銀行業監管法規學習心得體會

第一篇：銀行業監管法規學習心得體會

銀行業監管法規學習心得體會

備受矚目的《中華人民共和國銀行業監督管理法》的實施是完成中國銀行業法律體系的重要一步，對於推進我們商業銀行的依法合規經營具有劃時代的意義。下面就《中華人民共和國銀行業監督管理法》（以下簡稱《銀監法》）的學習進行分析。

今年，山西銀監局組織召開了山西銀行業監管法規學習培訓工作推進會，全省掀起學習《銀監法》的又一輪高潮，作為我國第一部銀行業監管專門法律 ，《銀監法》的頒佈和實施意義十分重大。學習和貫徹《銀監法》，在當前應把握以下幾點：

《銀監法》實施的意義

一是在監管模式上，堅持從合規性監管向風險性監管與合規性監管並重轉變，《銀監法》明確了監管的審慎性原則，同時賦予了銀行業監管機構對銀行業金融機構審慎性規則的制定權。規定了銀行業突發事件的發、報告崗位責任制度和處置制度 ，要求銀監會建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，及時、有效處置銀行業突發事件 ，充分防範和化解銀行業風險。除提供對銀行業金融機構進行接管或促其重組、整改、撤銷、取締等措施外 。還明確定了對監管工作人員和銀行從業人員玩忽職 守以及其他違法 、違規行為的責任承擔等處罰措施 ，加大了責任追 究和問責。上述審慎經營原則和對銀行業突發事件的發現、報告、處置制度的強化，對銀行業監管從單一合規監管向合規監管和風險監管並重監管模式的轉變提供了法律支持。二是在監管重點上，堅持從 化解風險為主向着力促進銀行業發展和提高銀行業競爭力轉變 。《銀 監法》的立法目的是“ 促進銀行業健康發展”，《銀監法》所規定的銀行業監督管理的目標是“促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心”，“銀行業監管管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行競爭能力”。從修改後實施的《商業銀行法》看，擴大了業務許可的範圍，並預留了發展空間。在一定程度上調整了對商業銀行的管制範圍和力度，為商業銀行的發展提供了更大的創新空間。三是在監管視角上，從傳統的國內監管向監管國際化轉變。廣泛的借鑑了國際先進的監管理念和做法，許多法律條款體現了巴塞爾核心原則，集中反映了監管視角的國際化，順應了銀行監管的世界潮流。四是加強協調配合。金融業是一個整體，各監管部門既有分工，又有配合。防範和化解銀行業風險僅靠銀監部門自身的努力是難以湊效的，還必須發揮財政和其它金融監管部門的合力。為此，《銀監法》規定了銀監機構與人行、財政部門等在維護銀行業機構穩健運行中的協調、配合關係和信息共享機制。在實際工作中，我們應致力於建立長期穩定的金融監管協調配合機制，既要加強與證券、保險業監管部門的溝通合作，又要加強與央行、財政的協調配合，互通有無，共享信息，形成合力，共同維護我國銀行業的穩健運行，促進金融業的健康發展。

《銀監法》對我們的要求

今年以來，金融案件頻發，涉案金額和數量均比以往有所提升，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業人員牽涉民間借貸、企業騙貸、中小銀行票據大案、外資銀行員工違規買賣外匯、銀行人員私下收取佣金、違規代客户辦理業務等案件層出不窮，對我們每一個人都有警示的作用，通過近階段的學習，我們發現這些案件的重要原因就是忽視了政策監管執行的重要性。法律賦予的權力是履行監管職責的需要，是改進監管手段的體現。正確運用監管權力，能夠增強監管權威，提高監管效果，從而實現監管目標。《銀行業監督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的內容，這對我們提出了更多、更新、更高的要求。我們學習貫徹《銀行業監督管理法》，強化風險監管措施，提高監管效率，加強業務教育培訓，全面提高銀行從業人員業務素質。要把握國際風險監管的新趨勢，結合我國銀行業面臨的實際情況，按照銀監會提出的現代監管理念、新的監管目標和良好監管標準的要求，進行教育培訓，使銀行員工真正理解審慎監管原則的實質和內在要求，更新監管理念，熟練掌握風險監管措施的新技術和新方法。監管法規的執行關鍵在於人。作為支行負責人要經常性抓好員工的政治思想和職業道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭，抓責任落實，抓薄弱環節，確保政策措施到位。重視員工道德風險防範，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程，同時對員工“班前看神態、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班後看做啥”，做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。我作為支行負責人要首先做好學習的表率，研究制定學習貫徹的具體實施意見，組織推動本支行學習宣傳工作，結合監管工作實際，結合銀行業監管的各項法律、行政法規，深刻理解各條款，提高學法、用法、守法和依法監管的意識和水平；指引支行員工積極學習監管法規，接受系統金融法律知識教育，從而更好地為監管工作提供支持、保障和服務。

