1、延遲享受
超過80%的高淨值投資者都表示，長期目標性投資要比當前消費更為重要。理財網站Bankrate。com首席金融分析師麥克布里奇表示，如果想要簡單地進行財富積累，那延遲享受是最佳的選擇，“如果你一開始就去消費你本應該留下的東西，最終你會發現你一無所有”，他説。
如果你每月存100美元用於退休之用，你會存下大約4萬美元，這相當於5%的回報率。相反，如果你每月把這100美元消費掉，你會錯過超過1.5萬美元的收益。專家表示，並不是每個人都能注意到這個建議，因為對於當前的物質需求，很多人都難以忽視，所有，最重要的是要分清什麼是生活必須的（如基本食物、住所、衣服等）和什麼是想要的。
2、合理適應信貸
大約30%的高淨值投資者表示，他們認為信貸是一種積累財富的體面方式，而五分之四的人表示，他們知道何時以及如何使用信貸作為他們的理財工具。當然，這一戰略也有風險，記住，信貸也可能會變成昂貴的負擔。
但一些理財顧問建議稱，對於那些精明的個人可以考錄採取這一方式。專家建議的方法包括：那些每月都能付清信用卡貸款的人應儘量多使用商家回饋卡，或採用那些有現金或其他福利獎勵的支出項目。此外，對於那些低利率的固定貸款，如某些抵押貸款或學生貸款，可以合理性的延遲還款，而應先使用多出來的錢先支持你的退休基金，如此，相當於你在用銀行或政府的錢儲備你的退休基金。（當然，該還的貸款還是要在期限內還請）。
3、採取長期、購買和持有的投資策略
85%的高淨值投資者表示，他們通過長期購買和持有策略獲得了巨大的收益，而該類型主要的理財方式就是股票和債券。巴菲特就是這一方式積極倡導者和受益者。他表示，不比太在意市場的短期走勢，應長時間投資於擁有良好潛力和資質的公司，如果選好了，就應做持有10年、20年、甚至30年的規劃。
4、做税務意識清晰的投資決策
超過一半的高淨值投資者認為，將税務問題考慮在內的投資決策要比那些不顧税務只追求高回報的更加妥當。這是因為，投資後真正得到的淨收入是税後的收益，但如果你投資中存在不良税收管理的問題，可能會導致你每年收益的40%之多成為納税。
5、投資有形資產
大約一半的高淨值投資者表示，他們有一些有形資產，如投資房地產或農田，這些資產不僅可產生收入，還會有升值潛力。但專家也建議，投資應採取多樣組合式，有升值潛力的房地產可以作為一個多樣化收入的來源之一，但如果一個人已擁有了很多地產，還要購買更多，這也許不是一個明智之舉。
財商這個詞由來已久，但真正能明瞭其概念的人並不多。它之所以重要，是因為它讓人們走出了以往理財的很多誤區。
通常貧窮人家對於富人之所以能夠致富，較負面的想法是認為他們運氣好或從事不正當的行業，較正面的想法是認為他們更努力或克勤克儉。但這些人萬萬沒想到，真正的原因在於他們的理財習慣不同。投資致富的先決條件是將資產投資於高報酬率的投資標的上，例如股票或房地產，比如説，有的人能通過自身的努力奮鬥，賺很高的薪金，但是，這並不意味着他的財商高，只能是他的工作能力較強罷了。
有的人在投資過程中，作風潑辣，敢於冒險，經常有很大的斬獲。可是，也不能算是財商高，只能是他的投機能力強，外加運氣不壞。舉例來説，一百萬的房子，轉手就賺十萬的這種投機做法就不算財商高。
日常生活中，人們所説的“財商”，是運用自有資金，賺取穩定收益的能力。譬如：花100萬買了個房子，拿來出租，租金就算是穩定的收益，而收益越高，就意味着你的理財能力越強，所以，光靠簡單的“有錢”，是不能讓人安心退休的。因此，對於消費者（尤其是投資者）而言，必須善於運用你的財富，讓錢代替人去工作，只有當錢能讓你獲得像工資一樣穩定而充足的收入時，你也就可以退休了。
