大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩餘100元。雖有銀行賬户但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以後的事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。
現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得儘量舒適，有必要的時候也可諮詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃後的生活一定會使自己更加輕鬆，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃後的生活一定會使自己更加輕鬆，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。
一、創新型理財產品的作用分析
理財公司年度工作計劃：創新型理財產品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來的理財產品，在產品創設過程中，通常是針對某一項新業務品種或特定類型客户需求而設計的。由於創新型理財產品與傳統的基金產品相比更具有針對性，能夠實現客户、營業部和公司三方共贏。
對客户而言，創新型理財產品能提供更多的投資選擇，例如單一客户很難直接參與股票定向增發或大宗交易，但是通過參與相應的專户理財產品，就能夠分享相應事件性投資收益；對營業部而言，成功推廣創新型理財產品有利於穩定並吸引新增客户，在市場下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經紀業務客户資產極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創新型理財產品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩定客户的作用，而且還能幫助客户資產保值增值，為行情轉暖時的股票交易提供更大的資產基數；對公司而言，創新型理財產品一般是由基金公司或信託公司發行，與這些公司的合作進行創新型理財產品推廣將會為公司帶來一定的基金分倉收入。
二、創新型理財產品推廣的思路
考慮到創新型理財產品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發揮產品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續推介，有效溝通”為整體思路，在產品開發、策略制定、理念宣導和同業交流等四個方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。
三、創新型理財產品推廣的工作安排
（一）在產品開發方面深入研究，做公司創新型理財產品學習的“先鋒隊”
由於創新型理財產品種類繁多，每一隻產品都有特定的目標客户羣體，在不瞭解產品基本屬性時，很難對產品進行有效推廣，因此，產品開發是推廣創新型理財產品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創新型理財產品的基本特徵”和“市場創新帶來的客户需求”兩個角度雙管齊下，深入進行產品研究，具體工作安排如下：
1、對市場上現有的創新型理財產品進行全面梳理，重點研究其產品特徵及適應的客户羣體
目前，市場上現有的創新型理財產品主要包括基金公司設計的專户理財產品和信託公司設計的信託產品。這些產品在設計時通過投資方向、客户分級等方面的安排，形成了迥然不同的產品特徵，有的承諾保本，有的進行槓桿放大，有的參與定向增發或股權融資，有的進行套利交易……因此有必要對這些產品進行梳理分類，從而在未來出現市場機會時能迅速選擇相應的產品。
第一，根據投資方式對創新型理財產品進行分類，初步計劃將所有產品分為槓桿類、套利類、保本類等。
第二，根據投資方向對創新型理財產品進行分類，初步計劃分為定向增發類、股權投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權益類等。
第三，根據創新型理財產品要求的最低資金、投資期限等規定進行分類，初步計劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等。
在完成以上分類後，再將所有分類維度進行整合，從而形成更多的細分子類，一旦公司某一營業部提出相應投資需求時，可自動進行對照，選擇適合的創新理財產品。
2、持續跟蹤證券市場上的業務創新帶來的投資機會，根據客户需求尋找相應創新型理財產品
創新型的理財產品最大的特點就是針對證券市場上的業務創新
進行開發設計，因此，在分析創新型理財產品的同時，也應對市場上的各類投資機會保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的資訊內容，緊密關注市場可能推出的新產品和新業務，在發現可操作的新業務品種後，由產品支持崗進行專項分析，討論新業務品種的可行性，適合的客户類型，並分析未來業務開展可能需要的人才、業務資格和客户等方面的儲備。
（二）在策略制定方面快速反應，做公司推廣創新型理財產品的“參謀官”
產品策略是決定產品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創新型理財產品的過程中，一定要保證產品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產品也無法取得客户的認可。我部計劃在xxxx年重點以《創新產品簡報》為依託，向公司各個營業部提供適應不同客户需求的產品策略。
第一，在覆蓋範圍上從原有的基金類品種擴充為所有的創新產品，對市場上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創新產品和創新交易方式進行分析，為營業部提供更全面的創新產品策略支持。
第二，在頻次上進行固定，初步計劃每月制定2期《創新產品簡報》，並在每一期的開頭回顧上一期介紹的創新產品目前的市場情況及當前公司開展及推廣的情況。
第三，在內容上淡化基礎的概念性語言，將介紹重點確定為產品的主要優勢和劣勢分析，適應的客户類型及推廣中可以採用的推介話術等內容，凸顯《創新產品簡報》對營業部推廣工作的現實指導意義。
（三）在理念宣導方面持續推介，做員工和客户投資理念培養的“教導員”
由於創新型理財產品在市場上並未得到完全的認同，不僅客户對此認知很少，公司員工對這些產品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx
年着重進行員工和客户理念的培訓，並通過培訓對所有創新型理財產品進行持續宣導，對重點的創新型理財產品進行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客户講座兩個方面：
1、員工培訓方面，計劃通過一系列的日常培訓、重點培訓和專項培訓，提高公司各營業部市場營銷中心員工對創新型理財產品的瞭解和認知程度。第一，以我部定期下發的《創新產品簡報》為基礎，對公司各營業部員工進行日常培訓，要求各營業部市場營銷中心員工認真學習，並每月上報一次學習心得；第二，對國內各個營業部按地區劃分，在每個地區培養出1名員工對創新型理財產品進行專項學習，學習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產品支持崗人員，在未來的產品推廣時期，參加專項學習培訓的員工負責本地區內所有營業部關於創新型理財產品的客户溝通及推介工作；第三，在公司重點推介某一創新型理財產品時，組織各營業部全體人員進行項目介紹的重點培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產品的公募或私募基金經理，重點培訓的時間視產品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。
2、客户講座方面，計劃以重點宣傳培訓並結合各營業部需求進行。我部負責將相應產品的特點、適合的客户羣體、推薦的標準話術製作成材料下發至各營業部，由營業部視情況向客户進行宣傳。在我部重點推介某一創新型理財產品時，計劃就每一個創新型理財產品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時將邀請相應合作機構（即與公司合作的公募或私募基金）的相關人員進行產品的重點推介；另外，如營業部出現相應資產較大的目標客户，我部將視情況指派我部產品支持崗員工或邀請合作機構的相關人員與客户進行小型的沙龍研討，協助營業部進行客户理念培養和產品推介及宣導工作。
（四）在同業交流方面有效溝通，做客户與公募及私募基金間的“傳令兵”
對創新型理財產品的研發工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關注行業的最新動態，與各個公募及私募基金積極溝通才能讓產品開發工作走在市場前列；另外，如公司成功推廣某一創新型理財產品後，從關心客户資產的角度講，也應保持與各個公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產品研究還是後續服務的角度，都應該重視同業交流。
目前，公司已經初步建立了與嘉實、南方、易方達等基金公司的良好關係，並且與平安國際信託及日出財富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯繫，第一時間捕捉其產品動態，為公司的市場營銷工作爭取到好的產品和交易量返還政策；同時，對已經開展的合作項目，積極跟蹤相應產品的市場表現，並保持與相應產品管理人定期溝通，將其對市場的看法傳達至各營業部。
另外，就產品開發的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會讓公司在未來推廣產品時有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信託投資公司進行了解和接觸，並第一時間將其產品納入公司的研究視野，保證公司推介的創新型理財產品能做到優中選優。
四、xxxx年計劃推廣的創新型理財產品介紹
考慮到創新型理財產品是針對客户的某一特定需求設計的，因此產品推廣時機的選擇應根據市場環境及行業最新動態來確定，我部計劃在xxxx年重點推廣下列三類創新型理財產品：
（一） 創新型傘形信託產品
1、推介背景：目前融資融券業務已進入全網測試階段，預期在xxxx年初即將全面推行，未來公司的核心客户必將逐步開始嘗試進行這種槓桿交易方式。而由於融資融券業務規定客户開户時間必須在6個月以上，並且融資融券的期限不得超過半年，再加上保證金比例
的限制，融資融券標的股票的限制等，這些制度上的約束必然會限制部分客户，從而使客户產生其他方式的以個股為投資標的的槓桿交易需求。
2、產品優勢：創新型傘形信託產品實質上是一種變相的“以資融資”的投資方式，只要客户資金充足（一般在千萬以上），就可以通過參與劣後級投資，最多使用3倍於自有資金的資產，投資於在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種，不受開户時間、融資期限、投資標的範圍等限制。
3、適用客户：高風險承受能力並且喜歡進行槓桿交易的客户，尤其是經常喜歡操作中小市值個股的成熟投資者；有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客户。
4、公司收益：一方面，客户參與劣後級投資，將會在相應營業部開立信託賬户子單元，開發出1名1000萬資產的客户相當於營業部新增資產3000萬元；另一方面，參與劣後級投資的客户成交也會成倍放大，增加了對營業部的佣金貢獻。
5、推廣建議：在推出時機方面，建議在市場出現階段底部時推廣；另外，由於信託賬户的操作與普通的交易系統不同，選擇目標客户時儘量以熟悉不同網上交易方式的客户為主，如客户缺乏網上交易知識，則應在推廣之前重點進行培訓。
（二） 結構化信託產品和保本類專户產品
1、推介背景：20xx年市場持續低迷，部分核心客户已停止進行股票交易，轉向風險收益特性低的債券品種和銀行理財產品。目前市場已進入降息通道，未來資金面緊張的局面將會有所緩解，債券和銀行理財產品的吸引力將會有所降低，而如果市場繼續低迷，股票交易也很難取得好的收益。
2、產品優勢：結構化信託產品一般採用“一般/優先”模式，普通投資者是優先受益權委託人，承擔相對較低的風險，並在收益分配
上優先於一般受益人，雖然產品不承諾保本，不保證收益，但特有的設計適合風險承受能力低的客户。保本類專户產品分為風險資產和保本資產，採用安全墊的設計，保證保本資產不被侵蝕，運作風險資產爭取高收益。這兩類產品的設計能讓投資者在市場不出現大幅下跌的情況下不產生虧損，而在市場轉頭向上時也能分享市場上漲帶來的收益。
3、適用客户：低風險承受能力並且喜歡享受固定收益的投資者；風險承受能力適中，但擔心市場短期內難以回暖的客户。
4、公司收益：一方面，客户參與結構化信託產品和保本類專户產品能為公司帶來一定的分倉收入；另一方面，在市場低迷的情況下，推廣這兩類產品有助於公司為客户資產進行保值增值，起到穩定客户的作用。
5、推廣建議：在推出時機方面，建議在市場持續低迷時推廣；另外，由於對應的客户類型為風險承受能力較低的客户，建議的推介過程中向客户詳細介紹產品的設計思路，避免出現保證收益或保證不虧損等違規的宣傳內容。
（三）風險對衝阿爾法收益產品
