我叫xxx，現年xxx歲，大學文化程度，高級政工師。xxx年9月至xxx年3月任xxx信用社主任。任職期間，能夠認真貫徹落實上級有關金融政策方針，不循私情，秉公辦事，努力實踐'三個代表'重要思想，團結、帶領一班人，艱苦創業，鋭意開拓，取得了經濟效益和社會效益的雙豐收。工作中，能夠認真執行有關財務管理規定，履行節約、勤儉辦社；處處率先垂範，廉潔勤政，務實開拓，曾多次被評為縣級“優秀共產黨員”，所負責的xxx信用社連年被評為日照市農信系統“先進集體”、市級“文明單位”等榮譽稱號。
一、採取積極措施，成功化解經營風險
剛到xxx信用社任職時，該社經營狀況較差，潛在較大經營風險。為此，我帶領社級領導班子成員始終把化解經營風險作為壓倒一切的頭等大事來抓，堅持'兩手抓'：一手抓好存款增量，防止出現支付風險；一手抓好不良貸款的盤活促進經濟效益的增加，實現信貸資金良性循環。並把爭取地方黨政支持作為化解風險的支撐點，做到勤 請示、勤彙報，反覆多次找縣長彙報xxx信用社風險狀況及利害關係，與分管縣長及縣人行有關領導專門到臨朐縣考察學習化解金融風險的成功經驗與做法，並根據考察學習情況，結合本社實際向縣委縣政府提報了《關於赴臨朐考察學習化解xxx信用社風險情況的報告》，引起了縣委縣政府的高度重視，縣長多次親自召開了收貸收息及盤活不良資產專題會議，對所有欠貸大户以縣政府名義下達限期還本付息通知，進一步明確了還貸付息的任務。縣財政也專門拔出專款用於盤活縣直企業不良貸款。通過縣政府的大力支持，使xxx信用社的不良貸款清收與盤活工作取得了突破性進展，僅一個月時間盤活不良貸款2800萬元，收回不良貸款利息486萬元，有效地促進了各項業務穩步發展，基本化解了xxx信用社的經營風險。這一成功做法，在2001年被人行濟南分行作為化解信用社經營風險的典型經驗在全轄內介紹推廣。
二、強化管理手段，實現扭虧為盈
針對原xxx信用社管理鬆散、經營困難這一實際情況，積極帶領全社幹部職工，從轉變經營觀念、強化內部管理入手，提出了以管理求生存，向管理要效益的經營思路。按照人民銀行及農村信用社的要求，分別修訂會計、出納、信貸、財務、物業管理安全保衞等20多個規章制度。在全體幹部職工中提出“十個不準”堅持的經營觀念，分別成立財務、信貸、安全保衞等領導小組，加強了各項工作的領導，全面推行高標準、嚴要求的內部管理機制，創造性地採取了“一切圍着效益轉，嚴格管理促規範，分配打破大鍋飯，考核獎懲抓兑現”的管理模式，使全社建立了人人有專責、辦事有標準、操作有程序、措施有落實、工作有檢查的良好運行機制。創新實施了百分制考核及末位淘汰制，充分調動了員工的工作熱情，最大限度地激發了全社的內部活力，各項工作迅速步入了穩步發展的軌道。在99年當年較上年度減虧123萬元，並保持了此後的連年增盈的好勢頭，2000年實現盈餘20萬元，同時逐年清化歷史遺留待處理費用400多萬元，夯實了發展基礎。
三、大膽創新經營，增強發展實力
為保持xxx信用社的穩健發展勢頭，我積極帶領全社幹部職工解放思想，大膽實施創新經營。在充分調研的基礎上，一是根據xxx個體工商業發展迅速、資金需求量較大的實際，及時調整貸款結構，對所有的貸款企業進行了資信調查摸底，做到該控的堅決控制住，防止新的貸款沉澱。該'助催'的，在保證按期收回的前提下，給予適量信貸支持，促進原沉澱貸款的盤活。二是將信貸投向由風險較高的企業轉向了個體民營經濟，把xxx的個體工商業户作為重點支持對象。確定了“立足xxx市場，服務民營經濟”的工作思路，進一步壓縮工商業貸款規模，騰出資金大力支持個體民營經濟。發動全員走出櫃枱，深入到個體業主調查摸底，對經濟實力強、信用好的私營户分別建檔立卡，雙方鑑定存貸承諾服務協議書：“開立存摺帳户，根據其資金需求及時發放貸款支持，平常節餘資金存入信用社”。經統計，每年累計對300名個體工商户發放貸款2000萬元，新增利息收入100多萬元。這一舉措，既提高了信貸資產質量，又培育了新的經濟增長點，使xxx社新增貸款收回率保持在98%以上，利息回收率達到100%。三是針對xxx信用社資金短缺，既不允許拆借又無再貸款的艱難處境，果斷地確定了'眼睛對內挖潛，向自身要資金'的思路，實施'以xxx為龍頭，延伸xxx村户'的'抓大帶小'存款戰略，發動全體職工通過開展一系列優質服務活動，廣泛吸引客户存款，狠抓資金組織工作，實現了全社存款以年均增長2000萬元的平穩遞增速度。截止2001年底，xxx信用社的各項存款餘額達到了2.65億元，比任職前淨增存款8000多萬元，創建社以來最好水平。同時，為拓寬xxx信用社服務領域，增加服務品種，在借鑑外地經驗的基礎上，先後與農行、工行聯繫，開辦了代簽銀行承兑匯票新業務，填補了當時xxx信用社的空白。從1999年底開始，共代簽銀行承兑匯票5000多萬元。同時，積極創造條件，開辦了再貼現業務，增加了中間業務收，從而為xxx信用社的快速發展奠定了堅實的基礎。
四、注重教育培訓，提高員工素質
在全力抓好業務工作的同時，還十分重視提高全員的整體素質，組織實施了以“抓教育，帶隊伍，強素質，樹形象”為主要內容的素質教育工程，把強化員工素質教育作為促進業務發展的長遠大計來考慮，主持設立了思想政治、法律法規、職業道德、業務技術四個職工教育課堂。將每週六定為集體學習日，常年利用業餘時間對全體員工進行全方位、多層次的教育培訓，取得了明顯成效。所在社全體員工的業務技術達標率達到98%以上，有22人獲得了市級業務技術能手稱號，90%的員工達到中專以上學歷。
五、加強精神文明建設，提高社會聲譽
1998年因受各種因素影響，xxx信用社市級文明單位被取消，這對該單位的整體形象的提升影響很大，不利於我們正常工作的開展。針對這一情況，為儘快扭轉被動局面，首先統一全員的思想認識，始終堅持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，根據“窗口”行業特點，以開展“青年文明號”、“青年崗位能手”、“文明單位”等創建活動及社會承諾服務為載體，積極開展了各項精神文明建設活動，在全面改善服務質量的同時，促進了精神文明建設水平的不斷提高。所負責的xxx社自99年以來，連年被授予市級“文明單位”榮譽稱號，有2名員工被評為市級“職業道德標兵”，有3名員工連年被評為市級“青年崗位能手”，3個營業網點連年被評為支行級“青年文明號”，有12名優秀職工加入了中國共產黨。
在xxx信用社任職四年間，通過開展以上工作，取得了一定的成績，克服了種種困難和阻力，抑制支付風險，基本規避了經營風險。但從目前看，無論離上級要求，還是與同類社相比，還存在着一定的差距以及需進一步解決的問題，歸納起來主要是：
（一）因受工作能力和水平所限制，工作創新不夠，開拓力度不大，使本單位工作沒有突破性的進展，只是剛剛擺脱困境，存在着滿於現狀、不思進取的思想。
高度重視同心協力全面保證綜合系統順利運行
我行綜合業務系統會計應用系統上線運行，使我行的計算機應用和發展掀開新的一頁，從綜合業務系統會計子系統準備上線伊始，我部就高度重視綜合業務系統上線工作，認真貫徹落實上級行有關綜合業務系統上線試運行工作的方針、政策和部署，切實加強對本部門、本單位綜合業務系統工作的領導，大力推進綜合業務系統上線前期準備工作，形成了齊抓共管綜合業務系統工作的良好格局，取得了較好的成績與效果，我們的具體做法是：
一、領導重視到位、責任到位，全力保障綜合業務系統上線運行
綜合業務系統能否順利、正確上線，關鍵要加強領導，明確責任，抓好落實。我部一把手親自擔任綜合業務系統工作領導組組長，實行分級管理、層層負責，為我部綜合系統上線工作提供了有力的組織保障。根據情況，及時召開領導小組會議，具體貫徹部署綜合業務系統工作會議精神，並逐級簽訂《綜合業務系統工作責任書》，把綜合業務系統責任層層分解到人到位，從而形成一級抓一級，上上下下有人管，統一思想，形成共識，同時改善綜合系統上線運行的內外環境，保障綜合業務系統的穩定運行、確保綜合業務系統上線工作落到實處。
針對綜合業務系統上線運行的重要性。我部多次召開支部會、行務會，強調在現階段我部的各項工作都要服從、服務於綜合系統上線這個大局，把力量凝聚到保障綜合業務系統平穩上線、運行上來。為實現綜合系統成功上線樹立信心，最大限度地調動和發揮會計人員的積極性，使我們始終保持一種朝氣蓬勃、奮發有為的精神狀態。領導班子明確表示：只有領導思想上高度重視，才能在組織上加強領導，只有在組織上加強領導，才能在措施上加大力度，才能切實搞好這項工作。從而在我部形成上下左右一條心，齊抓共管促落實，許多重點、難點問題也迎刃而解。全力保障綜合業務系統上線運行。
二、會計人員隊伍肯學肯鑽、能拼能熬形成綜合系統正確、平穩上線的有力保障
我部今年綜合系統上線任務得以很好的貫徹執行，還在於有一支肯學肯鑽、能拼能熬、業務能力強、無私奉獻的會計人員隊伍。去年為適應綜合業務會計應用系統上線的需要調整了會計人員結構，通過調整會計人員進一步年輕化、精幹化。