真所謂“上天賜與我們每個人兩樣偉大的禮物：思想和時間。”輪到你用這兩種禮物去做你願意做的事情了，你，且只有你才有權決定你自己的前途。把錢無計劃、不節制地消費掉，你就選擇了貧困；把錢用在長期回報的項目上，你就會進入中產階層；把錢投資於你的頭腦，學習如何獲取資產，財富將成為你的目標和你的未來，選擇是你做出的。
每一天面對每一元錢，你都在做出自己是成為一名窮人、中產階級還是富人的選擇。也正是居於如此的理財觀念，城南某黃金商鋪一則“年少無知，年老無資”的廣告語乍一見諸報端，便引起了人們對選擇貧困或財富的共鳴。
讓金錢為我而工作，而不是我為金錢而工作，成為金錢的奴隸，這是正確的理財觀念。獲取財富並不一定要通過艱苦的勞動，理財不理財的結果可能相差萬里
1、投資理財潛規則：識別保險真偽三步走
何先生在某外企任銷售部經理職務，收入很可觀，想為自己和家人買份保險保太平。然而，當看到一些假代理人和假保單的頻繁報道後，他猶豫了。其實，像何先生這種情況的人很多。隨着人壽保險在我國的迅猛發展，許多人已經認識到參保的好處，紛紛掏出腰包為自己和家人買保險。但是，隨着假代理人和假保單案件被曝光後，很多人都站在保險門外躊躇不前，如何才能辨別其真偽呢？這是現在大部分人的呼聲。對此，保險公司的專業人士提出了以下三點建議：
首先，辨別保險代理人身份的真偽。對於投保人來説，能否買到合適的保險並享受到良好的售後服務，選擇好代理人是關鍵。據相關人士介紹，任何一個保險代理人都要參加考試，合格者由保監局頒發從業資格證，然後持證上崗。如果您質疑代理人的身份，可發短信、上網或直接給代理保險公司和全國客户服務熱線打電話查詢，辨別真偽後方可進行。
其次，辨別險種的真偽。當確認好保險代理人後，下一個任務就是選擇險種。當保險代理人向您講述其推薦產品的條款責任時，為辨別真偽，您可直接撥打代理保險公司的電話或全國客户服務熱線，諮詢所説產品的情況，謹防假冒。
最後，謹慎交納保費。一切手續辦好後就該交納保費了，這也是最應該注意的地方。現在有一部分缺乏職業道德的保險代理人就是在此做文章，他們將投保人交納的保費據為己有，製造了一幕幕的保險詐騙案。對此，保險公司專業人士提醒投保人，不要將現金交到保險代理人手中，可直接到銀行交納保費，以明確資金流向。
2、如何投資理財：住房貸款保險分三類，是否購買應慎重
在現代人的生活裏，買房對於每個人來講都是一等一重要的大事，畢竟在城市裏買房幾乎是每個家庭差不多半輩子的收入，因此每個人對此都會想來想去。另外，一旦我們買了自己的房子就希望這裏成為我們終身的安居樂業所在。可是風險也隨時伴隨我們左右，那麼我們應該為自己的房子上怎樣的保險呢？據瞭解，目前保險市場上的房貸險可以分為三類：
一是財險公司原有的房屋損失險，是對所保房屋提供保障，如果在還貸期間，因火災、爆炸、暴雨、颱風等原因造成抵押房屋的損失，以及為搶救房屋財產所需支付的合理施救費用，保險公司將按照合同給予賠償。
二是財險公司和一些壽險公司已經開辦的還貸保證保險，這類保險對貸款人在貸款期間內產生的意外提供保障。
三是壽險公司開發的帶有還貸性質的兩全型保險。比如太平人壽的太平美滿之家房貸兩全險，投保人可以根據自己的貸款年期和貸款總額選擇相應的保障期限和保額，隨着貸款金額的減少，保額也逐年遞減，使風險與保障充分匹配，更合理地分配每一分保費。保障期內，被保險人一旦發生身故或全殘，其家人即可獲得相應的賠償，用以償還剩餘貸款。
除了在還貸期內提供高額的人身保障，太平美滿之家的養老保障功能是產品的另一大亮點。如果被保險人健康生存至保障期滿，在結清貸款領得產權證的同時，還能獲得太平美滿之家奉上的一筆可觀的滿期生存金，並可選擇一次性領取或分期領取，自由安排晚年生活。