1、推介背景：股指期貨和融資融券推出後，國內的交易方式和交易手段呈現出逐漸豐富的態勢。而在國外，利用創新式的交易手段的產品已經完全成熟，各類對衝基金和以程式化交易為代表的各類特殊交易策略的產品得到了客户的全面認可。可以預見，在未來，我國成熟的投資者必然會產生相應的投資需求。
2、產品優勢：風險對衝阿爾法收益產品的投資方式是精選股票組成股票池，構建多頭組合，同時運用滬深300股指期貨對多頭組合進行對衝，實現阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場相對熱點的情況下就能盈利，其收益為所選股票相對於指數的上漲幅度；尤其是在指數下跌時，只要所選股票池跌幅低於指數，同樣可以實現正收益。
3、適用客户：成熟並且對市場上的創新交易策略有較深認知的投資者，尤其是機構投資者；喜好捕捉市場熱點但收益一般的客户也可適當進行部分配置。
4、公司收益：一方面，客户參與風險對衝阿爾法收益產品能給公司帶來一定的分倉收入；另一方面，這一產品的專業化設計能為公司吸引高端的機構客户，有利於優化公司的客户結構。
5、推廣建議：此類產品投資方式相對複雜，建議在推廣過程中重點開發成熟的投資者，尤其適合在我公司開户的保險公司類機構客户。
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。
理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來説，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。
1消費和儲蓄計劃
你必須決定一年的收入裏多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
2保險計劃
隨着你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
3退休計劃
退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
4投資計劃
當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
5遺產計劃
遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳税最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避税措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
一、以客户為中心，做好結算服務工作。
1、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務”、“站立服務”、“三聲服務”我們將連續執行，並做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客户滿意。
2、伴着金融業之間的競爭加劇，客户對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨櫃服務中更體現在我行的服務品種上，除了連續做好公用事業費、税款、財政性收費、交通罰沒款、BSP航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。
3、主動加強與個人業務的聯繫，參與個人業務、認識個人業務以更好為客户服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結算方法講座，增加人們的金融知識，讓客户多瞭解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。
5、連續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，並向優質客户推廣運用網上銀行業務。
二、強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。
1、督促科技部門對我營業部的電腦接口儘快更換，然後嚴格按照綜合業務系統的要求施行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。
2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，着重加強帳户管理（確保我行開户單位的質量）和上門服務。
3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規範會計印章和空白重要憑證的運用和保管。
4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防範外來結算風險的手段。
5、規範業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。
6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。
7、做好會計核算質量的定期考核工作。
三、以人為本，提高員工的全面素質。
1、把好進人用人關。銀行業聽着很美，其實佈滿競爭和風險，所以到我營業部需要有肯定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工最大潛能來確定合適的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結算方法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。
3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。
4、勤做員工的思想工作，關懷鼓勵員工，強化員工的心理素質。
第一部分理財目標
回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時候真是一個悲劇；平日裏聽到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛莫能助的時候也是個悲劇。我個人是比較喜歡獨立的，尤其是經濟上的，同時，家裏也不富裕，由於這些種種的經歷和環境下讓我充分感受到了金錢的重要性，也由此萌生了金錢是幸福指數重要物質基礎的觀念。沒錢你什麼也做不成，註定一輩子庸庸碌碌，更別説做什麼大事了！也許有人會反駁我心態不好，但我想説，在你飢餓的時候心態好可以當飯吃麼？所以，現在最重要的是理財投資，這是錢生錢至關重要的前提與條件。
正所謂：你不理財，財不理你！這是一種主動的意識和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經濟狀況，讓自己的生活過的有規律；從大的方面來看這是規劃人生所必須的，不會理財的人生將是困難的人生。
