在我係相關負責人的精心安排與指導老師的悉心輔導下，歷經一週的實訓已告一段落，回顧近幾天的實訓歷程，我不禁感慨萬千。雖然實訓的時間很短，但不可否認在這段時間裏我受益匪淺，雖然很辛苦，但更多的是密集訓練後完成任務後的成就感與滿足感。
本次實訓我們重點利用智勝商業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統平台，按照系統操作的示範進行相關業務的流程操作。通過此次實訓，我們得到了將理論轉化為實際運用的機會，通過相關的業務流程操作實踐我們對銀行的前台業務有了一定的瞭解，鍛鍊了我們的實際操作能力，也在一定程度上幫助了我們相關職業性格的培養，例如：做會計、銀行等需要的耐心、細心等職業素養。為了更好地總結本次實訓的收穫與感悟，現在我將具體的操作和體會分點總結如下：
第一：實訓的對私業務方面。
在對私業務方面，我首先了解了操作系統的操作主窗口和子窗口，先弄清楚處理相關業務應打開的.相應窗口，瞭解他們的對應關係，以便將業務系統化、分類化，找到其中的關聯性。在自己開始操作相關業務之前，我先認真看完演示。在對私業務流程操作中，我具體進行了以下實踐：個人儲蓄業務，在此業務中，我首先按照系統順序進行“客户管理”的相關業務，首先為個人開立個人客户號，在此過程中認真採集首次開户的客户的個人信息，以便以後服務於銀行發展客户目標以及建立客户的檔案數據庫，方便該客户在本行的其他業務辦理。操作完成後記錄客户號，以便開立普通客户，開立賬號以及一卡通、存取款等相關業務的辦理；其次，我開始進行個人儲蓄管理業務的操作，該部分包括：活期儲蓄，整存整取，定活兩便，零存整取，存本付息，普通支票，教育儲蓄，一卡通，憑證業務等，首先開立一個活期儲蓄賬户，錄入“客户號、存摺號等，並記下存摺號，和系統生成的賬號，以備後來相關業務的使用。然後，我進行了代理業務、信用卡業務等的操作。總結這些操作的過程，我發現自己最大的不足之處，就在於不夠認真，有時會把存取的金額錄入錯誤，或漏做相關步驟，以至於影響了下一步的操作，還有就是過於最求速度，而忘記了留出時間思考，梳理業務之間的前後關係，無法將整個流程貫穿起來。
第二：實訓的對公業務方面。該部分業務的主要知識要點為：
（1）理解日初操作的含義，對公日初處理是櫃員在開始當天業務處理前，需要進行一些業務操作，主要包括領用憑證、憑證出庫、先進出庫、支票出售等操作。在此過程中，我遇到的問題是忘記購買憑證，沒有做好使用前的領用與相關數據記錄。後來，我明白了該操作的順序，即總行領用———憑證下發—下發到相關分支部門———分支部門領入——憑證出庫———錢箱管理中進行出售，然後方可投入使用，並記錄好相關憑證號碼，以便後來使用。在此部分業務操作中，具體操作內容包括對公存貸、個人貸款、轄內通存通兑、同城結算等業務。首先開立一個一般活期儲蓄賬户，即基本賬户，然後開立一個定期存款賬户。對於一般活期儲蓄及臨時存款中的現金存取、轉賬的具體流程為：錄入賬號、分析碼、交易金額等必備要素。在新開户金轉賬存款操作流程為：錄入轉入轉出賬號、金額、憑證號等，尤其要記下證實書號，以備以後業務操作使用。
（2）在對公存貸方面，尤其記得貸款借據號，存貸款賬號等必備要素。在個人貸款業務操作方面，在操作中的文字敍述中，要為深圳大學新建一個賬户，以此為基礎才能繼續下面的操作；在轄內通存通兑方面要翻越前面相關憑證號碼的記錄，如有找不到的情況要重新進行領取，所以整個流程中必不可少的要素為——細心，
第三，個人的心得體會以及錯誤反思方面。
由於個人不細心的原因，造成了部分數據記錄錯誤，尤其是憑證號碼記錄的散亂，導致了後來使用時的不便，後來又重新領取，浪費了很多的時間；還有就是在此過程中沒有做過多的的思考，只是追求速度和分數，沒有真正去思考相關業務的關聯性，沒能達到熟練掌握業務流程，這是我此次實訓期間的一個遺憾。
總之，通過此次實訓，我受益匪淺。不僅對銀行櫃枱業務有了一定的瞭解，也在操作的過程中認識到了自己性格上的一些不足，例如缺乏耐心和細心等職業素養，這也是我以後需要改正和加以培養的方向。在此過程中，我也明白了許多為人處事的道理，遇到不會的問題，要善於發揮團隊力量，在互幫互助的氛圍裏，更有利於問題的快速解決，當然也要有自己獨立思考的過程與能力。最後，向在這次實訓中幫助過我的朋友和指導老師谷雯表示感謝。也希望學校能更好的完善實訓系統，為同學們提供更多實踐的平台。
本次實訓雖然只有短短的一天半時間，但是內容特別豐富，而且通過這次實訓我們都得到了很大的提高。商業銀行是以經營工商業存、放款為主要業務，並以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。它的綜合性決定了其業務的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業務、證券投資業務和中間業務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業務辦理過程。而本次實習正是為我們提供了熟悉這些業務流程的機會，讓我們有了具體的商業銀行業務經驗，有利於我們在未來的工作崗位上更快上手。