通過此次對銀行業監管法規的系統學習，我切實提高了自身法律意識，瞭解了銀行業金融機構在執行法律法規方面存在的問題，我們要學以致用，比對現行各項規章制度及本職工作，開展自查自糾，有問題的及時整改處理，從而完善各項內控制度，規範自身經營行為，促進各項業務健康發展。

第二篇：學習《銀行業監管法律法規》心得體會

學習《銀行業監管法律法規》心得體會

為全面提高自身的綜合素質和法制觀念、法律意識，更好防範和化解金融風險，保證我部各項業務的健康發展。我充分利用“四法”頒佈和實施的契機，有針對性地重點學習和貫徹銀行業“三法”；認真學習銀監會頒佈的文件和規章；現將學習情況彙報如下：

一是按步驟、分層次的全方位開展培訓學習。自從修改後的《人民銀行法》、《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》和《行政許可證法》頒佈以來，我從自身實際出發，研究制定詳細的學習方案，並採取多種措施確保學習效果。從總行到支行、從宣傳到學習、從學習到考核全方位地對本部全體職工進行系統的法制培訓，使全體員工真正做到學法、懂法、守法、執法，全面增強依法治行的意識和自覺性。首先，我把銀行業的相關法律法規分發到各部門科室和支行，特別是《銀監法》、《商業銀行法》做到全營業部幹部員工人手一冊，做到人人都是制度的執行者和貫徹者。其次是結合創建學習型工行和學習型機關、學習型營業部的要求，開展學習和輔導。每週組織星期二和星期四兩個晚上進行法律法規的學習和輔導，並安排適當時間進行銀行法的問題討論活動；我部

也結合本部的實際情況安排適當的時間進行系統的法律法規知識的學習。在學習過程中，我能認真做到先學一步，率先垂範，為全體員工起好帶頭作用。三是加強考核力度。在學法的基礎上，為了檢驗學習的效果，總行在7月份組織了一次《銀行業監管法規》知識的考試，我部員工都能進行認真的準備和複習，考試情況良好，達到了考試的目的，加強了對法律法規知識的理解和掌握，同時也為基層行作出了榜樣。我部根據實際情況在三季度組織員工進行了各種形式的測試，使員工系統地掌握金融相關法律規定，以便更好地履行工作職責。

二是廣泛開展自我教育。法律法規的能否正確落實，關鍵要靠每個員工能否在心裏深處形成一種認同感。為了把法律法規的學習活動日常化、經常化，我行在開展大規模的集體學習和培訓的同時，積極引導員工開展自學和自我教育。我行制定的《員工行為規範行為手冊》已經成為每個員工最受歡迎的讀物，我通過長期來的學習形成了一種良好的習慣，那就是時不時地要翻一翻制度彙編，查一查自己的工作得失。我甚至隨時放在案頭或身邊，作為解決問題的必備工具。我通過學習，並與本部員工互相交流自己的心得並通過科室會議反應自己的意見和建議。寫學習體會已經成為時下每個員工的一個普遍共識，有的學習體會還在本行的簡報上進行了刊登，作為員工經驗交流的範本。通過交流和自我教育加深了他們對法律的理解和自我監督。學法、知法、守法、用法，已成為我行員工的自覺行為。

三是做到學用結合。學法的目的是為了用法，真正做到“學以致用”。

結合三法的實施和建立現代企業制度的需要，我制訂和完善了會計方面內控制度管理制度並組織全體員工學習。並組織員工學習典型案例，通過典型案例剖析，分析違法違紀、經濟糾紛造成損失的原因，增強員工學法守法的自覺性。並根據監管部門的要求，對每種違規操作和違法行為制定了相應的獎懲措施，做到有據可依。通過各種活動的開展，在全體員工中形成濃厚的學習風氣。我部員工積極利用所學法律知識為客户解答不同的業務法律問題。

