目錄
正文
第一篇：個人經營性貸款調查報告樣本
關於xxx申請x萬元個人小額貸款
的調查報告
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xxx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xxx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關係和睦，家庭生活穩定。現在xxxxxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商户性質為個體工商户。
借款人較早在我行開立結算賬户，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產負債狀況
借款人現擁有個人資產450萬元,每年實現租金收入18萬元。本市xx區別墅一套，佔地面積208平方米，價值230萬元（附房產證、土地證）；xx道步行街有商業門市房1套，建築面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（2014.9.1-2014.8.31），年租金收入18萬元(附產權證、土地證、租賃合同)。
經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。
二、借款人的經營狀況
借款人從1992年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十
幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客户35個，主要有大連的xxxxxx、xxxxxxx，瀋陽的xxxxxx，秦皇島的xxxxxxx。零售客户38個，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存摺、銀行卡等賬户的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月淨利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1-7月份已實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。
其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，佔據一定的市場份額，具有良好的信譽。
三、借款人的財務狀況
借款人自90年代初在我行開立賬户，辦理結算業務，沒有違約記錄。由於借款人為個體工商户，納税主要為定額税，年納税1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納税及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出
該借款人銷售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用於採購水產品，增加商品庫存量。由於水產品銷售旺季較強。“十一”前後已經進入銷售旺季。老客户的需求量穩定增長，新客户不斷增加。2014年新增客户有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨着新客户的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃採購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其餘90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落於xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成於2014年，建築面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（2014）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：2014年8月16日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxxxxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規定。
該房產現出租給xxx使用，承租人用於經營xx醫院。租期10年（2014年9月1日至2014年8月31日），年租金18萬元，
承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。
六、結論
經調查，借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，並已在我行開立存款結算賬户和xx借記卡賬户，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。
客户經理聲明：我作為借款借款人的客户經理，已按規定要求對該客户進行了面籤、筆錄工作，對該客户身份、借款意願、(請你繼續關注本站)借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，並告知借款人貸款責任，對該客户貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關係人。
