關於對分行風險管理處黨支部開展巡察情況的報告

關於對分行風險管理處黨支部開展巡察情況的報告

省分行巡察辦：

根據省分行黨委的統一部署，依據《中國XX銀行XX省分行巡查工作暫行辦法》、《中國XX銀行XX省分行巡查工作規劃（2018-02020年）》的要求，我們赴省分行風險管理處黨支部巡察組（以下簡稱巡察組）一行4人，於2020年11月9日至11月13日對省分行風險管理處黨支部開展了巡察。巡察組按照“六個圍繞、一個加強”的總要求，聚焦黨的建設、履職擔當、隊伍建設、巡視整改等重點，對風險管理處黨支部2018年以來的工作進行了一次全面的政治體檢。現將巡察情況報告如下：

一、巡察工作開展的總體情況

巡察組進駐省分行風險管理處後，通過召開巡察工作動員會，組織對黨支部書記的民主作風、八項規定精神的貫徹落實情況進行民主測評及問卷調查，發放測評、問卷調查表各5份；聽取風險管理處黨支部書記對巡察情況的彙報；與風險管理處員工進行了個別談話，共計4人次；走訪了省分行黨委辦、紀委辦、組織部、信審處、信貸處、內控合規處等部門；調閲了風險管理處黨支部會議記錄、黨員學習筆記、處室工作總結等有關材料，抽查了部分不良貸款核銷材料和部分貸款擔保審查，對政策執行情況和基礎管理工作開展情況進行了核查。通過多途徑、多視角的檢查與審視，對風險管理處黨支部貫徹執行黨的路線方針政策和省行黨委的決策部署、黨的政治建設、從嚴管黨治行、基礎管理和隊伍建設等方面的情況進行全面巡查。

二、對省分行風險管理處總體評價

省分處風險管理處分設於2018年12月，原與信貸管理處合署辦公，目前風險管理處共有在編員工5人，設立黨支部1個，共有黨員6人。2018年以來，風險管理處能堅持黨建統領，貫徹落實省分行黨委決策部署，堅持“守土有責、守土盡責”，以不良貸款清收處置和全面風險管理體系建設為主抓手，風險管理條線各項工作得到有效發展。一是信貸資產質量得到根本改觀，不良貸款大幅下降。2018年至2020年10月，累計清收處置不良貸款10.94億元。截至2020年10月末，不良貸款餘額0.41億元，比2018年初減少9.28億元；不良貸款率0.02%，比2018年下降0.65個百分點；不良貸款企業4户，比2018年初減少42户。預計年內將基本消化處置完畢存量不良貸款，為我行高質量發展邁上新台階奠定了堅實基礎。二是全面風險管理得到有力推進。緊密結合本行實際，2018年-2020年連續制定出台了省分行《全面風險管理體系建設指導意見》、《深入推進防範化解金融風險攻堅戰指導意見》、《全面風險管理“轉理念 守底線 提素質”專題活動實施方案》，有力推進全面風險管理體系建設。

2018年以來未發生信訪舉報和案件線索，從民主測評和員工談話的情況看，對風險管理處黨支部班子民主作風測評滿意率達100%；從部門徵求意見看，對風險管理處黨支部班的評價較好。巡察期間，巡察組未收到信訪舉報，未發現涉及黨支部書記的違法違紀問題線索。

三、巡察發現的主要問題

（一）黨建統領的作用發揮不足，黨支部黨建工作流於形式。

1、黨建責任意識發揮不充分。風險管理處黨支部對黨建工作的統領作用認識不足，沒有把黨建工作放在重要位置上來抓，日常工作中存在重業務、輕黨建現象。2018年以來，部門處室會議研究業務多，對黨建工作如何抓落實研究不多，並且未發現相關廉政教育方面的內容和計劃。