四是感恩上帝，是服務理念昇華。每一個銀行員工都應樹立感恩的理念:感謝客户給銀行帶來的利潤、效益和業務發展機會, 感謝客户與我結緣,讓我獲得為他服務的機會,使我獲得建功立業創收的機會;同時，也應感謝銀行為員工提供展示自我的服務平台。只有樹立感恩理念常存感激客户心態，才能真正從內心深處做好規範化文明服務,才能樹立“以客户為中心”的服務宗旨，才能真正做到用心為客户服務，才能真正地服好務。服務文化是以服務價值觀為核心、以客户滿意為目標、以形成全員共同的價值認知和行為規範為內容的文化。文化建設不是一蹴而就的事情，要經過長期的沉澱和融合長成。招商銀行經常組織員工開展一系列服務文化灌輸活動，促使員工通過參加這些活動建立習慣性的服務行為方式。活動的內容包括系列服務培訓、銀行內部的服務活動等。這些活動既建樹了服務理念，又使員工身體力行其中，培養了服務意識，養成了服務行為習慣。把服務要求昇華為服務自覺，把服務做法

昇華為服務制度，把服務行為昇華為服務習慣，把服務品牌昇華為服務品質。讓文化變成員工的行為風格，讓服務核心價值深入人心，同時不斷吸收其他行業、金融同業的先進理念和做法，經過長時間的錘鍊，使這樣的服務文化成為員工一致的思想與行動。

第三篇：貫徹學習銀行業監管法律法規

貫徹學習銀行業監管法律法規

為全面提高本行員工的綜合素質和法制觀念、法律意識，更好防範和化解金融風險，保證全行各項業務的健康發展。我行充分利用“四法”頒佈和實施的契機，有針對性地開展全系統員工的培訓活動，重點學習和貫徹銀行業“三法”；認真學習銀監會頒佈的文件和規章；結合自身的改革，完善公司治理和內部管理的各項規章制度並組織全行人員學習。從貫徹落實的情況來看，取得了明顯的效果。

一是按步驟、分層次的全方位開展培訓學習。自從修改後的《人民銀行法》、《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》和《行政許可證法》頒佈以來，我行從自身實際出發，研究制定詳細的學習方案，並採取多種措施確保學習效果。從總行到支行、從宣傳到學習、從學習到考核全方位地對本行全體職工進行系統的法制培訓，使全體員工真正做到學法、懂法、守法、執法，全面增強依法治行的意識和自覺性。在學習過程中，領導幹部都能認真做到先學一步，率先垂範，為全體員工起好帶頭作用，更好地履行工作職責。

二是廣泛開展自我教育。法律法規的能否正確落實，關鍵要靠每個員工能否在心裏深處形成一種認同感。為了把法律法規的學習活動日常化、經常化，我行在開展大規模的集體學習和培訓的同時，積極引導員工開展自學和自我教育。通過交流和自我教育加深了他們對法律的理解和自我監督。學法、知法、守法、用法，已成為我行員工的自覺行為。

三是做到學用結合。學法的目的是為了用法，真正做到“學以致用”。結合三法的實施和建立現代企業制度的需要，加深基層行對法律法規的理解和貫徹落實，使管理制度真正落到實處，在全體員工中形成濃厚的學習風氣。基層會計人員和員工積極利用所學法律知識為客户解答不同的業務法律問題，客户經理能夠認真對照商業銀行法和本行信貸管理的10項制度，認真落實貸款三查制度，嚴格貸款審批手續，堅決執行貸款跟蹤制度。在工作中，總行也加強了執法執紀力度，通過信貸、稽核等各類檢查，對業務經營中存在違規違紀問題進行了嚴肅查處，並教育引導幹部職工提高守法執紀的自覺性和嚴肅性，從而有效遏制了違規違紀行為的發生，使業務經營逐步走向穩健發展的軌道。

第四篇：銀行業法律法規學習心得

銀行業法律法規學習心得

為全面、切實提高我行人員的監管法規意識、法制觀念及綜合素質，根據省銀監局要求和省分行《關於開展銀行業監管法規學習培訓實施方案》要求，我認真學習了《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》和《商業銀行法》，通過近段時間的學習，我對監管政策執行專項治理工作的重要性和必要性有了更深的認識。

《銀行業監督管理法》是完善金融法律體系的重要內容，作為我國銀行業一部全新的專門法律，與《中國人民銀行法》、《商業銀行法》互相聯繫，互相補充，構成我國銀行業法律體系的三部基本大法。《銀行業監督管理法》的制定，適應了新形勢下改革我國銀行業監督管理體制、加強銀行業監督管理的需要，也為我行今後的發展指明瞭方向，它的頒佈，是我國金融法制建設史上的一件大事，它充分體現了全國人大常委會最高決策層依法治國的決心，凝聚了中國銀監會黨委依法監管的心血，寄託了社會各界對監管部門依法行政的希望，是做好銀行業監管工作具有里程碑意義的重大事件。它標誌着我國金融業監管體制向着法制化改革進程又邁出了新的一步。

