省校產辦主任在UIB分公司年中工作會上的講話

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同志們：今天的會議，我講三個方面的問題。

第一個問題：就全省校方責任保險工作檢查情況向各位老總及勤辦主任作一個通報。

為了進一步貫徹落實教育廳、財政廳、中國保監會**監管局【2008】11號文件精神，全省校方責任保險工作領導小組組織了4個檢查組，本着核數據、摸情況、找問題、挖根源，促進全省校方責任保險及學校風險防範管理再上一個新台階的指導思想，自6月15日起，對全省15個市州（除**市、**市外）、16個縣市區、23個鄉鎮、41所學校的校方責任保險工作以及學校風險管理工作進行了現場檢查。(轉載請註明來自:本站 )

一、  基本情況

截止2008年12月31日，全省投保校方責任保險各類學校已達11977所，其中義務教育階段學校10746所，非義務教育階段學校1231所，分別佔應保學校的92.1%、81.7%；全省投保校方責任保險學生人數達到6579578人，其中義務教育階段達到5271203人，非義務教育階段1308375人，分別佔應保學生數84.74%、53.6%；全省實收保費35374129.6元，截止2008年5月底全省校方責任保險理賠結案達到3999件，已結案賠付資金達到12706742.15元，賠付率達到35.9%。

二、  主要成績

1、領導高度重視，全省校方責任保險工作和校園風險管理機制建設工作行為比較規範。各級政府、財政、教育部門高度重視學校安全和風險管理工作，組織措施得力有效。**市、**市、**林區均已成立校方責任保險工作領導小組，負責全市學校風險管理工作的領導組織和協調工作。本次檢查工作得到了各級教育主管部門的重視和支持，各級分管領導和勤辦主要負責人均全程陪同，積極主動配合檢查組工作，認真聽取檢查組的意見和建議，全省校方責任保險五統一的要求得到較好的落實，即統一承保公司、統一繳費標準、統一支付渠道、統一責任限額、統一服務承諾。同時我省去年開展全省統一校方責任保險工作，提法和要求得到了教育部的充分肯定。<?xml:namespace prefix = st1 ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:smarttags" />08年11月6日教育部辦公廳專門編髮簡報，推廣我省校方責任險的經驗。我省學平險這一傳統險種在面對國家細系列**政策出台，發展空間受到擠壓的情況下，各地不斷地改良方案，認真做好補充配套工作，也較好地穩定了市場。

2、加強合作，全省校方責任保險和校園風險管理機制建設工作實現了有序推進。全省校方責任保險以及校園風險管理機制建設工作堅持了“政府推動、多動參與、市場運作、規範管理”的原則，在各級教育、財政以及學校和承保公司的密切配合下，全省90%以上的學校校長認真履行校方責任保險的工作職責，促進了全省校方責任保險等校園風險管理機制建設工作有序開展，許多學校風險防範和安全管理工作已經實現了常態化。比如**市鄖縣青曲鎮中心國小和柳陂鎮中心學校均是國家級貧困縣的寄宿制中心國小，學校後勤、安全管理和風險防範工作做的比較好，不僅規範而且常態化，各項工作的原始記錄十分完整，令檢查組的工作人員十分欽佩，柳陂鎮部分中國小還根據學校校舍的具體情況，在投保校方責任險的同時投保了校舍財產附加責任險，極大的增強了學校抗風險的能力。不少地方教保兩家，建立了良好的合作關係，定期溝通與聯繫，承保公司主動協助教育部門和投保學校進行防災防損檢查，制訂防災防損方案和風險管理措施，**市、**市都是做得很好的。特別是我這次到**市，深深的感受到**市承保校方責任險的人保公司做的工作十分到位，**市今年一年當中的賠付基本上沒有大案，賠付的很少，但是人保公司服務的觀念非常端正，他不以盈利為目的，出案越少，證明我們安全工作做得越好，我們投保不是為了賠付，不是要把錢賠回來，而是要買一份安全。**人保公司跟教育部門主動提出，承擔教育部門有關承保學校的安全隱患的檢查工作的費用和消除隱患採取措施的費用。他們在檢查中發現有個學校設置學生洗臉場地時朝上風，冬天極易結冰，容易發生滑倒的意外事故，於是就跟學校提出了整改，並且出資幫助把這個場地移到了認為比較理想的避風向。這説明教育部門和承保公司在安全防範當中有很多工作可做，建立了良好的互動關係以後，很多事情都是良性循環，尤其是在有些地方出險以後，我們的承保公司都能夠按照合同約定承擔保險責任，及時足額賠付，最大限度的維護了學校師生的權益。為了方便各級教育部門和學校瞭解承保公司的服務承諾，掌握學校校方責任保險理賠程序，兩家承保公司和聯合經紀**省分公司專門印製了**省校方責任保險服務手冊20000份發放到校，極大的提高了該項工作的社會透明度。