2、黨建基礎性工作不紮實。一是“三會一課”制度落實不到位。風險管理處黨支部2019年第一季度，沒有按規定上黨課。“三會一課”記錄內容不全，記錄本上參加黨員的簽名由記錄人代寫或寫“全體黨員”，沒有按規定由參加黨員本人簽名。黨支部議事程序不規範，黨支部貫徹落實的計劃總結措施情況、指定專人紀檢人選、年度的黨員民主測評等重要事項沒有報經黨員大會討論通過（沒有黨支部委員會和黨小組）。二是黨員幹部教育管理不嚴格。黨員自學、集中學習少個人讀書筆記。三是發展黨員程序執行不嚴格。2018年11月20日，處室員工XXX被吸收為中共預備黨員，並於次年11月按期轉為正式黨員，經查沒有相關黨員大會討論、表決等記錄，不符合黨員發展的基本程序。四是黨支部年度考核不符合要求。黨支部沒有按規定開展“基層黨支部工作量化考核”，黨支部書記沒有按規定向全體黨員開展公開述職。五是黨支部專項活動開展不到位。沒有按規定每月基本固定日期開展一次主題黨日活動，2020年僅7月1日開展過1次。

（二）黨支部履行職能，傳達貫徹落實監管部門重大決策和工作部署不到位。

1、未及時對不良貸款進行總結分析。XX銀保監局對我行2019年度監管意見中指出“未針對歷史自營性貸款不良率較高的情況，系統梳理總結引發不良的制度、機制、流程等深層次問題”。風險管理處作為不良貸款管理的主責部門，沒有及時對2012年以來不良貸款高發頻發情況進行系統梳理總結，直到2020年4月才形成正式報告報送XX銀保監局。

2、省金融綜合服務平台線上融資服務專項工作機制建立滯後。2020年2月6日，XX銀保監局下發《中國銀保監會XX監管局關於進一步做好疫情防控和企業恢復生產金融服務工作的通知》，要求各銀行業金融機構充分運用XX省金融綜合服務平台的線上服務功能，建立線上融資服務專項工作機制。風險管理處作為省金融綜合服務平台工作的牽頭部門，研究該項工作不及時，與省分行相關部門協商後，直至7月27日才正式印發《關於建立金融綜合服務平台專項工作機制的意見》，省金融綜合服務平台線上融資服務專項工作機制建立滯後。

3、省金融服務平台運用數據存在虛報。2020年2月至7月20日期間，我行通過XX省金融綜合服務平台受理訂單52筆，同意授信19筆，授信金額14.06億元。經XX省銀監局檢查發現，其中向XX縣應急備用水廠及農村飲用水達標提標工程項目授信3.5億、向XX縣輝埠鎮全域土地綜合整治及生態修復工程項目授信8.5億元等授信業務實際未通過XX省金融綜合服務平台進行,未督促基層行及省分行相關部門加強對授信訂單的真實性進行審核。

(三)對條線基礎管理工作的督導和對黨建聯繫行的指導與服務不到位。

1.基層行上報的風險條線非現場監管系統數據屢次存在差錯，未及時審核發現。經核查，2018年-2020年共發生8次風險條線非現場監管系統數據錯誤，被總行鎖定並申請解鎖修改。其中：2018年2次，主要是XX市分行；2019年2次，主要是XX市分行和XX市分行；2020年3次，主要是省分行營業部、XX市分行和XX市分行各1次。

2、對基層行押品重評開展工作督導不到位。經查詢cm2006管理系統押品重評預警模塊，截止2020年10月底，全省共有145筆押品超過相應押品重評週期，未及時督導基層行開展押品重評工作。

3、部分市分行未及時與評估機構簽訂合作協議。2020年綜合大檢查中經非現場檢查發現，共有8家市級分行均未及時與合作的評估機構簽訂合作協議，與《中國XXX銀行信貸評估類中介機構管理細則》的規定不符。

4、對黨建聯繫行的指導與服務不到位。2018-2020年，風險管理處黨建聯繫行分別為XX支行、XX支行，經核查，未發現有相關聯繫記錄和材料，期間未深入聯繫行開展調查研究，未能及時瞭解、解決聯繫行遇到的問題，對黨建聯繫行的指導與服務不到位。

(四）對基層行的工作督辦落實不到位。

1、未持續跟進風險貸款督辦工作。如2020年1月17日風險管理處針對XX糧油工業有限公司風險貸款下發督辦函，對XX分行風險化解工作提出相關要求，XX分行接到督辦函後，自2020年1月至3月共上報六期相關風險處置工作動態。目前XX糧油工業有限公司的貸款仍處於風險貸款狀態，但後續至今XX分行未上報相關風險貸款的工作動態報告，風險處也未下發相關跟進督辦函。