在模擬過程中，我初步認識並練習了商業銀行的相關業務，加深了對商業銀行業務操作系統的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經過學習，我瞭解了銀行業務運作的基本流程，明確了銀行櫃員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識：首先應打開系統進行簽到，進行現金出庫，然後要根據所要辦理的不同業務在綜合管理項目中領取不同的重要空白憑證，再到個人業務或者對公業務中辦理具體的業務，這是辦理業務的基礎與前提。當然很多也業務也需要授權人的授權。最後在日終時，要進行現金進入庫與櫃員簽退，最後完成商業銀行模擬業務的操作。
並且經過這次的模擬實訓，我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態度，不能急躁。對待數字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現實中則會給客户或銀行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現操作錯誤，系統就會自動提示錯誤，於是查找錯誤再重複勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現實工作中就必須為自己的過錯負責。現實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本着認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客户負責。
實訓中我還發現銀行工作相對比較枯燥、重複、容易出錯，但是如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復，要時刻鍛鍊自己的細心、恆心和耐心。所謂事無鉅細，成功就是簡單的事情重複做。
這次的模擬實訓讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從理論層面向實際操作層面邁出了一大步。我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以後就業提供了一定的準備，更好的實現了課本知識與實踐的結合，更好地理解課本知識同時也明白其中相應賬户的原理與意義。
綜上所述，通過這次模擬實訓，我掌握了很多日後工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業務能力和水平，對商業銀行業務有了更深層次的理解，並且發覺了自身存在的不足和缺點，這對於我來説無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業務中不會如此順利，但我相信，這次模擬實訓讓我獲得的經驗、心得會促進我在以後的學習、工作中找到合理的方法和正確的方向。這次模擬實訓，不僅使我從個人能力、業務能力上有所提高，也使我深刻體會到了認真工作、一絲不苟才能保證工作的質量，也能避免出現誤差後反覆核對的繁瑣，從而提高工作效率，為今後步入崗位奠定堅實的基礎。
實習，是為了在大學的理論學習過程中，通過實際操作，使知識更融會貫通的理解到人的腦子裏去，至少在我看來是這樣子的。每次實習，儘管工作的性質可能有些相似，但是我總有新的感受，新的體驗。
在實習以前，我覺得在銀行工作的人是從事知識性很強的工作，是普通人很難懂的工作，所以我一直認為在銀行從事工作的人都是懂得豐富的金融知識的高手，他們平常接觸的都是我們在課本中那些高深莫測的金融學名詞，是很有挑戰性、很高難度的工作。但是經過這次實習，我發現自己錯了。他們也會有很繁雜工作程序要不斷的重複，有的工作程序的難度並不大，甚至只是連國小生都會做的繁瑣的工作，但是就是需要他們一點一點的做好每個程序，才能成功的完成每一筆業務，為銀行降低風險的同時獲取利潤。所以説，無論多高難度的工作，都是要循序漸進才能最終完成。
還沒工作的我很難想象一個人要同時接三個電話，還有一大堆趕着做出來的業務該如何好好處理，這可相當於最少兩個人的工作量呀。這次實習就親眼所見了。因此，要根據時間的迫切性、事情的耗時性等方面來抉擇了。然而現實工作中並沒有很多的時間讓我們去慢慢想、慢慢規劃什麼事情應該先做、什麼事情要應該後做，一切都規劃都在大腦內自動生成。所以就需要在平常的工作中好好思考，怎麼做到效益最大化、效率最大化了。
這次實習，我有些工作又是以前做過不知道多少遍的東西，本來想着像個機器人不斷做就是了，畢竟自己是來實習的。但是隻要繁瑣的事都多留一個"心眼"，就會有新的體驗、新的感受。就像複印機用了上千遍都是按那麼幾個鍵，但是隻要細心發現它的其他功能，例如平常比較少用到的縮印、增加墨色、遇到背景比較透明的要夾一張紙在背後以防把後一張的紙也複印出來影響複印效果等等。儘管我曾經用過好幾台不同品牌的複印機，但是萬變不離其中。孔子説的那句"温故而知新，可以為師矣"真的是很有道理呢！
