目錄
正文
第一篇：小額貸款公司可行性研究報告
組建湖北卓越小額貸款有限公司
可行性研究報告
為支持浠水縣經濟建設，推動縣域經濟發展，解決中小企業及個體工商户融資困難的問題，貫徹落實省政府關於金融體制改革的檢測部署，有效配臵建立完善農村金融服務體系，增強金融服務功能，支持企業和縣域經濟發展。根據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2014?23號）、《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關於村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀髮?2014?137號）、《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》鄂金辦發[2014]18號等文件精神，結合浠水縣實際情況，由湖北卓越融資擔保有限公司作為發起人，擬籌備成立湖北卓越小額貸款有限公司。
一、出資人
湖北卓越融資擔保有限公司及自然人12位。
二、註冊資金
公司註冊資金（人民幣）：一億元。
湖北卓越融資擔保有限公司投資額1000（萬元） 投資比例10%投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%
×××投資額500（萬元）投資比例5%
×××投資額500（萬元）投資比例5%
×××投資額500（萬元）投資比例5%
×××投資額500（萬元）投資比例5%
按照湖北省關於小額貸款公司的有關規定，公司資本金來源均為公司股東的實際貨幣投入。
三、發展情況、需求情況、競爭情況。
1、浠水縣經濟社會發展情況：
1.1 浠水縣因縱貫境內的浠水河而得名。浠水地處鄂東腹地，南臨長江，北依大別山，屬大別山革命老區的重要組成部分。全縣版圖面積1949平方公里，轄13個鄉鎮、2個國營場、1個省級經濟開發區，649個村，20萬農户，103萬人。浠水區位優越，自古便有"水陸要衝，鄂東門户"之稱。境內1條鐵路、
4條高速縱橫交錯，3處深水碼頭通江達海。浠水資源豐富，是湖北省聞名的水利資源大縣、非金屬礦產資源大縣、農副產品資源大縣，是全省乃至全國聞名的糧油和畜牧水產生產大縣。2014年，全縣國內生產總值達到78.06億元;工農業總產值93.5億元；財政收入4.93億元；農民人平純收入4083元;城鎮居民人均可支配收入9738元。
1.2 浠水縣共設銀行業機構網點62個。全縣2014年各金融機構總存款餘額為946325萬元。企業存款餘額為107861萬元；機關團體存款46092萬元；居民儲蓄存款為719211萬元。各金融機構總貸款餘額為280360萬元。短期貸款餘額為174521萬元，農業貸款56056萬元；私營企業及個體貸款5576萬元。由於國有金融機構從農村地區退出力度加大及資金上存、郵政儲蓄分流、農村信用社資金運用“非農化”及四大國有商業銀行客户定位於大中型企業，而面向小型私營企業、個人工商户、農户的小額信貸在中國仍然處於嘗試階段等原因，浠水縣農村資金嚴重外流、小企業和“三農”經濟融資難問題突出。
2、小額貸款公司需求情況：
湖北卓越小額貸款公司的需求，主要在於農民、民營、私營經濟快速發展與發展資金短缺的現狀所決定。浠水對小額貸款公司需要是迫在眉睫了。
2.1 2014年，浠水縣工業企業總數為19570 個，總資產105.6億元，從業人員184260人,總產值2367133萬元,營業收入2198356萬元,税金50400萬元。其中規模以上工業企業168家，固定資產27.9億元，從業人員17730人,總產值636045萬元,銷售收入545110萬元,税金14949萬元。
2.22014年，浠水縣農林牧漁業總產值52.2億元，其中種植業產值20.47億元，佔39.2%；林業產值1.14億元，佔2.2%；牧業產值19.4億元，佔37.2%；漁業產值10.57億元，佔20.2%，農林牧漁服務業產值0.62億元，佔1.2%。
2.3浠水縣私營經濟呈現專業化、集約化、新型化特色。現代物流業異常活躍，建成了以"一大商業步行街、一大批發市場、兩大購物廣場、六大連鎖超市、八大特色經濟街"為主體的現代物流網，形成了上聯大中城市批發市場、下聯鄉鎮專業市場和村連鎖店的購售網絡體系，浠水步行街、城北大市場、中百倉儲浠水購物廣場和浠水洪都廣場、車站路五金建材、十月路水果批發、學堂路服裝、雙橋路飲食等8條專業街特色鮮明、異常火爆。
3、小額貸款服務與競爭情況：
3.1浠水縣目前經濟社會的高速發展，特別是對農業、第三產業的高速發展勢頭而言，光靠銀行資金供給遠遠不能滿足日益強勁的發展需求。浠水縣目前在小額貸款服務方面還未實現零的突破。如此下去，必將阻礙浠水縣當地經濟社會全面、協調、快速地向前發展。
3.2小額貸款公司由於自身經營範圍、資金來源限制，只有選定差異化的市場競爭策略才能在當地信貸市場取得成功。中小企業貸款和農村地區的金融服務機構雖有商業銀行及農村信用合作聯社，但小額貸款公司仍有廣闊的生存空間。公司應避免與銀行的正面交鋒，從自身熟悉當地市場情況出發，選擇適合自身風險偏好的客户，發揮自身“船小好掉頭”的優勢，縮短信貸調查、審查、審批流程，提高信貸審批效率，創新信貸產品，與銀行展開差異化的市場競爭，促進自身發展。
四、組建的必要性與可行性
1、組建小額貸款公司的必要性：
小額貸款是國際公認的幫助貧困人口脱貧最行之有效的一種方式。中國的小額貸款始於20世紀90年代中期。由於缺乏人力資源、資金及知識等，小額信貸在我國發展一直比較緩慢。從企業小額貸款的整體實施情況看，由於一些地方政府和銀行、金融機構間責任界定不清晰，銀行出於成本加大而收益不大的現實考慮，導致國家雖己多次出台相關政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數地方仍遭遇尷尬局面，申請者的需求和實際發放數額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難迴流企業。