我部的會計人員有一個共同的特點，都是出於內心熱愛才從事的這項工作，在綜合系統的上線運行過程中，這種精神更是得以體現，在省行舉辦培訓班期間，我部的會計人員有4人次，參加了培訓，在培訓期間，我們除認真地聽授課人員詳細講解，對課後練習的習題，總是堅持練習2遍以上，力求熟練，並針對綜合系統中13個子系統的個交易碼，製作成小卡片，放在隨身的口袋中，只要有閒餘時間，就隨手掏出來，默記默誦，到系統試運行上線的時候，我部的會計人員已牢記了絕大部分的交易碼，為以後的實環境操作，奠定了堅實的基礎。我們能能拼能熬形、能夠不計個人得失，為了保證數據清理的徹底與完整，我部會計人員在數據清理過程中，發揚特別能吃苦，特別能戰鬥的精神，針對在數據清理、數據遷移和試運行過程中形成的所有資料，逐條進行核對，檢查其是否完整正確，打印的資料是否連續，有無缺漏或重疊現象。為便於儲存，調用、檢查和檢索，我們將這些清理資料分門別類進行裝訂，貼上外部標籤，寫明名稱、時間，妥善存檔、保管。針對發生的數據修改都附有修改説明書，以備將來針對此問題或此類問題的查閲。這項工作的繁瑣，不親自操作是很難體會的，我部的會計人員背後正是一種對工作的忘我與熱忱所形成的巨大動力，來支撐着我們們不知疲倦的潛心工作。
在數據遷移過程中，針對業務錄入高峯期，提交量過於集中，導致總行服務器數據擁堵的實際情況，我們適時靈活地調整策略，安排較多的、錄入較快人員及時休息，由操作稍欠熟練的人員，進行錄入搶線；反之，在業務量提交較少，線路較快的時段，由錄入較快人員進行錄入，總之，做到24小時人員輪休，機器不停。
在實環境上線運行過程中，由於綜合系統中原有的存款帳户、內部賬户均已由系統從新編排，並新增了客户代碼，查詢極為不易，為實際業務操作帶來的不便，對此我部會計人員不計繁瑣，擠出時間，將我部所有的存款帳户、內部賬户和客户代碼逐條查詢，並編製成冊，人手一份，從而大大提高了工作效率，
我部會計人員滿腔熱情、恪盡職守，肯學肯鑽、能拼能熬，在對新系統的學習中體現一個“勤”字；在數據清理過程中體現一個“細”字；在試運行過程中體現一個“嚴”字，有力保障了新系統的順利上線。
三、全員上下協同一心、羣策羣力，夯實系統順利上線的基礎
首先是我部領導班子團結一心、認識統一，都高度重視綜合系統上線工作，多次召開支部會、行務會研究綜合系統上線工作思路、解決綜合系統上線建設中出現的問題；其次各部門根據工作分工，能夠從大局出發，相互理解、相互監督、自覺支持；各部室夠服從指揮，克服困難，全力配合綜合系統上線工作。市分行在業務指導和後勤服務方面也對綜合系統上線工作給予全力力支持。
根據上級行有關文件的要求，我們會計部門以遷移方案為指導，以數據清理為基礎，以保障系統正確、平穩運行為核心，在綜合業務系統要做到兩個保證，即保證數據清理完整、全面、徹底；保證綜合系統上線運行穩定，數據正確，並對這兩條，反覆強調，力求做到入心、入腦，並據此來確定工作的重點和內容，夯實系統順利上線的基礎。
四、嚴格執行內控制度，操作規程，保證綜合系統順利運行
會計應用系統的安全性提出了比單機系統更高的要求，對此我部採取了四方面的措施，一是按照會計應用系統要求，我部明確分工，明確規定每個崗位的職責，防止對處理過程的不適當干預。我部會計應用系統工作崗位包括業務主管、記賬員、複核員、出納員、資金員（計劃部門人員）我部將這5種不相容崗位相分離，互不兼任；二是切實加強ic卡的管理，ic卡是操作員進入會計應用系統的身份證明，我部高度重視ic卡的使用和保管，建立嚴密的使用保管和交接制度。嚴格按照崗位設置要求，業務範圍和操作規程進行操作，嚴格一人一卡，杜絕一人多卡和“一人清”現象；三是在會計業務發生時，對業務發生的合理性、合法性和完整性進行檢查和控制，區別、拒納各種無效的、不合理的及不完整的會計業務；四是搞好會計數據輸入控制，減少會計差錯發生的可能，對會計數據輸入數據的準確性嚴格進行復核、授權、提交。
總之，在領導大文祕站－您的專屬祕書，中國最強免費！力支持下，在上級行具體指導下，在全體幹部職工的共同努力下，我們的綜合業務系統上線平穩、順利，取得了一定的成績，但跟兄弟單位相比仍然存在不少差距。我們要認真學習兄弟單位的經驗，不斷學習、熟練綜合業務系統的操作，進一步提高綜合業務系統的運用水平，改進我們的工作，為農發行事業的發展作出新的更大的貢獻。
近年來，隨着我國金融體制改革進程順利推進，商業銀行資產規模變得日趨龐大、客户數量日益增多、分支機構逐漸增設，商業銀行授權業務壓力也隨之加大：授權工作變得異常繁重、櫃員業務等待時間延長、業務處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應的授權人員和設備，造成了運營成本的增加;同時，授權人員的短缺和業務素質的差距也增大了業務風險。因此，原有的業務授權管理模式已滯後於業務的發展。遠程授權處理模式就是將櫃員需要授權的交易畫面以及業務憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權人員，由授權人員在自己的終端上審核並完成授權的方式。事實證明，遠程授權模式可以提高業務審批效率，能有效防範風險，很好地解決了商業銀行目前面臨的難題。但是，20xx年初起步，赤峯分行等銀行單位作為遠程授權系統試點行，開始投產使用遠程授權系統建設。在實際操作工作中，發現存在一些問題，現將關於遠程授權系統存在的利弊問題及建議
探討如下：
一、存在的有利之處
1、營業室內嘈雜聲減少。往日在業務繁忙期，由於辦理業務的種類多，要求授權的業務也多，而且該行的結構是現金區和非現金區之間有二十多米的距離，中間還隔着一扇門，這樣給授權帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前台客户有的等急了還謾罵櫃員，櫃員也只能一遍一遍的大聲喊授權人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好。現在正式開通遠程以後，這種現象明顯減少，除了一些特殊業務以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務水平。
2、辦理業務速度提高。在以往的授權過程中，由於前台櫃員多，該行前台櫃員13名，要求授權的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業經理帶來不便，而且營業經理也要時常記錄一些特殊業務的登記工作，處理一些特殊業務時間更長，如扣劃業務，法院凍解業務，前台櫃員提出授權難免分心，不能及時處理，遠程授權的出現大大的緩解了這一現象，營業經理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業務，且前台櫃員也在業務處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發展提供了很好的基礎。
二、存在的不利問題
1、業務不夠熟練，標準把握不統授權人員業務不熟練，制度掌握不準確，授權人員查看相關憑證時間過長，授權速度慢，一般的授權業務通常都要經過二次等待，業務不熟的授權人員還需請示商量，比現場授權所用時間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權，嚴重影響前台業務辦理，造成客户不滿。個別櫃員因工作大意等一些原因，業務出現差錯，如個人匯款交易，金額應為15000元，誤錄入150000元，櫃員辦理完畢後發現錯帳，因此進行反交易處理，但遠程授權中心不給予及時授權，存在風險隱患。部分授權業務人員對憑證填寫的要求過於苛刻，如atm加鈔以及部分內部户存款，填寫內容甚至嚴格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客户不滿。
2、細節操作上處理速度緩慢
一是大客户辦理存款業務時，可能在遞交身份證和現金後，即會退後和跟進的客户經理進行現場溝通，而遠程人員務必要核對客户的真實面目才能授權，否則就會提示無場景，只好讓客户再做回前台，如此反覆，着實讓客户反感；二是大額轉帳業務還需出具存款人身份證件，為了客户業務的處理，只好為客户將該轉帳業務變通為匯款業務，不同的業務處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業務變成兩筆、三筆，速度也就更慢，複雜的處理程序讓大客户望而止步。三是部分涉及客户的交易和一些不會帶來任何風險的內部業務處理沒有遠程授權的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領繳錢箱、重要空白憑證的申請發放、現金出繳業務等，網點現場授權更能規避風險且提高業務處理速度。
3、某些特殊業務流程不夠合理
