貸款銷售實習總結報告

貸款是指需要利息的借錢，畢業生在貨款公司實習是不斷的在實踐中瞭解本專業。今天本站小編給大家帶來了貸款銷售實習總結報告，希望對大家有所幫助。

正如我日記中所記錄的那樣，我進入的是公司的業務部，而業務部工作性質的特殊性，自從我進入公司的第一天，幾乎就沒有在辦公室內呆過一整天就可以看出——無休止的奔波於商圈與公司之間，是一種社交角度的忙碌。

在這短短的一個月的實習中，我有幸跟隨業務部經理王蕾一起，輔助他的工作。公司主營貸款業務有： 1、農業小額貸款：提供與種植、養殖業以及高效科技農業生產經營相關的貸款服務。 2、個體工商户貸款：滿足個體工商户經營過程中的資金週轉需要。 3、中小企業貸款：解決中小企業流動資金短缺的燃眉之急。 4、個人消費貸款：面向有固定工作或穩定收入來源的客户，旨在解決上班一族在急需現金週轉、投資、子女上學、家居裝修、購買大件電器、籌備婚禮等情況下的現金需求。 5、創業貸款：為農村青年、農民及大學生等創業提供資金幫助。公司堅持誠信創新，以一流的管理、一流的品質、一流的效益，為顧客提供一流的服務。三月份剛好是年後的第一個月，一般按往年經驗業績向好，我們所受理的業務中，有4起是中小型企業的企業貸款審核，其中兩起貸款成功辦理，共計貸款260餘萬元;有5起個人住房貸款審核，其中3起貸款成功辦理，共計50餘萬元;有7起個人消費貸款審核，其中5起貸款成功辦理，共計32.4萬元，其餘的貸款共計15.7餘萬元，發放貸款總額358.1餘萬元。

跟隨王哥的實習中，針對中小型企業貸款的審核，因為企業貸款最為高風險業務，公司產生壞帳的原因很大程度上是因為企業貸款。 在日常工作中，我看到，業務部從上至下每一個員工，對於企業貸款都保持着警惕的態度，在接到企業貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發現不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續上使企業貸款不再暢通無阻。具體審查時，公司對申請貸款企業要進行資產評估，涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。我們都親自對貸款企業的生產部門(包括員工精神面貌、生產線完善與否、生產線是否持續生產等)、市場部門(包括市場銷售狀況、_市產業份額佔有情況、產品消費者滿意情況等)和財務部(年度、季度及最新三個月的報表，包括企業資產負債表、企業利潤表、企業損益表等)等部門進行相應的檢查與資料審核，對於其真實性、合法性、有效性做出審核，最終做出初步審核意見，隨後提交我公司風控部進行風險評測、審批意見及風險防範措施設計，所有通過風控部、總經理等部門審核通過最終決定發放貸款之後，我們業務部負責最後的貸款手續辦理和貸後定期複查工作。針對個人貸款，我公司主要是進行個人住房貸款和個人消費貸款，因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務，實現創利。再從具體操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業意義上來説是很好的盈利方式。當然，在具體規則的制定上，都是有利於公司利潤的增長，並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使公司的壞帳率達到最小。 個人信貸業務，風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平，公司是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。因此，業務部的忙碌是不可避免的，當然這個部門也是最能鍛鍊人的部門，能很快的幫助一個人提升自己的業務能力和專業涵養!

通過短短的一個月的實習，準確的説是見習，我確實學到了很多更實用的東西，比課本上的知識顯得鮮活很多也實用很多，但通過見到這些從前都不可能見過的貸款公司業務部的工作任務之後，使我更加想要學更多的理論知識來擴充我的知識面，使將來在用到的時候能很隨意的拿出結合實踐很好的運用，不斷學習，不斷進步!特別感謝我的直接領導王蕾，作為業務部經理，王哥耐心的帶我“感受”到了現在的市場上小額貸款公司的基本業務運營方式，特別是業務部的日常工作，另外感謝貴公司給我實習機會，讓我更加真實的感受到我們身邊的金融，突然覺得“金融學”並是不我們在課本上所看到的空洞和學術，希望以後的工作生涯依然能夠與金融相關，感受其的豐富內涵和特別的精彩!