1.1中小企業和個體工商户對於小額信貸的需求
為快速提升縣域經濟影響力，客觀上要求注重中小民營企業和個體工商户的發展。因為，以民營企業和個體工商户為主體的中小企業，是建立和完善社會主義市場經濟體制的經濟基礎。中小民營企業和個體工商户的發展有利於造就一支龐大的企業家隊伍，也有利於推動城市化的進程和“三農”問題的解決。 中小企業和個體工商户融資難，限制了中小企業和個體工商户在社會經濟生活中積極作用的發揮，也凸顯了地區金融業的結構性缺陷，即建立在現存金融工具結構、金融組織機構、金融市場結構基礎上的金融制度安排，無法順利地滿足中小企業和個體工商户的融資需求。商業銀行為降低“道德風險”，必須加大審查監督的力度，對於貸款數目要求大、審查時間長、貸款發放率低，而中小企業和個體工商户貸款“小、急、頻”的特點使商業銀行的審查監督成本和潛在收益不對稱，降低了他們在中小企業和個體工商户貸款方面的積極性。
因此，我們應該從推進改革與發展的戰略高度，從優化金融結構、推動金融創新的戰略高度，強化對中小民營企業和個體工商户的金融支持，拓寬中小民營企業和個體工商户的融資渠道，改善中小企業和個體工商户發展的金融環境。
1.2浠水縣金融市場嚴峻存在着幾個突出問題：
國有商業銀行受到國家宏觀政策調控，導致一些地方小型企業，與國家大的宏觀政 策不對路，但經濟效益好、對地方貢獻大，卻難以貸款；
受信貸規模控制，信貸規模實行按年、按季、按月監控，時常出現貸款審批後，無信貸規模而導致貸款發 放滯後；
縣級銀行的信貸經營權上收，基層行只能是營銷、推薦客户，對客户定位難以決策，，對業務操作流程限制太多，操作繁雜；
商業銀行對企業發放的流動資金貸款大多控制在一年以內。貸款到期後，不準展期，必須按時償還，還後可以再貸。流動資金貸款的性質，決定了企業貸款到期一次性償還是很困難的， 給企業帶來了極大的不便。
整個商業銀行幾乎沒有信用貸款，嚴重影響着社會信用的良性發展。
1.3面臨的機遇和挑戰
(1)縣域經濟的快速發展，使貸款公司業務面臨良好的發展機遇。大力推進城鄉統籌綜合配套改革,加快全縣經濟發展。必將對小額貸款公司帶來廣闊的業務發展機遇。
(2)中小企業旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發展帶來了契機。隨着浠水縣域經濟發展的深入，農村產業結構必將出現新的變化，農村產業化和新型工業化升級，民營和中小企業經濟日趨活躍,公民創業意識日益增強，對貸款資金需求旺盛，且呈現多樣化、個性化、綜合化的特點，要求金融機構創新適應其
發展的業務品種和服務方式。這就為小額貸款公司的加快發展帶來了契機。
(3)銀行體制改革和金融服務的改善也使小額貸款公司的發展面臨嚴峻的挑戰。農村信用合作社組建為農村商業銀行、外資銀行紛紛發起組建村鎮銀行,使農村金融體系得到有效整合。隨着國家和地方對解決中小企業融資難問題的重視和一系列相關措施的出台,中小企業資金需要可能在一定 程度上有所緩解。這無疑會給公司的市場競爭力和風險控制帶來一定的衝擊。給我們公司的市場競爭力和風險控制能力提出了嚴竣的挑戰。
2、組建小額貸款公司的可行性：
設立小額貸款公司旨在適應地區金融市場需求，服務“三農”，為中小企業、農户、個體工商户提供靈活、快捷、便利的小額貸款等金融服務，構建“社區金融便利站”式的現代信貸零售業務，促進地區金融業繁榮與發展，作為商業銀行存在不足的必要補充，市場前景十分寬廣。
設立湖北卓越小額貸款有限公司可以對浠水縣社會經濟拾遺補缺，緩解或解決一部分資金短缺的農民、農業、農村經濟和中小企業、個體經營業方或工薪階層對臨時資金的需求，對浠水縣經濟發展起到積極推動作用。因此，在浠水縣設立小額貸款公司，既是當地經濟發展的客觀需求，也是促進當地經濟發展的有效手段。
五、市場服務定位、經營方向
組建小額貸款公司的市場服務定位主要是服務於農民、農村和農業，服務於中小民營企業、個體工商户。經營方向主要為以上客户發放小額貸款。
六、未來業務發展計劃
1.小額貸款發展現狀及發展前景方向：
國際上小額信貸是以反貧困為宗旨的一種信貸模式，世界範圍內的小額信貸至今為止己經有30多年的歷史，特別經過最近10年的發展，小額信貸已經從世界部分區域擴展到幾乎履蓋整個發展中國家和部分發達國家，成為一種全球性的向中級階層和中小企業職工擴展的小額度信貸。
浠水縣是農業大縣，農村經濟的快速發展和結構調整步伐的加快，農户、種養大户和農村企業對金融的需求不斷增強，金融機構提供的金融服務與農民對金融的需求還存在很大差距，主要表現在以下幾個方面：
（1）是農村信貸資金投入不足，供需矛盾突出。近年來，商業銀行市場化改革步伐加大，“利潤最大”和“風險最小”的經營取向，導致了農村銀行信貸資金非農化，進一步激化了農村信貸資金供需矛盾。
（2）是農村金融資源外流嚴重，資金迴流農村渠道不暢。農村資金外流的主要渠道有：一是郵政儲蓄資金淨流出。因其“只存不貸”，造成農村資金大量外流。二是農村商業銀行資金運用存在“非農化”的趨向,縮減了農村信貸市場的資金規模，造成三農信貸資金緊張。
（3）是農業貸款額度小，產業化發展融資困難。金融部門在向商業化轉軌的進程中，普遍存在貸款權限上收,實行全國或全市統一的貸款標準等，集約化程度不斷提高。影響金融對農業產業的信貸投入。
（4）是農村金融機構缺位，服務體系不健全。農 業貸款擔保機構難找。從目
前金融機構對貸款對象的要求來看，農民依靠自身基本無法向金融機構提供有效擔保，但農村金融中介服務機構較少，功能單一，還沒有專門為農户和農村中小企業提供擔保的機構。尤其是對農户和農村企業而言，在目前信用評價體系和擔保體系不健全而自身抵押不足的情況下，難以得到金融 機構的信貸支持。
成立小額貸款公司要結合浠水縣實際情況，幫助城鎮及周邊地區實現致富，改善生活，促進社會和諧與發展。小額貸款公司作為新生事物，在我國金融市場的深度和廣度日益提高和企業金融需求日益個性化的今天，必將擁有一個光明的前景。通過開辦小額貸款公司，能在一定程度上為中小企業和“三農”經濟發展提供急需的信貸支持。卓越小額貸款公司,按照1億的註冊資本，加上向銀行借貸註冊資金的50%,初步估算最多能為中小企業輸血1.5億元。經過幾年的發展必將成為縣域經濟金融服務的重要力量，對改善我市金融資源的有效配臵發揮重要作用。