今年以來，金融案件頻發，涉案金額和數量均“雙升”，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業人員牽涉民間借貸、企業騙貸、中小銀行票據大案、外資銀行員工違規買賣外匯、銀行人員私下收取佣金、違規代客户辦理業務等案件層出不窮。歸根結底只有兩點，那就是由於有章不循和監管不力而造成的。作為一名支行行長，我深知銀行是經濟案件的高發部位，制度是我們的生命線，每一項制度的出台，每一次流程的改進，都是對漏洞隱患的修復與加固。學法、懂法、守法，時刻繃緊風險這根弦，是走好人生每一步棋的最基本保證，否則在大是大非面前終究會迷失自我。按理説，我們的規章制度制定的很全面，很細緻，不同崗位都有針對性的內控和案件防範知識、業務操作流程、規章制度，但在具體的工作中，在實際執行中就打了折扣，因此就出現一些員工違規經營、違章操作、弄虛作假等不良行為，給犯罪分子以可乘之機。

首先，學習監管法規，有助於提高我們的法律意識，規範並監督日常的經營行為。《銀行業監督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的 1

內容，這對我們提出了更多、更新、更高的要求。這不只是一般政策要求和努力方向，而是法律規定的義務，我們必須掌握好、運用好，否則就是失職，沒有盡到法律規定的義務。因此，我們學習貫徹《銀行業監督管理法》，強化風險監管措施，提高監管效率，加強業務教育培訓，全面提高銀行從業人員業務素質。要把握國際風險監管的新趨勢，結合我國銀行業面臨的實際情況，按照銀監會提出的現代監管理念、新的監管目標和良好監管標準的要求，進行教育培訓，使銀行員工真正理解審慎監管原則的實質和內在要求，更新監管理念，熟練掌握風險監管措施的新技術和新方法。我作為支行負責人要首先做好學習的表率，研究制定學習貫徹的具體實施意見，組織推動本支行學習宣傳工作，結合監管工作實際，結合銀行業監管的各項法律、行政法規，深刻理解各條款，提高學法、用法、守法和依法監管的意識和水平；指引支行員工積極學習監管法規，接受系統金融法律知識教育，從而更好地為監管工作提供支持、保障和服務。

其次，加強管理，責任落實。從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，有章不循、違規操作導致無數案件、事故、教訓的發生，都反映出內控管理還存在一定的漏洞。我們應該吸取教訓，將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真紮實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規範的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規範管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。有了良好的制度，更要有一批模範執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，對於內控存在的重大漏洞，因內控失效造成重大損失和包庇縱容內部違規的，都要嚴格問責，要讓每一位員工始終應把防範風險作為發展金融業務的生命線，切實強化業務的全面風險管理，大力推進金融產品、客户、渠道以及風險管理和考核機制建設，顯著提高業務發展的質量和效率。

最後，加強教育，提升服務。《銀行業監管法》是銀監會依法履行職責的根本大法，學習好《銀行業監管法》是銀監會和銀行業金融機構一項長期的任務，要通過學習，深刻認識到《銀行業監管法》的頒佈和實施，是完善社會主義市場經濟體制，深化金融監管體制改革的必然要求。要有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養愛崗敬業的思想意識、誠實守信的職業操守，嚴守 2

法律底線，增強遵紀、守法、合規和風險意識。加強對員工的崗位培訓，提高員工的綜合素質，培養良好的企業文化、風險文化、合規文化，增強遵紀守法的自覺性。做好員工的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺遵守相關的法律法規。

通過此次對銀行業監管法規的系統學習，我切實提高了自身法律意識，瞭解了銀行業金融機構在執行法律法規方面存在的問題，我們要學以致用，比對現行各項規章制度及本職工作，開展自查自糾，有問題的及時整改處理，從而完善各項內控制度，規範自身經營行為，促進各項業務健康發展，最終實現我行真正意義上的“二次騰飛”。

2014/8/14

第五篇：貫徹學習銀行業監管法律法規取得初步成效

貫徹學習銀行業監管法律法規取得初步成效

為全面提高本行人員的綜合素質和法制觀念、法律意識，更好防範和化解金融風險，保證全行各項業務的健康發展。我行充分利用“四法”頒佈和實施的契機，有針對性地開展全系統員工的培訓活動，重點學習和貫徹銀行業“三法”；認真學習銀監會頒佈的文件和規章；結合自身的改革，完善公司治理和內部管理的各項規章制度並組織全行人員學習。從貫徹落實的情況來看，取得了明顯的效果。