而理財的關鍵是：掙錢，管錢，花錢。首先，我想通過理財來改變目前拮据的經濟狀況；其次，通過理財積累必要的投資資本，為以後的生活，創業打下一定的基礎；最後，通過理財來規劃自己的人生，使自己過的更加幸福，更加完美！
1.1個人財務管理
1.1.1應急金準備
現鈔應急，抽屜裏存放200元左右的現鈔用於不時之需。
儲蓄應急，準備了兩張銀行卡將資金分開儲蓄。一張為農行卡，一張為工商卡，保證運用的靈活性農行卡為日常消費使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現有資金的40%作為應急。
朋友應急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現緊張，可以隨時借用朋友的資金作為週轉。
父母救急，一旦出現意外情況，迫不得已只能求救於父母了。
1.1.2基金定投
在大學階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放基金中，類似於銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資），這種投資手段來進行投資。
1.2個人創業基金的準備
Ⅰ、目前，父母每月給予800元的生活費（自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當生活費的），飲食上的開銷平均為450元左右，屬於正常水平；每月宿舍水電費，手機卡充值及日用品等開支控制在150元左右，爭取每月節省200元，一年可節省2000元，三年後這一塊就可累計節省得6000元；
Ⅱ、在接下來的學期裏，我應該在課餘的時間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實踐來掙取外快，這一塊計劃每學期積累1500元左右，還有將近兩年的時間裏就可積累6000元左右；
Ⅲ、此時我已經申請到圖書館勤工助學的崗位，每月至少能領取350元的工資，從大二第一學期做到大三的最後一學期大概有17個月，這裏大概就能積累6000元，同時我也申請到了國家助學金，也打算繼續申請到大四，每年2000元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來就將近14000元；
Ⅳ、在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個假期中積累4000元左右（大一暑假我已經掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應該沒什麼問題）的資金，到畢業理論上來説就能積累16000元；
Ⅴ、平時花錢用錢時做到老師所説的：“五勤”，即：勤説，勤算，勤學，勤看，勤跑。俗話雲：“小數怕長計”，而且，父母的錢財來之不易，我們已經成年了，不應該亂花費父母的錢財；再者，我們身為消費者，更應該踐行勤儉節約的好風尚！
Ⅵ、現在成績還不錯，所以努力爭取在大三時拿到5000元的勵志獎學金；
Ⅶ、現在我也正在打算跟之前先步入社會的同學一起合夥做生意（後面的投資計劃中將具體介紹），對他們做投資，自己分取其中的部分利潤，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；
把前面的五項資金加起來大概有42000元，後面兩項要是也能實施的話，到我畢業時就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計劃順利實施，再加上創業之時向親朋好友借貸，我的創業準備金就可達到100000左右了！
我叫××，於20××年畢業於××××大學××專業，曾經在××證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有着較深入的理解，也累積了不少屬於自己的客户羣，相信這對於我今後開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也説明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，儘早進入工作狀態，憑藉自身的專業知識、工作經驗和老的客户羣體為單位打開新局面，並以“為每一位客户奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之後的工作計劃彙報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客户，幫助每一位客户瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客户找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客户推銷銀行的。理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客户都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客户皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在××市擁有深厚的羣眾基礎和良好的口碑，這為我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客户取得聯繫，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客户，真正瞭解客户，想客户所想，知客户所需，將這一部分老客户轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客户資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客户建立了良好的關係，也得到了這部分客户的信任。這些客户擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客户，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客户