我曾經思考過一個問題，就是現在大部分的人都是工作壓力很大，但是不能發泄在工作上，他們是如何調節的呢？我發現他們的心態都擺得很好，他們能換角色從客户和上級領導的角度去理解對方的立場和觀點，所以可以釋放自己的心理壓力。記得有一個説法是，如果一個人能學會不抱怨別人而去想着自己的不足還有對方立場的難處，那麼這個人已經達到令人佩服的境界了。
每次實習完，我都有一種"實習比學習來得更踏實"的感覺，因為總覺得在學校學的很多東西都是流水式的，得不到實踐，學得一點都不深刻，甚至很快就會遺忘的。但是實習某些事情只要做一次，就足夠上課老師説的好幾次。"紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行"，我真的覺得大學生應該多參加社會上各式各樣的實踐活動，能更好的提高學習理論知識的興趣和理解能力。
古語云：“紙上談來終覺淺，絕知此事要躬行”。自語不假，20xx年x月，我畢業了，裝着四年大學的理論豪情萬仗地投入了上海銀行南京分行的團隊。
領導安排先實習一個月，作為剛出茅廬的小生，按自己的邏輯，領導一來希望我們先熟悉環境，從大學的氛圍環境中轉變過來；二來通過一個月的實習簡單地考察每個人。現實習即將結束，雖然具體的業務技能還未接觸，但這一個月的收穫還是值得一提的。
作為金融專業的學生，能在銀行工作也算對四年學習的圓滿終結。金融涵蓋的學科很雜，除了基礎課程，專業課就有國際金融、國際投資、國際貿易、金融市場學、服務與營銷、信用管理學、外匯、證券投資學、財務會計、財務管理、統計學等等十幾門課，學校雖然設置了這些金融課程，但實踐中大感知識的匱乏。
我有幸加入了由張總帶領的公金一部團隊，該團隊所屬的崗位為信貸部門，成員肖老師、俞老師都是擁有從業經驗十幾年的資生客户經理，不談以前的工作成績，單論目前所做的業務，都讓我這個茅頭小生大感佩服。
第一天張總親切地帶領我到辦公室，並幫助安排了位置，肖老師貼心地拿給了我必備的辦公用品，我多了幾分感激，因為比較其他同學的實習經歷，我驗證了上行這個新欣的股份商業銀行成員團結友好的企業文化。但第一天有點羞澀，有點怯意，有點盲目，只是知道了自己辦公室的幾個人，看了上行內部客户經理的手冊之類，之後的幾天老師空閒時教我上行的客户信用評級體系的操作，於是以前學習的財務指標真正意義上地被我運用到實際中去了，有些指標不是很熟悉，課程中也未介紹，但我通過老師的指點很好地完成了任務。第一個星期，我最深體會乃是世界之大，人才之多，只有不斷學習，不斷更才能保持不落伍，我所在的辦公室除了我和另一個東大的實習生共五個人，一個是“海龜"的碩士生，一個是在讀的博士生，另外三個乃資生的一級客户經理，他們的學識和經驗都是值得我學習和標榜的。
第二個星期，張總開了一個小會，會後他諮詢我的意見和建議，我也大膽地提出希望能和老師一起出去見客户，並嘗試寫調查報告的初稿。領導很尊重我的意見，第二天帶我見了一個客户。這個客户對上行很重要，另一位領導江總也一同前行，路途中我瞭解到這個客户作為諾基亞的一級代理商擁有良好的財務銷售背景，同時這次業務由中信保加入，中信保是國資委出資組建的為鼓勵中小企業發展擁有政府背景的保險機構。中信保作為銀行的第三方，借款人一旦出現資金危機，他們會對銀行作出相應的擔保責任，這大大降低了銀行的信貸風險。上行很鼓勵這樣的信貸模式，目前，國家宏觀調控實施的力度加緊，貨幣緊縮，許多企業以前是借東債還西債，如今國家收緊銀根，資金鍊出現了嚴重的經濟危機，每家銀行都在小心地辦理業務，生怕遇見不良貸的案例從而導致一灘壞賬。
有幸參與這次的業務，也讓我感受到宏觀調控的影響，客户同領導交談的內容，有些不甚瞭解，但江總提出了一些細節性的針對問題讓我大感佩服，好的領導總是能夠一針見血地發現問題，並恰好地處理，此為領導風範。同時我也瞭解到老師們的壓力，他們作為放貸的`最初環節，承擔極大的風險，銀行作為跟錢打交道的金融機構，作為社會經濟的最重要的媒介，承擔信用中介、支付中介、信用創造、金融服務等一系列責任，而客户經理就把這種責任具體細分化，他們每筆款稍有差池，承擔的後果不堪設想。上行一直保持較快的發展速度，近幾年都會被列入《銀行家》前500的名單，並且資本充足率保持在11%以上，這在同行業中是值得驕傲的。因此，面對這樣的成績，上行的老師們在背後所付出的遠不是我所能想像的，所謂“天道酬勤”，任何成功都沒有完美的捷徑可以走，我的路才開始，踏踏實實地走每一步就是最好的捷徑。
第三個星期，俞老師交給我江蘇蘇寧電器有限公司的資料，要求我寫份調查報告的初稿。我問了很多企業的問題，網上也做了相應資料的收集，按照老師的指示認真完成。報告在老師眼裏自然很幼稚，財務分析得不夠透徹，提出的結論意見也比較片面，專業術語不夠全面，寫作功底更不夠深厚，可是畢竟剛來，我相信經過實踐的磨練，以後的報告我會得到領導的認可。同時，我認識到，現在的工作不只需要必備的專業技能，才藝、寫作、英語、計算機都成為工作以後必備的重要武器。世界在多元化。