20_年12月15日，我加入了宜信普惠信息諮詢(北京)有限公司桂林分公司。

宜信普惠信息諮詢(北京)有限公司，作為中國知名的小微借款諮詢服務專業機構，公司致力於為城市及農村高成長性人羣，即小微企業主、工薪階層、大學生和農户，提供快捷方便的普惠金融服務。宜信普惠擁有來自金融服務行業和信貸行業的資深專家管理團隊，為個人客户推薦廣泛的借款資金來源渠道，進行合理全面的財務規劃，量身設計最優的借款解決方案。

時間隨着北風吹過，讓樹葉飄落，讓人影婆娑，時間便這樣隨着北風讓世界開始斑駁而又悄無聲息地從我身旁逝去，終於走到了2015年1月31日，我在宜信工作告一段落了。

回顧在宜信普惠這一個半月的工作，感觸很深，當然也頗有收穫。雖然經過這一個半月的工作與學習，我仍然做的不夠好，我仍然有許多不足之處，但是在團隊經理和同事們的悉心關懷和指導下，並且通過我自身的不懈努力，我對宜信公司的業務流程和風險管理等有了初步的瞭解。下面我將從以下幾個方面總結我的實習感受。

一、工作經驗

1、業務操作流程

通過培訓，我瞭解了宜信普惠公司的各種產品，如宜人貸、精英貸以及助業貸等，同時也瞭解各產品所適用的人羣以及所需的申請條件。宜信普惠公司的產品主要面向的客户羣體主要為：中小型企業、個體工商户、上班族等。宜信桂林分公司作為宜信普惠公司在桂林開始的一家新分公司，在目前而言，產品皆屬於信貸產品，即客户申請借款皆無需抵押及擔保。作為一名剛剛進入崗位的客户經理實習生，熟悉業務的每一步操作流程是必須要過的關卡，經過公司培訓，我也學習到了很多。其業務流程主要分為三大步：客户諮詢(或是客户經理電銷)、客户提交資料、客户經理提交申請，每一個過程都是環環相扣的，同時在這裏面又有很多營銷技巧以及需要把握的地方。

在應對客户諮詢的過程中，不僅需要客户經理對公司各種產品非常瞭解，同時還需要具有隨機應變的能力以應對客户突如其來並且較為刁鑽的問題。在客户提交資料這一過程也要求客户經理了解透徹公司每一款產品，客户屬於何種產品的客户以及所需要準備的資料，客户在同時滿足幾種產品的申請條件的情況下更適合申請哪一種產品，客户做準備的材料是否已經齊全，這些都是客户經理在這一過程所必須注意的問題。客户經理提交申請是業務流程中最重要哦的一環，在這一過程中，客户經理需要審核客户資料的真實性，不可有虛假信息的出現，否

則即便申請提交上去了也無法通過，或者即便通過了申請那麼將會為公司帶來客户還款逾期的風險。

2、風險控制

對於小額借款公司而言，其風險種類繁多，而實際中我們主要面臨的風險是信用風險和操作風險。宜信普惠公司控制信用風險的主要手段具體體現在要求客户必須提供個人信用報告或由客户授權公司代為查詢客户信用報告，若客户信用記錄出現了超過3個月及3個月以上的逾期記錄則不能申請借款。另外，如果客户此前曾在宜信普惠申請借款但因虛假信息而拒貸的則以後都不能再向宜信普惠公司申請借款。