2、未來業務發展計劃：
a、 開業後3年的業務發展目標：
擬組建的小額貸款公司成立後的第一年，公司擬向中小民營企業、個體工商户、“三農”發放貸款不低於1億人民幣；第二年發放貸款額達到2億人民幣；第三年擬發放的貸款額達到4億元。卓越小額貸款公司是為中小企業和農村地區融資開啟新的渠道，在經營策略的把握上，公司將目標客户羣體定位為小企業和農村地區市場上。在具體客户的選擇上，結合當地經濟發展的實際情況，選擇自身熟悉的行業和客户，逐步發展業務。在經營績效目標上，避免片面追求收益率和貸款規模的現象，根據自身經營能力和風險控制能力，穩健開展業務，避免經營上短期行為。
b、財務發展目標：
合理安排公司資本結構，以優化資本結構為目標選擇客户，為三農、個體工商户和中小企業提供小額、分散的貸款服務；以和風險相均衡的方式籌集公司生存、發展所需資金，有效使用資金，科學進行貸款決策，做到不斷優化貸款利率結構，緩解貸款客户融資困局；恰當的進行股利分配，處理好利益相關者的財務關係。
七、實施措施
1、公司實施進程
（1）我公司已經草擬了符合規定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規則、決策程序和內審制度，建立了基本的組織結構和治理結構。
（2）選定了浠水縣農行8樓作為營業場所，聘請了具有金融從業經歷和小額貸款從業經歷的專業管理人員。
（3）公司的名稱預核准與驗資工作正在進行中。
2、風險管理
風險管理是小額貸款公司生存的根基。小額貸款公司不能吸收公眾存款，貸款資金來源主要為公司淨資產及股東投入，貸款總體規模相對較小。在相對小的貸款規模下，只有良好的風險控制體系才能保證小額貸款公司現金流健康，才能保證公司的可持續發展。小額貸款公司還應在營銷部門和風險控制部門建立防火牆制度，加強貸款管理工作，加強貸款風險監測，對貸款質量劣變及時
反饋，對貸款呆賬足值計提風險撥備，穩健經營。對已發生的貸款風險，應根據風險的種類、特徵，運用行政、經濟、法律等手段，採取抵（質）押物變現補償、以資抵債、保險理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款損失。
八、綜合結論
1、設立浠水卓越小額貸款公司疏通了融資渠道，適應了縣域經濟大發展和農民致富奔小康的經濟社會發展潮流，符合國家政策導向，能夠發揮積極的政策效應和社會效應。
2、小額貸款公司面向農户、面向人體經營户、面向小企業提供信貸服務，一定程度上降低了融資成本，增加了農户、個體經營户和小企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客户資源，
3、風險可控，可以保持一定的盈利視頻和適度的股東投資回報，可實行持續、穩健的經營。
4、成立的浠水縣卓越小額貸款公司的股東在長期的合作中建立了良好的協作信任關係，對從事小額貸款經營與管理已達成共識。公司管理層擁有長期從事經濟管理、金融管理、貸款運作的經驗，為以後的業務發展與管理奠定了良好的基礎，將通過卓越小額貸款公司這一平台，為浠水縣經濟發展作出更大貢獻。
湖北卓越小額貸款有(轉載請註明來源)限公司
年月日
第二篇：02設立小額貸款公司的可行性研究報告
陝西譽華鐵路投資有限公司文件
譽華髮?2014?14號
關於小額貸款公司的可行性報告
渭城區人民政府：
中國銀監會和中國人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》和陝西省小額貸款公司試點政策陸續出台後，我公司高度重視並積極響應政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎上，擬作為主出資人發起成立一家小額貸款公司。
一、小額貸款公司基本情況
（一）公司名稱
暫定為“咸陽渭城區譽華小額貸款有限公司”。擬註冊資本捌仟萬元人民幣，經營小額貸款以及經省金融辦批准的其他業務。營業場所初選在渭城區人民東路中國銀行二樓。
（二）主出資人
主出資人陝西譽華鐵路有限公司，下設三個公司，一個合作煤礦：1、咸陽譽華路橋工程有限公司，成立於1999年12月。2、福升太陽能光電有限公司。3、咸陽瀛海太陽能熱利用工程有限公司，青海格爾木煤礦。主要經營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產品的銷售，道路、橋樑、土石等工程以及綠化和熱力管網的建設。公司現有員工145人，專業技術人員42人。公司管理規範，信用良好，實力雄厚，無不良資產。截止2014年末，公司淨資產4269萬，資產負債率14%，淨利潤1966萬元。2014年末，公司淨資產6120萬，資產負債率21%，淨利潤總額達到1844萬元。
依法辦理了工商註冊登記手續，法人代表劉瑜具有企業法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業亦無任何的不良記錄，財務狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資願望強烈。
（三）股權結構
按照陝西省小額貸款公司政策的有關規定，擬成立的小額貸款公司的股權結構中，發起人咸陽市劉瑜約佔出資比例的33%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉寧、劉宏傑、王惠菊、鄭和平等8個自然人，約佔出資比例的67%。
二、組建小額貸款公司的可行性分析
（一）政策與經濟金融背景分析
改革開放以來，渭城區圍繞優勢資源的開發轉化，大力調整經濟結構，縣域經濟實現了跨越發展，基礎設施日臻完善，能源