3、共建平台，全省學校校園風險管理機制建設工作健康發展，在各地的廣泛支持與配合下，以經紀公司為全省校園風險管理機制建設工作的運作平台已經形成，該平台的市場化運作模式逐步得到了各地教育行政部門的充分認可，並由此推進了全省校方責任保險以及校園風險管理工作的健康發展，沙市區充分發揮營業部的市場職能作用，嚴格實行教育保險由保險經紀人運作，堅持持證上崗，堅持佣金全額統一管理，統一結算，既統一了市場，又規範了行為，同時又極大的規避了責任風險，特別是政治風險。沙市區的做法值得大家學習和借鑑。

三、存在的問題和不足

1、校方責任保險在非義務教育學校投保率明顯不足，未能做到應保盡保。非義務教育階段學校投保率全省僅為86.39%，有5個市還低於全省平均水平，其中有一個市非義務教育階段投保率僅為25%，分析主要原因為：（1）基礎教育佈局調查以後，一些學校教學點無教育單位主體資格；（2）各地統計口徑不一致，統計學校數與實際學校數有差別；（3）有些保險公司對於學生不足80人的學校不予投保；（4）以經濟困難為由，掩蓋認識不足；（5）學生異動情況，開學前未準確統計人數，開學後未及時調整異動情況，畢業班學生不參保；（6）部分民辦學校不投保。

2、校方責任保險在承保主體上存在不合規現象，在本次檢查的縣市中有些地方校方責任保險沒在全省招標指定的中國人保、中國平安公司投保。

3、校方責任保險在保費支付上還沒有完全做到義務教育階段由財政從國庫中統一撥付，少數地方學平險、校責險存在截留、瞞報保費現象。有些地方義務教育階段學校的校責險保費依然還是由學校從專項經費中自行列支，有些地方配合學平險承保公司瞞報保費，撕單、埋單。

4、校責險、學平險均存在違規收取、超額收取佣金現象，校方責任保險為政府集中採買的公益性產品，按規定學校不得收取佣金。學平險佣金上限原則要求不得超過25%，但目前各地執行標準不一致，有些地方學校超額收取佣金，除此之外，還有培訓費、宣傳費、贊助費等名目繁多的費用開支，以至於造成諸多承保公司在承保該險種都出現虧損現象。

5、校責險存在保單不規範，費率及保費標準不統一現象。個別地方用一份保單，用多份批單、多份收據來幫助保險公司隱瞞保費；還有的非義務教育階段學校擅自降低保費標準。

6、少數地方校責險保單保障內容與招標內容不一致，免賠額各異。校方責任保險全省招標的保障標準是每人每年最高賠償限額30萬元，每所學校每次事故賠償的限額是500萬元，每所學校累計賠償是1000萬元，財產損失賠償的限額是每年每人2萬元，法律費用是每校每年2萬元，但少數地方保單註明的保障是每年每人事故賠償限額是20萬元，每所學校每次事故賠償限額是300萬元，有些地方甚至還沒有學生財產損失和法律費用的保障，有些地方免賠額約定為每人每次事故500元或者是10%，以高的為準，嚴重損害了投保學校及學生的利益。免賠額執行標準不一樣，我省服務承諾免陪額，不管是財產意外還是人身意外都是100元，有些地方籠統的理解為人身意外200元，把兩個加在一起了，還有的將人身意外免賠額提到500元，財產意外也是500元，提高了理賠門檻，嚴格的説，學校的學生跟責任有關的小意外也可能就是500元左右，如果你把免賠額提高了，無形中剝奪了學生應有保障的權益。

7、承保公司理賠服務有待改善。校責險的理賠程序繁於學平險，在檢查過程中，各地的普遍放映，理賠起來人保比人壽的學平險程序繁瑣得多，主要表現在校責險及學平險的報案不及時、勘查不到位、理賠不太及時，理賠手續繁瑣，責任限額介定不清。（1）報案不及時，由於一些山區初小分點多，學校索賠意識不強，有的學校不能及時報案，有的是學校報案時保險公司客服人員不能深入瞭解，武斷的拒絕，導致不能賠付；（2）在索賠時要提供學生和學生家長户口複印件，而一些學生家長外出打工，留守學生多，不能有效提供索賠證件；（3）醫藥費除外的陪護費、誤工費、交通費要提供的手續更為複雜，增加了學生提供相關證件的難度，降低了理賠的質量。

8、財務管理不規範，佣金的結算和使用存在較大的風險。多數縣市佣金沒有納入經紀公司實行統一管理，而是由當地採取各種渠道自行消化，嚴重違反了保險監管部門對保險佣金的管理規定，導致保險佣金的結算和使用存在較大的政治風險，財務管理的不規範更是存在更大隱患。

9、保險市場的無序競爭和短視行為造成學平險運行艱難，由於目前可供學生家長選擇的險種越來越多，學平險市場份額的絕對數是減少的趨勢，又因學平險原是以團體險的角度和因素考慮設計的，是一個低保費、高保障的險種，是以量和一定規模為前提的，因此有的公司為量而不計成本，提高佣金承諾。有的單位漫天要價，坐地還錢，全省學平險經營虧損面逐年在擴大。此外教育部門對學校有安全責任目標的考核，也造成學校校長不願意承擔事故責任，擴大了學平險的賠付。