在操作風險的控制方面，宜信普惠公司的主要控制手段主要放在了客户提出貸款申請到公司放款再到客户還款的流程上。客户申請借款首先需要根據公司要求提供相應的材料並填寫借款申請表，然後交由客户經理對客户資料進行審核，審核手段則是由客户經理聯繫客户在借款申請表上所填寫的家庭聯繫人、其他聯繫人(朋友或親屬)以及工作聯繫人3位聯繫人，從側面審核客户所提供資料的真實性。在客户經理審核之後還需要團隊經理複核，最後的審核是由客服經理進行，這是借款申請的三重審核。而在放款之前，公司還會進行一次審核，如果出現與之前有不同之處則拒絕放款。如果批款額度較高，則還需團隊經理進行實地徵信後才能放款。最後在客户還款的風險控制上，小額借款公司的做法應該類似，即採取每月等額本息的還款方式，若出現客户逾期請款則進行催收。

通過這一個半月的實習工作我確實學到了很多。 3、發展業務

客户資源的優劣決定了小額貸款公司的業務結構、盈利狀況和競爭力水平。客户資源的有限性決定了小額借款行業競爭的激烈性，所以，我作為一名客户經理也感受到了非常巨大的工作壓力。其實在小額借款行業中，展業渠道早已經呈現固定化的現象了，傳統的展業模式是貼廣告、派單、陌拜，然後是以前客户所轉介紹的客户，其次是網絡宣傳。傳統的展業模式在目前仍是最直接有效的方式，而客户的轉介紹稍微少些，網絡宣傳則是持久型廣告。

在展業過程中雖然會遇到各種各樣或者我能獨立應對或者需要團隊經理以及同事幫助的問題，但是解決問題的過程無疑就是一個學習並且得以鍛鍊自己能力的過程，從事任何工作都是如此。

歲月如梭，如同白駒過隙，時間就這樣悄無聲息的從我身邊走過。回顧這一個月的工作，感觸很深，收穫頗豐。在領導和同事的悉心關懷和指導下，同時通過我自身的不懈努力，對小額貸款公司的運作和風險管理等有了初步的瞭解。俗話説“隔行如隔山”，以前在金融方面我就是一門外漢，但是通過這一個月的學習和了解，對金融方面的知識有了些初步的認識。下面我將從以下幾個方面總結我的實習感受。

一、工作收穫 1、業務內容 通過學習，瞭解了匯恆小額貸款公司的各種貸款品種，作為“微貸”團隊的成員，我們主要負責的產品是“三農”貸款，小額貸款這兩種，所面向的客户為農户、個體工商户和中小型企業，主要的抵押方式為動產抵押、房產抵押、土地抵押和保證抵押等。作為一名剛入門的客户經理實習生，熟悉業務是必須要過的關卡，經過公司培訓，學習到很多。其營銷流程主要分為5步：初次認識、再次邀約、深入瞭解、成功合作、長久夥伴，每一個過程都是環環相扣的，同時在這裏面又有很多營銷技巧以及需要把握的地方。 2、風險控制 對於小額貸款公司來講風險種類繁多，而實際中我們主要面臨的風險是信用風險和操作風險。控制信用風險的主要手段具體體現在與借款客户除了簽訂借款合同外，還需要簽訂抵押合同，保證合同以及家庭財產聯保，股東會決議等。落實到細節就體現在借款申請時，客户要提供近期財務報表，收入證明，企業或個人基本資料等，而且我們還會用客户簽訂的授權書去人行徵信系統查詢客户的徵信報告，分析報告內容得出客户徵信狀況。 控制操作風險的主要手段具體體現在貸款申請到借出再到收回的流程上。