特殊業務處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客户還未看到處理結果就需要提前簽字，客户很是不滿；該類業務所用時間最長，如果一次授權不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業務每天在每個網點都頻繁發生，毫無效率的操作擠佔了大量寶貴時間。
4、網點負責人工作職能被強行改變
網點負責人，應該是全面管理人員，但是現在卻被強行變成了現場授權人員，許多時間耗在毫無意義的業務初審和把關上，可以説故此失彼，嚴重影響了業務拓展。授權簽字實際也只是形式，因為只要有負責人的蓋章或簽字中心就會授權，如果櫃員本人蓄意作案，那麼成功率比現場授權就高多了，所以這種業務處理方式實際上隱患更大。時間無論對於我行工作人員還是客户，都是非常寶貴的。一些客户看到了、聽説了這種業務處理模式，如此的耗費時間，已經自動選擇其他行或轉行了，櫃枱業務量統計明顯萎縮。
三、應採取的對策和建議
1、強化員工認識。遠程授權改革是銀行深化改革的重要內容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務技能，提升服務品質。系統建設意義優化人力資源，有力控制成本。要充分認識到，遠程授權改革一是可以增強業務風險防範能力；二是可以加強事中實時監督，有效提高監督質量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客户滿意度；五是可以不影響現有業務系統，滿足業務發展需求。授權中心和網點深化對遠程授權改革的認識，消除思想上的誤區和認識上的模糊概念，各網點深刻理解改革內涵，正確處理好執行制度與加強營銷的關係，處理好控制風險和減少客户等待時間的關係。
2、強化宣傳解釋。針對系統投產初期出現一些系統問題，要加強櫃員與客户溝通，做好客户解釋工作，改善客户服務體驗，提升客户認同感，提高網點服務能力。就是要耐心細緻不厭其煩地向客户宣傳為什麼會出這些問題，銀行方已經採取什麼補救措施，宣傳開展遠程授權改革必要性和重要性，使客户理解和配合銀行的改革工作避免產生不必要的誤會和意見。同時，加強硬件設施建設，如網絡改造、設備更新等，提高遠程授權系統運行效率和效果，使客户感覺到這項工作在不斷改進。
3、強化人員業務培訓。結合業務授權實際情況，總結經驗，建立統一的業務授權標準和操作規程，並進行有針對性的業務培訓，提升員工業務知識，解決一線櫃員和授權櫃員在業務操作上的差異認識，全面提高業務授權效率和質量。
4、強化服務溝通。本着控制“業務操作風險”的宗旨，業務授權中心要發揮對業務的指導作用，對有疑問或疑義的授權業務，主動與網點溝通，與網點現場主管共同做好業務合規性、真實性和完整性的確認工作，減少授權拒絕率，提高授權準確率，提高授權質量。
要處理好前後台的相互銜接，通過加強理解和溝通把這項工作做紮實，促進銀行業務的發展。
5、優化業務流程。要持續推進業務授權流程優化，合理改造交易，如電子銀行註冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個人客户信息維護和掛失業務等交易，提高工作效率，提高客户服務質量。改進遠程授權流程，避免重複勞動，減少現場管理員簽字審批登記等環節，解脱出一部分人員充實到網點或負責管理維護網點自助設備。
6、強化分工責任。集中遠程授權後各網點與授權中心的關注點不同，但目地都是在控制風險的基礎上為客户提供更好的服務。授權中心應在控制風險的基礎上，在處理速度上下功夫，進一步提高工作效率，提高授權技巧和水平，提升應對各類業務的綜合處理能力，保證對業務風險控制的可靠性，減少授權差錯；網點的經辦人員繼續加強管理和培訓，規範櫃員業務處理程序，特別影像的傳輸、特殊業務的處理等，確保授權申請業務資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權申請被拒絕的比率，提高業務辦理速度。現場管理人員重點是對業務的真實性負責。
7、強化調查研究。深入開展工作調研，注意摸清情況，從更深層面發現、解決問題。尤其是對網點人員佈局、工作職責進行深入調研，研究網點負責人負責現場管理時，如何兼顧客户分流、引導、業務指導、推介產品等工作，櫃員在辦理業務等待授權間隙如何更好推介產品、開展營銷等工作，最大限度發揮遠程授權改革對人力資源的優化作用。
我是中國xx銀行的一名非常非常普通員工。在xxxx銀行已經工作的近三年中，我始終保持着良好的工作狀態，以一名合格x行員工的標準嚴格的要求自己。立足本職工作，潛心鑽研業務技能，使自己能在平凡的崗位上奉獻青春，為x行事業發出一份光，一份熱。我要求自己不斷進步，努力工作之餘，我參加電大學習，於今年順利取得了會計大專文憑，並在今年“中國xx銀行xx分行 第七屆業務技術比賽 牡丹卡申請表信息輸入比賽”中獲得xx市第一名。
一、履行職務情況：
在黨組織和行領導的精心培育下和教導下，在部門領導的直接指導下，同事們的關心幫助下，我通過自身的不斷努力，無論是思想上、學習上還是工作上，都取得了長足的發展和巨大的收穫，現將工作業績總結如下：
思想上，積極參加政治學習，理解掌握鄧小平理論知識和“三個代表”重要思想，關心國家大事，擁護以胡錦濤為首的黨中央的正確領導，堅持四項基本原則，擁護黨的各項方針政策，遵守行紀行規，政治上要求進步，具有較高的政治覺悟，積極向黨組織靠攏。
工作上，本人能忠於職守，嚴於律已，工作勤懇，嚴格執行國家金融政策，遵守省行、支行的各項規章制度，積極響應上級行的有關號召，在授權範圍內積極開展各項工作。我在許多工作流程的細節上想點子、找方法，在符合有關規章制度的前提下簡化流程、提高效率，更好地完成工作要求。
學習上，自從參加工作以來，我從沒有放棄學習理論知識和業務知識。剛工作我就利用業餘時間自學，我沒有滿足於現狀，由於學習勤奮刻苦，成績優良。不但掌握和提高了金融知識，也有了一定的理論水平。學習理論的同時，更加鑽研業務，把學到的金融知識融會到工作中去，使業務水平不斷提高。
二、今年取得成績：
1、今年“中國xx銀行xx分行 第七屆業務技術比賽 牡丹卡申請表信息輸入比賽”中獲得xx市第一名。
2、我參加電大學習，於今年順利畢業，取得了會計大專文憑。
三、存在的主要問題：
一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰，我有時缺乏學習的緊迫感和自覺性。
二是在工作較累的時候，有過鬆弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。
三是業務技能水平還是不夠嫻熟，需要繼續加強。
針對以上問題，我今後的努力方向是：
一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對前台金融業務的熟悉，不能取代對提高個人素養更高層次的追求，必須通過對市場經濟理論、國家法律、法規以及金融業務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。
二是增強大局觀念，努力克服自己的偶爾消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導、同事們把工作做得更好。
三是除了要加強自己的理論素質和專業水平外，作為儲蓄崗位一線員工，我更要不斷加強自己的業務技能水平，這樣我才能在工作中得心應手，更好的為廣大客户提供方便、快捷、準確的服務。
四、今後設想：
時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化着，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟着形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的xx銀行員工，更好地規劃自己的職業生涯，是我所努力的目標。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今後的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。
在今後的工作中，我將努力把自己培養成一個愛行敬業、素質高、適應性強、有獨立能力、充滿朝氣、富有理想的複合型人才。“人生的價值在於奉獻”在未來前進的道路上，我將憑着自己對x行的激情和熱情，為我熱愛的x行事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。
