基層反映：小額貸款公司監管建議

小額貸款公司作為一種金融創新，於21世紀初開始呈現快速增長趨勢。它的出現和推廣雖然幫助許多農村低收入和城鎮失業羣體解決了創業和生活問題，但由於規範其發展的監管難度大，給了個別唯利是圖的不法分子可乘之機，對經濟社會和諧穩定造成了惡劣影響。特別是“萬新良及張臘生涉黑涉惡案件”爆發後，才發現其曾在濱開區設立小額貸款公司，甚至有過“套路貸”等涉黑涉惡犯罪行為，充分暴露出我們平時工作中過度強調服務企業，疏忽了從嚴監管的問題。針對小額貸款公司暴露出的問題，經過學習相關政策文件，並與相關部門溝通後，對小額貸款公司的監管提出以下建議：
　  一是要嚴格小貸公司准入和審核。在現有小額貸款公司准入門檻的基礎上，進一步提高最低註冊資本等要求，嚴格遵循“擇優汰劣、穩妥審慎”的原則，合理引導小貸公司均衡佈局。同時，嚴格審批流程，建立聯合評審制度，由金融監管、公安、市場監管、銀行等組織聯合評審組，綜合研究、篩選和評估。

二是要明確小額貸款公司的監管主體。目前，小額貸款公司的定位仍是股份有限公司或有限責任公司，其並沒有被明確規定為金融機構。《商業銀行法》中，小額貸款公司沒有被列入監管的範疇，所以銀監會的監管措施對其收效甚微。現階段小貸公司的監管主要是由各級金融辦公室聯合當地工商、公安、經發對其實施聯合監管。這種“多頭監管”的模式常常是分工不清，責任不明。換句話説，就是在某些區域常常出現各個部門齊上陣，導致政出多門，令監管對象無所適從，而在另一些區塊則是大家都不去插手，出現監管的空白。這種“多頭監管”的模式最終導致的是無監管狀態。而後當出現問題，需要相關的部門出來的承擔責任的時候，則往往也是追訴無門。
　　三是要引進專業監管人才 。由於金融監管任務的專業性與高難度，使得基層非專業的機構往往難以承擔監管重任。 建議配備具有相應專業知識和相關工作經驗的工作人員來執行監管工作，成立專業監管團隊，定期組織實地走訪調查，並延伸至貸款客户瞭解借貸的真實性。 
　　四是要完善小貸公司內部監管措施。 督促公司加強內部控制建設，建立風險事前防範、事中控制、事後監督及糾正的動態過程和機制，完善法人結構，依照現代公司的基本框架，實現所有權、經營權、監督權的分離。其次，應通過立法強化管理層的責任，建立責任追究機制。 
　　五是要暢通投訴舉報渠道。大力宣傳非法集資、“套路貸”、高利貸的特點、危害及表現形式，同時，依託網格化居民版小程序，加強對涉黑涉惡線索的收集排摸。同時，建立有獎舉報制度，對提供有價值線索的羣眾給予重獎。