金融學畢業論文開題報告201一：
一、課題任務與目的
本論文主要解決以下幾個問題：1、我國信用風險計量的現狀;2、目前國際上最具影響力的信用風險度量模型;3、我國商業銀行信用風險特點實證分析;4、我國商業銀行計量信用風險的新思路。
二、調研資料情況
上世紀 xx年代,隨着金融市場的發展和風險管理技術的進步,現代信用風險度量模型得到了迅速的發展。現代信用度量模型與傳統的信用度量方法相比,具有很大的優越性。
目前國際上流行的信用分析度量模型主要有四類,即kmv模型、creditmetrics模型、麥肯錫模型和 csfp信用風險附加法 (credit risk)。
1. creditmetrics模型。creditmetrics模型是世界上第一個信用風險的量化度量模型,是由 j. p. 摩根公司等於 19xx年開發出的模型。該模型以資產組合理論為依據,運用 var(value at risk)框架,對貸款和非交易資產進行估價和風險計算。creditmetrics模型依賴於歷史數據,屬於盯市模型 (mtm)。
2.麥肯錫模型。麥肯錫模型是在 creditmetrics模型的基礎上,對週期性因素進行了處理,將評級轉移矩陣與經濟增長率、失業率、利率、匯率、政府支出等宏觀經濟變量之間的關係模型化,並通過蒙地卡羅模擬技術 (a structured montecarlo simulation approach)模擬週期性因素的衝擊 來測定評級轉移概率的變化。
麥肯錫模型克服了 creditmetrics模型中不同時期的評級轉移矩陣固定不變的缺點,可以看作是對 creditmetrics模型的一種補充。
3. kmv模型。kmv模型是估計借款企業違約概率的方法。該模型將貸款看作期權,首先利用 black - scholes期權定價公式,根據企業資產的市場價值、資產價值的波動性、到期時間、無風險借貸利率及負債的賬面價值估計出企業股權的市場價值及其波動性,再根據公司的負債計算出公司的違約實施點 (default exercise point),然後計算借款人的違約距離,最後根據企業的違約距離與預期違約率 (edf)之間的對應關係,求出企業的預期違約率。kmv模型主要使用股票市場的相關數據,是一種動態模型。該模型同時具有盯市模型和違約模型 (dm)的特徵。
4. credit risk模型。credit risk模型是一種基於精算方法的信息風險計量模型, 由 csfp (credit suisse financialproduct)於 19xx年推出。該模型把信用評級的升降和與此相關的信用價差變化看作是市場風險,在任何時期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態,計量預期到和未預期到的損失。credit risk是一種違約模型,它忽略了轉移風險。但是,該模型具有其獨特的優點:如模型只需要相對較少的數據,具有簡易性的特點;能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解,具有計算上的優勢。
除上所述,國際上應用的信用風險度量模型還有許多,如神經網絡分析模型、死亡率模型等等。
就我國而言，已逐步建立起風險管理體系,但是與國際同業相比,在數據的採集、加工、度量方法的運用上都存在着相當的差距,因此我國對商業銀行信用風險計量方法的研究主要集中在對發達國家先進的信用風險管理技術的學習和借鑑上，以此尋求一種適合我國商業銀行的信用風險量化管理模型。
徐暢在《credit metrics 模型及其對我國銀行風險量化管理的啟示》[20xx,3]中認為，credit metrics是世界上第一個評估信用風險的量化度量模型。該模型以資產組合理論、var(value at risk)理論等為依據 ,以信用評級為基礎 ,不僅可以識別貸款、債券等傳統投資工具的信用風險 ,而且可用於互換等現代金融衍生工具的風險識別。研究此模型對於我國銀行風險量化管理有很強的現實價值。
張紅舸和夏佳南在《kmv信用風險度量模型在我國的適應性研究》[20xx，11]中提出， kmv模型作為國際上應用最為廣泛的信用風險量化技術,早已引起我國學者對它的關注。他們對我國應用 kmv模型做了大量的實證研究,以期能找到一種在我國適用的新的信用風險管理的度量方法。但我國目前對 kmv模型所涉及到的各參數的估計方法都沒有較好的研究結論,這勢必使得我國商業銀行風險管理者要尋求一些替代指標進行近似評估。而這種近似的替代最直接的後果就是 kmv模型的輸出結果不準確。作者也在文章中提出了我國商業銀行使用 kmv模型進行信用風險管理應採取的措施。
姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風險度量kmv模型與credit risk+模型比較研究》[20xx]中，結合中國商業銀行目前信用風險管理的實際情況,比較分析kmv模型和creditrisk+模型的基本原理和參數選擇的共性及差異,對兩模型各自特點做出客觀評價,結果發現運用credit risk+模型有利於提高信用風險度量的精確性,為商業銀行信用風險管理提供了有益的借鑑。
喬小京和周石鵬在《信用風險量化模型比較及其對我國商業銀行信用風險的啟示》[20xx,10]中，對信用組合觀點模型即cpv進行了描述，credit portfolio view(cpv)模型將週期性因素納入計量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關係模型化，並且通過模擬宏觀因素對於模型的衝擊來測定遷移概率的跨時演變，這樣可以得到未來每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎上運用credit metrics的方法計算處於不同經濟週期的var。可以説這種方法是對credit metrics的補充，它克服了由於假定不同時期的遷移概率是靜態的而引起的一些偏差。 曹道勝和何明升在《商業銀行信用風險模型的比較級其借鑑》[20xx,10]中，從模型建立的理論基礎、模型類型、回收率、現金流折現因子四個維度對國際上最有影響力的商業銀行信用風險模型kmv 模型、credit metrics模型、credit risk +模型和credit portfolio view模型進行比較，在此基礎上對各模型在我國商業銀行適用性進行了分析，為我國商業銀行加強信用風險管理，開發適合我國國慶的信用風險模型提供了有益的借鑑。
同時，在相關研究過程中隨處都暴露出了與發達國家商業銀行相比，我國信用風險管理中存在的種種不足。因此，針對目前我國商業銀行信用風險管理存在的一系列問題,借鑑西方發達國家的信用風險度量和管理經驗,我國銀行業應當大力加強建立信用風險量化分析和管理體系所需數據庫的建設,建立和完善銀行內部的企業信用評級體系,促進我國專業評估機構的建立,建立強大的信息技術平台,強化銀行業的信息披露,加強市場約束,借鑑發達國家先進的關於信用風險度量和管理的理論知識,結合實際,建立適合我國國情的信用風險度量和管理模型。
三、實施方案
1商業銀行信用風險的產生與發展
1.1商業銀行信用風險的產生
1.1.1商業銀行信用風險的定義
1.1.2商業銀行信用風險的特點
1.2商業銀行信用風險的發展
1.2.1商業銀行信用風險的現狀
1.2.2商業銀行信用風險的發展
2商業銀行信用風險度量模型研究
2.1 credit metrics模型(信用度量術模型)
2.2 kmv模型
2.3 credit risk+模型(信用風險附加模型)
2.4 credit potfolio view模型(信用組合觀點模型)
3我國商業銀行信用風險度量的現狀
3.1 我國商業銀行信用風險特點
3.1.1企業對銀行信用的過度依賴
3.1.2企業還貸付息意識差，銀企關係惡化
3.1.3信貸結構單一，貸款風險集中
3.2 我國商業銀行信用風險度量的不足
4我國商業銀行信用風險度量的新思路
4.1 加強我國商業銀行信用風險的防範
4.1.1 培育良好的銀行信用文化
4.1.2加強商業銀行信用風險的全程動態監控
4.2 加強我國商業銀行信用風險量化度量
4.2.1 完善信息系統的建設,建立信息數據庫
4.2.2建立信用風險評估和定價模型,改進信用分析方法和技術
4.3 創造與現代模型相配套的外部條件
四、預期結果
本文以商業銀行運行過程中面臨的信用風險為切入點，分析我國信用風險計量的現狀，對目前國際上最具影響力的信用風險度量模型進行研究，並結合我國商業銀行信用風險特點進行實證分析，為我國商業銀行計量信用風險提出新的思路。
分析國際銀行業信用風險管理的發展狀況;研究目前國際上最具影響力的信用風險度量模型;進行商業銀行信用風險度量的實證分析。
五、進度計劃
20xx.12 選題
20xx.1 下達畢業設計任務書
20xx.2 文獻調研
20xx.3 論文開題報告與英文翻譯
20xx.3-5 論文寫作
20xx.5 論文定稿，準備答辯
金融學畢業論文開題報告201二：
1.1課題背景和意義
