根據《轉發XX銀監局關於在全省銀行業金融機構開展風險隱患全面排查工作的通知》（宜銀監轉[2012]12號）文要求，我行積極組織學習，加大對各部門的檢查力度，督促內控合規部對各部門、各項業務及所有人員進行風險隱患排查，現將排查工作彙報如下：
一、從業人員行為風險隱患排查
加強制度建設，初步形成具有本行特色的行為準則制度體系。根據銀監會2003年出台的《工作人員守則》、“約法三章”、現場檢查若干紀律規定、履職迴避、履職問責等100多項會規會紀，以及2009年出台的《操守指引》，制定或修訂了一系列本單位員工行為準則，並在各項業務制度中有針對性地引入行為準則的相關規定。
採取得力措施，促進制度的貫徹落實。將制度規定等行為準則融入員工管理的各個環節，與員工錄用、勞動合同管理、績效考核等相結合，逐步形成約束有力、獎懲嚴格、切實有效的動態管理機制和評估機制。
各級領導人員積極帶頭，形成較好的引領和示範效應。本行各級高管人員充分發揮領導帶頭作用，自覺遵守各項行為準則，正確處理市場拓展與風險防範、產品創新與審慎合規等方面的關係。通過述職述廉、廉政談話、教育培訓等多種監督方式，不斷加大對領導班子和中層幹部的監督制約力度。
加大風險隱患排查，推進合規文化和廉政文化建設。通過開展深入廣泛的排查，確保本行員工不參與民間借貸或融資活動，不與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來，不參與黃賭毒，不熱衷購買彩票、炒房、炒股、炒匯、買賣期貨以及黃金現貨交易等，通過不斷的排查，提高員工合規文化價值理念。
二、信訪及聲譽風險隱患排查
一是認真落實“三個”責任制。認真落實預防責任制、信訪事項首辦責任制和領導責任制，強調信訪工作辦事程序和失職追究。
二是繼續開展矛盾糾紛排查化解工作。深入基層，深入員工，採取有利措施幫助員工排憂解難。圍繞內部員工利益羣體反映強烈的突出問題，行外羣眾反映的業務糾紛和投訴，以及潛在的羣體性事件苗頭隱患，堅持經常性排查與集中排查、全面排查與重點排查、區域排查與部門排查相結合，全面深入地開展矛盾糾紛排查，並對排查出的問題認真進行疏理分析，有針對性地採取措施加以化解。
三是做好超前預防工作。堅持定期召開員工思想動態和案件防範分析會，並以此作為了解員工思想狀況的主要窗口，一旦發現員工思想上存在問題，則通過耐心的政策宣講做好思想轉化工作，同時，深入分析問題成因，做好超前預防、正本清源工作。
四是完善客户投訴處理機制。在營業網點和網站設置投訴電話，大廳設置意見箱，設置專門的崗位處理客户投訴，及時解決客户的投訴建議，安撫客户不良情緒，避免情況惡化，出現不良影響。
三、與融資性擔保機構及非正規金融機構合作情況
（一）制度建設方面。我行已建立與融資性擔保機構等非正規金融機構業務合作的管理制度和業務操作流程，與各擔保公司簽訂了我行對擔保公司的准入和合作的政策和標準，明確規定了各方的權利和義務，以及擔保貸款抵押率控制比率等；我行一直保持將融資性擔保機構取得經營許可證作為業務合作前提。
（二）授信管理方面。我行對所有的合作方實施授信管理，並在授信範圍內開展業務合作，對同一融資性擔保機構，單户授信不得超過該融資性擔保機構資本金的10%，關聯客户授信不得超過該融資性擔保機構資本金的15%；建立了動態監測機制，並根據合作方經營情況適時調整業務合作標準和授信額度。
（三）業務開展方面。嚴格執行與融資性擔保公司等非正規金融機構合作的管理制度和流程，在與各擔保機構合作期間，我行嚴格按照制度流程，接到擔保公司提供的客户申請資料後，安排客户經理先對資料和客户反擔保情況進行初步審核，通過後，及時與客户取得聯繫進行實地貸前調查；經過貸中審查後，資料整理上會，經貸審會審核通過與擔保公司簽訂保證合同，由擔保公司出具擔保函及放款通知，再與客户簽訂借款合同，安排貸款發放。