妥否，請零貸會審批。
xxxxxxxxxxxx支行
客户經理：xxx
2014-8-21
第二篇：個人經營性貸款調查報告模板
個人經營性貸款（授信）調查報告模板
● 貸款受理機構：
● 借款人姓名：
● 貸款金額：
● 貸款期限：
● 貸款利率及浮動比例：
● 貸款擔保方式：
● 貸款資金用途：
● 其他金融機構授信額度：
一、基本情況
個人基本情況：借款人及其配偶的身份情況、婚姻狀況、實際年齡、職業背景、從業時間、工作單位、現任職務、資信記錄等。
企業基本情況：企業主營業務、經營管理情況、主要上下游客户、近三年主營產品生產和銷售情況、與上下游客户的主要結算方。
二、淨資產狀況分析
對借款人家庭及企業淨資產（折算後資產價值-負債-或有負債）
總體情況進行簡要介紹，具體如下：
第 1 頁 共 3 頁
（一）資產狀況分析
1．借款人家庭資產狀況分析，包括主要收入來源、家庭名下資產狀況（固定資產、金融資產等）、折算後資產價值。
2．企業資產狀況分析，包括企業名下可變現資產（流動資產、固定資產等）、折算後資產價值。
（二）負債及或有負債情況分析
1．家庭負債及信用狀況分析，包括我行及他行銀行貸款、信用卡負債、對外保證、信用狀況等；個人（家庭）信用等級三級（含）以下的，對逾期情況進行詳細説明。
2．企業負債及信用狀況分析，包括企業在我行及他行現有負債、或有負債情況以及企業信用記錄情況等；企業存在後四類貸款記錄的，應對逾期或欠息情況進行詳細説明。
三、企業財務分析
提供審計報告的：截止上年末情況：闡述總資產、總負債、主營業務收入、利潤總額、淨利潤；資產負債率、流動比率、速動比率、應收賬款週轉率、存貨週轉率、銷售利潤率（淨利潤/銷售收入），並對上述財務情況進行分析。
提供銀行流水的：根據客户提供的個人和企業銀行流水，對企業年銷售收入進行估算，根據行業平均銷售（營業）利潤率計算銷售（營業）利潤，並對企業財務情況進行分析。
四、貸款用途分析
五、還款能力測算
（一）對本筆貸款第一還款來源進行詳細闡述，並説明還款來源的穩定性和可靠性。
（二）測算還款能力的充足性。
（三）説明還款意願。
六、擔保情況
（一）抵押擔保分析：抵押物地址，抵押物是否產權明晰，位置、面積、結構、目前狀態（空置、自用或已出租等）、原始購置價、目前市場價，與同類（同地區、同類型）物業的價格比較，抵押率，變現難易程度等。
（二）質押擔保分析：出質人，質押品種類，質押品價值，質押率，變現難易程度。
（三）保證擔保分析：保證人基本情況，保證人與借款人關係，保證能力分析（包括財務因素和非財務因素分析），保證人擔保額度情況等。
七、風險防範
揭示貸款存在的主要風險：信用風險、法律風險、操作風險、市場風險、流動性風險等，並提出風險防範措施。
八、相關收益及綜合效益測算
九、綜合評價、調查結論、其他限制性事項或注意的問題，以及貸款附加條件等。
調查人員1： 調查人員2：
日期： 年 月 日
第三篇：關於個人短期經營性貸款的調查報告
關於xxx申請90萬元個人短期經營性貸款的調查報告
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xxx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xxx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關係和睦，
家庭生活穩定。現在xxxxxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商户性質為個體工商户。
借款人較早在我行開立結算賬户，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產負債狀況
借款人現擁有個人資產450萬元,每年實現租金收入18萬元。
本市xx區別墅一套，佔地面積208平方米，價值230萬元；（附房產證、土地證）
xx道步行街有商業門市房1套，建築面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（2014.9.1-2014.8.31），年租金收入18萬元(附產權證、土地證、租賃合同)。
經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。
二、借款人的經營狀況
借款人從1992年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客户35個，主要有大連的xxxxxx、xxxxxxx，瀋陽的xxxxxx，秦皇島的xxxxxxx。零售客户38個，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存摺、銀行卡等賬户的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月淨利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1-7月份已實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。
其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，佔據一定的市場份額，具有良好的信譽。
三、借款人的財務狀況