經濟形成規模，城鄉統籌協調發展，民營經濟發展壯大，社會事業和諧進步。2014年，全區生產總值完成195億元，較上年淨增45億元，增長14.3%；規模工業總產值完成325億元，淨增76億元，增長32.4%；固定資產投資完成223.6億元，淨增44.6億元，增長30%；財政總收入完成58億元，淨增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，淨增8600萬元，增長37%；城鎮居民人均可支配收入達到20148元，淨增3120元，增長18%；農民人均純收入達到6153元，淨增1625元，增長20%。
與此同時，渭城區的金融業也有了進一步的發展，金融機構存款保持穩定增長，2014年全縣金融機構各項存款餘額達xxx億元，同比增長xxx，城鄉儲蓄餘額達xxx億元，同比增加xxx,各項貸款餘額xxx億元，同比增加xxx，其中農業小額貸款按22億分派只佔其全部貸款的xxx。
（二）設立的必要性
2014年，是“十二五”規劃開局之年，是涇渭新區建設換檔提速的一年，也是渭城區各項事業邁上新台階的一年。渭城區正處在工業化、產業化加快推進的關鍵時期，企業貸款需求將繼續保持在相對旺盛的狀況，預測渭城區小額貸款公司前景可觀，未來三年資產利潤率年均達到11%以上。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，風險資產撥備覆蓋率達到100%，不良貸款率嚴格控制在5%以內，實現持續、穩健經營。對小額貸款公司可能
面臨的客户違約或資信下降，帶來的資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用本土市場資源優勢，對潛在客户進行細分，為優質客户提供個性化的服務，形成穩定的客户羣。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的發展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰，爭取創立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區的經濟建設做貢獻。
預計，隨着民營小企業的加速發展，以及農村城鎮化後居民財產性收益願望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介於正規金融與民間借貸之間，是正規金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導民間借貸的積極作用。通過設立小額貸款公司，可以將沉澱在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業尤其是微小企業貸款難、個體投資創業籌集資金難、農民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應得以真正發揮，促進區域經濟發展，增加就業渠道，為社會創造財富。
（三）可行性
據發起人市場調查並參考地方經濟宏觀管理部門的調查成果，受小企業及微型企業管理不規範、農户難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據保守估計，僅渭城區民間融資的規模至少在19億元以上，主要通過投資者以
個人名義籌資、企業與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風險，由此導致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業的良性發展。
根據渭城區經濟社會發展規劃，預期2014年全區生產總值完成215億元，增長14%；規模工業總產值完成360億元，增長13%；固定資產投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮居民人均可支配收入達到23699元，增長15%；農民人均純收入達到7259元，增長18%。
小額貸款公司作為民間資金轉化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農户和微型企業提供信貸服務，貸款利率遠低於民間借貸，一定程度上減輕了農户和微型企業的融資成本，間接增加了農户和微型企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客户資源。
預測小額貸款公司開業後的未來三年資產利潤率年均達到10%以上，略高於社會平均利潤率。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，不良貸款率嚴格控制在5%以內，風險資產撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠實現持續、穩健經營。
（四）風險防範與處置
小額貸款公司可能面臨客户違約或資信下降，帶來資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資
產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客户資源優勢，對潛在客户進行細分，為優質客户提供個性化的服務，形成穩定的客户羣。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的發展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰。
按照有關規定，建立審慎規範的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。制定具體的風險控制辦法，依法合規經營，面向農户和微型企業提供“小額、分散”的信貸服務，着力擴大客户數量和服務覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監督管理和社會監督。
三、實施條件