，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關於中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來説至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利於商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脱穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。並且商業銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨着很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利於雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還並不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在着信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。儘管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落後，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對於國內各家商業銀行來説無疑存在着巨大的潛在風險。如何有效評估並控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特徵，研究評估違約率風險的模型和風險防範方法。這對於有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，並構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防範的作用，這為銀行防範風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助於銀行開展汽車供應鏈金融業務。
1. 3研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然後論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最後論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明瞭供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，並比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防範措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防範的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，並提出有待進一步研究的問題。
以下是本文的技術路線圖：
本文主要運用了以下分析方法。
1、文獻歸納法
收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑑已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據 .
2、因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對後續的模型建立起了至關重要的作用。
3、模型建立法
在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過logistic迴歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。
4、對比分析法
通過對比融入期權契約前後的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防範的作用。
5、定量分析與定性分析相結合的分析方法定性研究主要集中於對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic迴歸分析法對基於供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。
1. 4創新與不足
1.4.1本文可能的創新之處國內對於供應鏈金融的研究和應用還處於探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收穫成果，本文所提出的基於銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯繫實際的產物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和logistic迴歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，並且企業間上下游關係不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關係來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據採用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。
第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防範措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防範風險並擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。
1.4. 2不足和需要改進
第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這隻能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。
第二，本文違約風險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風險評估準確性。
第三，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實順利合理開展需要做出進一步討論。
金融學畢業論文開題報告201三：
一、課題來源及研究的目的和意義：
課題題目：次貸危機對我國經濟的影響分析
課題來源：教師規定課題
目的和意義：
夏季美國次級抵押貸款危機(sub-prime mortgage crisis)的爆發，迅速向全球蔓延。美國房地產泡沫的破滅不僅導致國際金融市場的動盪，而且引發了美國房地產及其關聯行業的衰退，拖累了美國乃至世界經濟的增長。儘管西方主要發達國家政府採取了強有力的聯合干預措施，部分緩解了危機的進一步惡化，但危機的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機造成的經濟衰退已經演變為自20世紀30年代大蕭條以來最嚴重的經濟危機。次貸危機的發生，使金融創新和金融國際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認識房地產金融的創新對經濟的影響。
本文主要就次貸危機對我國經濟各領域的影響來分析，並探討相應的對應措施，總結其經驗教訓，從而為日後應對各類金融風暴的未雨綢繆做參考。
二、國內外的研究現狀及分析：
次貸危機的發生，各學者、專家對次貸危機的分析眾説紛紜。對次貸危機的研究也有相當多的文獻書籍，研究認識得已相當深刻。縱使在美國這樣金融業高度發達的國家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風暴還對現有美國金融體制提出了諸多挑戰。危機必然成為市場革舊布新的重大契機。而美國監管當局應對危機的舉措，也當在治標與治本的雙重意義上給予更多關注和解讀。從某種意義上説，近在眼前的全球性次貸風暴對中國人來説可能是件幸事。認真體味此次風暴之教訓，我們應儘可能避免危機的種子在中國生根發芽，在未來引起無窮禍患。
三、研究的主要內容：
1、次貸危機定義及成因發展;
2、次貸危機對我國金融業的影響;
3、次貸危機對我國企業的影響;
4、次貸危機對房地產的影響;
5、次貸危機的應對措施以及給後人的啟示。
四、具體研究方案及進度安排和預期達到的目標：
1、資料收集與整理階段(兼實習)：2月15日 4月17日
2、確定論文基本結構及內容階段：4月18日 4月25日
3、完成論文初稿階段：4月26日 - 5月7日
4、論文修改階段：5月8日 5月25日
5、論文評審階段：5月26日 5月31日
6、論文答辯階段：6月1日 6月8日
五、研究過程中可能遇到的困難和問題及解決的措施：
可能遇到的問題：
1、對次貸危機影響企業程度把握不夠，在研究過程中可能對一些涉及金融專業知識詞彙需研究查詢。
2、有些專業的知識理解不夠。
3、對案例的研究可能不夠深入透徹。
對上面存在困難的解決的措施：
1、儘早收集好資料並認真閲讀，多瞭解次貸危機的深遠影響;
2、與指導老師和同學保持聯繫，有問題及時請教老師和同學;
3、閲讀大量相關案例，認真研究其內容;
4、整理數據，分析數據的因果關係。
六、主要參考文獻：
1、張雪春.透視美國次貸危機的傳導與啟示[j].經濟與金融,,1;
2、中國國家發改委網站 ：
3、鄢紅傑.美國次貸危機對中國的影響. 科學之友.(35)
4、張華宇.美國次貸危機對我國的影響及啟示. 中國浦東干部學院學報..0，盡在本站範文網。
金融學院畢業論文開題報告範文
一、論文題目：
論信用卡業務的風險及其防範
信用卡作為現代經濟生活中最為簡便、安全、快捷的一種信用消費工具，不僅引發了金融消費方式的革命與創新，更為推動推動金融經濟向更為廣闊的領域發展創造了機遇和條件。
在我國信用卡產業參與金融全球化態勢下的國際競爭的背景下和深入研究信用卡的發展歷史的同時，更需要分析信用卡業務的風險所產生的背景、信用卡業務經營中的安全風險和強化信用卡安全監管需要解決的問題。因此，為使我國信用卡產業的有序健康發展，就必須着眼於實際、綜合分析，並闡明觀點、提出建議。