不存在超出授信額度和範圍開展的業務合作；不存在違反程序開展業務合作的情況；不存在過渡依賴擔保機構，從而放鬆貸款調查、降低貸款條件、忽視貸款風險的情況，我行對所有貸款客户均實行雙人實地調查，根據我行的規章制度和操作流程及風險因素預測，進行貸前調查，撰寫調查報告，上報行貸審會；不存在忽視貸款資金運用監管，造成貸款資金流入民間借貸市場的情況，我行按照“三個辦法一個指引”建立了全面的管理制度、實施細則，特別是貸款資金支付管理與控制的內部制度和流程，通過貸款人受託支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，設立獨立的責任崗位，負責貸款支付審核和支付操作，採用貸款人受託支付的，應審核交易資料是否符合合同約定條件，審核通過後，將貸款資金通過借款人賬户支付給借款人交易對象，採用借款人自主支付方式的，應要求借款人定期彙總報告貸款資金支付情況，並通過賬户分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，嚴格按照制度執行，確保每個流程環節都符合要求，防止信貸資金被挪用的風險。
（四）風險隔離方面。我行建立了銀行資金與非正規金融機構之間的“防火牆”制度；沒有發現合作方存在從事高利貸、非法吸存或非法集資行為；建立了緊急退出機制，一旦發現合作方存在違法違規行為時，及時停止業務合作並保障信貸資金安全退出。
四、貸款及票據業務風險隱患排查
（一）貸款風險分類排查。高管層已建立明確機制安排與職責分工，將業務經營部分為業務經營一部和業務經營二部，部門職責明確分工，確保各級分支機構和各管理部門形成清晰有效的管理機制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續、可靠。制定並及時修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則、授權體系或業務操作流程。為促進我行樹立審慎經營、風險為本的信貸管理理念，真實、全面、動態地揭示信貸資產的實際價值和風險程度，及時發現信貸管理中存在的問題，不斷提高經營管理水平，增強防範和化解風險的能力，為計提貸款損失準備金提供依據，根據人民銀行《貸款風險分類指導原則》、中國銀監會《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》等相關法律法規規定，特制定《XXXXX信貸資產風險分類實施細則》。我行制定的貸款分類制度、方法，符合《貸款風險分類指引》提出的標準和要求，並與《貸款風險分類指引》的貸款風險分類方法具有清晰、明確的對應和轉換關係。信貸資產風險分類必須嚴格按照分類的標準、方法、程序、要求等進行初分和認定，按審批權限進行審批。
（二）貸款合規性排查。我行已建立授信業務管理與制度，貸款“三查”落實到位，借款人申請資料保證其真實性，貸款手續齊全，貸款程序合規，抵質押物合法有效足值，估值與抵質押率均合規，審慎審批每筆貸款，有效落實貸款條件，實行實貸實付制，保證貸款資金運用安全合法合規，抵質押物交與專人保管，抵質押物處置合規。
（三）貸款集中度排查。對同一借款人的貸款餘額佔我行資本餘額的比例不得超過10%；我行對關聯客户授信總額不得超過我行資本餘額的15%。參與銀團貸款沒有違反集中度監管指標。
五、我行尚未開展房地產貸款業務、票據業務和融資平台貸款
六、存款賬户風險隱患排查
賬户管理情況：嚴格按照人民銀行賬户管理規定辦理存款賬户的開立、變更、撤銷；存款人辦理現金存入、支取和結算業務嚴格按照業務操作流程辦理；賬户查詢業務嚴格按照規定辦理，未發生凍結及扣劃業務；大額款項收付建立台帳進行登記，客户資金來源真實、合法。內部賬務定期核對；外部帳務每月核對，記賬人員與對賬人員相分離。
嚴格按照人民銀行賬户管理規定開立賬户，確保開户資料的完整性、真實性、合規性；代理開户手續、授權證明、代理人及法人證件齊全；無內部員工代理客户開立賬户；無同一企業在同一網點開立多個賬户的情況；無超出規定的業務範圍為客户開立賬户的情況。嚴格執行銀企（政）定期對賬制度；記賬員與對賬人分離；按規定簽發對賬單；專人管理對賬；收回對賬單認真進行要素查對，有效防範虛假對賬。近3個月對賬單已全部發出，並限期收回。對賬單專人管理、集中審核，確保對賬有效性。
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