面對如此多保險種類應該如何選擇真是個難題，畢竟買房子就已經花了一大筆錢，再給房子上個保險好像有點多餘。但是你為了房子向銀行借了幾十年的債，而在還貸的過程中，收入是否正常、身體是否健康、是否有意外發生就成了決定還貸者能夠順利還貸的幾個關鍵問題。一家銀行的管理人士也表示，對消費者來説，取消房貸險後，的確可以省一筆費用。但是，萬一遇到一些意外事故，消費者不僅無家可歸，銀行還要逼債，而且又沒有保險賠付，豈不是“得不償失”？而且相對於動輒幾十萬的房價，房貸險費率也只有萬分之幾，是極低的。因此消費者在貸款買房時，究竟要不要買房貸險，一定要三思。
3、投資理財，謹防五種方式
投資理財應當安全和效益兼顧。切記：凡是不受法律保護的集資和存款，不論其收益率有多高，都不宜盲目參與。
盲目投資
在理財中，要根據自身的投資層次選擇投資方式，不可盲目向風險大的地方投資。如股票、期貨等，這些投資需要有一定的專業知識。如果不具備經濟承受能力和一定的專業知識，往往是以失敗而告終。
投資一處
從現階段看，眾多家庭的投資風險承受能力有限，投資者必須培養避險意識，不能集中在一種投資方式上。一旦急需用錢，投資難以變現或雖能提前變現卻要損失收益，比較穩妥的辦法莫過於分散投資，不至於擔當較大的風險。
沒有計劃
俗話説，吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮。許多人收入不菲，但用錢沒有計劃，糊里糊塗，控制不了自己的`花錢習慣，導致每月的收支不能平衡，該節餘的錢，不知不覺流失了。
隨便儲蓄
許多家庭為圖支取方便，將大量資金存成活期。活期利率很低，很多儲户一存就是幾個月甚至幾年，造成不必要的利息損失。但是如果一味選擇利率較高的存期，遇有急事要提前支取，那麼損失也大。因此確定存款種類和期限，要根據實際情況認真選擇。
錢放家裏
隨着家庭收入的增加，錢放在家裏的情況比比皆是，這種浪費和損失當時看也許並不起眼，但日積月累的結果卻足以使人悔不當初，這不僅是家庭投資之大忌，而且不安全。
4、如何投資理財十年不敗？
早期從事個人外匯買賣的客户肯定對1995年2月日元暴跌及歐元最近幾年的大逆轉行情記憶猶新，很多匯民都經歷了大喜大悲的投資過程，並不斷尋求市場高手的幫助。在諾亞財富管理中心上週舉辦的匯市講座上，從事匯市交易十年之久的資深外匯分析師張進為大家傳授了外匯投資的制勝祕籍。筆者結合自身的感受，整理出三招，在此提供給大家。
在短期外匯投資技巧中，頂背離和底背離可能是最有效的分析方法。
簡單地説，當價格和技術指標出現背離的時候，意味着短期內翻轉或走勢調整將馬上出現。
會買的不如會賣的，要將利潤做到最大化，就需要合理設置止贏和止損點。大家都會用黃金分割的方法來測算重要點位。其實，運用菲波納切延伸比例的方法應該更有效，實戰中往往可以幫助投資者獲得相對最大化的利潤。這種分析方法看似複雜，其實學起來還是相當簡單的。
在趨勢市場中看跌翻轉和看漲翻轉的應用，實際上就是用相對強弱指數來測算目標位。此招在長期投資中的準確性很高。簡單地説，當技術指標創出新低或新高、而價格沒有創出新低或新高時，與均線的支撐作用相配合，就可以很準確地測算出目標價位。
這三招外匯投資技巧，投資者如能活學活用，成為匯市投資高手就指日可待了。諾亞將每週舉辦匯市講座，幫助投資者鞏固外匯投資訣竅。
5、如何投資理財：銀行結算方式有哪些？
我們來看看銀行結算方式有哪些，所謂結算方式，是指用一定的形式和條件來實現各單位（或個人）之間貨幣收付的程序和方法。結算方式是辦理結算業務的具體組織形式，是結算制度的重要組成部分。
結算方式的主要內容包括：商品交易貨款支付的地點、時間和條件，商品所有權轉移的條件，結算憑證及其傳遞的程序和方法等。現行的銀行結算方式包括：銀行匯票、商業匯票、銀行本票、支票、匯兑、委託收款、異地託收承付結算方式等七種。這七種結算方式根據結算形式的不同，可以劃分為票據結算和支付結算兩大類；
