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通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑑巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式並付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規範、共同信念及創造力、凝聚力、戰鬥力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以説，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、淨化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收穫，我談點我的見解。
一、學習合規，提高認識。
首先，我們學府分理處召開了全體員工的專項會議，對市行下發的“##視頻會議和建總函〔#〕##號、建總函〔#〕##號文件”，以及合規經營有關文件進行了全面而又認真的學習，尤其是對“合規手冊”進行了全面的瞭解和掌握，為此我還認真地做了學習筆記，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。
其次，通過學習，糾正了我以往“重經營、輕管理”的錯誤認識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使建行經營遭受重創，甚至導致生存危機。而加強合規管理可以減少違規風險或違規而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發員工奉獻價值。
最後，由於加強了合規管理最終吸引到更多的優質客户來我單位，擴大客户回報價值，還可以增強網點的持續競爭力，提高建行的聲譽。
二、及時整改，亡羊補牢。
通過學習，我對自己在“#年網銀事件”的錯誤上有了更加深刻的認識和領悟。事情發生在##年末，當時我單位為了完成網上銀行業務交易量，動員全單位上下人員都想辦法，為網銀這一新興業務努力做營銷工作，力爭將該項任務指標完成。我是對工作很勤奮的人，為此我下了很大的心血對客户進行了大力宣傳，但是，由於當時網上銀行是剛剛開始發展，客户對這項新興業務的心理接受能力還遠遠不夠，加之當時臨近年末，距市行下達的任務指標還相差甚遠，為此，我們全體員工都非常着急。後來大家聽説可以在網上進行自由劃款，而且不受任何限制(當時也沒有任何人説這樣做是違規的)，於是大家就商量都將自己賬户的存款在兩個帳户(均是本人的)之間來回劃轉。當時我也認為這些均是合法的帳户，錢也都是合法的資金，在網上正常的劃轉，既能熟悉網銀業務，又能爭取將該項任務指標完成，於是我也學着在網上做了幾筆這樣的劃轉。但在今年4月份，經過內審檢查後才知道，這樣做是屬於虛假的網上交易。當時我還有些不理解，存款自由、取款自願，這是我們一貫奉行的原則。但是通過這次合規學習，我深深感受到了自己對合規經營意識的缺乏和對規章制度的學習有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深懊惱不已。儘管辦理的筆數不多，金額也不大，有沒給建行造成什麼損失，但畢竟也是一種網絡資源的浪費。而且更突出地體現出我對合規意識的淡薄與有關法規的無知。今後我將吸取這個經驗教訓，再不做這種“只顧小家而損害大家的行為，”要在合規經營上，狠下工夫，將合規合法作為網點經營的第一要旨來抓，在工作中嚴格遵照建行的規章制度辦事。發生上訴事件後，我也進行了認真的整改。首先，將自己的違規賬户進行了全面的清理，又對本單位所有員工的賬户以及親戚、朋友的賬户也進行了認真梳理，將其中存在風險的可疑類賬户進行銷户處理，並杜絕今後此類賬户的發生。其次，牢固樹立合規人人有責，從我做起的觀念，從現在做起，員工間相互監督，在全員認識中形成合規有理，違規有害，違法有罪的思想觀念。最後，合規經營需要建立長效機制，我和我單位的員工將合規經營意識深入我們的每一天經營和每一筆業務當中，將合規和監管有效互動起來，幹部、員工互相監督，相互監管，對堅持合規的給予表彰，對違規行為堅決抵制，絕不搞下不為例的姑息縱容。
三、合規經營，初見成效。
通過正確認識和整改後，這段時間我們單位的合規工作取到了一些可喜的效果。首先，合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作失誤和瀆職，保護了員工工作的積極性。自從進行合規要求以來，我單位的櫃面業務差錯率下降了62。5%，一些由於工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互相監督下，得到明顯改善。成功堵截了用假身份證開户事件5起，婉拒因證件不齊而要求違規存取款事件35起，人情違規辦業務43起，截獲假幣65筆，金額達4865元。現金庫存超限額情況預警通報也再也看不到我單位的身影了。儘管在剛開始執行合規管理的時候遇到個別客户的不理解，甚至發生投訴事件，但最終都得到了客户的認可。合規經營創造價值。我們做過調查，問客户為什麼我單位人很多，還需要排隊，而不去別的人少的單位辦理業務？得到的回答都比較一致：“你們單位比較正規。”我們在做基金業務宣傳的時候，也從不給客户許諾，更不做某某基金買了會有多少、多少的回報的誤導性宣傳，相反，總是在委婉地告戒客户注意防範風險。但我單位的基金銷售量並沒有因此而減少，相反還在遞增。這就應了一句俗語：“黃金有價，誠信無價”。所以我的感覺在建行更應該遵從“黃金有價合規無價”的服務原則。因為大多數客户是不會青睞那些經常違規或被處罰的銀行的，他們更會忠誠地選擇對他們服務周到又有安全感的銀行，只有合規的銀行才能增強其持續競爭力，而這種競爭力恰恰是給我們銀行帶來財富收入和剩餘價值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客户中的信譽和社會地位。
以上是我對合規學習的一點點淺薄認識，不當的地方歡迎批評指正。
今年為了進一步提高合規工作在我行的施行，我行開展了“合規管理回頭看”學習活動。通過這次活動的參與和學習，對我來説可謂受益匪淺。參加這次活動的心得體會如下：
首先，“合規管理回頭看活動“的參與不僅僅是一個自我審查的機會，更是一個自我昇華的機會，在活動過程中，我學習了很多關於職員應該如何定位發展的知識，作為儲蓄銀行的一員，在着眼未來發展的時候，要和我行的發展方向保持一致，時時響應大局發展需求，進而付諸於全力，所以這就要在前行的道路上不斷的豐富自己，發展自己，充實自己，在這個自我昇華的過程中，合規管理是無比重要的，它是樹立我們踏上正確工作軌道的準則，更是嚴格規範我們工作道德的標杆，正所謂：“無規矩不成方圓”只有合規管理人人化，才能真正達到全員職工發展化。
通過活動學習和規範，做位個人金融助理，我認為合規經營是非常必要的，特別是合規條令條例的學習，更能約束我們的一些行為規範。通過對視頻的學習，我瞭解到一些郵儲銀行內部員工的案例，對合規的重要性有了更深刻的認識。特別是一些案例，都是從貪婪開始，要“把權力關進籠子裏”，在制度裏堅守自己的底線。
其次，教育活動的學習，給我心靈的觸動是巨大的，看着一幅幅圖文，看着曾經一起奮戰在同一陣線的同仁淪落鐵窗，看着一個個活生生的教訓，我不禁深思，在我的工作崗位中，我該持有的心態。作為企業的一員，我更應該堅持內心最深處的聲音，認真貫徹落實“三重一大”決策制度，嚴格執行工作中的“五十個嚴禁”，以“高標準、高要求、高謹慎”的態度對待工作，牢記“十條禁令”，嚴格遵守我行規章制度，以道德規範自己，以責任衡量自身，抵制引導誘惑，堅持清正廉風。
在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，農行事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
第一，要把以“客户為中心”的理念貫穿於我們工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防範與控制，説到底是人的因素起着重要作用，客户創造市場，客户創造價值，客户是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客户，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規範、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工瞭解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關係，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規範操作，防範風險的良好氛圍，真正把為前台、為基層、為客户服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客户就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的侷限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客户才能在競爭中立於不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善於研究現實的和潛在的市場，善於拓展優質市場，善於競爭優質客户，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客户定位，牢固樹立為優質客户服務的意識，因為xx年來發生的巨大變化，更印證了省、市分行一系列治行方略、經營理念和管理要求的迫切和必要。“合規大討論”活動的開展，令我們振奮，也深刻感受到“合規”正在我們行逐步根植於我們心中，固化在我們的行動中。
一、讓“合規”融入全行的管理理念
企業文化建設的重要內容就是建立合規文化。合規文化是各個銀行企業文化大廈的基石。基石牢固，大廈就會風雨不動安如山；基石不牢，大廈將會搖搖欲傾，毀於一旦。
合規文化，關鍵是“規”。什麼是“規”?對我們而言，“規”就是我們的各項制度辦法、各項業務流程、各項操作規範。“無規矩，無以成方圓”。一個國家，一個社會，如果沒有法律制度，就將沒有秩序，混亂不堪；我們銀行行業的經營管理如果沒有制度規程，也將漏洞百出，充滿風險。
對戰線較長、點散面廣、管理環節多的郵儲銀行來説，嚴格管理、從嚴治行決不是一朝一夕的權宜之計，只有藉助於企業文化對員工思想觀念的強烈暗示和導向作用，逐步把嚴格管理的“硬”要求昇華為“軟”文化，方能達到由被動管理向主動管理的轉變，達到理性的自我管理、自我約束、自我加壓的新境界。為了把合規文化與實際經營管理有效結合起來，我們必須立足當前，以“合規大討論”活動為載體，把合規文化和嚴格管理有機融合，倡導人人合規，要求事事合規，在全行上下營造“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的合規文化氛圍。
我們的“規”是一代代經驗的累積、總結，是一次次血的教訓甚至是生命代價的轉換、警醒。所以，作為郵儲銀行的一分子，不論在哪個崗位，都必須牢固樹立合規意識，堅決依規辦事!