隨着社會主義市場經濟的不斷深入，徵信事業在我國已經開始起步，由人民銀行徵信管理局組織建設《銀行個人信貸徵信系統》（以下簡稱個人徵信系統）是非常及時的。為了能夠使個人徵信系統儘快投入使用，避免在開發過程中出現失誤，在個人徵信系統啟動之前，項目的組織者和管理者應該對困難進行充分的考慮。一、個人徵信系統建設的難點以往人民銀行開發的軟件項目數據項較單純，數據量相對較少。例如，會計支付系統、銀行卡數據交換平台系統、企業信貸登記系統等就是如此。這些項目大都是以商業銀行的交易數據為主，數據項少，而且一般軟件不含客户的資料信息。即使企業信貸登記系統含有一定的企業資料信息，但企業貸款客户量（全國只有400萬户）也遠遠少於個人貸款客户量（僅工商銀行信用卡業務一項就有600萬户）。而個人徵信系統內容比較複雜，主要體現在以下幾點：①數據項繁多。它涉及商業銀行所有個人消費信貸業務，如信用卡、汽車信貸、房屋信貸、助學貸款、個人消費信貸等。②數據量龐大。它涵蓋了商業銀行所有個人信貸業務的客户資料信息及交易信息。③數據覆蓋面廣。數據庫的建設不但有商業銀行的數據，隨着業務發展的需要還會採集公安、司法、社保等社會信息。④數據標準不一致、數據存放分散。由於各家銀行業務系統建設的時間背景不一樣、使用數據庫類型不一樣、管理模式不一樣，數據結構與標準便不一樣。有些商業銀行的業務數據庫分散在各省、市，有些商業銀行業務數據則集中管理。因此，在項目建設中應對上述困難應該給予足夠重視。國內某些徵信公司也曾開發過類似軟件，大多是以失敗告終。究其原因主要是：①在開發過程中開發商忽視了業主的需求，造成開發出來的產品不符合業主與用户的要求，難以投入實際應用。②業主在開發項目過程中沒有履行監管與驗收的職責，使項目成果質量大打折扣。③因業務需求編寫人員不參與項目開發，需求書編寫完之後一走了之，造成在項目開發過程中遇到問題，軟件人員不知向誰諮詢，使開發結果偏離業務需求。④在開發過程中沒有注意培養日後的項目應用與管理人員，造成開發與應用銜接不上，出現系統維護不到位、故障排除不力、項目文檔無人管理、制度管理銜接不上，使項目不能順利移交給業主。以上種種原因導致最七年級個很好的設想，結果是開發出來的產品無法推廣使用，得不到業主與用户的認可。另外，在徵信產品的推廣使用方面，銀行從業人員一時間還脱離不了傳統的工作方法。在對貸款客户的信用考查方面，一直沿用傳統的資信審查辦法，很難馬上採用“信用局分”的理念去辨別一個客户的信用。在新的貸款品種推出時如何正確利用徵信產品嵌入在貸款審核流程中去替代和簡化傳統的做法方面，還顯得不成熟。這些都需要徵信局的從業者對商業銀行進行培訓，才能使個人徵信系統在商業銀行應用的更廣泛、更深入。
二、項目開發中應採取的措施人民銀行組織各家商業銀行參與並完成了個人徵信系統業務需求書的編寫工作。經過多家銀行歷時一年的研究與討論，目前各家商業銀行對需求書的初稿已達成一致意見。這是項目成功的良好的開端，為今後的項目開發工作奠定了紮實的基礎。
１．建立技術開發人員與業務人員的溝通渠道為了避免在開發工作中軟件人員對業務需求的理解上出現差異，建議在開發過程中要求編寫人員以“項目特約開發組成員”的方式全程參與項目開發工作。在開發工作中主要起以下作用：①為軟件開發人員提供準確的需求解釋與可靠的數據分析。由於軟件開發人員對商業銀行的業務不熟悉，加上軟件開發人員的流動性較強，新加入的軟件開發人員需要對業務需求進行重新學習。②由於各家商業銀行的數據結構存在較大差異，對於數據採集過程中業務數據項的變更，軟件開發人員很難取捨判斷，需要商業銀行業務人員協作。③因商業銀行數據在不同程度上存在着賬户不完整（客户只有存款無貸款）、時間不完整（有些數據只有時點數）、產品不完整（貸款品種存放數據庫不一致），整合起來很非常困難，如果沒有業務人員全程跟蹤到整個項目的開發過程中，最終項目便可能與業務需求偏離太大。
２．項目建設需要業主的監管為了保證個人徵信系統項目的開發進度，保質、保量完成開發工作，人民銀行徵信管理局應組織專人負責項目的開發監管工作。人民銀行徵信管理局與各家商業銀行是個人徵信系統項目開發的業主，在項目開發過程中應擺正業主與開發商之間的關係。業主與用户向開發商提出業務需求，開發商依據業主的要求不折不扣地完成項目開發。為達到以上目的，業主應就項目的各項指標及完成情況與開發商簽署合同。開發過程中業主除按照合同要求對項目的質量與進度進行監管與跟蹤外，還要對合同中各項指標進行階段性的測試與驗收。任何一個項目的開發成功，都離不開業主與開發商的緊密配合。
３．開發項目驗收及產品推廣一個開發項目完成之後，業主需要組織相關人員進行驗收。除針對軟件產品的質量進行重點檢測外，還需對系統維護的方法、各種文檔的建立、各項規章制度的編寫等方面進行驗收，驗收結束後項目才能移交業主。如何使項目推廣開來？這還需要組織一批人業務人員去商業銀行進行培訓，完成項目的推廣與應用工作，而“項目特約開發組”成員便可以勝任此項工作。因商業銀行的業務人員以“項目特約開發組”成員的身份全程參與項目開發工作，這些業務人員一方面對商業銀行的業務熟悉，另一方面對需求的編寫全過成比較瞭解，同時又因全程參與項目的開發，因此對徵信項目建設也較熟悉。
所以，在項目完成之後，個人信貸徵信系統的操作規程及制度的編寫也應由其完成。在項目建成以後，為建立起徵信局與商業銀行之間的橋樑，需要有一批既熟悉徵信系統又熟悉商業銀行業務的人員參與工作。特別是在今後培育、推廣徵信局的信用產品方面，以及商業銀行如何正確使用徵信報告等方面，都需對商業銀行進行經常性的培訓。
2000字銀行系統實習報告範文
統觀深圳市工商銀行、商業銀行、農業銀行近期開展消費信貸的狀況，具有以下特點：（l）以住房為主的消費信貸業務起步較早並不斷完善，其他業務正逐步展開；（2）總的講消費信貸業務雖有進展，但量小，拓展狹窄；（3）各行依據擴大內需的要求，均在加緊設計新品種，制訂新制度、新辦法，隨之銀行之間也進人了一個新的競爭階段。
（一）當前開展消費信貸的難點
1．各層次居民收入的不確定性。深圳市的人均收人水平雖然在全國各城市處於前列，但收入的分配差距極大。高收入階層的消費具有工作性消費的性質，如買得起私車的人有公車坐，有錢作觀光旅遊的人往往有機會作商務旅遊等；中等收人階層是最具消費信貸潛力的消費者，但受公務員制度改革、國企改革等因素影響，未來收入具有不確定性，購買福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品購置則無需貸款也能消費，高檔消費品如汽車雖然極具吸引力，但養車費使貸款購車者望而卻步；而低收入者為了生存和預防動機，極少考慮進行貸款消費。
2．未來預期因素的影響。近幾年本文由實習報告收集整理儘管銀行利率一降再降，居民儲蓄存款增幅卻一增再增，而相反，消費增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費制度即將實行，都增加了人們的支出預期，再加上物價不斷回落，人們買漲不買跌，持幣待購，更不會熱衷消費貸款。
3．消費者資信度難把握。我國目前尚未建立個人信用制度，即沒有對自然人進行身份證明；個人賬户、收人來源、個人可支配收人、用於抵押的資產以及信用狀況記錄等，沒有相應的評信制度。我國還沒有實行存款實名制。家庭財產登記制、個人財產破產製，更沒有個人資信狀況適用等級的專業信用認定機構，銀行花費大量的時間也很難掌握消費者的信用狀況。在此情況下，消費信貸必然受到一定的限制。
4．貸款保證難落實。現階段尚缺乏個人消費信貸擔保制度。各商業銀行為了保證資金安全，減少貸款風險，通常要求對申請人實行擔保制度。銀行一般不向也不敢向無擔保的消費者提供消費信貸，消費者在申請消費信貸時很難找到滿意和有效的擔保形式。
5．資金流動錯位。住房、汽車高額消費信貸業務數額大、期限長、客户分散、利率固定，而商業銀行的資金來源主要是短期資金。發達國家一般採用資產證券化來解決流動性問題，對住房金融普遍採取的是抵押資產的證券化。在我國目前信貸資產尚不能實行證券化的條件下，商業銀行從自身利益出發開展消費信貸的積極性顯然是會受影響的。
6．相關法規不健全。我國關於信貸方面的法律、法規有《擔保法》、《票據法》和《貸款通則》等，這些法律法規是針對生產性貸款而立的，針對消費性貸款的法律法規尚屬空白。所以，在消費信貸回收過程中，一旦出現貸款本息回收困難、涉及到擔保保證的履行、抵押物的處理、質押品的拍賣等問題，缺乏強制性的法律保障，實際操作中極為困難。
7．人們陳舊的傳統觀念。開展個人消費信貸最大的障礙來自於人們的消費觀念。勤儉持家，量人為出，不可“寅吃卯糧”一向被視為中華民族的優良傳統。只有當大多數人逐步擺脱植根於國人心中的傳統消費觀念時，消費信貸才能迎來一個燦爛的春天。