（一）我公司已草擬了符合規定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規則、決策程序和內審制度，建立了基本的組織結構和治理結構。
（二）選定了營業場所，選聘了具有金融專業知識和從業經驗的工作人員，並進行了資格審查。
（三）公司名稱預先核准與驗資工作正在進行中。
目前，其他各項準備工作正有序進行。
四、結論
（一）設立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應了縣域經濟
大發展和農民致富奔小康的經濟社會發展潮流，符合國家政策導向，能夠發揮積極的政策效應和社會效應。
（二）小額貸款公司面向農户、面向個體經營户、面向微型企業提供信貸服務，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農户、個體經營户和微型企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客户資源。
（三）風險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續、穩健的經營。
（四）各項前期準備工作基本就緒，具備了開業前的基本條件。
抄送：
內部發送：各股東，辦公室，存檔。
聯繫人：劉瑜 聯繫電話： 33277779 （共印5份）
2014年3月6日印發 二ｏ一一年三月六日 主題詞：小額貸款公司設立申請 陝西譽華鐵路投資有限公司辦公室
第三篇：01設立小額貸款公司的可行性研究報告
陝西譽華鐵路投資有限公司文件
譽華髮?2014?14號
關於小額貸款公司的可行性報告
渭城區人民政府：
中國銀監會和中國人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》和陝西省小額貸款公司試點政策陸續出台後，我公司高度重視並積極響應政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎上，擬作為主出資人發起成立一家小額貸款公司。
一、小額貸款公司基本情況
（一）公司名稱
暫定為“咸陽渭城區譽華小額貸款有限公司”。擬註冊資本捌仟萬元人民幣，經營小額貸款以及經省金融辦批准的其他業務。營業場所初選在渭城區人民東路中國銀行二樓。
（二）主出資人
主出資人陝西譽華鐵路有限公司，下設三個公司，一個合作煤礦：1、咸陽譽華路橋工程有限公司，成立於1999年12月。2、福升太陽能光電有限公司。3、咸陽瀛海太陽能熱利用工程有限公司，青海格爾木煤礦。主要經營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產品的銷售，道路、橋樑、土石等工程以及綠化和熱力管網的建設。公司現有員工145人，專業技術人員42人。公司管理規範，信用良好，實力雄厚，無不良資產。截止2014年末，公司淨資產4269萬，資產負債率14%，淨利潤1966萬元。2014年末，公司淨資產6120萬，資產負債率21%，淨利潤總額達到1844萬元。
依法辦理了工商註冊登記手續，法人代表xxx具有企業法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業亦無任何的不良記錄，財務狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資願望強烈。
（三）股權結構
按照陝西省小額貸款公司政策的有關規定，擬成立的小額貸款公司的股權結構中，發起人咸陽市劉瑜佔出資比例的35%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉宏傑、王惠菊、鄭和平等7個自然人，佔出資比例的65%。
二、組建小額貸款公司的可行性分析
（一）政策與經濟金融背景分析
改革開放以來，渭城區圍繞優勢資源的開發轉化，大力調整經濟結構，縣域經濟實現了跨越發展，基礎設施日臻完善，能源
經濟形成規模，城鄉統籌協調發展，民營經濟發展壯大，社會事業和諧進步。2014年，全區生產總值完成195億元，較上年淨增45億元，增長14.3%；規模工業總產值完成325億元，淨增76億元，增長32.4%；固定資產投資完成223.6億元，淨增44.6億元，增長30%；財政總收入完成58億元，淨增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，淨增8600萬元，增長37%；城鎮居民人均可支配收入達到20148元，淨增3120元，增長18%；農民人均純收入達到6153元，淨增1625元，增長20%。
與此同時，渭城區的金融業也有了進一步的發展，金融機構存款保持穩定增長， 2014年全縣金融機構各項存款餘額達xxx億元，同比增長xxx，城鄉儲蓄餘額達xxx億元，同比增加xxx,各項貸款餘額xxx億元，同比增加xxx，其中農業小額貸款按22億分派只佔其全部貸款的xxx。
（二）設立的必要性
2014年，是“十二五”規劃開局之年，是涇渭新區建設換檔提速的一年，也是渭城區各項事業邁上新台階的一年。渭城區正處在工業化、產業化加快推進的關鍵時期，企業貸款需求將繼續保持在相對旺盛的狀況，預測渭城區小額貸款公司前景可觀，未來三年資產利潤率年均達到11%以上。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，風險資產撥備覆蓋率達到100%，不良貸款率嚴格控制在5%以內，實現持續、穩健經營。對小額貸款公司可能
面臨的客户違約或資信下降，帶來的資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用本土市場資源優勢，對潛在客户進行細分，為優質客户提供個性化的服務，形成穩定的客户羣。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的發展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰，爭取創立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區的經濟建設做貢獻。