二、讓“合規”成為員工行為準則
企業文化建設是一項長期的、系統的羣體性活動，其靈魂根基是以人為本。把剛性的制度要求轉化為每個員工的潛意識和價值取向，併成為自覺行為，是一個複雜、艱難的歷程。
在全員參與、互動共進的過程中，讓合規成為員工操作的基本準則，最大限度減少合規與違規的衝突頻率，將成為合規文化建設的關鍵點。首先要建立監管與操作兩個層面的有效互動。逐步糾正過去的“貓鼠遊戲”規則，讓監管者和操作者多層面交流，達成合規共識。其次要建立教育與懲戒有效互動，減少制度運行阻力。大力宣傳弘揚合規人人有責，倡導主動合規，讓員工在心靈深處認同制度，使行為合規成為一種價值追求。第三，要建立學習與履職之間的有效互動，紮實開展崗位制度教育，通過定期學習和培訓，讓每個員工全面細緻地熟悉崗位制度要求，增強風險責任意識。第四，建立發展與合規之間的有效互動。時刻擺正合規與發展的關係，嚴防借發展業務隨意衝擊制度執行，讓合規成為執行的底線和思想的警戒線，得到員工全面認同和發自內心的自覺貫徹執行。
通過學習和反思，我們深刻體會到：如何建設我們的美好家園，如何實現郵儲銀行的長治久安，必須要靠合規文化扎牢防範的籬笆，用合規文化打造內控的防線。
堅持制度，依規辦事，是對自己最好的保護。也許我們有一些不良的習慣，但是為了保護自己，我們必須改變。要讓“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的要求紮根在我們的頭腦中，要讓按制度辦事、按規程操作變成我們自己的行為習慣。
歷史原因造成的不良資產，曾經使我們的經營舉步維艱，至今仍需要我們不得不付出時間和精力清收、處置。所以，違規經營就是無效發展、有害發展。我們必須時刻堅持科學的發展觀和正確的業績觀，必須時刻牢記審慎、規範、穩健的理念，必須時刻遵守“四個統一”的發展觀，讓上級行的管理思想、經營理念和管理要求成為我們業務發展的行動指南。
三、讓“合規”成為動力，得到切實執行
經過多種合規心境的培養、調節、約束和激發，最終使全行員工養成良好的合規心態，歷練合規有素的思想、合規有序的行為，從而形成全行上下時時守規章、事事合規則、處處律行為、環環控風險的良好合規文化氛圍，這必將為各級行順利推進經營轉型，實現兩大跨越和全面振興提供堅實保障。對我們全體員工來説最主要的一點是：執行制度、維護制度尊嚴要靠人人蔘與。我們必須明白：郵儲銀行是大家的，幸福是自己的，遵紀守法、關愛他人、珍惜自己才是最重要的。每個人在集體中都有一個特定的運行軌道，而制度就是員工在軌道上安全運行的路標和警戒線。無數事實告訴我們，各行其事、無所約束，勢必脱軌離道、脱離集體。所以，我們每個員工只有把這個“軌道”印在腦子裏，烙在內心裏，落實到行動中，化被動為自覺，使自覺成習慣，才能一往無前，順利開創中國郵政儲蓄銀行發展的新局面。
讓我們從現在開始，從我做起，共同努力培育“合規文化”氛圍，用心去建設我們賴以生存的美好家園!
“合規”是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防範金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。
為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規守法意識，在全行範圍內組織開展了“七個一”合規與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規，促案防”這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發和收穫：
【我眼中的合規】
作為一名前台工作人員，合規就是日常工作中對每一個細節都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離櫃退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的櫃員卡和個人名章，不得提供給他人使用，櫃員密碼要嚴格保密經常修改，不得經辦本人的業務及給自己授權;對業務而言要堅持開户需出示證件原件，大額支付需與單位聯繫求證等等。也許這只是合規建設中的冰山一角，但也是合規建設的重要基石。如何從小事做起，如何從細節出發真真切切地把合規落到實處才是最重要的。
我眼中的合規就是一顆責任心：對客户，對自己，對單位;我眼中的合規就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥倖，我眼中的合規就是一份使命感：為進步，為發展，為提高。
【合規隱患】
案件的治理與防控，是金融風險防範工作的重要內容，也是銀行合規管理的建設基礎。近段時間，銀行各類案件時有發生，已經嚴重影響金融事業健康穩健發展，由於認識不足，措施不到位，銀行案件防範控工作仍存在許多隱患亟待予以規範。
隱患之一：思想認識不足，職工內控及案防教育存在漏洞。金融是現代經濟發展的核心，是社會資金劃撥、往來、結算、匯兑的場所。作為經營貨幣業務的特殊部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標，因此加強銀行職工的政治思想內控教育十分重要。由於部分領導認識不足、重視不夠，對員工的思想政治工作、內控管理、案件防範等專業知識和專業技能的教育和培訓工作跟不上形勢發展需要，使銀行的職工思想內控工作成為一個極為薄弱的環節。同時由於把關不嚴，重核算、輕防範、重人情、輕考察，忽視了安全防範工作的硬件建設，使銀行職工隊伍中混進了一些意志不堅定、道德基礎不好的領導和員工，這樣如果基層銀行思想內控監督管理根不上，這些人在金錢、美色、物慾的誘惑下，極容易誘發其犯罪的動機，加大金融案件發生的風險可能。
隱患之二：重要和關鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內部人控制問題。《商業銀行內部控制制度指引》中明確：關鍵崗位應當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。實行崗位輪換的目的是為了防範內部人控制問題發生，減少案件苗頭和隱患。但由於網點近年來業務量大幅增長沒有補充足夠後備人員，造成人員非常緊張。導致只好放棄執行這兩個制度，只有在上級督促下，或在檢查發現問題後，或發生了金融案件時，才為了應付要求而進行崗位輪換和強制休假制度，從而埋下案件隱患。
隱患之三：只注重對正式員工的管理，忽視對臨時工的監督管理，案防工作不徹底。近幾年來，由於機構改革和人員縮減，銀行便大量聘用臨時員工從事一線或前台工作，以解決人員不足問題，降低經營成本。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協議，沒有簽訂正式勞動合同;或是雖然簽有用工協議，但並不規範;要麼則是大量使用銀行職子女或關係人親屬，不經崗前培訓就匆忙上崗，從而導致臨時用工人員素質參差不齊。因臨時用工人員素質參差不齊，管理不利，重視不足，不僅導致個別臨時工不明確工作中應付的義務和責任，工作責任感不強，而且由於銀行對臨時工作人員缺乏有效的約束力，從而埋下案件防範工作隱患。 隱患之四：用感情和信任代替規章制度、把習慣做法看成經驗，導致有章不循、違規操作的現象時有發生。銀行機構網點若是人員少，流動性較差，一人多崗、互相替崗等現象就較為普遍，多年的工作交往，相互間感情較深，因此存在以下問題：一是執行制度觀念較差。工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把重要憑證、票據、印章、權限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時離櫃時為“方便工作”交由他人保管，離崗時不按規定進行簽退操作，操作密碼小範圍內公開化等現象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機。二是網點監督機構不健全，監督人員編制少，監督檢查不得力，往往疲於應付上級行的各類大檢查活動，致使檢查內容和時間規律性較強，起不到根本的監督管理作用;三是因怕影響到單位或部門的整體考評情況，銀行對員工在工作中發生的差錯及事後監督中發現的問題，對責任人不予追究責任甚至隱瞞不上報，致使小缺口發展成大漏洞。四是銀行的監督檢查對象往往只是針對一線員工，而將高級管理人員遊離在監督管理範圍之外，甚至對高級管理人員做出的有悖於規章制度的錯誤指令也採取服從的態度，這成為誘發案件發生的最大隱患。
隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對重要崗位人員八小時以外活動進行必要的監督。執行強制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時發現重要崗位工作人員的違規操作問題和案件苗頭，以防患於未燃。因此強化對重要崗位人員八小時以外的行為監督，也是十分必要的。目前銀行雖説從制度上講已經建立了重要崗位人員八小時以外行為監督制度，但具體如何監督、監督什麼沒有具體規定和內容。同時對於監督發現的苗頭性問題認識不足，難以有效防範風險。
【對策建議】
1、強化合規意識，加強道德教育。
“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防範意識、法律意識;用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規範熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性;正確處理好羣體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規範指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。
2、培養良好習慣，提高執行能力。
要據改革和發展的管理體制和業務形勢，制定儘可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持;對於不適合形勢發展要求的，必須及時進行全面檢查梳理，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關係，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平台上達到更高質量和更有效益的合規。
3、加強自我管束，規範合規操作。
“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防範能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善於及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的複核和授權業務警惕性負責並追問到底，是有效監督平等業務櫃員間業務處理合規性的有力手段。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防範資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏着較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平台。通過共同談心、單獨談心等方式瞭解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在網點與家庭間建立良好的溝通平台，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。
4、完善績效考核，建立監督機制。
完善體現業務發展與合理管理並重的績效考核辦法，建立風險防範的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，並作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鈎。二是建立獎罰並重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良後果的，予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規問題、造成不良後果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是頒發了就完事，管理人員要經常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防範風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視並在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。
5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。
“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航;反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑑。一是領導幹部要率先垂範，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示範。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭要時時講合規，行為要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示範，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常組織員工學習案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。
【任重而道遠】
合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個持續的動態過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩定的核心合規價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規文化建設活動，從而在全行範圍內倡導和弘揚“合規光榮，違規可恥”的合規理念，樹立和強化“合規從高層做起、合規創造價制、合規人人有責”的合規意識，烘托和營造良好的合規氛圍，逐步形成防控各種違規行為的動態防護網，最終培育和創建具有我行特色的合規企業文化。
關於銀行業合規文化的心得體會
在學習了信用社各項規章制度及合規操作等文件以後，我對合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。近年來，金融案件頻發，發案率仍然居高不下，形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發生，儘管形式各異，但追究原因主要是由於各項內控制度未履行好、落實好造成的。據統計，僅20xx年全國銀行機構共發生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發生於櫃面業務中,如再加上差錯事故或其他涉訟事件，銀行業櫃面操作風險損失遠大於此。