開辦住房按揭業務中的一些問題：（l）商品房價格居高不下，樓市交易清淡。近幾年深圳市商品房市場一直處於疲軟狀態，但新樓盤仍不斷推出，房屋空置呈逐年遞增態勢，價格卻始終在高位運行。從統計數據上看，深圳居民的儲蓄存款持續增長，顯然形成強有力的住房消費有效需求，價格與供求關係發生嚴重的背馳，説明廣大市民住房商品化的外部經濟環境並未形成氣候。在這種條件下，加大力度開辦大量的樓宇按揭業務，銀行承擔的風險較大。（2）國家對房地產開發市場的宏觀調控薄弱。從近幾年深圳房地產開發市場來看，豪華住宅、別墅、高層複式樓盤佔了相當大一部分比例，普通住宅樓盤相對較少，房地產信貸資金的配置並不合理，造成了社會資源的巨大浪費。（3）住房按揭業務抵押物處理困難。根據我國目前的法律和社會環境，按揭申請一旦違約，處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作，可以通過在房地產中介機構掛牌銷售和轉接形式解決，但目前違約人往往不願採取以上方式，只有通過法院裁定後進行拍賣，以此種方式處理，時間長、拍賣費昂貴、透明度低，銀行費時費力，還可能達不到保全資產的目的。（4）房屋產權交易缺乏渠道。在辦理按揭業務中，個別銀行遇到開發商在沒有繳清地價款的情況下，國土局頒發了預售許可證，銷售的住房不能辦理房地產證，致使銀行不能有效行使抵押權。一般銀行在辦理二手樓按揭中，也尋找不到一個正常的渠道來進行交易房屋的產權查詢，給工作帶來很多困難。（5）業主個人收人的調查操作難度較大。第一還款來源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業務的實際操作中，因目前還沒有推出個人資信評估體系，信貸人員很難準確地瞭解按揭申請人的實際收入，單位出具的收人證明常常大大背離行業的平均水平，使銀行無法認定其真實性。（6）不法開發商試圖利用虛假按揭套取銀行資金，造成銀行信貸資產潛在風險。（7）房屋按揭利率偏低，影響了銀行開辦業務的積極性。人行進一步降息後，樓宇按揭利率低於（至多等同於）同期限檔次貸款利率，由於樓宇按揭業務繁瑣，牽制了信貸人員的時間和精力，又不允許銀行收取合理費用，基層行出於自身考慮，開辦業務的積極性不高
近年來，工商銀行違法犯罪尤其是職務犯罪案件頻發，嚴厲打擊工商銀行違法犯罪活動、切實加強工商銀行系統預防職務犯罪工作，已成為工商銀行系統和檢察機關必須認真研究和解決的一個重要問題。現就圍繞預防工商銀行系統職務犯罪問題談些認識和思考。
一、當前工商銀行系統職務犯罪的特點
1、挪用公款案件時有發生。在近幾年立案查處的工商銀行職務犯罪案件中，挪用公款案件所佔比重一直較大，反映了工商銀行系統職務犯罪案犯的貪婪性。
2、涉案金額巨大，社會危害性嚴重。隨着涉案金額上百萬、上千萬案件增多，造成銀行資金大量流失和被侵吞，不僅對正常的工商銀行秩序造成影響和破壞，更為嚴重的損害了國家和人民的利益，給社會帶來了不安定因素。
3、單位負責人涉案比例上升，並向高級管理人員蔓延。從近年情況看，呈現出上升並向以上的高級管理人員蔓延的趨勢，應當引起有關部門的關注和重視。
4、內外勾結合夥作案增多，導致串窩案發生。隨着工商銀行內部管理制度的加強，工商銀行系統職務犯罪的作案方式發生了變化，從過去的手段單一、一人一案一罪的情況轉向以聯手犯科的團伙特點，從而使內外串通勾結和內部合夥作案增多，導致一些串窩案的發生。
5、案犯年齡結構呈下降趨勢，智能化作案傾向明顯。在原先普遍採取收儲不入帳、偷支儲户存款、冒用他人名義貸款等傳統犯罪手法的基礎上不斷翻新，智能化作案傾向明顯。
6、基層操作崗位發案率高，攜款潛逃者增多。工商銀行系統的支行及分理處、儲蓄所，是工商銀行機構的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位，往往是工商銀行職務犯罪的誘因。
二、工商銀行系統職務犯罪的成因
(一)經濟體制、工商銀行體制深層次矛盾，是工商銀行職務犯罪的社會經濟原因。工商銀行職務犯罪是犯罪的重要組成部分，它既是一種經濟現象，又是一種社會現象，是經濟現象和社會現象在工商銀行領域的綜合反映。在經濟轉軌時期，經濟體制和工商銀行體制還不能適應社會主義市場經濟的客觀要求，存在經濟效益不高、政企不分、政銀不分、投資體制不合理等問題，尚未建立起符合市場經濟的政府、企業、工商銀行三者之間新型的關係，這是誘發工商銀行職犯罪、產生工商銀行金融風險的客觀根源。
(二)有章不循，違章不究，管理混亂，給職務犯罪分子以可乘之機。嚴重違反工商銀行法規的行為表現在儲蓄、結算、會計、信貸、出納、信用卡、聯行等多種業務部位。尤其是案件高發的儲蓄部位，某些管理人員和業務人員嚴重違犯“三分管制度”(印章、密押、憑證分人管理)，甚至由一人身兼數職。存單等重要空白憑證保管不善，允許單人臨櫃和外出吸收存款，致使犯罪人趁機竊取存單、偷蓋印章、偽(變)造印鑑，以高息為誘餌，四處攬存後不入賬或少入賬，大肆挪用公款。在出納等部位，嚴重違反“四雙制度”(雙人管庫、雙人開庫、雙人守庫、雙人押鈔)。在信貸部位，嚴重違反“三查制度”(貸前調查、貸中審查、貸後檢查)。
(三)制度不嚴，制約失控，監督滯後，使職稱犯罪分子乘虛而入。近年來，隨着經濟條件的改善和科學技術的發展，工商銀行機構新開辦了一些業務環節，如微機記帳、微機聯網異地通存通兑、信用卡業務、大額提現服務、雙休日值班業務等，但防範措施跟不上，監督滯後，制約失控，往往是職務犯罪侵襲的薄弱環節。
(四)用人不當，造成大量國有資產被侵吞。工商銀行機構是就業的熱門行業。有人説，前些年領導幹部的親屬一是奔官場，二是進政法，三是入工商銀行。一些工商銀行機構在選人用人中，存在嚴重失誤，使一些品行不良、有劣跡的人混入工商銀行隊伍，甚至被提拔重用，成為骨幹，安排在重要崗位，授予大權，視為“能人”。這些“能人”卻利用職權，瘋狂作案，侵吞國有財產。特別突出的是在工商銀行基層單位的負責人中，由於照顧關係和受某些領導的不正當干預而安排了一些素質低下、不懂業務的人擔任重要職務而引發犯罪。
三、工商銀行部門職務犯罪預防的措施
(一)增強防範意識，強化風險危機。實踐使我們認識到，要遏制和減少工商銀行職務犯罪，確保工商銀行資產安全，必須走“打防並舉、標本兼治”之路。把經常性的思想教育、嚴格的制度管理和打擊犯罪有機地結合起來，從思想上、制度上、法律上築起牢固防線。依靠和動員工商銀行職工參與和做好預防職務犯罪工作，是貫徹執行“專門機關與羣體路線相結合”的具體實踐。要採取相應措施，大力宣傳預防職務犯罪工作的重要性和必要性，激發工商銀行職工的參與熱情。在普法學習考試中，增加預防職務犯罪的知識;在法制宣傳教育中，增設“職務犯罪和職務犯罪預防”專題;在舉辦反腐倡廉成果展時，讓每個工商銀行職工都能觀看……形成“人人接受教育、人人蔘與預防”的良好氛圍。
(二)堅持依法治理工商銀行，一要深化工商銀行體制改革，建立與市場經濟 發展相適應的工商銀行機構體系、工商銀行市場體系和工商銀行調控監察體系。二要建立健全符合市場經濟要求的工商銀行法制制度，進一步推進工商銀行法制化進程。三要提高工商銀行從業人員和全社會的工商銀行法律意識，樹立正確的工商銀行信用觀念，增強工商銀行風險意識。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分，也是保證其他各項工商銀行改革順利進行和各項整改措施得以落實的必要條件，是防範工商銀行職務犯罪和工商銀行金融風險的重要保障。
(三)建立防範體系，健全內控制度，增強控制犯罪能力。預防工商銀行職務犯罪是社會系統工程，需要各方面共同努力。工商銀行系統積累了豐富的業務管理經驗，檢察機關了解工商銀行職務犯罪特點、趨勢和規律，雙方形成合力，優勢互補，有利於防範。實踐證明，檢察與工商銀行聯手預防職務犯罪，效果明顯。建立健全工商銀行內控制度非常重要。建立健全內部控制制度，關鍵是建立一套有效的防範機制。要遵循“教育是基礎、制度是保障、監督是關鍵、懲治是手段”的方針，構建“三道防線”。一是構建教育防線，使其不想犯。二是構建制度防線，使其不能犯。三是構建監控防線，使其不敢犯。
(四)加強工商銀行隊伍建設，嚴把用人關，為預防工商銀行職務犯罪提供組織保障。首先，應把好進人關，加強各級工商銀行管理人員尤其人是基層行、所、領導班子的建設。在培養、選拔、任命、調動的同時，實行查尋舉報線索制度，防止發生“任命幹部上崗、舉報線索進箱”的被動現象。其次，要堅持新職工崗前培訓制度，把紀律、法律、預防教育作為必修課。再次，應結合當前工商銀行機構收縮網點、精簡人員的有利時機，調整基層所的人事結構，委派正式職工擔任所主任，變間接管理為直接管理，彌補基層所的斷點，打破基層所職工主體身份的自由性和統一性，實現相互制約。
我叫xxx，現年xxx歲，大學文化程度，高級政工師。xxx年9月至xxx年3月任xxx信用社主任。任職期間，能夠認真貫徹落實上級有關金融政策方針，不循私情，秉公辦事，努力實踐'三個代表'重要思想，團結、帶領一班人，艱苦創業，鋭意開拓，取得了經濟效益和社會效益的雙豐收。工作中，能夠認真執行有關財務管理規定，履行節約、勤儉辦社；處處率先垂範，廉潔勤政，務實開拓，曾多次被評為縣級“優秀共產黨員”，所負責的xxx信用社連年被評為日照市農信系統“先進集體”、市級“文明單位”等榮譽稱號。