預計，隨着民營小企業的加速發展，以及農村城鎮化後居民財產性收益願望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介於正規金融與民間借貸之間，是正規金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導民間借貸的積極作用。通過設立小額貸款公司，可以將沉澱在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業尤其是微小企業貸款難、個體投資創業籌集資金難、農民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應得以真正發揮，促進區域經濟發展，增加就業渠道，為社會創造財富。
（三）可行性
據發起人市場調查並參考地方經濟宏觀管理部門的調查成果，受小企業及微型企業管理不規範、農户難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據保守估計，僅渭城區民間融資的規模至少在19億元以上，主要通過投資者以
個人名義籌資、企業與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風險，由此導致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業的良性發展。
根據渭城區經濟社會發展規劃，預期2014年全區生產總值完成215億元，增長14%；規模工業總產值完成360億元，增長13%；固定資產投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮居民人均可支配收入達到23699元，增長15%；農民人均純收入達到7259元，增長18%。
小額貸款公司作為民間資金轉化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農户和微型企業提供信貸服務，貸款利率遠低於民間借貸，一定程度上減輕了農户和微型企業的融資成本，間接增加了農户和微型企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客户資源。
預測小額貸款公司開業後的未來三年資產利潤率年均達到10%以上，略高於社會平均利潤率。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，不良貸款率嚴格控制在5%以內，風險資產撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠實現持續、穩健經營。
（四）風險防範與處置
小額貸款公司可能面臨客户違約或資信下降，帶來資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資
產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客户資源優勢，對潛在客户進行細分，為優質客户提供個性化的服務，形成穩定的客户羣。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的發展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰。
按照有關規定，建立審慎規範的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。制定具體的風險控制辦法，依法合規經營，面向農户和微型企業提供“小額、分散”的信貸服務，着力擴大客户數量和服務覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監督管理和社會監督。
三、實施條件
（一）我公司已草擬了符合規定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規則、決策程序和內審制度，建立了基本的組織結構和治理結構。
（二）選定了營業場所，選聘了具有金融專業知識和從業經驗的工作人員，並進行了資格審查。
（三）公司名稱預先核准與驗資工作正在進行中。
目前，其他各項準備工作正有序進行。
四、結論
（一）設立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應了縣域經濟
大發展和農民致富奔小康的經濟社會發展潮流，符合國家政策導向，能夠發揮積極的政策效應和社會效應。
（二）小額貸款公司面向農户、面向個體經營户、面向微型企業提供信貸服務，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農户、個體經營户和微型企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客户資源。
（三）風險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續、穩健的經營。
（四）各項前期準備工作基本就緒，具備了開業前的基本條件。
主題詞：小額貸款公司設立申請
抄送：
內部發送：各股東，辦公室，存檔。
聯繫人：xxx
xxx縣xx公司辦公室
二ｏ一一年三月一日 聯繫電話： xxx （共印5份） 2014年3月6日印發
第四篇：關於小額貸款公司的可行性報告
關於小額貸款公司的可行性報告
彬縣人民政府：
中國銀監會和中國人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》和陝西省小額貸款公司試點政策陸續出台後，我公司高度重視並積極響應政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎上，擬作為主出資人發起成立一家小額貸款公司。