每一個大學生都要面對實習這也是我們必要經歷的一個過程，這次實習，除了讓我對農業銀行的基本業務有了一定了解，並且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收穫也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。
一、實習單位簡介
銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。在國內，銀行網點遍佈城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客户所信賴，已成為中國的銀行之一。在海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。銀行寧海縣支行城關分理處是寧海縣支行直屬的一個營業網點，一直鼎立支持寧海經濟的發展，在地方經濟建設中發揮着極其重要的作用，以優美的環境、豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和城鎮個人客户提供安全、快捷的全方位優質金融服務。
二、實習過程
此次實習的目的在於通過在農業銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：
(一)瞭解實習單位基本情況和機構設置、人員配備等。
(二)學習銀行的基本業務流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業務基本技能訓練，如點鈔、珠算、五筆字型輸入、捆紮等;銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等;銀行的對公業務，如受理現金支票、簽發銀行匯票等;銀行的信用卡業務，如貸記卡的開户、銷户、現金存取等。
(三)瞭解銀行會計核算方法，科目設置與賬户設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬户與企業的異同。
(四)總結實習經過，並完成實習手冊、實習報告。
三、實習內容
在正式學習銀行業務前，我在實習指導老師的指導下首先學習銀行工作必需的基本技能，包括點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威，本來自以為銀行業務相當的簡單，卻沒發現我原來有這麼多基本的技能不會操作。看着同事熟練的點鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數起。對於珠算，剛開始我一直無法理解為什麼不用計算器，這不是更方便嗎?後來慢慢才瞭解，原來銀行櫃員經常需要查點現金，看是否能賬實相符，而人民幣有多種卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便，因為計算器顯示的結果超過一定時間便會消失。
經過一個星期的苦練，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以後勤加練習了。於是接下來，實習指導老師便讓我學習儲蓄業務。該分理處的儲蓄業務實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開户、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兑換、受理中間業務等。對於每一筆業務，我都學習了其abis系統的交易代碼和操作流程，業務主要可分為單摺子系統和信用卡字系統兩類。此外我還學習了營業終了時需要進行的abis軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水、平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。
在銀行實習，學習櫃員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而櫃員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然後再是清點重要空白憑證如存摺、銀行卡、存單等。