2、對不良貸款清收處置工作督辦不到位。如2020年10月27日，針對XX有限公司年初收回200萬元不良貸款後，清收處置工作後續未能取得實質性進展，風險管理處對XX牧業有限公司剩餘470萬元不良貸款的清收處置工作提出督辦，要求XX分行核實保證人工程款結算款時間和額度，分析判斷保證人年內代償可能性，若年內難以實現全額現金清收，要求立即啟動呆賬核銷程序。但XX分行至今未上報與督辦函要求相符的工作報告。

(五）部門人員部分崗位未及時按規定輪換，崗位風險防控不到位。

根據《中國XXX銀行全面加強幹部員工輪崗工作規定》文件精神，檢查處內人員崗位輪換情況，通過查看崗位職責、系統操作、相關資料及找處內人員談話瞭解，從2018年12月28日發送省分行人力資源處《輪崗報告》，XX原來的工作崗位為不良貸款管理崗和綜合崗，調整後工作崗位應為貸款擔保管理崗和貸款風險分類管理崗；XX原來的工作崗位為貸款風險分類管理崗和貸款擔保管理崗，調整後的工作崗位應為不良貸款管理崗和綜合崗。經核查XX只有綜合崗、全面風險崗調整給XX，不良貸款管理崗、風險監測分析綜合崗仍由XX分管一直至今；XX的擔保管理崗、風險分類管理崗、貸款損失準備管理崗、1104報表審核崗均未變，分管一直至今。上述情況與上報人力資源處輪崗計劃不一致。

四、總行巡視及主題教育期間發現問題的整改情況。

1、總行巡視整改情況。涉及風險管理處問題1條，為“省分行對擔保公司准入資格審核把關不嚴”，已整改。我行嚴格按照總行相關辦法加強對擔保公司准入審核，並提交省分行風控會審議通過後上報總行，持續加強融資性擔保機構管理。截至目前，我行准入並開展合作的融資性擔保機構均符合總行辦法規定的准入條件。

2、主題教育查找問題整改情況。涉及風險管理處問題1條，為“貸款風險防控壓力不小，上半年部分地區、部分機構不良貸款清收成效不大”，已整改。2019年累計清收處置不良貸款3.63億元，完成省分行黨委年初既定目標，當年新發生不良貸款實現當年全額清收。2020年不良貸款清收處置力度進一步加大，預計年內將實現基本消化處置完畢存量不良貸款的目標，完成總行下達的不良貸款處置任務。

五、意見建議

風險管理處黨支部要充分運用好此次巡察成果，繼續圍繞省分行黨委決策部署開展各項工作，並從以下五個方面做好巡察發現問題整改工作。

（一）全面增強從嚴管黨治行的責任意識，充分發揮黨建統領作用。進一步加強新形勢下對黨員幹部學習教育工作，堅持以黨的建設為統領，強化全面從嚴管黨治行的“全體意識”，層層壓實責任，有效確保黨建工作和業務工作的統籌協調。

（二）進一步健全黨的建設管理體系，增強黨建工作影響深度、力度和履蓋面。紮實開展黨員主題黨日活動、黨員“政治生日”等活動，確保組織生活質量有效提高。加強黨員隊伍建設，充分發揮好黨員先鋒模範作用。

（三）進一步加強對條線工作的指導和督辦力度，及時落實監管部門和上級行的相關決策部署和工作要求。全處要牢固定樹立為基層行服務意識，進一步加強對條線工作的指導力度,勤下基層幫助解決其“急難愁盼”問題，提高條線基礎管理水平。同時要落實黨建聯繫行制度，加強對黨建聯繫行的指導與服務力度。

（四）提高對不良貸款問責的精準度。不良貸款審計報告確認後，要及時收集整理相關不良貸款的材料，提出初步問責意見，便於有關部門對不良貸款的問責提高精準度。

（五）加強風險貸款的前瞻性研判力度，深入推進全面風險管理體系建設。

今年新冠疫情的發生對我國經濟運行的影響將是長期性，針對我行不良貸款年底將基本出清的情況，要提早對我行存量貸款及後續投放貸款的風險進行前瞻性的研判，運用各種工具加強監測和分析力度，重點關注中長期、產業化龍頭企業、PPP項目等貸款風險狀況，特別關注政府隱性債務納入政府債務系統及後續清理情況、企業和地方政府受新冠肺炎影響對我行資產質量的影響。

省分行第一巡察組

2020年11月18日