一、小額貸款公司基本情況
（一）公司名稱
暫定為“xxx”。 擬註冊資本人民幣，經營小額貸款以及經省金融辦批准的其他業務。營業場所初選在彬縣xx路。
（二）主出資人
主出資人xxx縣xxx，成立於1996年，（xxx公司的相關情況介紹xxx）
依法辦理了工商註冊登記手續，法人代表xxx具有企業法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業亦無任何的不良記錄，財務狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資願望強烈。
（三）股權結構
按照陝西省小額貸款公司政策的有關規定，擬成立的小額貸款公司的股權結構中，發起人xxx縣xxx佔出資比例的20%。股東包括xxx，xxx、xxx、xxx、xxx等5個自然人，佔出資比例的80%。
二、組建小額貸款公司的可行性分析
（一）政策與經濟金融背景分析
改革開放以來，我縣圍繞優勢資源的開發轉化，大力調整經濟結構，縣域經濟實現了跨越發展，基礎設施日臻完善，能源經濟形成規模，城鄉統籌協調發展，民營經濟發展壯大，社會事業和諧進步。截止2014年末，我縣全年實現地區生產總值首次突破80億大關，達到80.17億元，按可比價格計算，增長21.3%，增速位列全市第二。全縣工業總產值突破百億大關，完成100.39億元，增長38.3%。工業企業實現增加值53.44億元，增長23.4%，工業對gdp貢獻率達到68.8%，拉動gdp增長14.7百分點。財政總收入完成15.6億元，增長48.2%，增速位列全市第三，地方財政收入5.09億元，同口徑增長40.1%，總量位居全市第一，是2014年的額11.2倍，年均增長62.3%。城鎮居民人年均可支配收入18151元，增長18.2%,增速位列全市第一，與全國、全省、全市相比，分別超出6.7個、7.1個和2.9個百分點。“十一五”城鎮居民可支配收入年均遞增30.3%，較2014年翻了一番多。農民人均純收入5121元，增長24.8%，總量首次超過全市平均水平，增速位列全市第一。2014縣城經濟綜合實力躋身“全省十強”，2014年彬縣委政府在總結以往的基礎上，深入分析了國際國內形勢，構思新的經濟發展戰略部署，進一步解放思想，加大投資力度，是我們抓住形勢的大好時機。
與此同時，彬縣的金融業也有了進一步的發展，金融機構存款保持穩定增長，2014年全縣金融機構各項存款餘額71.45億元，增長27.6%，是2014年的3.8倍，其中，居民儲存存款餘額42.49億元，增長27.7%，是2014年的3.1倍，年均遞增25%；各項貸款餘額40.39億元，增長15.7%，是2014年的4.8倍。全縣金融存貸比為56.5%，比全市高16.7個百分點，信貸力度不斷加大。
（二）設立的必要性
彬縣繼續實施“工業強縣”戰略,全面落實“煤炭強基,化工做大,三產配套,環境優化”的工業發展思路,以煤炭、化工、電力、醫療、果汁為重點,以市場為導向，以企業為主體，以效益為中心，高起點、大規模、新機制開發煤炭資源，延伸產業鏈條，大力發展煤—電、煤—化工、煤—建材等高附加值產業，建成集煤炭、電力、建材、運輸、化工、服務、科研於一體的工業產業羣，成為關中能源穩定接續地。
隨着彬縣能源經濟化的不斷推進，以煤炭、化工、建材為主的地方工業體系已經形成，循環發展、清潔生產的產業鏈條初步形成，一批大型“三個轉化”項目相繼投產。依託煤炭產業鏈條的小型配套項目，企業將進入發展的黃金期。
同時，以打破城鄉“二元”結構為主的城鄉統籌協調發展，產業向園區集中、人口向城鎮集中、生產要素向規模經營集中、公共設施向農村延伸、公共服務向農村覆蓋。農業產業結構調整中，針對農業產業結構單一的實際，開始從種植業向畜牧養殖業等領域延伸。在全力培育以蘋果、柿子為
主導的富民產業的同時，突出以開發食用菌生產基地建設、大棚覲棗、大棚蔬菜、大棚瓜果和幹雜果深加工等農業產業培育。政府採取技術服務上門、特色產業引導的方法，通過資金補助、貼息貸款等形式，推動特色設施農業迅速擴張。全縣已初步形成了北塬果、東塬糧、西塬畜、川道菜、勞務、“三產”等多種產業齊頭並進的農業產業發展格局。
預計，隨着民營小企業的加速發展，以及農村城鎮化後居民財產性收益願望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介於正規金融與民間借貸之間，是正規金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導民間借貸的積極作用。通過設立小額貸款公司，可以將沉澱在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業尤其是微小企業貸款難、個體投資創業籌集資金難、農民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應得以真正發揮，促進區域經濟發展，增加就業渠道，為社會創造財富。
（三）可行性
據發起人市場調查並參考地方經濟宏觀管理部門的調查成果，受小企業及微型企業管理不規範、農户難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據保守估計，僅彬縣民間融資的規模至少在10億元以上，主要通過投資者以個人名義籌資、企業與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風險，由此導致的借貸糾紛不斷，間接影響了投
資者的積極性和中小企業的良性發展。
小額貸款公司作為民間資金轉化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農户和微型企業提供信貸服務，貸款利率遠低於民間借貸，一定程度上減輕了農户和微型企業的融資成本，間接增加了農户和微型企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客户資源。