“合規”是是指企業及其員工的行為應當符合法律法規、監管規定、自律規則、公司內部制度以及誠實守信的道德準則，以防範不合規行為引發的法律責任、行政處罰、財務損失或者聲譽損失。經過不斷的發展，合規已經成為國際金融行業普遍遵循的基本準則和獨特的風險管理技術，得到了普遍認同。在我國，一些商業銀行，尤其是外資商行對合規工作給予了關注，但是合規管理卻尚未得到普遍重視，合規風險問題依然十分突出。因此，充分借鑑合規管理的國際經驗，對完善我國銀行治理結構與規範經營具有重要意義。傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基於三大風險之上的更基本的風險。
儘管我國商業銀行合規風險管理起步較晚，但隨着銀行業對外開放力度不斷加大，國內銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功並逐漸與國際接軌，加強合規風險管理成為國內銀行的自主要求，加之監管部門高度重視合規風險管理，下發了《商業銀行合規風險管理指引》，為合規管理工作提供了指導。近幾年，我國銀行業合規風險管理取得了比較大的進展，但與國際銀行業相比仍有很大的差距。
一、國內銀行對合規風險管理意識淡薄，沒有引起足夠重視。
之前大多數商業銀行都是重業務拓展,而輕合規管理，合規風險並沒有被商業銀行提到一個單獨管理的位置予以重視，並且在此之前針對商業銀行合規風險管理的文獻較少，自《商業銀行合規風險管理指引》發佈以來，合規風險管理才受到大多數人的重視。
二、控制風險的長效機制還沒有完全形成，合規風險管理機制有待進一步完善。
目前，各家商業銀行的風險管理實際上是以風險控制為主要目標，對整個風險管理工作缺乏統籌規劃和戰略考慮，不能很好地服務於全行業務發展實際和效益最大化的經營目標。首先是是合規管理沒有完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨立的合規風險管理部門來對合規風險進 行統籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。其次是合規風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規性管理分別由財會、信貸不同的了業務部門進行自律監管,這種自立門户、各自為政的合規管理模式,使得合規風險管理不能有效地獨立於經營職能,同時由於缺乏專門的管理部門進行統一組織協調,使得合規風險管理有的部門重疊,形成重複管理,有的職責不清,出現管理真空。
三、 商業銀行的合規風險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。首先，合規尚未真正“從高層做起”;其次，尚未建立成熟有效的合規文化;第三，外部監管機構沒有建立正向激勵機制;第四，專業合規人才匱乏;第五，合規工作遠未實現獨立性。
因此，如何借鑑國際先進銀行的合規風險管理及監管經驗，加強我國商業銀行的合規建設，成為各家銀行及監管的墾待研究和解決的課題。
一、制定統一的合規政策，組建合規部門，提高合規管理透明度。合規建設是系統工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據外部環境、法律法規、銀行改革等多種因素，持續改進合規政策，包括：合規文化;董事會和高管層的合規責任;合規部門的職責;識別和管理合規風險的主要程序、報告線路等。合規政策應提交董事會審議並批准，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規經營的綱領性文件。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性文件;通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。
二、培育良好的合規文化，構建綜合管理體系，建立主動合規的激勵機制，提高合規建設水平。
合規文化重塑是評價合規管理績效的重要標誌，要研究建立先進的合規文化體系，通過加強全員合規培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構建業務合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系,明晰各業務流程中主要操作環節的風險提示、准入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規要求與相關業務線條、運作單元和崗位職責形成映射關係,促進經營運作與管理。
三、建立風險評估機制和舉報監督機制。商業銀行應儘快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，並建立有效的舉報保護和激勵機制。
四、 加強員工培訓和學習，建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。
因此，加強業務知識學習、提升合規操作意識，在當前已顯得相當重要。沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。
銀行合規管理心得體會
為增強郵政金融業務合規經營管理意識,培育良好的合規文化，開展合規建設及風險防範推進有着很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證。另外，供應鏈金融的管理也是一門需要進一步的加強學習。
一、合規化文化建設及風險防範
通過參加此次學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行範圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動合規、合規創造價值等的合規文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。通過學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防範金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。
1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念
加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防範教育，使大家都認識到社會的複雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己的崗位做起，
自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，提高規範操作，從源頭上預防案件的發生。
2、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鑽空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真紮實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規範的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規範管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線櫃員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的台帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等台帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。
3、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。
規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。採取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防範金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了幹部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關係，限於既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使幹部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的羣眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
二、供應鏈金融的管理
在此次培訓中我還學習了供應鏈金融的原理、方案與實務後，我認為隨着我國金融體制改革的不斷深化,商業銀行業務導向越來越市場化,出於市場細分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創新出來。我國參與供應鏈企業擴大業務的需要。會伴隨着兼併和重組而不斷髮展壯大,而有效的金融支持是企業發展必不可少的條件之一。因此,應進一步優化和完善現有供應鏈融資方案的設計,推動供應鏈融資的良性發展。提高商業銀行的在供應鏈融資方案中的風險管理水平是目前殛待解決的問題。
1、加強行業研究,提高市場風險管理水平供應鏈融資中的市場風險是指大型國際企業購買中小企業商品後,由於市場價格劇烈波動,不能按計劃銷售貨物後不能及時收回貨款,導致的銀行貸款無法及時收回或發生損失的風險。銀行要圍繞跨國公司及其供應鏈上的中小企業做好深入的調查、研究。要了解核心企業的資信能力、市場地位,履約情況和產業發展前景,同時也要仔細研究供應鏈上中小企業的產品質量、生產能力、市場競爭力等。對於從事大宗商品貿易融資的銀行必須對各大類商品市場進行深入研究,既要分析國際市場行情、國家有關宏觀政策,還要及早介入供應商的談判,瞭解買賣雙方的有關情況。
2、加強內部控制,提高操作風險管理水平，商業銀行在供應鏈融資創新中可能存在貸前、貸中和貸後的管理與契約設計存在漏洞和法律的真空,發生操作風險的概率增大。對於從事供應鏈融資業務的銀行來説,加強人員的培訓,提高員工供應鏈金融業務素質與能力迫在眉睫,同時在現有操作風險的管理框架下,將供應鏈融資的操作風險管理嵌入其中並進行有關創新也勢在必行。
通過此次培訓活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，進一步瞭解供應鏈金融的管理工作有着很好的幫助，也增強了維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感，真心希望此後還有更多這樣的學習機會。
農行合規文化建設心得三：農行合規文化心得體會(940字)
為進一步提高全行會計管理及操作人員合規意識，建立良好的道德誠信標準，增強內部會計控制及風險防範能力，創建農業銀行良好的合規文化，農行山東泰安分行按照農總行、省行的統一部署，結合本行實際情況，從七月份至九月份，在全行範圍內開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動。
開展這次教育學習活動的目的，就是要幫助員工樹立正確的價值觀，找準工作立足點，增強合規管理、合規經營意識;切實提高員工業務素質和執行制度的自覺性，增強識別風險和控制會計風險的能力，切實規範操作行為，有效遏制違規違紀問題和案件的發生;樹立農業銀行改革發展的信心，增強維護農業銀行利益的責任心和使命感，建立良好的合規文化。
該行此次教育學習活動分為學習自查和鞏固驗收兩個階段進行，
學習自查階段的活動內容包括：
一是學習相關制度。組織員工採取集中學習和自學相結合的方式，對相關文件、制度、規章進行學習，學習內容以業務操作規範為主，做好學習記錄和筆記，學習面達到100%。每名會計業務管理和操作人員至少撰寫1篇以“從我做起，合規操作”為主題的學習心得。
二是對照制度進行自查整改。通過組織學習。)結合“內控管理規範年”和案件治理“回頭看”檢查、合規文化教育活動，深入排查會計業務風險點，查找合規操作方面存在的問題並落實整改。
三是組織召開制度研討會。在八月底組織一次關於業務系統管理和會計制度方面的研討會，包括：對現行的會計業務生產系統和管理系統的內部控制進行探討和研究，提出完善系統風險控制的意見;對現行的會計業務規章制度進行認真梳理，查找分析現行制度中存在與業務發展不相適應或存在漏洞、不銜接、不一致的問題，研究解決辦法，提出完善意見。
四是開展會計操作風險案例巡迴宣講工作。抽調業務骨幹，組成宣講組，根據《中國農業銀行防範案件工作指引》中有關會計操作的風險點，以實際案例，進行風險分析和警示。
鞏固驗收階段活動內容包括：
一是組織集會考試。圍繞本次活動的學習內容，組織全行會計管理人員和操作人員進行集會考試。
二是檢查驗收。制定詳細檢查驗收方案，組織各單位對“從我做起，合規操作”活動進行檢查驗收。
三是鞏固學習成果。修訂和完善會計結算專業的相關業務操作規範，建立崗位風險點提示制度，把合規管理、合規經營、合規操作的理念深入到每一個員工。
“合規大討論”活動的開展，令我們振奮，也深刻感受到“合規”正在我們行逐步根植於我們心中，固化在我們的行動中。
一、讓“合規”融入全行的管理理念
企業文化建設的重要內容就是建立合規文化。合規文化是各個銀行企業文化大廈的基石。基石牢固，大廈就會風雨不動安如山;基石不牢，大廈將會搖搖欲傾，毀於一旦。
合規文化，關鍵是“規”。什麼是“規”?對我們而言，“規”就是我們的各項制度辦法、各項業務流程、各項操作規範。“無規矩，無以成方圓”。一個國家，一個社會，如果沒有法律制度，就將沒有秩序，混亂不堪;我們銀行行業的經營管理如果沒有制度規程，也將漏洞百出，充滿風險。
對戰線較長、點散面廣、管理環節多的郵儲銀行來説，嚴格管理、從嚴治行決不是一朝一夕的權宜之計，只有藉助於企業文化對員工思想觀念的強烈暗示和導向作用，逐步把嚴格管理的“硬”要求昇華為“軟”文化，方能達到由被動管理向主動管理的轉變，達到理性的自我管理、自我約束、自我加壓的新境界。為了把合規文化與實際經營管理有效結合起來，我們必須立足當前，以“合規大討論”活動為載體，把合規文化和嚴格管理有機融合，倡導人人合規，要求事事合規，在全行上下營造“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的合規文化氛圍。
我們的“規”是一代代經驗的累積、總結，是一次次血的教訓甚至是生命代價的轉換、警醒。所以，作為郵儲銀行的一分子，不論在哪個崗位，都必須牢固樹立合規意識，堅決依規辦事!