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客户羣體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客户。一是要依靠老客户推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客户放心的，這部分客户因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客户之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平台來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客户主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客户。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平台，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
迎來XX喜悦之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務價值年”和“創建客户最滿意銀行”計劃中，本着緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，
銀行理財經理計劃計劃。計劃重點目標是本着網點中間業務收入和經營目標為20xx年計劃風向標，做好銀行與客户之間橋樑作用。不斷學習充實自己的計劃能力，用專業知識贏得客户遵從，用細緻周到服務留住客户，為網點整體業績提升多盡一份力量。
20xx年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客户經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執着與CFP理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛鍊寫理財專業文章。今年工行門户網站原創舞台有我關於理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜誌中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十餘篇理財文章。每週二或四晚上利用 QQ羣做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾隻重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。
20xx年計劃中營銷理念的改變：日常計劃中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷計劃，及時把握好上級領導下達的計劃營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤於學習與計劃有關的業務知識，運用到實際計劃中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財計劃。
個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客户銀行產品直銷人員；而是我幫助客户買好銀行理財產品做好後續跟蹤服務的銀行理財師。簡單説：我不是賣產品，而是幫助客户買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，計劃心態的不同；計劃效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客户之後幫助客户找到適合的理財產品，我的理財計劃即為橋樑，讓銀行與客户雙方皆大歡喜的計劃。
20xx年做好本網點優質客户數量的提升：在管理網點300名客户中有理財金卡客户數量並不多，就把這項計劃改變，做為上任理財經理首要解決問題。計劃中通過耐心解答宣傳引導我行星級客户標準，對開欲辦理財金卡客户，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20xx年網點開立理財金卡總數量4xx張，自己營銷的業績佔70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。
20xx年計劃業績彙報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結果，由擁有幾十户理財金客户，現在網點擁有理財金客户數量達到4xx多户，截止年底客户星級達到七星貢獻有7户，六星71户，明年計劃中爭取發展100到150位六星級以上客户羣，為網點綜合客户素質提高勤奮計劃。
保本基金的預期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%
所以，購買國債最合算，一生的理財計劃2。
1、你對金錢的慾望有多強烈、
你向朋友要了一株樹苗，種在花園裏，在你想象中，它在幾年後會長成什麼樣子、
A、開花絢麗的樹；B、結滿果實的樹；C、茂盛挺拔的樹；D、枯死了。
答案：
A、重視美形、美感，屬於唯美派。清心寡慾，不貪婪，對家財多不大在意。
B、物慾薰心，是現實主義者。愛生財，無長遠計劃，善於搶短線，謀取眼前利益。
C、穩健、紮實，是理想派。穩紮穩打，計劃周詳，不冒險，不躁進，不做寅吃卯糧的事。
D、憑直覺行動，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢的慾望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢。2、你會成為大富翁嗎、
你期盼已久的新房要裝修了，你會在哪一部分投入最多、
A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、卧室的牀；C、客廳的沙發、開關；
D、廚房和梳理間。
答案：
A、你是那種最有可能成為大富翁的人，儘管你看起來一點也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢的門道。
B、你有上流社會的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。
C、你要學會把握你天生的財富運，不過可別一直偷懶，放棄進財的機會。
D、你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態度，也可能會有轉機。
第三節生命週期與理財規劃
人生不同階段的理財方法
每個人的際遇不同，人生目標也有很大的差別，工作計劃《一生的理財計劃2》。在我們離開學校走上社會以前大多是依靠父母供養，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養還是我們主要的收入來源。但從學校畢業以後的人生，可以分為五個階段：
1、事業起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業有成；5、準備退休。
