農村小額貸款申請書

目錄

正文

第一篇：農村小額貸款

小額貸款公司作為農村金融和小企業、微小企業融資的一股力量，在我市剛剛萌生。作為一種融資創新手段的小額貸款公司的試點設立,對改善金融環境有着不可替代的作用：一是彌補經濟建設資金缺口，緩解中小企業融資難題；二是完善農村金融服務體系，增加農村金融網點；三是有利於規範民間融資行為；四是有利於提高信用意識，改善社會信用環境。小額貸款儘管面臨着信貸風險的有效管控、對企業提供全面金融服務的能力及運營資金的補給等諸多實際問題的挑戰,但只要能夠在提升盈利能力、加強與銀行類金融機構的合作、不斷拓展其生長空間等方面尋求積極有效的對策,未來之路就會充滿勃勃生機。

一、我市試點公司經營現狀

從目前高新技術開發區、林甸縣、肇州縣、讓胡路區、龍鳳區、紅崗區8個首批試點的小額貸款公司運行情況來看，公司的組織形式分別為有限責任公司和股份有限公司；公司註冊資本最低1,000萬元，最高3,000萬元；公司發起人資產優良。這8個公司貸款服務的對象主要有兩類：全市中小型企業和農村地區。貸款發放方向為農村種植業、養殖業以及小企業的流動資金週轉和少量的個人消費貸款，貸款方式上主要採取私人房產抵押、公司擔保、個人擔保和應收賬款擔保幾種方式。利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，主要集中在

3.5-4倍之間，從前期已發生的款項分析，支農方面的貸款利率水平相對較低，月利率在4-10‰之間，而小企業貸款和個人貸款利率水平相對較高，月利率基本為16‰。同時，和普通銀(我們一定會做的更好)行貸款期限相比較，主要集中在3個月以內。總體來看，8個試點公司均能執行貸款發放方向、利率水平的監管要求，也未發生吸收社會存款的現象，至今經營狀況正常。各試點公司均有一定數量的從業人員，經營場所穩定，業務宣傳規範，各項規章制度比較齊全。

二、小額貸款公司經營上面臨的困難

（一）税負較重收益偏低。儘管小額貸款公司從事金融服務業，但性質上並不屬於金融機構，必須按照工商企業來納税。這就是説小額貸款公司要負擔

5.56%的營業税及附加，25%的企業所得税。 資金年收益率為6.78%。就算按照資金100%的使用率計算，收益率也只有7.8%左右，比傳統的製造業還低。

（二）只貸不存難引“活水”。融資難、成本高。“只貸不存”，造成小額貸款公司資金來源緊張，流動性也大打折扣。根據規定，小額貸款公司可以向兩家以下金融機構融入不超過註冊資本50%的資金。但事實是，受限於“非金融機

構”的身份，他們融資不能享受銀行間同業拆借利率，相反，只能依照企業貸款利率，從大銀行“批發” 額度進行“零售”，從中賺取“利差”。這樣一來，小額貸款公司融資的顯性和隱性成本均偏高，轉而增加“三農”和中小企業的融資成本。

（三）徵信缺位風險難控。由於小額貸款公司爭取的多是一些銀行不願做的客户，通過信用擔保、房產再抵押等創新的方式進行交易，潛在的壞賬風險要高得多。加之徵信體系的缺位，小額貸款公司在規避風險上自身也有着“先天不足”，由於不屬於金融機構，還未加入人民銀行企業徵信系統，小額貸款公司無法獲得申請貸款的企業以往的誠信記錄。因此每做一筆業務，小額貸款公司都要多花很多精力，對客户的社會背景等詳加調查。這在很大程度上加大了公司風險控制的難度。

（四）業務創新受政策條件制約。小額貸款公司為拓展市場，力圖在業務創新方面做積極嘗試，但在辦理業務中我們遇到這樣的情況：一是在辦理抵押物抵押登記時需要做二次公證、手續麻煩、延誤時間降低效率。二是小額貸款公司的本金和利息的回收受到基本結算賬户的制約，對其客户的貸款項目派生的存款，以及同城票據交換等條件尚未解決，也制約其業務發展與創新。三是受跨區和超限業務額度的限制，也制約着小額貸款的發展。

三、小額貸款公司的發展建議

（一）明確市場定位，拓寬融資渠道。小額貸款公司要立足於中小企業和“三農”服務，針對涉農中小企業、微型企業和農民的貸款需求，要提供“小額、分散”的貸款，嚴格控制大額放貸，擴大客户數量和服務覆蓋面；小額貸款公司提供的小額貸款應以信用貸款為主，非信用貸款為輔，簡化操作程序；應規定小額貸款公司貸款中一定標準額度（比如80%）服務於“三農”及涉農企業，小額貸款的餘額之和佔全部貸款總量的比重不低於一定比例（例如70%），並將其作為一項監管和考核指標；在吸收股東資金方面,以及從銀行業金融機構獲得融入資金的數額方面適當放寬政策等,便可解決資金不足的矛盾。引導有關銀行機構在融資合作的同時，要加強對小額貸款公司金融服務，幫助其解決一些難題，如選擇定位和目標客户、貸款定價、風險管理、資金結算等，使其健康成長。