二、讓“合規”成為員工行為準則
企業文化建設是一項長期的、系統的羣體性活動，其靈魂根基是以人為本。把剛性的制度要求轉化為每個員工的潛意識和價值取向，併成為自覺行為，是一個複雜、艱難的歷程。
在全員參與、互動共進的過程中，讓合規成為員工操作的基本準則，最大限度減少合規與違規的衝突頻率，將成為合規文化建設的關鍵點。首先要建立監管與操作兩個層面的有效互動。逐步糾正過去的“貓鼠遊戲”規則，讓監管者和操作者多層面交流，達成合規共識。其次要建立教育與懲戒有效互動，減少制度運行阻力。大力宣傳弘揚合規人人有責，倡導主動合規，讓員工在心靈深處認同制度，使行為合規成為一種價值追求。第三，要建立學習與履職之間的有效互動，紮實開展崗位制度教育，通過定期學習和培訓，讓每個員工全面細緻地熟悉崗位制度要求，增強風險責任意識。第四，建立發展與合規之間的有效互動。時刻擺正合規與發展的關係，嚴防借發展業務隨意衝擊制度執行，讓合規成為執行的底線和思想的警戒線，得到員工全面認同和發自內心的自覺貫徹執行。
通過學習和反思，我們深刻體會到：如何建設我們的美好家園，如何實現郵儲銀行的長治久安，必須要靠合規文化扎牢防範的籬笆，用合規文化打造內控的防線。
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銀行員工觀合規回頭看心得體會
最近我通過認真學習文件，進一步認識到依法合規操作的重要性和緊迫性，深刻認識到違規操作，案件高發的危害性。作為一名前台櫃員，我深知合規操作是基本原則。
一、提高思想素質，增強依法合規操作的理念。
我平時加強自身對法律法規、規章制度學習，提高風險防範意識，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，提高規範操作，從源頭上預防案件的發生。
二、堅決執行各項規章制度，從自身做起，增強規章制度的執行。
我認為作為銀行服務窗口的員工應從我做起，一點一滴，合規操作。在一個風險無時不在的行業中，沒有規矩不成方圓。作為前台員工我會堅守規章制度，熟悉各項業務流程，做到防範風險，人人有責，合規操作，從我做起。工作處處有風險，慎重認真最重要。作為一名前台員工，我深深的感受到合規操作的重要性，我們一定要在自己的職責與權限範圍內辦理每一筆業務。作為服務窗口的一名員工，我在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業務的同時，也會牢記“客户至上”、“以客户為中心”的宗旨，嚴格按照規範化服務標準來接待每一位客户，比如在實際工作中，我們經常會遇到開户資料不全的客户要求開户，不能支取現金的客户想違規提現，票據要素不全的要辦理結算等現象，但作為前台人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要提高與客户溝通的技巧，在客户的要求不符合規章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地説“不”，而是要用良好的態度向客户解釋不能辦理的原因，在防範風險的同時依然提供了優質服務。
總之，我們銀行的服務工作必須要要堅持執行各項規章制度，防範風險，保證資金安全。從自身做起，合規經營、合規操作、規範管理，優質服務，把我們各項工作做好 。
銀行員工觀合規回頭看心得體會
銀行事業的成長離不開合規經營，更離不開風險防範。而推進“合規文化建設”，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。
近年來，農行在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規範管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，“合規人人有責、合規創造價值”的觀念已深入人心;“依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作”在全行上下蔚然成風;有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑症得到整治;基礎管理工作存在的隱患得到及時消除;防範風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。
員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構築合規文化，制度才能合規徹底地執行。基於這種理念，支行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創優”活動，樹立員工身邊看得見的模範,並出台了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會計、國際業務、電子銀行等幾大系列出台了詳細的培訓計劃並注重領導幹部和一般員工兩個層面，實行全員培訓。目前已舉辦了三期培訓，分別為：信貸規範化管理知識培訓、會計人員業務知識培訓、外匯業務合規和營銷知識講座，培訓範圍廣，參加人數達300多人次。為了能使培訓達到最佳效果，該行業務部門一改以往你説我聽，照本宣科，課後考試的傳統模式，通過案例分析、現場指導、角色扮演、互動交流等“多元化”培訓方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發了員工學習的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓達到了預期的效果。為了鞏固基礎管理月活動中開展的各項合規培訓效果，該行還將在5月中旬舉辦一場知識競賽，各部門根據支行業務存在的薄弱環節精心設計了考試題庫，內容涉及到信貸、會計、中間業務、國際業務等全面性的知識，並已在支行網站上發給員工學習。
今年以來，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，並從合規管理入手，繼續推進制度建設，重點在營業網點、前台部門、後台監督等三個環節強化內部控制力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業務、中間業務等5個專業近百個風險點，這些風險點主要集中在會計業務重點環節控制制度執行不到位、限制性條款落實、賬務核對，開户資料不全、政策執行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，切實做到了“提示在前，預警在先”，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的瞭解，執行制度的觀念有了明顯增強，使之明白了自己在工作中“應該做什麼，怎麼做、做到什麼程度”，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風險點作為各個崗位後續跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案。在XX年度縣級支行內部控制綜合評價後續跟蹤檢查中，支行是受罰款金額最少的單位。
可以引用“子規夜半猶啼血，不信東風喚不回”的詩句來形容支行夯實基礎管理，構築安全防線，推行合規文化的決心和信心再恰當不夠了。過去，基層網點對制度要麼被動執行，要麼打折扣，有的還“遇到紅燈繞着走”。開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨着市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度，並根據市場競爭需要和產品創新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎管理工作前後的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規範化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。
對於基層網點來説，接受各種業務檢查是不可避免的事。面對檢查，過去有的網點負責人雖然嘴上説、配合，實際上心裏是無奈和消極應付，甚至還有牴觸情緒。而現在檢查，大部分態度是積極配合，對檢查的結果基本都能正確對待，認真整改。這種變化，一方面是因為網點依法合規經營，違規行為基本杜絕，經得起檢查;另一方面，在支行對違規操作的嚴厲處罰下，基層網點深刻認識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護，是對網點、對員工負責，早發現早糾正就會避免發生大問題。
上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規文化理念在員工思維和行為方式上的表現。從合規文化的層面來説，合規只是給大家提供了一個共同的規則，只有在執行中形成共同的習慣並上升為穩定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。從發生在基層網點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規文化的悄然形成，感受到合規文化正以春風化雨般的滲透力作用於支行經營管理的全程。
近期，我行開展了“合規建設回頭看”主題活動，在學習活動期間，我依照支行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。
一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來説，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們中行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是中行存在和發展的必需。中行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立於不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為中行人，為了中行的前途，為了中行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規範行為品質，評價善惡的行為規則。
作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難於為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事中行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對中行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。
講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是説話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地瞭解到作為一箇中行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規範去要求自己，努力工作，才能使自己立於不敗之地。
支行行長合規回頭看心得體會合規回頭看心得體會範文3篇 | 返回目錄一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷湧現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行幹部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格櫃員，櫃面成為營銷舞台;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，採取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。
二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要採取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什麼角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰鬥力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最後要結合工作實際，認真開展規範化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和櫃枱服務形勢，認真總結和細分客户羣體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客户需要，提升企業合規文化精華。
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合規回頭看心得體會櫃員合規回頭看心得體會範文2篇 | 返回目錄近期，我行開展了“合規建設回頭看”主題活動，在學習活動期間，我依照支行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。
為大力推行我行的合規管理工作，提升人員自我管理能力，加強我行服務體系，營造“人人合規，事事合規，時時合規”的工作環境，以此來提高郵政儲蓄工作的高質、高效，全行人員在09-XX年開展了“合規管理年”和“業務行為規範年”等主題活動，均取得了良好的效果。今年為了進一步提高合規工作在我行的施行，我們開展了“合規管理回頭看”學習活動。通過這次活動的參與和學習，對我來説可謂受益匪淺。參加這次活動的心得體會如下：
1、響應大局、要求發展
“合規管理回頭看活動“的參與不僅僅是一個自我審查的機會，更是一個自我昇華的機會，在活動過程中，我學習了很多關於職員應該如何定位發展的知識，作為儲蓄銀行的一員，在着眼未來發展的時候，要和我行的發展方向保持一致，時時響應大局發展需求，進而付諸於全力，所以這就要在前行的道路上不斷的豐富自己，發展自己，充實自己，讓自己成為一名子彈上膛的士兵，隨時等待被呼喚衝上戰場。在這個自我昇華的過程中，合規管理是無比重要的，它是樹立我們踏上正確工作軌道的準則，更是嚴格規範我們工作道德的標杆，正所謂：“無規矩不成方圓”只有合規管理人人化，才能真正達到全員職工發展化。
2、以責為標、以任為尺
通過活動學習和規範，我更加知道了作為信貸員職責的重要性，作為儲蓄銀行信貸工作人員，我的崗位職責就是負責貸款業務的宣傳與營銷工作;負責貸款受理，對借款客户進行貸前調查，簽署調查意見，並對借款人身份和貸款申請資料的真實性以及調查意見負責;最為主要的是，嚴格把守信貸業務的風險掌控，專注信貸業務的服務質量，為我行的效益發展做好信貸業務的支撐，這是我必須完成的責任。所以在工作中我要做到“以責為標，以任為尺”，儘自己最大的努力為我行創造價值。
3、清正廉風、光明前行