一是按步驟、分層次的全方位開展培訓學習。自從修改後的《人民銀行法》、《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》和《行政許可證法》頒佈以來，我行從自身實際出發，研究制定詳細的學習方案，並採取多種措施確保學習效果。從總行到支行、從宣傳到學習、從學習到考核全方位地對本行全體職工進行系統的法制培訓，使全體員工真正做到學法、懂法、守法、執法，全面增強依法治行的意識和自覺性。首先，我行把銀行業的相關法律法規分發到各部門科室和支行，特別是《銀監法》、《商業銀行法》做到全系統幹部員工人手一冊，做到人人都是制度的執行者和貫徹者。其次是結合創建學習型聯社和學習型機關、學習型信用社的要求，開展學習和輔導。總行每週組織星期二和星期四兩個晚上進行法律法規的學習和輔導，並安排適當時間進行銀行法的問題討論活動；各支行也結合本單位的實際情況安排適當的時間進行系統的法律法規知識的學習。在學習過程中，領導幹部都能認真做到先學一步，率先垂範，為全體員工起好帶頭作用。三是加強考核力度。在學法的基礎上，為了檢驗學習的效果，總行在7月份組織了一次《商業銀行法》知識的筆試，機關人員都能進行認真的準備和複習，考試情況良好，達到了考試的目的，加強了對法律法規知識的理解和掌握，同時也為基層行作出了榜樣。各支行根據實際情況在三季度組織員工進行了各種形式的測試，使員工系統地掌握金融相關法律規定，以便更好地履行工作職責。

二是廣泛開展自我教育。法律法規的能否正確落實，關鍵要靠每個員工能否在心裏深處形成一種認同感。為了把法律法規的學習活動日常化、經常化，我行在開展大規模的集體學習和培訓的同時，積極引導員工開展自學和自我教育。我行制定的《內部管理制度彙編》已經成為每個員工最受歡迎的讀物，本行員工通過長期來的學習形成了一種良好的習慣，那就是時不時地要翻一翻制度彙編，查一查自己的工作得失。有些領導同志甚至隨時放在案頭或身邊，作為解決問題的必備工具。員工通過學習，互相交流自己的心得並通過職工會議反應自己的意見和建議。寫學習體會已經成為時下基層員工的一個普遍共識，有的學習體會還在本行的簡報上進行了刊登，作為員工經驗交流的範本。通過交流和自我教育加深了他們對法律的理解和自我監督。學法、知法、守法、用法，已成為我行員工的自覺行為。

三是做到學用結合。學法的目的是為了用法，真正做到“學以致用”。結合三法的實施和建立現代企業制度的需要，我行制訂和完善了信貸、審計、會計等59個內控制度管理制度並彙編成冊組織全體員工學習。在組建農商行的過程中，根據銀監會《資本充足率管理辦法》對農村

商業銀行資本充足率必須達到8%的要求，我們及時進行了增資擴股，使資本充足率達到為10.46％，核心資本充足率達到5.3％。根據銀監會“董事會、監事會議事規則應由董事會、監事會分別作出決議”的要求，考慮到公司檔案的完整性和合法性，我們在不改變原議事規則內容的前提下履行手續，重新起草了決議並經董事會、監事會會議討論通過。為了加深基層行對法律法規的理解和貫徹落實，使管理制度真正落到實處，行長室專門組織信貸、審計、風險管理部門專業人員，行長親自負責，對支行行長和客户經理就與信貸管理有關的10個制度進行講解和案例分析，通過典型案例剖析，分析違法違紀、經濟糾紛造成損失的原因，增強員工學法守法的自覺性。財務部門也對會計人員進行了系統的培訓，並根據監管部門的要求，對每種違規操作和違法行為制定了相應的獎懲措施，做到有據可依。通過各種活動的開展，在全體員工中形成濃厚的學習風氣。基層會計人員和員工積極利用所學法律知識為客户解答不同的業務法律問題，客户經理能夠認真對照商業銀行法和本行信貸管理的10項制度，認真落實貸款三查制度，嚴格貸款審批手續，堅決執行貸款跟蹤制度。在工作中，總行也加強了執法執紀力度，通過信貸、稽核等各類檢查，對業務經營中存在違規違紀問題進行了嚴肅查處，並教育引導幹部職工提高守法執紀的自覺性和嚴肅性，從而有效遏制了違規違紀行為的發生，使業務經營逐步走向穩健發展的軌道。