經過一段時間的學習並背記儲蓄業務的交易代碼和操作流程後，我開始學習銀行的會計業務，即針對企業的業務。對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記賬、複核與出納。城關分理處的票據業務主要是指支票，包括轉賬支票與現金支票兩種。對於辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑑是否與銀行預留印鑑相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無塗改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對於現金支票，會計記賬員審核無誤後記賬，然後傳遞給會計複核員，會計複核員確認為無誤後，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對賬後)。轉賬支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計複核員複核。
四、實習收穫與體會
這次實習，除了讓我對農業銀行的基本業務有了一定了解，並且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收穫也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。
首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以後必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。
其次，我覺得工作後每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那裏深有體會。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客户可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什麼必須得這麼做。現在銀行已經類似於服務行業，所以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習快要結束時，基本業務流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閒時指導老師讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業務處理，當真正上崗時卻有這麼多的細節需要注意，比如：對待客户的態度，首先是要用敬語，如您好、請簽字、請慢走;其次與客户傳遞資料時必須起立並且雙手接送，最後對於客户的一些問題和諮詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細緻的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。
最後，我覺得到了實際工作中以後，學歷並不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。
20xx年2月，我有幸成為了賓縣支行這個温暖大家庭中的一員。在行裏實習工作的時間不長，我卻在這寶貴的時間裏學到了好多東西。下面是我這段實習期間的心得體會，寫出來與大家分享：
“至誠至善、自律自強”是我們每天早訓的口號，當我們每天喊出九台農商行的這個企業精神的同時，一天緊張而又忙碌的工作也就隨之展開了。進入營業室師傅從最基本的領尾箱，調印章時間，領憑證，繳錢，扎帳這些每天要做的事情開始教我，讓我能熟悉這份工作每天的一個流程，並且告訴我這些事情雖然我們每天都要做但是不能出一點差錯，銀行系統的工作容不得一點差錯。第一次聽到終端、尾箱、扎帳這些以前從未聽過的詞彙時，包括看師傅接觸終端時那熟練的操作技巧時，我發現我要學習的東西還有很多。學習數錢的時候，我的手比較笨拙總是攥不住錢，有幾位同事看到後就很熱心的過來幫助我糾正數錢姿勢和方法。每次有客户辦理業務的時候師傅會讓我學習如何填寫憑證，如何備述，如何聯網核查，這樣看着師傅做一筆筆業務後。
我也有了第一次接觸終端的機會，師傅在我旁邊耐心的看着我操作終端，每一步他都會檢查的仔細，有錯誤的時候立刻告訴我，這樣我現在也學會了基本的一些類似存取款的操作，但還是有很多問題讓我摸不到頭緒也感覺很陌生，這時身邊的同事總是微笑着告訴我我説：“沒事，剛來都這樣，以後慢慢學會就好了”，領導也和藹的對我們實習生説：“雖然你們剛進入單位，覺得有點陌生但是過不了多久你們就會很融洽的生活在行裏學習在行裏，我們就是一個大家庭，不同的地方就是在於有的人來的早，熟悉的早，來的晚，就剛開始熟悉。”其實聽着大家關心的話語覺得在這個大家庭裏我可能現在還沒完全融入，但是他們早其實已經把我當成一家人來看待了。
在工作中，工作態度的轉變是我學到的重要的一筆人生財富。可能技術水平會讓你達到一定的層次，但為人處事的態度及對工作認真負責的態度才是提升你的真正法寶，所以對於領導每次交待的任務我會積認真努力積極的去完成，珍惜每一次能夠讓自己得到鍛鍊的機會。在實習期間我也懂得了，身為銀行職員，服務的態度尤為重要，我們要注重細節，學會觀察理解客户，要想客户之所想急客户之所急。不要抱怨客户對你的態度，客户對你的態度，實際就是你自身言行的一面鏡子，不要總去挑剔鏡子的不好，而是應更多地反省鏡子裏的那個人哪裏不夠好，哪裏又需要改進。