對警示教育活動的學習，給我心靈的觸動是巨大的，看着一幅幅圖文，看着一位位落馬的貪官，看着一個個活生生的教訓，我不禁深思，在我的工作崗位中，我該持有的心態。作為企業的一員，作為信貸的一員，我更應該堅持內心最深處的聲音，認真貫徹落實“三重一大”決策制度，嚴格執行工作中的“五十個嚴禁”，以“高標準、高要求、高謹慎”的態度對待工作，牢記信貸人員“八不準”，嚴格遵守我行規章制度，以道德規範自己，以責任衡量自身，抵制引導誘惑，堅持清正廉風。雖然我只是個信貸工作人員，但是我肩負的責任同樣重大，所以在工作中，只有清廉之風，才能得以光明前行。
三年來，在上級的支持和領導下，我行的文化建設和管理建設都取得了前所未有的成就，而在這樣優良的環境下，我更應該對自己嚴格要求，不斷豐富自己，充實自己，盡最大努力為我行創造價值，在信貸工作上付之以全力。只有這樣才能為我行明天的發展添磚加瓦，才能為我行明天的輝煌推波助瀾。
一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷湧現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行幹部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格櫃員，櫃面成為營銷舞台;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，採取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。
二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要採取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什麼角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰鬥力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最後要結合工作實際，認真開展規範化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和櫃枱服務形勢，認真總結和細分客户羣體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客户需要，提升企業合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防範和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧願不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉澱。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規範日常行為。為此，要結合工作實際，制訂並完善一系列規章制度，堅持用制度來規範業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防範。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身説法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行業合規教育心得體會
開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動心得不悔資料版權所有!
近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次
教育學習活動的一個理性的認識。
一是學習相關制度。組織員工採取集中學習和自學相結合的方式，對相關文件、制度、規章進行學習，學習內容以業務操作規範為主，做好學習記錄和筆記，學習面達到100%。每名會計業務管理和操作人員至少撰寫1篇以“從我做起，合規操作”為主題的學習心得。
二是對照制度進行自查整改。通過組織學習。)結合“內控管理規範年”和案件治理“回頭看”檢查、合規文化教育活動，深入排查會計業務風險點，查找合規操作方面存在的問題並落實整改。
三是組織召開制度研討會。在八月底組織一次關於業務系統管理和會計制度方面的研討會，包括：對現行的會計業務生產系統和管理系統的內部控制進行探討和研究，提出完善系統風險控制的意見;對現行的會計業務規章制度進行認真梳理，查找分析現行制度中存在與業務發展不相適應或存在漏洞、不銜接、不一致的問題，研究解決辦法，提出完善意見。
四是開展會計操作風險案例巡迴宣講工作。抽調業務骨幹，組成宣講組，根據《中國農業銀行防範案件工作指引》中有關會計操作的風險點，以實際案例，進行風險分析和警示。
鞏固驗收階段活動內容包括：
一是組織集會考試。圍繞本次活動的學習內容，組織全行會計管理人員和操作人員進行集會考試。
二是檢查驗收。制定詳細檢查驗收方案，組織各單位對“從我做起，合規操作”活動進行檢查驗收。
三是鞏固學習成果。修訂和完善會計結算專業的相關業務操作規範，建立崗位風險點提示制度，把合規管理、合規經營、合規操作的理念深入到每一個員工。
開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動心得不悔資料版權所有!
近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次
教育學習活動的一個理性的認識。
一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來説，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立於不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規範行為品質，評價善惡的行為規則。
作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難於為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。
講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是説話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地瞭解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規範去要求自己，努力工作，才能使自己立於不敗之地。
二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始 。 終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形不同層次的客户和形形事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規操作意識，並不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛着我們業務的辦理，在制約着我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客户的權益能力。我們 的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有櫃員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事後大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。
三、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有!
近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。採取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防範金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了幹部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關係，限於既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使幹部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的羣眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線櫃員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。
通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規範操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。
中國郵政銀行合規回頭看心得體會
XX年的“合規回頭看”活動時間將從10月持續到12月,以“全員合規”為主題,活動包含郵銀聯動、全員參與、全程督導的方式,組織學習“合規回頭看”手冊以及合規教育警示片。
據瞭解,本次活動將重點圍繞“四看”展開:一看問題查找是否徹底;二看問題整改是否到位;三看違規問責是否符合規定;四看“十條禁令”是否有效執行。其中,查找發現問題是關鍵,違規問責是保障,核心是問題整改。本次活動將重點解決屢查屢犯、屢查不改及責任追究不到位等問題,持續加強重點風險環節管控,推進合規文化建設,真正實現從“要我合規”向“我要合規”的轉變。
郵儲銀行日前就該活動召開電視電話動員會議。會議充分肯定了全行合規管理工作近年來取得的成績。本次活動不僅要“就事論事”,將已經發生的問題整改到位,更重要的是要建立問題整改的長效機制和持續跟蹤機制,通過具體活動措施切實解決“查而不改、屢查屢犯、改後再犯”的難題。
本次會議對全行進一步做好合規管理工作提出了三點要求:一是清醒認識經濟“新常態”下合規管理工作面臨的嚴峻形勢,力求做到未雨綢繆、堵塞漏洞;二是各級機構“一把手”要親力親為,做到“帶頭學、帶頭查、帶頭改”;三是活動要羣策羣力,做到守土有責,以合規促發展,確保各項業務健康穩健發展。
為增強郵政金融業務合規經營管理意識,培育良好的合規文化，XX年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規建設推進年活動有着很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構建金融合規管理體系。
郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有採取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過於前台操作中存在的問題和隱患，出現於工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防範流於形式。前台本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重複發生;業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行鍼對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該採取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、後台業務操作的自我檢查、及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、後台業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規範化的軌道。
二、建章立制，構建金融合規制度體系。
銀行號稱三鐵 ：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂;對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。
2、認真執行各項制度。就櫃員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨櫃、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人複核;支票印鑑分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入櫃上鎖” 等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。
3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，並嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵並舉。
有陣銀行合規回頭看心得體會
近期以來，通過認真學習銀監會、省市行一系列“合規大討論”活動以及相關的文件規定，回顧我行近年來發生的巨大變化，更印證了省、市分行一系列治行方略、經營理念和管理要求的迫切和必要。“合規大討論”活動的開展，令我們振奮，也深刻感受到“合規”正在我們行逐步根植於我們心中，固化在我們的行動中。
一、讓“合規”融入全行的管理理念
企業文化建設的重要內容就是建立合規文化。合規文化是各個銀行企業文化大廈的基石。基石牢固，大廈就會風雨不動安如山;基石不牢，大廈將會搖搖欲傾，毀於一旦。
合規文化，關鍵是“規”。什麼是“規”?對我們而言，“規”就是我們的各項制度辦法、各項業務流程、各項操作規範。“無規矩，無以成方圓”。一個國家，一個社會，如果沒有法律制度，就將沒有秩序，混亂不堪;我們銀行行業的經營管理如果沒有制度規程，也將漏洞百出，充滿風險。
對戰線較長、點散面廣、管理環節多的郵儲銀行來説，嚴格管理、從嚴治行決不是一朝一夕的權宜之計，只有藉助於企業文化對員工思想觀念的強烈暗示和導向作用，逐步把嚴格管理的“硬”要求昇華為“軟”文化，方能達到由被動管理向主動管理的轉變，達到理性的自我管理、自我約束、自我加壓的新境界。為了把合規文化與實際經營管理有效結合起來，我們必須立足當前，以“合規大討論”活動為載體，把合規文化和嚴格管理有機融合，倡導人人合規，要求事事合規，在全行上下營造“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的合規文化氛圍。
我們的“規”是一代代經驗的累積、總結，是一次次血的教訓甚至是生命代價的轉換、警醒。所以，作為郵儲銀行的一分子，不論在哪個崗位，都必須牢固樹立合規意識，堅決依規辦事!