借款人自90年代初在我行開立賬户，辦理結算業務，沒有違約記錄。由於借款人為個體工商户，納税主要為定額税，年納税1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納税及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用於採購水產品，增加商品庫存量。由於水產品銷售旺季較強。“十一”前後已經進入銷售旺季。老客户的需求量穩定增長，新客户不斷增加。2014年新增客户有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨着新客户的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃採購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其餘90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落於xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成於2014年，建築面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（2014）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：2014年8月16日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxxxxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規定。
該房產現出租給xxx使用，承租人用於經營xx醫院。租期10年（2014年9月1日至2014年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。
六、結論
經調查，借款人xxx經營穩定、
第四篇：個人生產經營性貸款和消費貸款調查報告格式
關於個人生產經營性貸款或個人消費貸款的調查報告格式
貸前調查時間、地點、調查訪問的對象、本次調查及訪談的主要內容
一、申請人家庭基本情況
（一）借款人簡介（包括基本情況及個人簡歷等）
（二）家庭成員簡介
二、申請人家庭資產、負債、收支情況
（一）資產情況（按房產證、土地證、購房協議、購買土地協議、公司章程驗資報告中的入股和轉讓情況、在建工程承包合同和已支付工程款憑證等）
（二）負債情況
按申請人介紹（相關介紹應有依據，如無依據應在報告中作特別説明）並結合個人徵信報告中貸款情況來統計家庭負債。
個人徵信報告中：①列示有餘額未到期的貸款情況，包括用途、期限、保證方式、結息方式、還款方式、年還款額；②列示有餘額已到期的貸款情況，詢問當事人是否歸還，並要求出示還貸憑證；③列示有不良貸款信息要求當事人作出必要的合理解釋。如當事人無法説清後兩種情況必須重新評價申請人的誠信情況和還款能力。
根據以上情況測算家庭淨資產
（三）家庭年收入、支出情況
家庭收入情況（收入證明、租賃收入、股金分紅等）
家庭支出情況，按申請人介紹，並結合個人徵信報告中貸款進行年還款來測算年支出。 根據以上情況測算每年可供支配資金
三、申請人公司介紹及經營情況
（一）企業的基本情況
申請人與公司關係，成立日期，註冊資本，公司經營範圍，股東結構等。
（二）公司財務分析
截止調查日期，公司總資產，負債，淨資產，負債率；營銷收入、成本、利潤等；對企業主要財務數據進行分析説明；對企業的償債能力、運營能力、盈利能力進行簡要分析。
（三）公司經營情況
公司經營情況，處於（成長、成熟、衰退）階段，近年來有無利潤分配，分配情況。公司經營場所等。
（四）關聯企業情況
四、貸款用途、額度、方式、利率、期限及還款計劃
（一）用途、額度、擔保方式
首先按申請用途來劃分個人生產經營貸款還是個人消費貸款（申請人提供的用途是否合法、合規、合理且符合信貸政策）；然後進行額度的測算（按貸款額度不超過有關規定）；貸款擬採用的擔保方式。
（二）利率和期限
申請執行利率，期限幾年。
（三）還款方式、還款計劃和還款來源
申請人還款計劃（按期還本或到期還本），結息方式為按期結息、按季結息、利隨本清結息方式。申請人目前年可支配收入，以什麼收入歸還銀行貸款，有無足夠償還本息的能力。
五、擔保情況分析
抵押物是否足額（按與我行合作評估單位出具的評估報告來測算抵押物價值，有無超我行標準），是否閒置、出租或自用、周邊市場情況、公用設施配套情況、是否容易變現等。 擔保單位、擔保人情況分析，是否具備擔保資格和擔保能力（是否我行合作單位，反擔保措施等）
質押物情況分析，是否是我行認可的質物（質率是否符合我行相關規定）
六、該筆貸款的風險點
七、綜合效益（包括利息收入、交叉銷售、後續效益等）
八、綜合分析
有關申請人的綜合評價（包括誠信、財力、物力、綜合實力）；擬給予的授信金額、利率、時間等；授信發放的其它前提條件等。
簽名時間
第五篇：生產經營性貸款調查報告
關於xx申請辦理最高限額貸款
xx萬元的貸前調查報告
2014年5月7日，xx向我部申請辦理最高限額抵押貸款xx萬元，抵押期限xx年。用本人位於xxx營業用房xx平方米作最高限額抵押。該貸款的主要用途為本xxxx，通過調查瞭解情況如下：
一、借款人的基本情況：
xx，男，生於xx年xx月，現年xx歲，大專文化，系xxx，家住xxxx，。該同志於xxx，1993年-1999年在國營116廠上班，2014年開始從事個體經商，主要從事模型製作、塑鋼門窗製作銷售等。2014年至2014年在四川農業管理幹部學院學習，2014年7月在xx投資60萬元組建xx，股份佔比98%，現任公司總經理，法定代表人。妻子，xx，生於1973年8月，現年37歲，高中文化，於1993年-1999年在xx廠上班，2014年開始與丈夫一起從事個體經商，現系廣元市鴻飛建材有限公司股東，股份佔比2%。女兒，xx，現年10歲，現在xx小讀國小四年級。