一、採取積極措施，成功化解經營風險
剛到xxx信用社任職時，該社經營狀況較差，潛在較大經營風險。為此，我帶領社級領導班子成員始終把化解經營風險作為壓倒一切的頭等大事來抓，堅持'兩手抓'：一手抓好存款增量，防止出現支付風險；一手抓好不良貸款的盤活促進經濟效益的增加，實現信貸資金良性循環。並把爭取地方黨政支持作為化解風險的支撐點，做到勤 請示、勤彙報，反覆多次找縣長彙報xxx信用社風險狀況及利害關係，與分管縣長及縣人行有關領導專門到臨朐縣考察學習化解金融風險的成功經驗與做法，並根據考察學習情況，結合本社實際向縣委縣政府提報了《關於赴臨朐考察學習化解xxx信用社風險情況的報告》，引起了縣委縣政府的高度重視，縣長多次親自召開了收貸收息及盤活不良資產專題會議，對所有欠貸大户以縣政府名義下達限期還本付息通知，進一步明確了還貸付息的任務。縣財政也專門拔出專款用於盤活縣直企業不良貸款。通過縣政府的大力支持，使xxx信用社的不良貸款清收與盤活工作取得了突破性進展，僅一個月時間盤活不良貸款2800萬元，收回不良貸款利息486萬元，有效地促進了各項業務穩步發展，基本化解了xxx信用社的經營風險。這一成功做法，在2001年被人行濟南分行作為化解信用社經營風險的典型經驗在全轄內介紹推廣。
二、強化管理手段，實現扭虧為盈
針對原xxx信用社管理鬆散、經營困難這一實際情況，積極帶領全社幹部職工，從轉變經營觀念、強化內部管理入手，提出了以管理求生存，向管理要效益的經營思路。按照人民銀行及農村信用社的要求，分別修訂會計、出納、信貸、財務、物業管理安全保衞等20多個規章制度。在全體幹部職工中提出“十個不準”堅持的經營觀念，分別成立財務、信貸、安全保衞等領導小組，加強了各項工作的領導，全面推行高標準、嚴要求的內部管理機制，創造性地採取了“一切圍着效益轉，嚴格管理促規範，分配打破大鍋飯，考核獎懲抓兑現”的管理模式，使全社建立了人人有專責、辦事有標準、操作有程序、措施有落實、工作有檢查的良好運行機制。創新實施了百分制考核及末位淘汰制，充分調動了員工的工作熱情，最大限度地激發了全社的內部活力，各項工作迅速步入了穩步發展的軌道。在99年當年較上年度減虧123萬元，並保持了此後的連年增盈的好勢頭，2000年實現盈餘20萬元，同時逐年清化歷史遺留待處理費用400多萬元，夯實了發展基礎。
三、大膽創新經營，增強發展實力
為保持xxx信用社的穩健發展勢頭，我積極帶領全社幹部職工解放思想，大膽實施創新經營。在充分調研的基礎上，一是根據xxx個體工商業發展迅速、資金需求量較大的實際，及時調整貸款結構，對所有的貸款企業進行了資信調查摸底，做到該控的堅決控制住，防止新的貸款沉澱。該'助催'的，在保證按期收回的前提下，給予適量信貸支持，促進原沉澱貸款的盤活。二是將信貸投向由風險較高的企業轉向了個體民營經濟，把xxx的個體工商業户作為重點支持對象。確定了“立足xxx市場，服務民營經濟”的工作思路，進一步壓縮工商業貸款規模，騰出資金大力支持個體民營經濟。發動全員走出櫃枱，深入到個體業主調查摸底，對經濟實力強、信用好的私營户分別建檔立卡，雙方鑑定存貸承諾服務協議書：“開立存摺帳户，根據其資金需求及時發放貸款支持，平常節餘資金存入信用社”。經統計，每年累計對300名個體工商户發放貸款2000萬元，新增利息收入100多萬元。這一舉措，既提高了信貸資產質量，又培育了新的經濟增長點，使xxx社新增貸款收回率保持在98%以上，利息回收率達到100%。三是針對xxx信用社資金短缺，既不允許拆借又無再貸款的艱難處境，果斷地確定了'眼睛對內挖潛，向自身要資金'的思路，實施'以xxx為龍頭，延伸xxx村户'的'抓大帶小'存款戰略，發動全體職工通過開展一系列優質服務活動，廣泛吸引客户存款，狠抓資金組織工作，實現了全社存款以年均增長2000萬元的平穩遞增速度。截止2001年底，xxx信用社的各項存款餘額達到了2.65億元，比任職前淨增存款8000多萬元，創建社以來最好水平。同時，為拓寬xxx信用社服務領域，增加服務品種，在借鑑外地經驗的基礎上，先後與農行、工行聯繫，開辦了代簽銀行承兑匯票新業務，填補了當時xxx信用社的空白。從1999年底開始，共代簽銀行承兑匯票5000多萬元。同時，積極創造條件，開辦了再貼現業務，增加了中間業務收，從而為xxx信用社的快速發展奠定了堅實的基礎。
四、注重教育培訓，提高員工素質
在全力抓好業務工作的同時，還十分重視提高全員的整體素質，組織實施了以“抓教育，帶隊伍，強素質，樹形象”為主要內容的素質教育工程，把強化員工素質教育作為促進業務發展的長遠大計來考慮，主持設立了思想政治、法律法規、職業道德、業務技術四個職工教育課堂。將每週六定為集體學習日，常年利用業餘時間對全體員工進行全方位、多層次的教育培訓，取得了明顯成效。所在社全體員工的業務技術達標率達到98%以上，有22人獲得了市級業務技術能手稱號，90%的員工達到中專以上學歷。
五、加強精神文明建設，提高社會聲譽
1998年因受各種因素影響，xxx信用社市級文明單位被取消，這對該單位的整體形象的提升影響很大，不利於我們正常工作的開展。針對這一情況，為儘快扭轉被動局面，首先統一全員的思想認識，始終堅持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，根據“窗口”行業特點，以開展“青年文明號”、“青年崗位能手”、“文明單位”等創建活動及社會承諾服務為載體，積極開展了各項精神文明建設活動，在全面改善服務質量的同時，促進了精神文明建設水平的不斷提高。所負責的xxx社自99年以來，連年被授予市級“文明單位”榮譽稱號，有2名員工被評為市級“職業道德標兵”，有3名員工連年被評為市級“青年崗位能手”，3個營業網點連年被評為支行級“青年文明號”，有12名優秀職工加入了中國共產黨。
在xxx信用社任職四年間，通過開展以上工作，取得了一定的成績，克服了種種困難和阻力，抑制支付風險，基本規避了經營風險。但從目前看，無論離上級要求，還是與同類社相比，還存在着一定的差距以及需進一步解決的問題，歸納起來主要是：
（一）因受工作能力和水平所限制，工作創新不夠，開拓力度不大，使本單位工作沒有突破性的進展，只是剛剛擺脱困境，存在着滿於現狀、不思進取的思想。
（二）內部管理工作不夠嚴格，致使有些規章制度沒有真正落實到位，出現了這樣或那樣的問題。也還存在不安全的隱患等等。
（三）政治思想工作做的不到位，使員工思想不夠統一，因受幾次改革的影響，有些幹部及職工的思想情緒不夠穩定，影響了工作的開展。
（四）對歷史形成的問題沒有及時處理解決。
（五）不良貸款佔比較高，盤活的力度夠，影響經濟效益的提高。針對存在的問題，在今後工作中，幫助該社逐步解決。
根據中國銀監會下發了《關於銀行業開展治理商業賄賂專項工作的實施方案》的通知，市辦、聯社成立治理商業賄賂專項工作領導小組，為我縣農村信用社系統開展商業賄賂指明瞭方向，提出了具體的要求與措施。為了將此項工作落到實處，聯社領導班子審時度勢，迅速在全縣掀起了開展案件專項治理活動，通過全面傳達會議精神，達共識，找差距，增信心，抓落實，現就活動開展以來情況自查如下：
一、積極貫徹，充分領悟文件精神內涵
治理商業賄賂是黨中央、國務院做出的重大決策和部署，是實現經濟社會又快又好發展的迫切需要，是建立健全懲治和預防腐敗體系的重要內容，也是當前農村信用社深化改革、確保發展的保障。我社收到文件精神後，立即召開全體員工會議，要求廣大員工認真學習,統籌兼顧，合理安排，按照方案內容、抓檢查、抓整改，紮實有效地推動治理商業賄賂工作有效開展。通過學習，大家一致認為：只有紮實開展治理商業賄賂活動，並與開展案件專項治理活動等結合起來，才能有效遏制違法違規案件的發生，全面提升內控和風險管理水平，為農村信用社改革和發展創造良好環境。
二、加強領導，積極落實案件治理組織體系
治理商業賄賂工作是一項嚴肅的管理工作，也是農村信用社持續健康發展的內在需求。為使文件精神落到實處，我社及時建立了以社主任xxx同志任組長，副主任xxx同志為副組長，其他同志為成員的“治理商業賄賂專項工作”領導小組。
三、結合實際，按方案認真開展自查
我們圍繞“標本兼治、實行綜合治理，統籌謀劃部署，穩步有序推進，明確工作重點，解決突出問題，嚴格把握政策，維護髮展大局”的指導原則，按照上級會議精神和自身工作實際，重點自查自糾授權（授信）管理、客户經理及擔保出具擔保方式的貸款手續、業餘攬儲、不良貸款清收的手續費支出、大額財務費用的開支、基建工程、房屋租賃、大宗物品採購、資金拆借、出具信用證（保函、資信證明）、抵債資產的入帳與處置及其它大宗資產的拍賣、出售等不正當交易行為；重點排查授權（授信）管理、基建工程、營業網點（辦公用房）裝修、大宗物品採購、大宗資產處置等商業賄賂案件；重點加強對內部控制、授權（授信）管理、資本約束管理、財務收支管理、資產的構建和出租出售、勞動用工以及合規文化和商業道德建設的長效機制建設進行自查。