如果説破繭成蝶是一個很艱難的過程，那麼從大學生到職業人的過程其艱難程度勝似破繭成蝶，但是我幸運的是，能在九台農商行這個大家庭中得以成長，也感謝九台農商行給我一個舞台，讓我的'熱血青春得以綻放。作為一名幸運的九台農商行人，我將傳承前輩們吃苦耐勞，兢兢業業，無私奉獻的工作精神；作為一名銀行系統的新人，我將不斷學習新知識，開闊視野求索創新，用最優質的服務回報社會，回報我行。
一、實習單位簡介
1.1關於銀行
至xx年月底，全行註冊資本為億元人民幣，營業網點近家，員工總數超過人。截至xx年年末，銀行總資產約億元，各項存款餘額已超億元。至xx年底，各項貸款餘額億元，實現撥備前利潤億元。
據英國《銀行家》雜誌統計，按一級資本排序，在xx年度全球1000家大銀行中，銀行排名第235名;在國內所有入圍銀行中，排名第19名。
銀行以建設成為公司治理完善、機構佈局合理、業務功能齊全，資本充足、管理精細、風險可控、業績優良的區域性便民銀行為戰略目標，堅持以三農、中小企業和社區居民作為主要客户羣體，發揮特色優勢，調結構促發展，防風險嚴管理，抓服務樹形象，強基礎推改革，全面提高經營管理水平和市場競爭力，努力把自身建設成為一家服務大眾、貼心周到的便民銀行。
1.2服務社區居民，踐行便捷服務心體驗
銀行致力於向社區居民提供便捷、便利、貼身、貼心的金融服務。推出的金融便利店是一種創新的金融服務網點，它把自助機具與人工服務相結合，功能涵蓋了四位一體的自助銀行、個貸服務中心、個人理財中心和業務營銷中心。如今，金融便利店附近的社區居民除可24小時享受自助服務外，還可在下班後獲得錯時、延時金融服務。
銀行推出的理財系列理財產品，至今保持了各類各期產品收益實現率100%、客户投訴率為零的記錄，並在全國獎xx年度金融理財產品評選中榮獲了銀行理財年度銀行理財成長獎。根據大學信託與理財研究所的統計報告：截至xx年12月，銀行理財綜合能力排名從xx年4月的第33位上升了10位，躍居第23位的水平。
二手房買賣直通車業務是銀行大力探索個人住房貸款經營模式的創新之舉，它保證了可靠的房屋來源，安全的資金交易，合法便捷的手續，提供省錢、省時、省力的房屋買賣服務平台。
近期，隨着中心城區支行、支行的相繼開業，銀行加快了調整網點佈局、完善服務網絡的步伐，這是對全行做強郊區、拓展城區、立足上海、輻射周邊市場定位的有力推進和全面實施，也是進一步配合各區域社會和經濟發展規劃，為客户提供更為完善、便利的服務網絡的重要舉措。
1.3銀行的業務
商業銀行業務是銀行的傳統主營業務，包括公司金融業務、個人金融業務及金融市場業務。
1)公司金融業務
公司金融業務為銀行業務利潤的主要來源。包括存款業務、貸款業務、金融機構業務、國際結算及貿易融資業務、其他公司金融業務。
2)產品服務創新
銀行配合公司客户最新業務需求，組合和創新公司金融產品;加大與金融同業的產品合作，積極開展同業間公司信貸資產的轉讓業務;推出融易達(基於應收賬款的融資服務)、通易達(應收賬款質押開證)、融信達(基於投保出口信用險的應收賬款的融資服務)和融貨達(貨物質押融資)等產品，進一步豐富了達系列貿易融資產品種類。
3)個人金融業務
個人金融業務為銀行戰略發展重點之一。包括儲蓄存款業務、個人貸款業務、個人中間業務、中銀理財服務、私人銀行業務、銀行卡業務、渠道建設。
4)產品服務創新
依託全球服務網絡和多元化服務平台，銀行為客户提供全方位金融服務，不斷創新推出本外幣理財新產品。繼續推動海外財富管理專櫃業務，為客户跨境資產配置提供了便利。
5)金融市場業務
銀行金融市場業務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業務、本外幣各類證券或指數投資業務、債務資本市場業務、代客理財和資產管理業務、金融代理及託管業務等。銀行主要通過在、、設立的五個交易中心經營資金業務。
6)產品服務創新
新產品的設計與報價能力是銀行金融市場業務主要競爭優勢之一。銀行始終秉持以客户需求為導向的創新理念，憑藉在外匯業務方面的豐富經驗及戰略投資者的專業知識，致力於通過開發創新及度身訂造的資金產品及服務吸引客户。
二、實習目的
(一)瞭解認識金融行業尤其是銀行業的各種知識，豐富知識水平。
(二)鍛鍊自己的工作實踐能力，提高自身的人際交往能力與吃苦耐勞的精神，培養崗位適應性。
(三)增加社會閲歷，拓展人脈資源，完成實習規劃。
(四)實習期間保持與單位領導員工的良好關係，通過自身實習表現給用人單位留下良好印象，爭取校招綠色通道或者單位留用意向。
三、實習崗位及工作內容
實習崗位：xx
個人金融部銀行卡助理營業部大堂經理助理。
工作內容：
個人金融部銀行卡助理：
1、通過學習部門信用卡業務相關知識，掌握有關辦公操作流程，瞭解部門對公和對私業務的具體操作，引導客户辦理具體業務。
2、整理歸檔客户信用卡檔案，實現客户資料的工作，協助部門完成客户個人及企業貸款的辦理及貸後的跟蹤核查和不良貸款催收工作。