二、讓“合規”成為員工行為準則
企業文化建設是一項長期的、系統的羣體性活動，其靈魂根基是以人為本。把剛性的制度要求轉化為每個員工的潛意識和價值取向，併成為自覺行為，是一個複雜、艱難的歷程。
在全員參與、互動共進的過程中，讓合規成為員工操作的基本準則，最大限度減少合規與違規的衝突頻率，將成為合規文化建設的關鍵點。首先要建立監管與操作兩個層面的有效互動。逐步糾正過去的“貓鼠遊戲”規則，讓監管者和操作者多層面交流，達成合規共識。其次要建立教育與懲戒有效互動，減少制度運行阻力。大力宣傳弘揚合規人人有責，倡導主動合規，讓員工在心靈深處認同制度，使行為合規成為一種價值追求。第三，要建立學習與履職之間的有效互動，紮實開展崗位制度教育，通過定期學習和培訓，讓每個員工全面細緻地熟悉崗位制度要求，增強風險責任意識。第四，建立發展與合規之間的有效互動。時刻擺正合規與發展的關係，嚴防借發展業務隨意衝擊制度執行，讓合規成為執行的底線和思想的警戒線，得到員工全面認同和發自內心的自覺貫徹執行。
通過學習和反思，我們深刻體會到：如何建設我們的美好家園，如何實現郵儲銀行的長治久安，必須要靠合規文化扎牢防範的籬笆，用合規文化打造內控的防線。
堅持制度，依規辦事，是對自己最好的保護。也許我們有一些不良的習慣，但是為了保護自己，我們必須改變。要讓“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的要求紮根在我們的頭腦中，要讓按制度辦事、按規程操作變成我們自己的行為習慣。
歷史原因造成的不良資產，曾經使我們的經營舉步維艱，至今仍需要我們不得不付出時間和精力清收、處置。所以，違規經營就是無效發展、有害發展。我們必須時刻堅持科學的發展觀和正確的業績觀，必須時刻牢記審慎、規範、穩健的理念，必須時刻遵守“四個統一”的發展觀，讓上級行的管理思想、經營理念和管理要求成為我們業務發展的行動指南。
三、讓“合規”成為動力，得到切實執行
經過多種合規心境的培養、調節、約束和激發，最終使全行員工養成良好的合規心態，歷練合規有素的思想、合規有序的行為，從而形成全行上下時時守規章、事事合規則、處處律行為、環環控風險的良好合規文化氛圍，這必將為各級行順利推進經營轉型，實現兩大跨越和全面振興提供堅實保障。對我們全體員工來説最主要的一點是：執行制度、維護制度尊嚴要靠人人蔘與。我們必須明白：郵儲銀行是大家的，幸福是自己的，遵紀守法、關愛他人、珍惜自己才是最重要的。每個人在集體中都有一個特定的運行軌道，而制度就是員工在軌道上安全運行的路標和警戒線。無數事實告訴我們，各行其事、無所約束，勢必脱軌離道、脱離集體。所以，我們每個員工只有把這個“軌道”印在腦子裏，烙在內心裏，落實到行動中，化被動為自覺，使自覺成習慣，才能一往無前，順利開創中國郵政儲蓄銀行發展的新局面。
讓我們從現在開始，從我做起，共同努力培育“合規文化”氛圍，用心去建設我們賴以生存的美好家園!
郵政集團公司合規回頭看心得體會
一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷湧現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行幹部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格櫃員，櫃面成為營銷舞台;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，採取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。
開展這次教育學習活動的目的，就是要幫助員工樹立正確的價值觀，找準工作立足點，增強合規管理、合規經營意識;切實提高員工業務素質和執行制度的自覺性，增強識別風險和控制會計風險的能力，切實規範操作行為，有效遏制違規違紀問題和案件的發生;樹立農業銀行改革發展的信心，增強維護農業銀行利益的責任心和使命感，建立良好的合規文化。
通過參加此次學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行範圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動合規、合規創造價值等的合規文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。通過學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防範金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。
1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念
加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防範教育，使大家都認識到社會的複雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己的崗位做起，
自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，提高規範操作，從源頭上預防案件的發生。
2、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鑽空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真紮實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規範的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規範管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線櫃員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的台帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等台帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。
3、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。
合規回頭看心得體會（一）
為進一步加強合規文化建設，促進各項工作又好又快發展，積極創建“一流支行”,郵儲銀行雙流支行於**月**日召開了“合規管理年”活動動員大會，正式啟動了為期一年的“合規管理年”活動。支行領導班子、全體執行層人員、主辦客户經理、主辦會計、各營業機構網點負責人、押運隊隊長及有關部門、遠程監控室工作人員參加了此次會議，四川銀監局現場檢查七處二科文飛科長、四川銀監局雙流辦事處杜章金主任、郵儲銀行合規管理部周祥總經理和李成軍副總經理到會指導。
會議傳達了郵儲銀行20**年案件防控暨安全保衞工作會精神，對“合規管理年”活動的各項工作進行了部署。
雙流支行此次“合規管理年”活動主要從十個方面進行推動：
一是抓自查自糾到位。對照合規管理工作要求，組織各分支機構再一次分業務條線開展案件風險自查自糾。主動及時自查自糾的，可視其情節減輕或免予處罰；本系統及監管部門組織檢查發現問題的，從重追究責任。
二是抓思想剖析到位。全體員工從風險意識、責任意識、事業心、敬業精神、團隊協作意識、金錢觀等方面，深入剖析存在的問題和不足。支行及各分支機構分層召開剖析會，並由參會人員對每位幹部職工剖析是否深刻進行評價，做到人人過關。
三是抓業務學習到位。以齊魯銀行、江西鄱陽信用社案件為重點，開展案例學習討論和盡職教育，並適時開展一次以合規管理和操作為主題的演講比賽。以本行業務制度和<中小金融機構案件風險>為主要內容，對分支機構櫃麪人員和客户經理開展業務知識測試，低於規定分數線且補考不達標的，將下崗學習。指派業務能力強、工作經驗豐富的老員工對新進行員工進行業務幫扶，根據幫扶對象合規操作情況對導師進行獎勵或處罰。
四是抓工作監督到位。健全員工相互監督機制，強化全員監督格局。梳理業務操作流程，做到每項涉及資金、財產的業務都有複核或審批人。業務各環節後手要對前手切實履行監督職責，後手發現前手業務操作存在錯漏等違規問題，必須在專項登記簿上登記，作為單位考核員工合規工作的主要依據，並與收入掛鈎。監督過程中發現重大違規情況的以及前手對指出問題整改不及時、不到位的可向管分處負責人以及支行業務管理部門、稽核部門、支行領導直接報告。後手發現前手業務操作存在問題不登記、不報告的，按違規操作處罰。
五是抓健全制度到位。依據總行及本支行制度，針對櫃麪人員和客户經理兩大類崗位，梳理制定一線崗位人員工作操作指南。進一步明確各分支機構負責人對各自管轄範圍重要工作的日常監督檢查內容和頻度，檢查工作情況納入對分支機構負責人的考核。積極開展“我為合規管理獻計獻策”活動，發揮全員智慧，提出合規工作改進措施和建議。
六是抓量化考核到位。對執行層人員的考核單設“合規管理”類考核指標。建立執行層人員考核末位調整（淘汰）制度。考核排名靠後的，進行誡勉談話。排名最後的1名正職（含主持工作副職）執行層人員、排名最後的2名副職執行層人員，調整工作崗位；所管轄範圍和業務條線發生案件、重大事故、嚴重違規事件的，嚴重影響支行在總行年度考核排名的.，予以降職或免職。以分理處為單位開展“合規操作評比活動”,定期公佈結果，排名靠前的給予獎勵，排名靠後的給予處罰。
七是抓責任追究到位。認真貫徹落實對於違反“五十個嚴禁”等嚴重違規行為“零容忍”以及對同質同類違規“一次處罰，二次下崗或降檔，三次走人”的要求，對檢查監督發現問題嚴格追究有關人員責任。
八是抓業務輔導到位。稽核審計部將日常檢查發現問題及時向各業務部門通報，各業務部門定期收集梳理調查檢查以及員工反映的工作問題，分析原因，提出措施，形成報告，印發各分支機構學習。
九是抓人員排查到位。紮實開展“九種人”排查工作。一經發現員工有“九種人”情形的，立刻採取更換崗位、調離原單位、停職學習等措施。
十是抓領導帶頭到位。支行領導及全體執行層人員向廣大員工承諾，以身作則，帶頭嚴格執行各項合規工作要求，特別是在涉及信貸、大額資金支取等重大業務審批中不逆程序操作。
合規回頭看心得體會（二）
近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得：
一合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，“合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛”.