預測小額貸款公司開業後的未來三年資產利潤率年均達到10%以上，略高於社會平均利潤率。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，不良率嚴貸款格控制在5%以內，風險資產撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠實現持續、穩健經營。
（四）風險防範與處臵
小額貸款公司可能面臨客户違約或資信下降，帶來資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客户資源優勢，對潛在客户進行細分，為優質客户提供個性化的服務，形成穩定的客户羣。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的發展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰。
按照有關規定，建立審慎規範的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。制定具體的風險控制辦法，依法合規經營，面向農户和微型企業提
供“小額、分散”的信貸服務，着力擴大客户數量和服務覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監督管理和社會監督。
三、實施條件
（一）我公司已草擬了符合規定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規則、決策程序和內審制度，建立了基本的組織結構和治理結構。
（二）選定了營業場所，選聘了具有金融專業知識和從業經驗的工作人員，並進行了資格審查。
（三）公司名稱預先核准與驗資工作正在進行中。 目前，其他各項準備工作正有序進行。
四、結論
（一）設立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應了縣域經濟大發展和農民致富奔小康的經濟社會發展潮流，符合國家政策導向，能夠發揮積極的政策效應和社會效應。
（二）小額貸款公司面向農户、面向個體經營户、面向微型企業提供信貸服務，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農户、個體經營户和微型企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客户資源。
（三）風險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續、穩健的經營。
（四）各項前期準備工作基本就緒，具備了開業前的基本條件。
第五篇：小額貸款公司投資可行性報告
董事會：
小額貸款公司項目屬於政府支持的民間金融項目，從今年9月份開始醖釀，至今在重慶、江蘇、浙江的部分地區已經有些陸續開業。這類公司註冊資本金一般在一億元上下，唯一的業務是向社會發放貸款、收取利息。根據政策，可以融資50%進行經營，也就是可以發放貸款的最大規模為註冊資本金的1.5倍。
該項目所具有的風險如下：
1、銀根鬆動的風險。
兩個月前，銀行系統大力收縮貸款規模，信貸資金難以得到，使得人們非常看好小額貸款公司。但是，兩個月後的今天，由於金融危機來臨，銀行放貸的口子或明或暗已經不緊，這就造成了風險可控的貸款業務仍然向銀行集中，而小額貸款公司所接的業務都是相對高風險的融資項目。需要資金的人憑什麼不去拿銀行年息7%的貸款，而來拿你年息20%以上的貸款，這本身就很能説明小額貸款公司的風險問題。
2、貸款回收的風險。
作為浙江省首家，海寧宏達小額貸款股份有限公司選定了20户中小企業、農村種養殖户為首批小額貸款客户，首批貸款總額度為2515萬元。
在實體經濟明顯受到金融危機影響的情況下，什麼樣的小企業和農村種養殖户能夠有超過20%的回報？這樣的企業會有多少？我認為，隨着危機變數不斷增加，目前看起來經營尚且算是比較好的企業，也有很大的不確定性。
事實上，中小民營企業倒閉潮已經波及到了長三角和珠三角等製造業，此外還有數量龐大的資金緊張型企業在倒閉邊緣苦苦掙扎。這些潛在的貸款對象，其中有一些注入資金就會起死回生；另外也有一些可能是無底洞，投入再多的資金也無異於打水漂，但是其渴望撈到救命稻草的心態則是很急迫的。
因此，如何評估風險，如何做到扶優汰劣，這對於有雄厚人才儲備和放貸經驗的銀行來説，都是一個雷區，相比較而言，缺乏人才和經驗的小額貸款公司，卻能夠快速貸出去一筆又一筆資金，甚至貸完股本金，或者還從銀行得到了過橋融資轉手再貸出去，儘管用足了政策，但是其中粗放式經營的草根風格，所埋藏的風險也相當大。錢哪怕全部貸出去了，也不算成功，能夠收得回來才叫本事，股本金能夠健康流動起來，那才叫成功了。
3、人才風險和道德風險。
在小額貸款公司這個行業，目前的人才基礎、經營模式、風控體系都屬於粗放型。因此，熱火朝天的初期過去後，很可能會出現一些
“裸泳者”，那些放貸不慎和使用槓桿工具過於大膽的小額貸款公司，出現幾家虧損甚至破產，也不是沒有可能。
作為一種金融機構，小額貸款公司也是要自負盈虧的，而且這種經營方式受到國外金融危機和國內實體經濟收縮兩方面的影響，看來已經難以避免。
假如參與，我們的對策如下：
1、我們派出董事，可以監督該公司的日常經營。
2、在投資之前，預先約定好如何獲得投資回報，即我們獲得固定回報。
我們一旦投資，未來可能的後果如下：
1、有可能會獲得一定的投資回報率。但利潤率不會高於我們企業生產本部。
2、有可能未來會聯合轉變成地方性銀行。但是不確定性很大，而且時間也很漫長。假如類似這樣的銀行一旦出現，股權可能也不會很值錢.
3、對企業而言，把資金進行了分散投資，可以迴避系統性風險。
4、出現虧損，甚至該項目倒閉。
haoword小編推薦更多精彩內容：
(小額創業貸款)可行性分析報告
關於貸款買官的可行性研究報告
關於貸款買官的可行性研究報告
中國農村小額貸款問題研究
小額貸款調查報告
蒙田範文網