第二個問題：就兩個討論稿作一些説明。

第一個討論稿《**省校方責任保險工作領導小組關於進一步規範做好校方責任保險工作的意見》，以**省校方責任保險工作領導小組的名義下發的，共八條；第二個討論稿《關於進一步學校風險轉移工作管理和運作行為的通知》，以校產辦的名義下發的，共五條。通過兩個文稿向大家傳遞信息，我們在2004年就要求各地勤辦要在今後的工作中實現兩個轉變：（1）由經營型向管理型轉變；（2）由創收型向服務型轉變。在實際工作中要正確定位，樹立三個意識：（1）開放意識，社會上認為教育行業是一個最具優勢（除了電力、水利）的行為，學生聽老師的，家長聽學校的，但我們教育部門對學校行業的優勢絕對不能變成行業壟斷，不能有壟斷意識，優勢不能過度，優勢使用過度就變成壟斷，只有把這種優勢運用好、掌握好、利用好，才可以規避壟斷之嫌，才有利於教育行政部門對學校工作的管理和開展。我認為改革的核心是開放，成熟的市場必然是一個開放的市場，我希望大家千萬不要有這種認識，就是認為教育保險離開我們的勤辦就辦不了了，千萬不要有這種意識，如果你要是用不規範的行為去開展這些工作，做這些事，很可能這個市場你站不住，你控制不了，你會被淘汰出局，現在我們已經有很多縣市已經被當地的檢查部門查的焦頭爛額，教育主管部門就放棄了，這個事情不做了。（2）合作意識，保險業務是一種經濟合同，既然是經濟合同就有甲方、乙方，主體和客體，他們之間應該是一種合作的關係，只有互惠互利，合作才能長久，才能得以生存，我總是認為，合作才是任何事情成功的必要條件，也是和諧的文化範疇，我們也承認，個別保險公司在合作過程中有些不地道的做法，也有想壟斷的意識，他們認為他有其他保險公司沒有的行業優勢，他在內部明確的提出了策略，要向中介業務要市場，要向個人壽險要費用，要向短險業務要效率。（3）風險意識，我們必須承認我們開展的保險工作在某種程度上還是受利益驅動的，要不然也不會這麼上心來抓這個事，而且我們還鼓勵各地勤辦一定要把這個當作主要業務牢牢抓住，因為他是關係我們的生存的，但是，我勸大家君子愛財，取之有道，這個道就是經濟規律，就是制度，就是誠信，我個人認為：現在的保險行業，不管是教育部門的保險，還是各個保險公司從事的保險業務，已經成為一個高風險的行業。國家加大了檢查力度，法制越來越健全，省保監局全力支持並參與我們這次校方責任險的檢查，就是因為他們要按照全國保監會的統一部署，在全國範圍內展開為期兩個月的保險行為規範的大檢查，就是查各家保險公司的違章，瞞單、撕單、飛單等違規行為。這説明保險行業出現的腐敗現象太多了，不加以制止和糾正就很危險，嚴重影響了保險市場的正常發展。希望大家真的認真的想一想。

第三個問題：有關下半年的工作。

經紀公司劉總還要做上半年的工作作總結，對下半年的工作進行部署，孔總也要提出具體的工作要求，根據我的想法，對下半年工作提出一個目標性的要求，主要是四個方面：(1)抓好校責險，在去年的基礎上進一步抓好校責險；(2)守住學平險，學平險改良方案出來的有點晚，對大家的工作有所影響，今年學平險的談判工作難度大大高於往年，難就難在在一些條款的調整上面，雙方的意見很難統一，通過孔總、劉總多方努力，多方協調在充分保障原有服務條款的實際利益上，作了一些政策性、策略性的讓步，希望各地一定要按照經紀公司統一印發的指導方案來抓好、抓落實，要多多理解，有什麼問題多跟經紀公司溝通、及時解決；（3）拓展責任險，責任險是保險公司非常看好的險種，我們要抓住這個機遇，進一步拓展學校責任險，比如説教職工校責險、學校食品衞生責任險，這都是我們跟經紀公司已經明確提出來的產品方案；（4）爭取團體意外傷害險和師生人身健康險，一個是教職員工團體補充醫療險，要把他當作為廣大教職員工辦好事、辦實事的一件工作把他辦好。第二個是大學生醫療補充保險，藉助大學生醫療進社保這個大政策，提出來一個用商業保險來完善政策性保險的方案，有關文件和實施方案正在制定中，第三個就是生源地助學貸款保險，這個工作在我們省教育廳資助中心的支持下也在進一步洽談中，第四個是校園意外責任補充險，在校責險的基礎上加收2元保費，投保一些嚴格地説，學校沒有責任的，但是又脱不了干係的，不能嚴格介定是校方責任險的傷害事故責任，由保險公司來買單。我只把總體的工作大體的目標要求説一下，具體的由我們孔總、劉總來講，以他們的為準，耽誤大家時間了，謝謝大家。