二我們要着力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。
合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什麼事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。()很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些牴觸情緒。但是我們要明確這點“合規文化是立行之本，經營之本”,合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護着業務發展的秩序，擔負着為經營管理保駕護航的職責和使命。
三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給“事故”留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些“學內控制度，創合規文化”的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。
四合規文化建設是一項十分艱鉅而又意義重大的系統工程，我們大家必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐！
“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點對高風險金融行業尤為重要。古語有言“千里之堤，潰於蟻穴”，
從巴林銀行對一個基層交易員，一個88888帳户的管理失控，到一個具有200多年曆史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放鬆的每一個小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在此，郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規學習對於增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好合規文化，促進郵政儲蓄事業的健康成長，提高防控金融風險的能力有着很強的現實性和必要性。我們建始縣儲蓄銀行精心組織並積極開展了深入學習席行長關於合規建設講話精神和金融合規上活動方案學習會，通過這次認真學習，感悟頗多。現將我個人的學習心得彙報如下：
一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規經營的理念
要加強法律法規、規章制度的學習，提高思想素質，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防範知識的學習，就能認識到社會的複雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，規範操作，從源頭上預防案件的發生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長效機制建設中，抓住“防”“查”“建”“糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現四個轉變。
一要“防”。建立羣防羣治機制。從事後查向事前防轉變。要發動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規經營意識，增強執行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變。稽核等相關檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監控相結合，對違規問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要加強事後監督和事中複核，使“查”落實到每筆業務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出台的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”，實行屬地、屬下、屬權管理，違規必糾，對於發現問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對檢查者要問責，對用人者也要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經營意識，建設合規文化系統工程，營造業務發展的良好內部環境。
三、正視問題，構建金融合規管理體系
我縣郵政儲蓄業務自恢復開辦已經年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業銀行的要求還有相當大的差距。一是風險意識淡薄，經營銀行就是運營風險，任何金融業務都有風險，只有採取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效規避。二是不合規的現象較為嚴重。當前郵政儲蓄儲蓄中最易出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過於前台操作中存在的問題和隱患。三是一、二級條線風險防範流於形式。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該採取積極的對策和措施。一是建立條線的合規風險防控體系。各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規防控體系。一條是前、後台業務操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、後台業務的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業務線、管理線“雙線”問責。四是銀企密切配合。按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規範化的軌道。
通過這次局裏組織的合規管理學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規範操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造我們建始縣郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的一份力量!
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開展這次風險合規年建設，我覺得非常重要，作為一名銀行從業人員，每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補牢”,我們有太多的教訓，所以我們要養成自覺遵守各項制度的好習慣，不折不扣的維護和貫徹執行，才能夠讓保證我們的業務有又好又快發展，作為一名會計，就更應該深刻理解合規文化建設，依法合規辦理業務，防範金融風險，抵制不良習慣的重要性。
1、加強業務學習
作為一名會計，要從抓日常的合規文化學習入手，使自己充分認識開展合規文化建設活動的重要意義。樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防範意識。通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到思想、行為之中，人人都自覺遵循，事事都能合規，把合規變成一種最基本的要求，使合規成為自己的一種自覺行為。風險合規觀念，是我們時時應堅持的一個原則，()當然也是需要一定時間來塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡單地認為通過一個階段的學習教育就能達到的，要長抓不懈。如果只是一味地走形式，應付上面檢查，到頭來必將會釀成案件風險。我們不但要重視業務經營發展，更要重視風險防範工作。
2、增強風險意識
經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有採取識別、計量、監測、控制的方法才能儘量避免風險。當前金融業務中出現的問題往往是由於工作人員風險意識薄弱、合規意識不夠造成的，這就導致了風險和隱患的產生。這就要求我們認真執行各項制度。要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行抽查與檢查，以起到增強風險意識，規範業務行為的效果。
3、正視問題，構建金融合規管理體系
建立羣防羣治機制。從事後查向事前防轉變。要發動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規經營意識，增強執行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規操作。 建立監督檢查長效機制。實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監控相結合，對違規問題查實、查清、查準，.
通過這次風險合規學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規範操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。
近期，我行開展了“合規建設回頭看”主題活動，在學習活動期間，我依照支行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。
愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來説，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們中行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是中行存在和發展的必需。中行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立於不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為中行人，為了中行的前途，為了中行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規範行為品質，評價善惡的行為規則。
作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難於為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事中行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對中行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。
講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是説話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地瞭解到作為一箇中行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規範去要求自己，努力工作，才能使自己立於不敗之地。
為大力推行我行的合規管理工作，提升人員自我管理能力，加強我行服務體系，營造“人人合規，事事合規，時時合規”的工作環境，以此來提高郵政儲蓄工作的高質、高效，全行人員在09-XX年開展了“合規管理年”和“業務行為規範年”等主題活動，均取得了良好的效果。今年為了進一步提高合規工作在我行的施行，我們開展了“合規管理回頭看”學習活動。通過這次活動的參與和學習，對我來説可謂受益匪淺。參加這次活動的心得體會如下：
一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悦，人們稱它為榮譽感;同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什麼，唾棄什麼，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。
二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨着傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵後者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。
三、規範的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”
3.1監督者要給經營者製造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監督
3.2監督者要受到重託才能充當守望者。那麼又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢?監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重託來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重託，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。
開展這次教育學習活動的目的，就是要幫助員工樹立正確的價值觀，找準工作立足點，增強合規管理、合規經營意識;切實提高員工業務素質和執行制度的自覺性，增強識別風險和控制會計風險的能力，切實規範操作行為，有效遏制違規違紀問題和案件的發生;樹立農業銀行改革發展的信心，增強維護農業銀行利益的責任心和使命感，建立良好的合規文化。
該行此次教育學習活動分為學習自查和鞏固驗收兩個階段進行。學習自查階段的活動內容包括：一是學習相關制度。組織員工採取集中學習和自學相結合的方式，對相關文件、制度、規章進行學習，學習內容以業務操作規範為主，做好學習記錄和筆記，學習面達到100%。每名會計業務管理和操作人員至少撰寫1篇以“從我做起，合規操作”為主題的學習心得。 二是對照制度進行自查整改。通過組織學習，結合“內控管理規範年”和案件治理“回頭看”檢查、合規文化教育活動，深入排查會計業務風險點，查找合規操作方面存在的問題並落實整改。三是組織召開制度研討會。在八月底組織一次關於業務系統管理和會計制度方面的研討會，包括：對現行的會計業務生產系統和管理系統的內部控制進行探討和研究，提出完善系統風險控制的意見;對現行的會計業務規章制度進行認真梳理，查找分析現行制度中存在與業務發展不相適應或存在漏洞、不銜接、不一致的問題，研究解決辦法，提出完善意見。四是開展會計操作風險案例巡迴宣講工作。 抽調業務骨幹，組成宣講組，根據《中國農業銀行防範案件工作指引》中有關會計操作的風險點，以實際案例，進行風險分析和警示。鞏固驗收階段活動內容包括：一是組織集會考試。圍繞本次活動的學習內容，組織全行會計管理人員和操作人員進行集會考試。二是檢查驗收。制定詳細檢查驗收方案，組織各單位對“從我做起，合規操作”活動進行檢查驗收。三是鞏固學習成果。修訂和完善會計結算專業的相關業務操作規範，建立崗位風險點
提示制度，把合規管理、合規經營、合規操作的理念深入到每一個員工。
銀行事業的成長離不開合規經營，更離不開風險防範。而推進“合規文化建設”，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。
近年來，農行在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規範管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，“合規人人有責、合規創造價值”的觀念已深入人心;“依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作”在全行上下蔚然成風;有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑症得到整治;基礎管理工作存在的隱患得到及時消除;防範風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。
員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構築合規文化，制度才能合規徹底地執行。基於這種理念，xx支行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創優”活動，樹立員工身邊看得見的模範,並出台了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會計、國際業務、電子銀行等幾大系列出台了詳細的培訓計劃並注重領導幹部和一般員工兩個層面，實行全員培訓。目前已舉辦了三期培訓，分別為：信貸規範化管理知識培訓、會計人員業務知識培訓、外匯業務合規和營銷知識講座，培訓範圍廣，參加人數達300多人次。為了能使培訓達到最佳效果，該行業務部門一改以往你説我聽，照本宣科，課後考試的傳統模式，通過案例分析、現場指導、角色扮演、互動交流等“多元化”培訓方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發了員工學習的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓達到了預期的效果。為了鞏固基礎管理月活動中開展的各項合規培訓效果，該行還將在5月中旬舉辦一場知識競賽，各部門根據支行業務存在的薄弱環節精心設計了考試題庫，內容涉及到信貸、會計、中間業務、國際業務等全面性的知識，並已在支行網站上發給員工學習。
今年以來，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，並從合規管理入手，繼續推進制度建設，重點在營業網點、前台部門、後台監督等三個環節強化內部控制力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業務、中間業務等5個專業近百個風險點，這些風險點主要集中在會計業務重點環節控制制度執行不到位、限制性條款落實、賬務核對，開户資料不全、政策執行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，切實做到了“