根據結算地點的不同，可以劃分為同城結算方式、異地結算方式和通用結算方式三大類。其中，同城結算方式是指在同一城市範圍內各單位或個人之間的經濟往來，通過銀行辦理款項劃轉的結算方式，具體有支票結算方式和銀行本票結算方式。
異地結算方式是指不同城鎮、不同地區的單位或個人之間的經濟往來通過銀行辦理款項劃轉的結算方式，具體包括銀行匯票結算方式、匯兑結算方式和異地託收承付結算方式。通用結算方式是指既適用於同一城市範圍內的結算，又適用於不同城鎮、不同地區的結算，具體包括商業匯票結算方式和委託收款結算方式，其中商業匯票結算方式又可分為商業承兑匯票結算方式和銀行承兑匯票結算方式。
《中國新富人羣的理財需要與金融創新報告》最近發佈的一份調查顯示，在目前居民對各種投資理財工具的實際選擇比例中，房地產以13.6%的比例列在第五位。但對於佔中國城市人口5%的新富人羣來説，房地產以最高的預計未來收益水平（24.5%）成為他們最鍾愛的投資產品。
該報告對新富人羣的定義為：個人金融資產在50萬元以上，年收入20萬元以上。如今的新富人羣則形成了民營經濟所有者、各類企事業中
高層管理人員和專業人員三分天下的格局。報告還顯示，這些高收入羣體主要集中在金融、IT、電信、房地產、貿易以及專業人士發達的中心城市，約佔這些城市總人口的5%。報告中對潛在投資者的調查還顯示：對於各類投資理財工具在未來1年內收益的看法中，房地產以53.2%位居第三，低於國債和基金，高於子女教育基金、股票、定期儲蓄和收藏；在未來1年內對各種投資理財工具的
選擇調查中，房地產以8.3%的被選擇率列在第二位，僅次於基金……對此，業界分析人士認為，居民對房地產投資的未來收益普遍看好。
日前，記者在成都的多個商用物業的投資客採訪和調查中瞭解到，成都有近80%的購房者都是中小投資者，他們一次性投資額均在30-100萬元之間，年收入大多在20萬元以上，屬於典型的新富人羣。為此，一商用物業的營銷總監在採訪中認為，成都市作為我國西部的中心城市，金融、IT、電信、房地產、貿易等行業均十分發達與活躍，因而城市新富人羣在不斷增加。對佔中國城市人口5%的新富人羣來説，由於他們已逐步具備較為成熟的理財觀和豐富的物質資源，在投資中更願意選擇具備良好發展勢頭和能持續創造利潤的中長期物業。由此近來一直保持旺盛發展勢頭的房地產投資成為首選也就不足為怪。
對廣大城市新富人羣而言，每當功成名就之後，“退休”一詞又成為他們心中化不開的情結和憂愁。於是，“我希望在××歲退休”、“等我有了××萬的積蓄，我就退休了”……如此這般的感慨和豪言壯語時常充斥在我們的工作和生活中，也曾經成為網上討論的熱點。那麼，新富人羣擁有多少錢才可以退休、安享晚年呢？曾經在網上有一個比較經典的玩笑是397.2萬元。它包括：買一套普通的房子得花50萬元、買車至少100萬元（以15萬元/輛計，退休到死需要三輛）、養一個孩子要30萬元、孝敬父母43.2萬元（一對夫妻要養4個老人，按每月給每個老人300元計算）、全家開銷108萬元、休閒費30萬元、退休養老36萬元。
其實以上的例子，雖是個玩笑，但它用概念的意識傳遞給我們，理財，首先要進行資本的原始積累，或者通過工作的積蓄，或者通過投資。
有了原始積累之後，就要通過投資去獲得穩定的現金收益。只有以穩定的現金流為目的進行的投資，才能讓人們在投資領域擁有持續的。賺錢能力，才能規避投機行為所帶來的風險。既有穩定收益，又能規避風險，這樣才能讓人安心退休。