（二）明確監管主體，明晰職責。建議建立由銀監局、人民銀行、工商局、公安局等部門共同參與監管的聯席會議制度，明晰各自職責，並在此基礎上建立

監管協作機制。如工商部門負責登記事項、信用監管、年度檢查、合規經營等方面。公安部門負責對小額貸款公司相關資料留案備查，配合其它部門打擊非法集資、高利貸等金融違法行為。人民銀行分支機構對小貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，將小額貸款公司納入信貸徵信系統等。銀監部門負責對小額貸款公司的高管人員從業資質進行把關，監測小額貸款公司與其融資的銀行業金融機構關聯情況，查處雙方合作時的違法違規行為，及時發現督查小額貸款公司非法吸收或變相吸收公眾存款的行為。

（三）政策扶植，擴大試點。小額貸款公司目前剛起步，業務範圍較小，產出效益有限。建議政府管理部門應抓緊制定基本制度和實施細則，對穩健、合規經營的小額貸款公司，儘快出台一系列扶持措施，政策上給予扶持，如減免營業税、所得税和減免評估、公證費用，幫助小額貸款公司實現商業上的可持續發展。通過降低小額貸款公司發放貸款的成本並給予借款者更多的政策優惠，可以適當彌補其貸款利率高的缺陷, 緩解其面臨的壓力。從我市目前8家小額貸款公司試點情況來看，無論是正式運營還是試營業，都在擴大內需、促進中小企業提速、助推“三農”經濟發展起着積極作用，建議總結經驗，擴大試點，使小額貸款公司為中小企業以及個體商户提供融資“直通車”，為地方經濟發展助力 。

第二篇：農村小額信用貸款

農户小額信用貸款

基本概念

農户小額信用貸款是指雲南省農村信用社基於農户的信譽、資產和還款能力等情況，在核定的額度、期限內向農户發放用於農業生產經營和消費等方面的小額信用貸款。

特點

“一次核定、隨用隨貸、餘額控制、週轉使用”。

貸款對象

在雲南省農村信用社服務轄區內，有完全民事行為能力且具有農業户口、主要從事農村土地耕作或與農村經濟發展有關的生產經營活動的社區居民。

貸款額度

最高貸款額度一般為10萬元。

貸款期限

貸款期限最長為三年。

貸款利率

農户小額信用貸款實行優惠利率，優惠幅度由縣級聯社根據利率政策和當地實際情況合理確定。

辦理流程

申請辦理農貸證→建立農户經濟檔案→資信等級評定→核定信用額度→核發農貸證→簽訂農户小額信用借款合同→貸款發放→按期收回貸款本息。

第三篇：小額貼息貸款申請書

zxx市下崗失業人員小額貸款擔保中心：

我叫xx，下崗前是xx正式職工(或農民精誠創業人員或大學生創業人員)，於xx年xx月xx日下崗(或畢業生，注：農民進城創業不填寫日期)。

本人於xx年xx月份在xx開辦了xx，主要經營xx，預計每月毛利xx元，純利潤在xx元，有廣闊的發展前景，為擴大經營，繼續申請貸款xx萬元，流動資金用於xxxx，貸款期限xx年，到期一次還清，並申請財政貼息。

我保證按照與保定是商業銀行大西門支行所籤合同的貸款數額以及歸還時間等各項條款要求，到期按期償還全部貸款，如有違約，本人將承擔一切法律責任。請各級領導給予支持和幫助。

此致

敬禮!

申請人：

申請日期：

第四篇：小額擔保貸款申請書

貸款申請書

縣人事局：

我是==鎮登仲村8**組（（的人員，為了解決再就業問題，現準備

投資小百貨項目，該項目總投資十萬元，可自籌資金五萬元，現申請小額擔保貸款五萬元。

我願意履行借款人義務，保證按時還本。請予審核並向相關部門

推薦為盼。

申請人：2014年7月9 日

合夥協議書

合夥人：甲（高煥英），女，1979年3月11日出生，現住址：鄉城縣香巴拉鎮登仲村阿拉組。

合夥人：乙（白木次真），男，1987年12月15日出生，現住址：鄉城縣香巴拉鎮登仲村阿拉組。

合夥人本着公平、平等、互利的原則訂立合夥協議如下：

第一條 甲乙雙方自願合夥經營百貨項目，總投資為10萬元，甲出資5萬元，乙出資5萬元，各佔投資總額的50％、50％。

第二條 本合夥依法組成合夥企業，由甲負責辦理工商登記。

第三條 合夥雙方共同經營、共同勞動，共擔風險，共負盈虧。

第四條 出現下列事項，合夥終止：

（一）合夥期滿；

（二）合夥雙方協商同意；

（三）合夥經營的事業已經完成或者無法完成；

（四）其他法律規定的情況。

第五條 本協議未盡事宜，雙方可以補充規定，補充協議與本協議有同等效力。

第六條 本協議一式兩份，合夥人各一份。本協議自合夥人簽字（或蓋章）之日起生效。

合夥人：白木次真（簽字或蓋章）

合夥人：高煥英（簽字或蓋章）

2014年7月9日

第五篇：小額擔保貸款申請書

小額擔保貸款申請書

金口河區婦聯：

我是，女，漢族，生於年月日，為解決創業問題。現準備投資項目，該項目總投資元，可自籌資金元，現申請小額擔保貸款元。

我願履行借款人義務，保證按時還本付息，請預審核，並向相關部門推薦為盼。

申請人：

年月日

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