3、協助完成部門全轄員工的績效考核報告及數據錄入工作。
4、協助部門完成月度工作報告，進行相關表格數據的格式調整，在部門工作繁雜時負責部門業務通訊的轉接工作。
營業部大堂經理助理：
1、學習銀行前台的各項工作以及銀行的各項理財產品、擔保貸款業務、銀行卡、信用卡的各種詳細情況，協助大堂經理處理銀行各項日常工作。必要時協助櫃枱和理財經理處理銀行客户數據與對客户進行及時回訪。由於是男性職員，同時也擔當銀行的日常安保工作，當然只限於維持大堂秩序。
2、協助大堂經理處理銀行大堂事宜，如引導客户，為客户介紹理財產品，解決客户與銀行有關的問題。參與銀行廳堂銷售的各項佈置與客户營銷。
3、協助櫃枱工作，指引客户填寫各種表格回單，幫助櫃枱疏導客户。進行銀行高端產品對vip客户的針對性推廣等。
4、協助理財經理處理銀行客户數據，主要完成客户購買理財產品或者辦理各種功能性銀行卡後的數據錄入和數據分類工作。
5、客户回訪工作，主要在客户購買理財產品成功之後電話告知客户做一個繼續追蹤，以及在理財產品推出之前協助告知一些重要客户，或者給陌生客户做電話拜訪工作，宣傳理財產品等。
四、具體實習內容
學習相應理論基礎知識及銀行相關各種文件，學習了櫃面操作基本知識以及人民銀行下發的各種文件。大堂經理助理是連接客户、櫃麪人員、客户經理的紐帶，因此首先就得學習櫃面的相關知識，才能更好的解答客户問題，引導客户辦理相關業務，維持大堂秩序，減輕櫃員的工作量，提高整體服務效率。櫃面相關知識主要有五大部分：對公業務，對私業務，聯行業務，授信業務，公共業務。其中具體包括對憑證及相關傳票、操作流程、交易代碼的學習。在學習的過程中，要非常用心，因為這些知識點既散又細，而且對於一位銀行服務人員特別是櫃員來説，任何一點細小的規定如果操作失誤就可能釀成不可估量的後果。同時還要學習人民銀行下達的相關文件，結合商業銀行的內部規定變動了解銀行改革的方向和動態。只有全面瞭解了這些文件規定，才能樹立更強的服務意識和競爭意識，以優質的服務讓顧客滿意，以強勁的競爭力為銀行爭取更大的生存空間。
學習大堂營銷技巧及解答客户諮詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規範與準則，成天與客户打交道的經理，代表着企業的形象與信譽，所以一切都要謹小慎微。要做好大堂經理助理的工作就必須做到以下幾個方面：幹練，穩重，自信，親和。對顧客的需求要能夠迅速作出反應，對大堂裏出現的不同問題要能夠表現出遇事不慌的心態，機智的處理並解決出現的狀況，作為一個大堂經理要能夠以低姿態友善地與客户溝通、交流，但也不能唯唯諾諾，在任何時刻我們都應該對自己充滿信心。在客户迷茫時，我們為其指明方向;在客户遇到困難時，我們施予援手;當客户不解時，我們耐心解釋;當客户不滿時，我們及時安撫。隨時隨地，急客户所急，想客户所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客户的信賴。讓每一位客户感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業，感受到賓至如歸的感覺。營業中的禮儀主要有四大內容：(1)解答客户問題。(2)營業中分流客户。(3)維護大堂秩序。(4)適當理財產品的營銷。所以，作為一名大堂經理要有豐富的知識，隨機應變的能力，以及善於營銷的口才。
五、實習心得與體會
經過這次畢業實習，使作為新入社會大學生的我更加深刻地認識了社會，熟悉了工作崗位和工作要求，端正了工作態度。與此同時，在兩個多月的工作相處中，與同事們培養了深刻地友誼，拓展了人脈，培養了禮儀，從而拓展了作為商科學生的商業素養，為以後的工作打下了堅實的基礎。
通過這次實習，與實習相伴的是對銀行業務的深入理解和對銀行具體工作認知的改觀，更加深刻地認識到銀行工作的細緻和嚴謹，也理解了銀行對客户銀行卡收取年費的合理之處。考慮對銀行資源的高效利用，銀行對其收取年費，避免了客户辦理多張銀行卡對銀行資源的不合理佔用，從而避免了銀行卡檔案的宂雜，減輕了銀行卡檔案和管理的操作難度，與此同時，促使客户合理利用手上有限的銀行卡，提高安全意識，也減少了針對銀行卡騙貸及核呆等貸後工作的工作量，維護金融安全。
在實習的過程中也伴隨着對銀行業務團隊的認識和尊重，正是因為中行高素質的員工團隊，通力合作，共同為部門成就而不斷努力，才鑄就了一個團結、負責的大企業的形象。
通過這次實習，我更加清晰的認識到銀行已經由原來的專業銀行向全能型商業銀行的轉變，銀行已經由原來的貨幣銀行轉變為現在的萬能銀行。現代商業銀行除了經營傳統的存貸業務之外，同時還經營基金、保險等金融業務以及貴金屬工藝品等保值增值類產品，分散經營風險，減少主營業務所造成的風險，而且積極拓展銀行的中間業務，提高中收，有利於增強銀行的靈活性，擴大贏利點。銀行作為特殊的企業，有着特殊的監管機制，在經營過程中必須兼顧盈利性、流動性與安全性的三性原則。盈利性是目的，安全性是根本，而流動性是前提條件。商業銀行在經營過程中必須統籌考慮三者關係，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。在保持安全性、流動性的前提下，實現盈利的化。而現在能夠積極拓展銀行的中間業務，對於銀行自身發展而言，無疑將會極大的增加銀行的業務範圍與經營能力，整體促進銀行良性發展。尤其作為一名管理類專業的學生，看到中行歷經百年，在外匯，貴金屬工藝品等方面領軍其他銀行的時候，心裏對以後的工作也是充滿期待的。但同時也發現自己在口語方面的不足。