為什麼我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規劃的依據呢、因為每個人的風險承受能力與人生階段密切相關，而且資產負債水平也與人生階段有密切關係。表2—1可以看到每個人生階段的不同特徵。
表2—1人生不同階段的特點
人生階段年齡範圍特徵
事業起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財務和家庭負擔，可承受較大風險。
新婚人士26—35經濟上會以家庭為中心，穩定為主，財務開支變大，例如買車、購房等。
為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。
事業有成40—50事業達到高峯，人生進入穩定階段，累積的財富投入到穩定增長的項目中。
準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。
1、第一階段——事業起步者
雖然離開學校已有些日子了，但對當時的生活仍然十分嚮往，那時輕鬆自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業，情況完全轉變，人生掀開新的一頁。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養成定期儲蓄的好習慣。
不少年輕人有個錯誤觀念，認為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度，不要抱着“不成功，便成仁”的態度，端正自己的投資態度；分散風險，適當投資；多閲讀有關投資的書籍，豐富自己的投資知識；總結投資經驗，才能成為成功的投資者。
消費時不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時行樂，將來如何生活、難道要當孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、
正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關於剛建立沒有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項任務；而關於投資理財部來講，制定一個好的任務計劃，造定一個明白的目的，是每個銷售職員必需當真看待的事變。關於已處置銷售任務兩年多的我，此刻對銷售方式戰技能皆曾經比力成生，汲與沒有勝利的教導，吸納勝利的功效，對新的任務我也造定了20xx年的任務計劃：
起首，做好公司新年的第一個項目。
正在本身手上已有的客户資本上深度發掘，正在完成公司制定的20萬目的的條件下，儘可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉正。給公司帶去效益的同時，也給本身帶去更多的支益。同時，也不克不及夠對開闢新客户的任務有所輕忽，天天的宣揚任務仍舊得當真看待。
其次，增強營業進修。
進修是勝利的第一要素，關於每一個銷售職員來講，正在任務中不停進修，開闢視家，豐盛常識，總結履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個任務。只要正在不停的總結與進修進程中，能力夠使本身不停的發展。同時，增強金融業其他止業常識的進修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑託、私募等等，迥殊是本身證券、疑託、私募等那些本身之前沒有處置戰打仗過止業，增強其他止業常識及其理產業品的進修，深挖他們產物的特色，與我們產物停止比照，找出我們產物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰百勝。固然，還需增強與同事之間的交換與進修，把本身之前的任務履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達全部團隊的配合提高。
第三，任務目的的制定。
任何任務皆是有目的的，沒有的目的的任務就沒有勝利的底子。一個好的任務目的就是勝利的起頭，關於本年，現制定任務目的以下：
1、脆持天天進來收單，包管天天收單量到達100以上，可以戰10個以上客户詳談，起碼留下一個德律風，包管約莫有10萬擺佈的資金量。
2、每週完成10個擺佈的意向客户，同時包管那10個客户中有1、兩個客户能投資。同時要曉得其他將來投資客户的緣由，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家裏人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個客户的緣由皆當真剖析，經過差別的方法處置，有些客户照樣能夠爭奪過去的。
3、每個月完成40個擺佈的意向客户，6個客户可以投資，20萬的資金量。
4、每季度130個擺佈的意向客户，18個客户可以投資，100萬的資金量。
經過以上目的的計劃可以天天連結提高，一步一個台階的展開營業，每一年完成80個左有的客户，資金量可以到達400萬擺佈。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰得到支益的同事，使公司的營業可以江河日下。
第四，值班。
掌握好每次值班機遇，對每個上食客户做到當真看待，建立好公司抽象，從心田理解客户的深切必要，認真看待客户提出的倡議戰定見，客户逢到成績，不克不及束之高閣必然要儘儘力贊助他們辦理。要先做人再經商，讓客户信賴我們的任務氣力，能力更好的完成義務。固然最緊張的是爭奪可以將上食客户皆轉換為有用客户。同時，正在空餘時光正在門心收DM單，爭奪能讓過路客户能進公司去片面理解公司及公司產物。
第五，客户保護戰再開闢。
時辰做好老客户的保護任務。包含平常閉系保護和節日誕辰祝願等，對老客户停止再發掘，盡最年夜能夠減年夜老客户的投資金額。用慧眼去收現老客户身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯動營銷的後果，同時那也是對公司最好的宣揚方法。
第六，任務總結。
天天皆要對任務有個簡略的計劃支配，不克不及漫無目標的任務。天天依照計劃，一步一步，腳踏實地的展開營業。同時鄙人班前對天天任務做個小結，考慮本身任務一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚，缺陷儘可能更正，讓第兩天的任務可以更好的展開起去。脆持總結任務的風俗，做到每週一小結，每個月一年夜結。看看有哪些任務上的掉誤，實時更正，下次沒有要再犯。
我曉得銷售任務一起頭沒有好做，然則我念憑仗我那麼多年積聚的銷售履歷戰才能，我是可以迎去一個沒有錯的將來的，我信賴公司的來日誥日必然有屬於我的一片妖冶天空！
蒙田範文網