四、紮實推進商業賄賂治理工作
採取多種形式，防止走過場，嚴格實行“雙線”問責制，即對我社業務操作崗在業務經營過程中發生的違規、違紀問題進行問責；對監督不力、失職瀆職行為進行責任追究。按照“法人負責，分級自查、雙線問責”的原則，嚴格自查自糾和案件排查工作責任制，一級檢查一級。對自查自糾和案件排查中發現的問題，隱瞞不報、整改不力、糾正不及時、處理不嚴肅的，要對有關部門、有關責任人實行問責，嚴肅追究黨紀、政紀責任。加大案件排查力度，嚴肅查處商業賄賂案件。設立和完善了信訪舉報制度，拓寬案源渠道。利用各種途徑掌握案件線索，依靠社會力量擴大案源，充分發揮信訪舉報網絡的作用，公佈投訴、舉報電話，設立舉報箱，拓寬舉報渠道。鼓勵內部人員和相關企業舉報投訴，充分調動和發揮人民羣眾舉報商業賄賂問題的積極作用。加強了溝通協調，建立案件協查和移送制度。積極與有關部門加強溝通和配合，構建商業賄賂信息交流平台，建立案件協查和移送機制，形成辦案合力。對發現的賄賂案件線索要及時向上級報告，並移送司法機關處理。
對涉案金額巨大、情節嚴重、性質惡劣、嚴重侵害羣眾利益和破壞金融市場秩序的案件，必須依法查處，嚴懲違法犯罪分子。着眼解決深層問題，健全防治商業賄賂的長效機制。一是牢固樹立科學發展觀。全社要堅決摒棄重發展輕管理、重規模輕內控的傾向，糾正片面追求市場佔有率、為謀求競爭優勢而忽視風險進行不正當交易的問題，要實行科學有效的績效考核辦法，加大對違法違規等案件及其責任人的查處追究力度，營造遏制不正當交易行為和反商業賄賂良好內部環境。二是加強操作風險管理。全體員工要將治理商業賄賂與案件專項治理工作相結合，把銀行業操作風險管理作為一項常規性工作來抓，切實降低案件發生率，提高案件內查發現率和堵截率，嚴厲打擊金融犯罪活動，鞏固案件專項治理成果。三是加強合規文化、廉政文化和商業道德建設。要求員工社樹立誠信經營、公平競爭的意識和行為規範，提高廣大從業人員對不正當交易行為和商業賄賂危害性的認識，改變和糾正商業賄賂是“潤滑劑”、“潛規則”等錯誤觀念，營造良好的企業文化氛圍，為我社健康發展、合規經營提供保障。
銀行系統自查報告
根據施統發［20xx］18號《關於聯合開展統計法和統計違法違紀行為處分規定貫徹執行情況大檢查的通知》，我鄉及時成立了老麥鄉統計執法檢查領導小組。我鄉的統計工作多年來在歷屆鄉黨委、政府高度重視和幫助下，得到了巨大發展和進步。回顧多年以來的統計工作，我鄉的統計工作一直以“高標準”、“高要求”、“高質量”為目標，順利完成上級部門和國家統計任務。為國家乃至我鄉的經濟、社會發展提供精準的數據支持。伴隨統計發展和完善，我鄉逐步建立以《統計法》作為基本統計工作行為準則，進一步完善了鄉、村、組三級統計體系。統計數據精準、可靠；統計檔案完整、詳實；統計過程高效、負責。近年來，伴隨我鄉各方面的快速發展和進步，統計工作所面臨的形式和挑戰漸漸發生變化，這要求我們進一步轉變思路、樹立意識、加大工作力度，積極應對統計工作出現的新形勢、新面貌。結合此次統計檢查，針對我鄉的統計現實，現從以下幾方面開展自檢自查：
一、統計工作是否規範、合理、合法
我鄉的統計工作嚴格依照《統計法》和上級相關文件精神，結合本鄉的客觀實際，在實施統計調查的時候，做到規範、合理、合法統計。嚴格規範統計行為和態度，以《統計法》作為實施統計行為的基本規範準則、以老麥鄉具體實際作為實施統計行為基本依據、以統計客觀要求作為實施統計行為的具體表現。
二、統計執行情況
嚴格執行國家相關統計制度和條例，認真組織、落實統計任務。按照上級統計部門的要求認真開展統計工作。無未經批准擅自組織實施統計調查或者變更統計制度的行為發生。
三、統計數據質量情況
統計數據以精準為原則，客觀、公正地反映了我鄉實際發展水平。為各級政府制定政策和方針，提供了精確指標。並實際反映在這些年我鄉快速發展上。人民羣眾得到了的實惠，這些年實際收入和生活、生產設施上改善，實實在在體現在羣眾的精神面貌上。
四、統計資料公佈情況
統計資料作為內部發展的實際客觀事實，它從另一個側面上來説，是一種國家內部祕密，我鄉的統計資料實行專人專管和及時歸檔，杜絕統計資料的無故流失。按照上級部門指示和國家相關法律要求，在公佈時間和公佈地點、公佈方式，也堅持法律為準繩、以覺悟為認識、以負責為基本。嚴格執行統計資料公佈制度。
五、領導人員是否存在打擊報復統計人員的行為
我鄉統計工作多年來一直得到歷屆黨委、政府的高度重視和支持，鄉黨委、政府一直要求統計人員，在上報統計數據的時候必須實事求是、客觀公正。因為統計數據的正確，能為鄉黨委、政府在制定發展戰略的時候提供基本保證。引領我鄉發展上少走彎路，把人民羣眾福祉真正放在我們每個人心中。
雖然我鄉的統計工作在上級部門和鄉黨委、政府關心和支持下，取得了一些成績，但是任何事物發展在看到好的一面的同時，也要看到不足的一面，精益求精，更進一步地做好統計工作。我鄉目前的統計工作存在以下幾點不足之處：
一、對《統計法》熟練掌握程度不充分
隨着國家對於統計法律、法規的健全和完善，對於統計相關法律、法規的學習，還存在一定學習不充分的問題。
二、統計方式不靈活
國家和社會的發展是向前的，但是我鄉一直以來的統計模式，還停留在老的。基礎上，不能結合現有的通信手段，節約統計成本，高效辦公。
三、相關人員培訓滯後
每隔三年的村委換屆選舉，是我國基本的農村***體制的體現，但是隨着換屆工作的開展，必定會存在一部分優秀的村、組統計人員，被換下，而新的接手幹部，由於經驗、文化、素質等各方面的原因，不能及時勝任統計，加之培訓工作的不及時，有時往往造成統計工作的效率低下問題的出現。
為今後進一步改進我們的統計工作，形成制度有保證、體制靈活、方式革新的統計新局面，應從以下幾點作為改進方向：
一、組織相關統計人員及時學習掌握統計法律、法規，開展靈活多樣的各種形式的座談會，相互學習和探討大家學習心得，增進依法統計的意識。
二、社會的急劇變革，帶來生產、生活的巨大改變，加之我鄉有的村民小組地處偏遠，要想做到按時、按質上報統計工作，必然結合先如今的通信手段，及時反饋統計信息，做到及時上報。
三、針對統計人員的變動，從體制上建立完善培訓保證，以適應人員變動，帶來統計問題，力促統計的延續性和有效性。
銀行税務系統自查報告篇一
省、市税務局：
以來，我行根據廣東省地方税務局粵地税企文件《關於開展税收風險自評重點複核的通知》精神，在省、市地税局的領導下，以xx屆xx全會精神為指導，全面貫徹落實科學發現觀，按照我行領導的總體要求和重大部署，始終把會計工作的三個基本職能“服務、參與、監督”作為財務工作的指導思想，密切結合國家税務總局《税收徵收管理辦法》和我行税務自查工作的要求，有力地推動了各項工作，取得了豐碩成果，並與*月*日對我行**月——**月的賬務進行了自查，現將自查的情況彙報如下：
一、税務自查工作開展情況
在計劃制定階段，我行從全局發展的高度充分認識税務工作的重要意義,根據地方税局領導統一安排,結合我行實際,及時制定了年度税務工作方案,分階段明確了工作重點,成立了税務自查工作領導小組和工作小組。由財務部牽頭，負責税務自查的宣傳動員工作，組織對自查內容進行宣傳，並形成有針對性、操作性強的檢查方案和分工。紮實有效地開展了一工作.針對市税局領導提出的重要指導意見,我行高度重視,認真對待。
(一)深化税務文化建設，強化責任意識
依法納税是企業應盡的義務。作為商業銀行，更需要明確界定各項工作的分工、程序、手續、要求，把握規律，理清思路，規範納税過程行為。將增強税務工作相關人員的責任心、進取心作為税務文化建設的核心目標，倡導誠信納税的税務風險管理理念。
(二)增強工作執行力，防範税務風險
客觀分析本企業的税務風險，確定税務風險管理的重點，梳理税務風險管理流程和框架。進一步明確税務管理崗位職責和權限，確保税務管理的不相容崗位相互分離、制約和監督。改進手段，健全完善税務管理機制，按照誰主管誰負責,誰的問題誰整改的要求,堅持税務工作目標管理，將制度建設、思想政治學習、職業道德、行業作風、綜合治理等各方面，與年終獎金、評優、晉升等掛鈎，並採取有效措施對全所的職業道德和行業作風實行月查制度，直接同年終獎金掛鈎，使員工養成周密細緻、科學高效的行為習慣。
(三)完善教育培訓機制，增強專業技能
培訓內容專業化，重點培訓與我行密切相關的大税種，特別是加強增值税轉型和個人所得税有關內容的培訓。開展我行內部的互動式培訓，帶動相關人員業務水平的提高。並由專門涉税人員負責收集適用本單位的税收法律法規，對新頒佈或發佈的税收法律法規及時進行學習研究，準確理解和把握有關税收政策。今年以來，已組織税務專項培訓*次，相關專業人員培訓覆蓋率100%。
(四)抓好整治工作，保持我行穩定與發展