提示在前，預警在先”，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的瞭解，執行制度的觀念有了明顯增強，使之明白了自己在工作中“應該做什麼，怎麼做、做到什麼程度”，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風險點作為各個崗位後續跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案。在XX年度縣級支行內部控制綜合評價後續跟蹤檢查中，xx支行是受罰款金額最少的單位。
可以引用“子規夜半猶啼血，不信東風喚不回”的詩句來形容xx支行夯實基礎管理，構築安全防線，推行合規文化的決心和信心再恰當不夠了。過去，基層網點對制度要麼被動執行，要麼打折扣，有的還“遇到紅燈繞着走”。開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨着市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度，並根據市場競爭需要和產品創新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎管理工作前後的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規範化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。
對於基層網點來説，接受各種業務檢查是不可避免的事。面對檢查，過去有的網點負責人雖然嘴上説、配合，實際上心裏是無奈和消極應付，甚至還有牴觸情緒。而現在檢查，大部分態度是積極配合，對檢查的結果基本都能正確對待，認真整改。這種變化，一方面是因為網點依法合規經營，違規行為基本杜絕，經得起檢查;另一方面，在支行對違規操作的嚴厲處罰下，基層網點深刻認識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護，是對網點、對員工負責，早發現早糾正就會避免發生大問題。
上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規文化理念在員工思維和行為方式上的表現。從合規文化的層面來説，合規只是給大家提供了一個共同的規則，只有在執行中形成共同的習慣並上升為穩定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。從發生在基層網點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規文化的悄然形成，感受到合規文化正以春風化雨般的滲透力作用於xx支行經營管理的全程。
為進一步加強合規文化建設，促進各項工作又好又快發展，積極創建“一流支行”,郵儲銀行雙流支行於**月**日召開了“合規管理年”活動動員大會，正式啟動了為期一年的“合規管理年”活動。支行領導班子、全體執行層人員、主辦客户經理、主辦會計、各營業機構網點負責人、押運隊隊長及有關部門、遠程監控室工作人員參加了此次會議，四川銀監局現場檢查七處二科文飛科長、四川銀監局雙流辦事處杜章金主任、郵儲銀行合規管理部周祥總經理和李成軍副總經理到會指導。
會議傳達了郵儲銀行20xx年案件防控暨安全保衞工作會精神，對“合規管理年”活動的各項工作進行了部署。
雙流支行此次“合規管理年”活動主要從十個方面進行推動：
一是抓自查自糾到位。對照合規管理工作要求，組織各分支機構再一次分業務條線開展案件風險自查自糾。主動及時自查自糾的，可視其情節減輕或免予處罰；本系統及監管部門組織檢查發現問題的，從重追究責任。
二是抓思想剖析到位。全體員工從風險意識、責任意識、事業心、敬業精神、團隊協作意識、金錢觀等方面，深入剖析存在的問題和不足。支行及各分支機構分層召開剖析會，並由參會人員對每位幹部職工剖析是否深刻進行評價，做到人人過關。
三是抓業務學習到位。以齊魯銀行、江西鄱陽信用社案件為重點，開展案例學習討論和盡職教育，並適時開展一次以合規管理和操作為主題的演講比賽。以本行業務制度和<中小金融機構案件風險>為主要內容，對分支機構櫃麪人員和客户經理開展業務知識測試，低於規定分數線且補考不達標的，將下崗學習。指派業務能力強、工作經驗豐富的老員工對新進行員工進行業務幫扶，根據幫扶對象合規操作情況對導師進行獎勵或處罰。
四是抓工作監督到位。健全員工相互監督機制，強化全員監督格局。梳理業務操作流程，做到每項涉及資金、財產的業務都有複核或審批人。業務各環節後手要對前手切實履行監督職責，後手發現前手業務操作存在錯漏等違規問題，必須在專項登記簿上登記，作為單位考核員工合規工作的主要依據，並與收入掛鈎。監督過程中發現重大違規情況的以及前手對指出問題整改不及時、不到位的可向管分處負責人以及支行業務管理部門、稽核部門、支行領導直接報告。後手發現前手業務操作存在問題不登記、不報告的，按違規操作處罰。
五是抓健全制度到位。依據總行及本支行制度，針對櫃麪人員和客户經理兩大類崗位，梳理制定一線崗位人員工作操作指南。進一步明確各分支機構負責人對各自管轄範圍重要工作的日常監督檢查內容和頻度，檢查工作情況納入對分支機構負責人的考核。積極開展“我為合規管理獻計獻策”活動，發揮全員智慧，提出合規工作改進措施和建議。
六是抓量化考核到位。對執行層人員的考核單設“合規管理”類考核指標。建立執行層人員考核末位調整（淘汰）制度。考核排名靠後的，進行誡勉談話。排名最後的1名正職（含主持工作副職）執行層人員、排名最後的2名副職執行層人員，調整工作崗位；所管轄範圍和業務條線發生案件、重大事故、嚴重違規事件的，嚴重影響支行在總行年度考核排名的，予以降職或免職。以分理處為單位開展“合規操作評比活動”,定期公佈結果，排名靠前的給予獎勵，排名靠後的給予處罰。
七是抓責任追究到位。認真貫徹落實對於違反“五十個嚴禁”等嚴重違規行為“零容忍”以及對同質同類違規“一次處罰，二次下崗或降檔，三次走人”的要求，對檢查監督發現問題嚴格追究有關人員責任。
八是抓業務輔導到位。稽核審計部將日常檢查發現問題及時向各業務部門通報，各業務部門定期收集梳理調查檢查以及員工反映的工作問題，分析原因，提出措施，形成報告，印發各分支機構學習。
九是抓人員排查到位。紮實開展“九種人”排查工作。一經發現員工有“九種人”情形的，立刻採取更換崗位、調離原單位、停職學習等措施。
十是抓領導帶頭到位。支行領導及全體執行層人員向廣大員工承諾，以身作則，帶頭嚴格執行各項合規工作要求，特別是在涉及信貸、大額資金支取等重大業務審批中不逆程序操作。
一、愛崗敬業、無私奉獻
在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來説，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立於不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規範行為品質，評價善惡的行為規則。
作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難於為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。
講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是説話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地瞭解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規範去要求自己，努力工作，才能使自己立於不敗之地。
二、加強業務知識學習、提升合規操作意識
“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始 。 終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客户和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規操作意識，並不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛着我們業務的辦理，在制約着我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客户的權益能力。我們 的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有櫃員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事後大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要一個集體相互制約、監督來實施的。
三、增強規章制度的執行與監督防範案件意識
。銀行號稱“三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有!
四、培育良好的合規文化，構建綜合管理體系，建立主動合規的激勵機制，提高合規建設水平。
合規文化重塑是評價合規管理績效的重要標誌，要研究建立先進的合規文化體系，通過加強全員合規培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構建業務合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系,明晰各業務流程中主要操作環節的風險
提示、准入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規要求與相關業務線條、運作單元和崗位職責形成映射關係,促進經營運作與管理。
五、建立風險評估機制和舉報監督機制。
商業銀行應儘快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險
提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，並建立有效的舉報保護和激勵機制。
六、 加強員工培訓和學習，建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。
因此，加強業務知識學習、提升合規操作意識，在當前已顯得相當重要。沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。
一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。
開展合規文化教育活動對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷湧現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行幹部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格櫃員，櫃面成為營銷舞台;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，採取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。
二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。
企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要採取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什麼角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰鬥力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最後要結合工作實際，認真開展規範化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和櫃枱服務形勢，認真總結和細分客户羣體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客户需要，提升企業合規文化精華。
提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，並建立有效的舉報保護和激勵機制。
三、 加強員工培訓和學習，建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。
因此，加強業務知識學習、提升合規操作意識，在當前已顯得相當重要。沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。
一是學習相關制度。組織員工採取集中學習和自學相結合的方式，對相關文件、制度、規章進行學習，學習內容以業務操作規範為主，做好學習記錄和筆記，學習面達到100%。每名會計業務管理和操作人員至少撰寫1篇以“從我做起，合規操作”為主題的學習心得。
二是對照制度進行自查整改。通過組織學習。)結合“內控管理規範年”和案件治理“回頭看”檢查、合規文化教育活動，深入排查會計業務風險點，查找合規操作方面存在的問題並落實整改。
三是組織召開制度研討會。在八月底組織一次關於業務系統管理和會計制度方面的研討會，包括：對現行的會計業務生產系統和管理系統的內部控制進行探討和研究，提出完善系統風險控制的意見;對現行的會計業務規章制度進行認真梳理，查找分析現行制度中存在與業務發展不相適應或存在漏洞、不銜接、不一致的問題，研究解決辦法，提出完善意見。
四是開展會計操作風險案例巡迴宣講工作。抽調業務骨幹，組成宣講組，根據《中國農業銀行防範案件工作指引》中有關會計操作的風險點，以實際案例，進行風險分析和警示。
鞏固驗收階段活動內容包括：
一是組織集會考試。圍繞本次活動的學習內容，組織全行會計管理人員和操作人員進行集會考試。
二是檢查驗收。制定詳細檢查驗收方案，組織各單位對“從我做起，合規操作”活動進行檢查驗收。
三是鞏固學習成果。修訂和完善會計結算專業的相關業務操作規範，建立崗位風險點提示制度，把合規管理、合規經營、合規操作的理念深入到每一個員工。
開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動心得不悔資料版權所有!
近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次
教育學習活動的一個理性的認識。
一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來説，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立於不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規範行為品質，評價善惡的行為規則。
作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難於為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。
講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是説話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地瞭解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規範去要求自己，努力工作，才能使自己立於不敗之地。
二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始 。 終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形****不同層次的客户和形形****事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規操作意識，並不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛着我們業務的辦理，在制約着我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客户的權益能力。我們 的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有櫃員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事後大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。
三、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，****各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有!
近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。採取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防範金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了幹部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關係，限於既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使幹部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的羣眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線櫃員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。
通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規範操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。
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