作為一名剛畢業的大學生，儘快實現角色的轉變，是一個大學畢業生剛步入社會時所面臨的首要任務。對於剛畢業的大學生來説，一開始就做一番偉大的事業並不現實，而是必須從最細小的工作中做起，甚至還要一遍遍的重複那些細小。這不僅要我們從行動上改變，更要先從心理上、思想上接受並改變，要充分認識到偉大都是從平凡累積起來的。正如書中所説，成功是一種努力的累積。平凡的人乃是一種無過高期望但又極認真生活的一種人。首先態度是樂觀的，將人生視為一種在不斷奮鬥中的歷練，經得起人生的大起大落，能夠以寬容的胸懷善待一切。總是將複雜的事簡單做，簡單的事重複做，重複的事快樂做，快樂的事用心做。要是想變得偉大，其實不一定要成就輝煌的功業，因為構成偉大的決定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。認清了這些以後，角色轉變也就不再是問題。通過這次的實習，我對銀行工作有了詳盡而深刻的瞭解，也是對未來參加工作的試煉。是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經驗，這在我以後的學習和生活中都會發揮着很重要的作用。而這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會的一個平台，為我今後踏入社會奠定了良好的基礎。
到農業銀行實習，這是我之前一直沒有想到過的事情，銀行多重要呢，讓我一個未經人事的學生去工作實習，我真不敢想，不過我卻做到了，我在銀行兩個月的實習工作也結束了，銀行實習證明。這兩個月是我學習東西最多最快的兩個月，我很享受學習的過程。
根據學校畢業實習要求，本人於20xx年3月底到5月底期間在中國農業銀行××縣支行城關分理處進行了為期8周的畢業實習。實習期間，在學校和單位指導老師的幫助下，我熟悉了金融機構的主要經濟業務活動，系統地學習並較好掌握了銀行會計實務工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛鍊和提高。現將畢業實習的具體情況及體會作一系統的總結，證明《銀行實習證明》。
一、實習單位簡介
中國農業銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍佈城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客户所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。中國農業銀行××縣支行城關分理處是××縣支行直屬的一個營業網點，一直鼎立支持××經濟的發展，在地方經濟建設中發揮着極其重要的作用，以優美的環境，豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和城鎮個人客户提供安全，快捷的全方位優質金融服務。
二、實習過程
此次實習的目的在於通過在農業銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：
(一)總結實習經過，並完成實習手冊，實習報告。
(二)瞭解實習單位基本情況和機構設置，人員配備等。
(三)學習銀行的基本業務流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業務基本技能訓練，如點鈔，珠算，五筆字型輸入，捆紮等;銀行的儲蓄業務，如活期存款，整存整取，定活兩便等;銀行的對公業務，如受理現金支票，簽發銀行匯票等;銀行的信用卡業務，如貸記卡的開户，銷户，現金存取等。
(四)瞭解銀行會計核算方法，科目設置與賬户設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬户與企業的異同。
三、實習內容
在正式學習銀行業務前，我在實習指導老師的指導下首先學習銀行工作必需的基本技能，包括點鈔，捆鈔，珠算，五筆字型輸入法，數字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威，本來自以為銀行業務相當的簡單，卻沒發現我原來有這麼多基本的技能不會操作。看着同事熟練的點鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數起。
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