認真貫徹落實税收徵管體制改革和人事制度改革工作精神，結合單位具體情況，穩步推進，不斷深化，正確處理好改革發展與穩定的關係，依靠廣大幹部羣眾，順利完成了專項治理工作。
在治理過程中，充分發揮羣眾監督作用，依法辦事，在人事用工、分配製度改革方面引入競爭機制，按需設崗，按崗定酬，擇優聘用，定期考核，變身份管理為崗位管理，建立起“上崗靠競爭、分配靠貢獻、管理靠合同”以及我行自主用人的充滿生機活力的的人事管理體制，充分激勵職工工作積極性。通過治理，理順了單位税收稽查執法運行機制和管理機制，為我行的進一步發展奠定了堅實的基礎。
二、自查結果
度税務自查工作由財務、人資、內審、內控、營銷、物資等各專業人員聯合參加，將税種分解並落實到責任部門的責任人，按照廣東省税務局制定的自查提綱和自查工作底稿，結合我行的情況，逐項、逐條進行嚴格檢查，確保税務自查面100%覆蓋。增值税指標**萬元，企業所得税**萬元，其他税收指標**萬元，代扣代繳合計**萬元。(請您在這裏添加上貴單位需要交納的税款。)經檢查，共計上交各項税費***萬元，為發現應補税情況。
通過此次税務自查活動，我行進一步加強了税務風險管理，杜絕僅是出現問題後解決問題的情況，全面提高了税務工作能力，我行將繼續規範會計制度，提高税收工作水平，增強員工的税務風險管理意識，並將其作為企業文化建設的一個重要組成部分。
銀行税務系統自查報告篇二
某某地方税務局：
我行系中國農業銀行股份有限公司，屬於國有金融企業。經營範圍：吸收公眾存款;發放短期、中期、長期貸款;辦理結算;承銷政府債券;買賣政府債券;代理收付款項;代理保險業務;辦理開放式基金的認購、申購、贖回、註冊登記等代理業務;經國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。
我行於1985年2月28日正式批准成立。設有營業網點、綜合辦公室、個人業務部、運營財會等部門。我行遵循金融企業會計核算方法，設置總賬、明細賬等。我行納税申報按照要求統一進行網上申報，各年度國税、地税申報税種有企業所得税、營業税、城建税、教育費附加、地方教育費附加、房產税、土地使用税、個人所得税等税種，均為自行申報。
根據貴局《吉林省地方税務局稽查局查前約談通知》吉地税稽約通795號的文件精神，我行於4月12日至16日，對我行1月1日至12月31日繳納的地方各税和“三金一費”情況及開具、使用發票情況進行了自查。現將我單位的自查情況彙報如下：
一、營業税(城建税、教育費附加)
我總行開發的“新會計核算與報告系統(ifar)”軟件功能強大，營業税的各項收入，都由系統自動生成，準確率高，因而計税基礎數據非常準確。
1、我行不存在各項應納營業税收入長期掛賬，不按規定及時結轉收入的情況。
2、我行不存在罰款、罰息、加息、郵電費、賬單費等不全額計繳營業税的情況。
3、不存在企業的貸款利息收入記在“金融企業往來收入”，不按規定申報納税的情況。
4、不存在超過税法規定逾期貸款利息不根據權責發生制計入利息收入進行申報納税的情況。
5、不存在貸款利息收入直接衝減成本或費用的情況。
6、不存在購建固定資產的過程中一方出資、一方出地，按面積比例分配實物，不按規定申報納税的現象。
7、不存在發生貼現收入，不按規定繳税的問題。
8、不存在銷售不動產少繳營業税的問題，不存在出租房屋、廠房、機器設備、抵債資產變現收入未繳營業税的問題。
9、不存在銀行受託理財業務收取的手續費收入未按照規定納税問題。
10、不存在勞務、資產抵債未併入收入問題。
二、企業所得税
我行企業所得税由總行統一繳納。
三、個人所得税
1、不存在扣繳義務人對工資、薪金、獎金、實物、有價證券等發放已達到應納税標準的未按規定代扣代繳個人所得税款的情況。
2、沒有將工資、薪金所得與勞務報酬所得相混淆，少扣個人所得税的情況。
3、我行無“盈餘公積”和“利潤分配”賬户。
4、不存在不按會計制度核算，將管理部門的某些獎金直接通過“管理費用”科目以現金形式發放，而不通過“應付工資“賬户核算少扣個人所得税的情況。
5、不存在通過“應付福利費”賬户發放實物和現金，而不通過“應付工資”賬户核算少扣個人所得税的問題。
6、不存在將租金或營業外收入計入“其他應付款”等往來賬户貸方，然後再通過該賬户給企業職工發放實物或現金，而不通過“應付工資”賬户核算少扣個人所得税的問題。
7、不存在對個人一次取得的數月獎金、年終加薪，不按單獨作為一個月的工資、薪金所得計算扣繳税款，而按全年月份分攤計算少繳個人做的税的問題。
8、不存在行裏代職工買保險，保險公司一次性返還保金，未按規定扣繳個人所得税的問題。
四、房產税
1、我行沒有免税的自用房產和免税的房產。
2、不存在在房產出租時未按規定申報納税的問題。
3、不存在未按規定採用從價計徵或從租計徵房產税的問題。
4、不存在以不同名義掛記所支付的租金收入，將房產税的計税依據化整為零，少繳房產税的問題。
5、不存在自行建造的應税房產交付使用後，長期掛“在建工程”賬，既不辦理竣工結算，也未申報繳納房產税的情況。
6、我行未有固定資產未入賬，但已辦理了工程結算或已實際使用的房產。
7、不存在原有房屋進行改建、擴建，未按規定增加房屋的問題。
五、土地使用税
1、我行按照房產部門核發的土地使用證面積繳税，土地面積正確，非房產面積一併申報納税。市區內土地等級和縣以下土地等級劃分正確，單位税額正確。
2、不存在每期應納的土地使用税未按期繳納入庫的問題。
六、印花税
我行有“財產租賃合同印花税”和“借款給合同印花税”，都如期上交，沒有遺漏，税率正確。
七、發票
自查中未發現發票開具、使用錯誤。
八、“三金”一費
我行按規定正確繳納了“殘疾人保障金”和“工會經費”。我行財務制度健全，財務報表申報及時，嚴格執行國家各項税收制度。按時上繳税款。
以上自查情況，請審核。
銀行税務系統自查報告篇三
為配合分行個人金融部開展201x年盡職監督檢查，本着規範業務經營，強化風險管理，紮實推進合規管理和風險防範，增強全員合規經營意識，減少案件風險隱患，確保安全、穩健運行，我行進行了嚴格規範的自查活動。現將有關檢查情況報告如下，請審查：
第一，個人貸款業務方面
截至自查之日，我行個人貸款餘額為49xx萬元，其中“隨薪貸”餘額2xxx萬元，其他個人貸款餘額20xx萬元(包括不良貸款餘額1x萬元)。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照《中國xx銀行信貸業務管理辦法的通知》和《中國xx銀行xx分行個人信貸業務管理實施細則的通知》的要求，及時採取有效措施以防止不良貸款的增長，並積極組織業務人員通過上門催收、電話催收等方式減少現有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息xx萬元。
“隨薪貸”業務從受理、審查到發放全過程嚴格按照《x銀x辦發(562號)》等相關規則制度執行，不存在資金髮放方式、資金用途等違規行為。
第二，客户管理系統方面
根據pcrm、cfe相關文件要求，我行及時更新新用户和清理宂餘用户，到目前為止我行在客户管理系統中共有4名操作人員。根據我行實際，我行鍼對性的組織操作人員進行集體討論、
培訓和學習，通過培訓，全體系統操作人員都能較為熟練的運用相關的功能模塊。
第三，客户關係維護方面
由於我行人員不足，尚不存在專門的客户經理，大堂經理和客户維護人員。對此，我行根據《客户關係營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負責，維護重要客户和貴賓客户。並組織全體員工進行培訓，以保障為客户提供高效、優質的服務。
第四，基金代銷業務合規方面
我行根據上級產品發行文件和產品銷售文件，及時傳達至每一位員工，並根據《xx銀行證券投資基金代理銷售業務管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由於基金行情等原因，從xx年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風險。由於我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現正組織人員學習和培訓，以取得相關資格證書。
第五，個人理財及貴金屬方面
在自查過程中我行發現以前銷售個人理財產品中有個別客户存在尚未填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以採取積極的補救措施。貴重金屬業務尚未開辦。
通過自查，發現我行在個人金融相關業務方面還存在規章制度執行不到位、業務受理不規範、風險管理不完善等諸多問題。對此，我行將及時根據制度要求進行整改，並在以後的工作中杜絕類似不合規、不完善、有漏洞、有風險的情況發生。
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