當然，同一些發達國家相比，中國人的理財觀念處於一種相當不成熟的狀態，多數人用投機的心態投資，總想聽一個消息就能賺一大筆，而忽略了投資是一項艱苦的工作，有大量的功課要做，過於看重“一筆賺了多少錢”，而不去鑽研如何獲得長期穩定的回報。而在一些發達國家，人們看重的是穩定而持續的投資收益，而不是大起大落的賭博式投資。所以，如果更多的人能以現金流為目的，進行理性的投資，那麼，不僅退休的理想可以早些實現，整個社會的投資環境也會更加理性。
世界首富蓋茨斂財的速度快得驚人，僅用13年時間就積累了富敵數國的龐大資產，美國的傳媒常常不由自主地將他神化。蓋茨究竟有什麼投資祕方呢？他是如何打理這份鉅額資產的呢？
蓋茨雖然是頂尖級電腦奇才，但在理財的具體操作方面難免“技不如人”。為了使理財事務不致過多地牽制自己的精力，蓋茨聘請了“金管家”。1994年，蓋茨在微軟股票之外的財產已超過4億美元時，聘請了年僅33歲的勞森作為他的投資經理，並答應勞森説，如果微軟股價一直上升的話，勞森就可以用更多的錢來進行其他投資。
除了50億美元的私人投資組合外，勞森還是蓋茨捐資成立的兩個基金的投資管理人，蓋茨對這兩個基金的捐贈是以將自己名下的微軟股份過户給這兩個基金的方式來進行的。勞森的工作就是將這些股份以最好的價錢售出，並在適當的時候買進債券或其他投資工具來完成這一過程。經過專家的打理，這兩個基金的每年捐税已經超過了名列《財富》500家中的後幾家公司的淨收入。
蓋茨和一位朋友同車前往希爾頓飯店開會，由於去遲了，以至找不到車位。他的朋友建議把車停在飯店的貴客車位，“噢，這可要花12美元，可不是個好價錢。”蓋茨不同意。“我來付。”他的朋友説。“那可不是好主意，”蓋茨堅持道，“他們超值收費。”由於蓋茨的固執，汽車最終沒停放在貴客車位上。
到底是什麼原因使蓋茨不願多花幾元錢將車停在貴客車位呢，原因很簡單，蓋茨作為一位天才的商人深深地懂得花錢應像炒菜放鹽一樣恰到好處。大家都知道鹽的妙用。鹽少了，菜淡而無味；鹽多了，苦鹹難嚥，哪怕只是很少的幾元錢甚至幾分錢也要讓每一分錢發揮出最大的效益。一個人只有當他用好了他的每一分錢，他才能做到事業有成，生活幸福。
當人們剛剛參加工作時，收入不多，只夠自己的日常開銷，這時，當然是窮人。幾年後，工資漲到了四五千，他們會考慮攢點錢，付個首期，買個房子。再過幾年，收入漲到萬兒八千時，他們又會面臨娶妻生孩子買車等更高的生活開銷。
再經過幾年的奮鬥，工資漲到兩三萬甚至更多，也許真的可以稱得上事業有成，但生活追求也變得水漲船高，房子要住更舒適點的，車子要開更高級的，孩子要上昂貴的雙語幼兒園，旅遊要去國外的度假勝地……
總之，這種生活狀況不僅在成都，乃至眾多大城市裏的白領，都是沿着這樣一條道路展開的。看起來生活質量是越來越好，但高收入，並不代表他們就能進入富人的行列，因為每個月要付的賬單越來越高，開銷也越來越大，結果是他們對工作的依賴性也越來越強，連換工作也不敢想了，因為他們一但離開了工作，就會手停口停，恢復窮人本色，同時已經水漲船高的生活標準也會成為他們沉重的負擔。
所以許多人看起來是有錢人了，但是他們根本説不上是真正的富人，因此從科學理財的觀念看，靠高收入和攢錢來實現富裕的思路完全是錯誤的，依靠攢錢，不僅多數人無法獲得最終的財務自由，甚至不可能得到正確的理財觀念。
那麼，怎樣的投資理財，怎樣的科學理財觀念才能做到量體裁衣，以財生財、一生無憂呢？
專家提供了這樣一個典型的例子，以前的王公貴族子弟，憑着自己或是祖上的積累，享受不用幹事的生活。他們的錢是花一分就少一分，錢花完了，就只能賣家裏的古玩字畫舊傢俱等，到這些東西也賣完了，一切也就完了。而陸文夫的小説《美食家》中的朱自治則不同。他有着數量可觀的房產
和每月豐厚的租金，自然過着悠然自得的美食家生活。
可見，窮人和富人表面的差別是錢多錢少，但本質的差別是對待理財的科學態度。形象地説，在富人手裏，錢是雞，錢會生錢，在窮人手裏，錢是蛋，用一毛就少一毛。
蒙田範文網