貸款客户首先需要填寫貸款申請表，並根據我們的要求提供資料，我們客户經理會同時進行雙人行調查，收集齊資料，然後撰寫調查報告，實際情況實際分析。完成後給相關風險審查員審批，並回復一份風險審查報告，如通過則開展風險審查大會，會上必須要4位風險審查員參加，如果審批通過就與客户簽訂各相關借貸合同和決議、承諾書等。把簽訂完成的文件交風險部審查，如無問題交財務部最後審批，通過就按照合同規定日期放款。放款後做好貸後管理，直到貸款本息收回。 3、業務拓展 客户資源的優劣決定了小額貸款公司的業務結構、盈利狀況和競爭力水平。匯恆小貸公司與國家開發銀行，以及華夏銀行都有密切的合作，並得到他們的大力支持。公司通過農户貸款，提高公司信譽，同時也通過不斷摸索和創新金融服務來滿足客户的需求，如開發顧問式營銷模式等。

二、工作中自身存在的諸多不足和問題 1、理論水平有待提高 大學裏我學習的專業為電子信息工程，而現在從事金融行業，作為客户經理，有時候會遇到各種問題，由於受理論知識的限制，無法及時做出準確的判斷，給發展客户帶來一定麻煩。 2、自我約束力不夠強 剛到公司我給自己安排了很多學習計劃，但由於受到周邊事情的影響和誘惑，便失去了給自己充電的恆心，總是想着還有明日，這樣日積月累，是我浪費了很多提升自己的機會。 3、對事情的輕重能力把握不夠強4、考慮問題不夠周全 任何貸款都有一定的風險，但我們應儘量降低其風險的發生，所以我們會與客户簽訂各種合同，有時候我不能從多角度去思考問題，考慮事情欠周全。針對以上的不足和問題，在以後的工作中我將打算做好以下幾點來彌補工作中的不足： 1、做好每天。每月、每年的工作計劃，繼續加強對公司各種制度和業務的學習，坐到全面深入的瞭解公司的各種制度和業務，深入的學習營銷方法及技巧。 2、以理論帶實踐全方位提高自己的工作能力。在注重理論知識學習的同時狠抓實踐，在實踐中利用所學知識指導實踐，並常常虛心請教各位老師。對於營銷過程中的問題，學會舉一反三，以不變應萬變。 3、培養自己辦事果斷的能力以及發現事物的敏鋭洞察力。在多次訪問客户，與客户的交談中，積累經驗的前提下，迅速準確及時的處理各種突發問題。同時多關注時事政策，及時更新大腦信息，培養

自己的洞察力，貫徹到工作中，幫助自己做出正確、果斷的判斷。

總結體會在匯恆實習一個月，我深刻體會到工作要細緻進行的重要性，因為每一個細節都將影響到這筆貸款的風險程度。在工作的時候，必須具備強烈的責任心，對於客户資料的調查要具備針對性和真實性。同時，還需要培養好的工作習慣和良好的學習方法，要多虛心向他人學習請教，和同事培養團隊合作精神，和客户交流時注意培養“商業感情”，給客户留下一個好的印象，為以後的工作打下伏筆。學會用專業知識武裝自己,專業態度面對工作，專業精神勉勵生活，專業素質服務客户。 以上是我對自己一個月工作的總結與回顧，在今後的工作中，我將繼續發揚好的習慣和方法，揚長避短，查漏補缺，再接再厲，時刻以一名中國共產黨黨員的身份要求自己，切實為公司謀效益，從各個角度提高自己。

_市_區城發小額貸款股份有限公司在市金融辦和區經貿委的指導和大力協助下，在公司領導的正確領導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創新，取得了令人較為滿意的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎。

回顧和總結20__年的工作，主要有以下幾個方面：

二、建章立制，確保業務有序發展。良好的制度管理是一個公司持建章立制，確保業務有序發展。續、穩定、長久發展的保障。我公司面對成立時間短、人員結構新、業務處理水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發展業務的同時不忘各項規章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發展、業務規範運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財1務管理辦法》、《安全管理規定》、《印章使用管理規定》及《貸款審查委員會工作細則》等規章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各項工作規範有序進行。