該同志現經營的xx營業執照註冊號為：510800100001961，組織機構代碼證代碼為：xx7地税登記為：川地税廣字xx7，國税登記證為：川國税廣字xx。該公司經營範圍：加氣混凝土砌塊生產、加工、銷售；塑鋼門窗加工、製作、銷售。此人所1
經營的企業連續二年被廣元市工商局評為守合同重信用企業，業務市場遍佈廣元市四縣三區和相鄰的巴中、漢中市等地。各種證照真實有效合法，因此借款人主體資格合法，符合《農村農村信用社信貸管理基本制度》的規定。
二、借款用途分析
目前由於廣巴、廣南高速全線動工，導致原材料（粉煤灰、石灰、水泥）緊缺，價格不斷上漲，為了保證公司正常生產，確保原材料不段鏈，計劃投入500萬元購買原材料。因為該同志經營的公司所簽定的銷售定單均按5%收取定金，其餘的資金都要按工程建築進度撥款支付。墊支金額較大，資金週轉時間較短，資金使用特別頻繁，為了目前和今後的資金不足提供方便，所以特向我部申請簽訂最高限額抵押貸款280萬元，抵押期限三年，具體用款金額、期限根據購買原材料時，實際資金需求量分期辦理貸款手續。通過對該户目前所生產規模進行測算，每天的需要的主要原材料為粉煤灰21噸、石灰11.2噸、水泥1.6噸以及其它化學原料，日需流動資金8萬元（見流動資金測算表），所申請的貸款金額和實際用途需要的流動資金相匹配，符合信用社貸款支持對象。因此該貸款用途符合信用社貸款發放條件。
三、該户資產負債情況
該户現有商品住房一套，面積198.84平方米，價值57萬元,xx一樓營業用房365.39平方米，現評估價值438萬元。廣
州本田牌xx小車一輛，牌照號為川xx，購買價值25萬元。根據提供的發票依據計算xx目前已總投入512萬元（見投入清單），截止貸款調查日該户有應收貨款299萬元，庫存商品和原材料價值100萬元。合計資產1431萬元。
通過對該夫妻倆的徵信系統查詢，該户在xx有住房抵押貸款30萬元，在廣元市農業銀行抵押貸款146萬元，均在其他金融機構和個人處無任何借款和不良信息記錄。根據調查瞭解和本人的口頭敍述，現有應付材料款50萬元，設備質保金15萬元，應付人工工資12萬元，共計負債253萬元。通過測算該户資產負債比率為18%，因此該同志有較強的經營管理能力，資產負債率較低，經營狀況良好，盈利能力較強，符合信用社貸款發放條件。
四、借款抵押物分析
該筆借款是以xx私有房產作最高限額抵押，該房產位於xx，該房產購買於2014年10月，當時整個購買價值和辦證及相關税費共計150萬元。房屋產權證為（xx號），土地使用權證為（xx號），建築面積為365.39平方米，土地用途為商業用地，使用類型為出讓，終止日期為2014年8月30日，使用權面積65.41平方米。該房屋屬磚混全框架主體結構，地基基礎穩定，在5.12地震中基本沒有損失。抵押對象為一樓獨立臨街營業用房。
該房所處地理位臵交通通達度良好，商業繁華度較高。區域內規劃為建材、裝修材料銷售商場，屬經商的黃金口岸。該房屋產權明確無爭義，獨立使用性和變現力較強，現該營業門面出租給xx代理商，經營銷售地板磚，年租金收入22萬元。根據廣元目前房地產價格和房屋收益法計算，按年收入22萬元，15年收回成本，該房產價值為330萬元。按20年收回成本，該房的價值為440萬元。該抵押物經xx評估，評估值為438.47萬元，按照《四川省農村信用社貸款擔保管理暫行辦法》規定不超過抵押物的70%。按評估價438.47萬元計算，可以在306.9萬元以內設定抵押。因此該抵押物足值、合規、合法、符合信用社抵押貸款相關要求。
五、還款來源及貸款風險分析
該户資金來源主要是公司的營業利潤收入和房屋租賃收入。
1、第一還款來源
該同志目前經營的公司已實際投入資金800餘萬元（包括土地回填的相關費用），已於2014年9月8日正式投入生產。現日產量達504立方米，按每月生產20天，月可生產10000立方米，按目前所簽訂的銷售訂單均價260元每立方米，月可實現銷售收入260萬元。除去生產成本和相關税費可實現純利潤35萬元，年純利潤在420萬元左右。加之該户的資金又是短期週轉，一旦墊資款一收回，即可還清貸款本息。若下次需
要資金時，只要在抵押合同約定的範圍內辦理貸款手續，即可減少利息支出，因此第一還款來源應該有保障。
2、第二還款來源
該抵押物屬獨立臨街營業用房，又是目前商業最繁華的黃金口岸，商業聚集非常集中。房屋產權明確無爭義，獨立使用性和變現力較強。根據目前的租賃價格，年租金收入在20萬元以上，可支付近10個月全部貸款利息。按廣元現行房地產價格和該房所處的位臵計算，現掛牌價為12014元每平方米，實際成交價均在每平方米10000元以上。即使貸款發生風險，按現行成交價值的80%處臵變現，即可處臵變現價款295萬元，也能夠全額抵償貸款本息。因此第二還款來源也有保障，此筆貸款風險較小，風險可控。
六、信貸調查意見
本人認為借款申請人主體資格合規合法，抵押物落實。家庭固定資產較大，經濟實力雄厚，又有豐富的經商經驗和經營管理能力。現所申請的貸款抵押足值，易變現風險相對較小，同意與該户簽定最高限額抵押貸款合同280萬元，抵押期限三年，實際用款金額、期限、利率，根據實際用款時的資金需求量分期辦理，由貸款審批小組討論後同意後，報聯社審批發放。
調查人：
2014年5月8日
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