三、以抓培訓為基礎，全面提高從業人員素質。公司成立後，我們以抓培訓為基礎，全面提高從業人員素質面對新公司、新人員，缺流程、缺經驗的客觀情況，組織全體人員發揮主觀能動性，加大學習培訓力度，以儘可能短的時間適應工作需要。一是抓好職業道德培訓，引導相關人員端正態度，明確定位，找準方向，儘快進入工作狀態;二是學習理解公司制定的各項規章制度，並適用到實際工作中;三是抓好業務學習。鑑於新進人員缺乏相關專業知識及從業經驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業務培訓，促使從業人員在業務操作方面儘快適應工作需要。

四、努力開拓市場，用足用好經營資金。半年來，公司從領導到員努力開拓市場，用足用好經營資金。工齊心協力，利用一切可能的關係和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩定的客户，為小額貸款公司的後續和長遠發展打下了良好基礎。在做好存量資金計劃安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調度，進行計劃安排，保證此部分資金佔用上的銜接，儘可能降低資金閒置。同時為擴大經營資產規模，爭取經營效益的最大化，由市商業銀行

借款三千萬元，保證了經營的連續性。

五、強化風險防範，實現經營資金的良性循環。本着寧缺毋濫的原強化風險防範，實現經營資金的良性循環。防範則做好市場客户的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款

來源保障。同時，2我們要求業務人員在辦理業務過程中嚴格按規定程序處理，確保所有手續合法、齊全、有效。基於以上辦法的嚴格執行和落實，公司自開業以來辦理的所有業務均未產生不良，也沒有發生拖欠利息的現象，保證了經營資金良好循環。

回顧過去的一年，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業務經營方面，市場得到拓展，效益實現穩定;方面，市場得到拓展，效益實現穩定;內部管理和制度建設逐步走向規範，在經營風險控制上得以明顯提高;客户服務越來越細緻周到，在做在經營風險控制上得以明顯提高;客户服務越來越細緻周到，到風險控制和雙贏的基礎上，為客户提供了快捷、方便、到風險控制和雙贏的基礎上，為客户提供了快捷、方便、細緻周到的服快捷務。經過開業以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，但存在的經過開業以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，諸多問題亦不可忽視，主要表現在：諸多問題亦不可忽視，主要表現在：從業人員業務總體素質有待進一步提高;提高;當前存量貸款結構不盡合理，當前存量貸款結構不盡合理，需要逐步調整;需要逐步調整;貸後管理相對滯後，貸後管理相對滯後，風險預警防範有待加強等。風險預警防範有待加強等。

__年主要工作思路

一、繼續抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經過開業以來一繼續抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。培訓工作員工技能水平段時間多形式的培訓，公司從業人員業務素質有了很大提高，初步適應了業務經營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，並保證學習培訓工作的連續性。一是進行業務理論與實踐操作相結合的學習活動，提高業務人員獨立辦理業務的操作水平;二是加強職工的職業道德教育，幫助其樹立愛崗敬業的人生價值觀，有一個端正的工作態度和積極向上的精神面貌。

二、努力開拓市場，積極調整資產結構努力開拓市場，積極調整資產結構。為了資金佔用和保障經營開拓市場調整資產結構效益，前期在市場客户的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客户羣相對集中，散小客户佔比很低。按照對小額貸款公司客户結構的要求，我們的貸款客户結構還不夠合理，這需要進一步開拓市場，儘可可能地將公司的客户結構達到一定要求。

可能地將公司的客户結構達到一定要求。

三、加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。有加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。效的風險管理是業務安全運營和效益實現的保障，要進一步建立和完善貸後管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑑於小額貸款公司經營資金來源渠道單一，可用資金額度

受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經營資金規模最大化，確保經營效益的穩定實現。

四、合理控制費用支出，降低經營成本。在保證業務正常運營和員合理控制費用支出，降低經營成本。工待遇的前提下，儘可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務管理規定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。

20__年即將過去，機遇與挑戰並存、風險與收益同在的20__年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的鬥志，為實現公司20__年度目標任務而努力奮鬥。