在上述背景的前提下《論信用卡業務的風險及其防範措施》應依據國內外的相關資料，在改革開放的深入發展而產生於金融領域中的一個具有強大生命力的金融創新產業，通過分析不同階段的信用卡發展狀況及其水平以及未來發展的前景，通過比較中外信用卡業務的發展過程，深度剖析信用卡的安全風險，並提出保障信用卡安全的意見和建議，為完善信用卡安全機制提出了發展思路。
二、選題依據
1. 與選題相關的研究現狀及發展趨勢
雖然信用卡業務在國內起步較晚，但在國外信用卡產業有一個比較完整的系統，對於信用卡業務的研究也有比較深入的見解。xx年，美國戴維·h·布澤爾在其《銀行信用卡》中隊銀行信用卡業務的風險進行了詳細的分析，並對美國商業銀行信用卡業務的經營與管理進行了權威的分析與介紹，並提出了一些其所在的弊端。xx年美國戴維·s·埃文斯、理查德·斯默蘭在《銀行卡時代—消費支付的數字化革命》中總結信用卡支付產業的發展教訓，分析了制度與技術聚合而起的新經濟對支付產業的深層影響，解釋了信用卡產業的影響魔力。相比較國外的研究，陳建在《現代信用卡管理》〔xx〕、尹龍《信用卡業務管理與監管制度發展》、畢曼《中國銀行信用卡業務的發展與回顧》〔xx〕等對於我國信用卡也務的風險與防範做深入的研究，但從國外信用卡業務的風險管理與我國市場現狀來看，信用卡業務的風險防範已成為我國商業銀行迫在眉睫的必然選擇。
隨着金融經濟在金融全球化快速發展的態勢，以知識為載體的綜合國力的競爭不斷加劇，信用卡產業全球發展的`不平衡性決定了信用卡市場仍然具有巨大的發展空間，就必須成立獨立核算、專門管理的信用卡業務中心，並實行高度專業化分工，加強發展信用卡監管原則，健全信用卡法律體系。建立一套較為科學、實用的風險防範與評價體系就是一個非常有應用價值的研究課題。
2.與選題相關的參考文獻
虞月君. 中國信用卡產業發展模式研究[m]. 北京：中國金融出版社，xx年版
陳建. 現代信用卡管理[m]. 北京：中央財政經濟出版社， xx年版
[3] 戴維·h·布澤爾. 銀行信用卡[m]. 北京中國計劃出版社， xx年版
[4] 尹龍. 信用卡業務管理與監管制度發展[j]. 中國信用卡， xx年第2期
[5] 劉沛、盧文剛. 金融安全的概念及金融安全網的建立[j]. 中國信用卡，xx年第2期
[6] 馬丁·邁耶. 大銀行家[m]. 海南：海南出版社， xx年版
[7] 陳勇、胡改琴、胡雪琴等. 我國商業銀行信用卡操作風險控制研究[j]. 現代經濟， xx年第8期
[8] 張倩、張雲志. 芻議我國信用卡業務的發展及風險監管[j]. 中國農村信用合作， xx年第10期
[9] margaret. credit reporting systems and the international economy[m]. the mit press，xx年版
[10] 趙永林. 信用卡安全機制與法律問題研究[m]. 北京：法律出版社， xx年版
[11] 王娜娜. 信用卡業務歷史沿革研究[r]. 武漢大學經濟與管理學院生產力研究， xx年
三、研究方案
1. 研究的主要內容
一、歸納我國商業銀行信用卡業務的風險來源，明確我國信用卡業務的發展現狀
二、通過對比西方發達國家等國外的信用卡業務風險、管理的先進經驗。找出我國信用卡業務發展中所體現的不足
三、通過研究現有的背景情況，結合所學的知識，分析出我國商業銀行信用卡業務的風險管理的措施
2. 研究思路與方法
研究思路：根據金融全球化的發展現狀，結合西方發達國家信用卡業務發展的管理經驗，依據我國國情，提出信用卡業務的風險與防範措施。
研究方法：以歸納為主採用了比較分析、統計分析的研究方法，根據信用卡業務風險的相關理論和我國銀行信用卡業務的防範發展現狀，結合大量的實例分析，運用歸納法找出其發展過程中存在的問題和原因。通過比較分析法，對比國內外信用卡業務的發展經驗現狀，最終提出解決我國商業銀行信用卡業務風險的防範對策和建議。
一、研究動機
愈來愈多的個人與廠商企業將其事業與投資範圍擴展到國際間,使得各國的經濟與金融市場的發展,不得不隨着貿易及資金的流動而朝向國際化發展。因此,為求與國際金融市場接軌,適當的金融改革與金融體制健全發展,進行7金融深化8是必要的手段。
然而,要將原來實行嚴格管制的封閉性經濟社會跨入開放自由的國際市場,必須是經過長時間的制度峯正與環境適應後,才有可能逐漸進入全球性的國際市場。但是在全球經濟快速發展的現代,己沒有太多的時間去等待準備好才進入國際市場。最快達成國際化及全球化的方式之一即為加入國際組織,以國際組織會員的身分得到國際資源的幫助及優惠等條件,不但加速國內經濟的成長,同時拓展國際市場增加國家收益等等的優點,使得各國紛紛以加入國際組織為全球化的首要目標。
但是,在享有利益的同時,加入之會員國亦需將國內市場開放成為.國際市場,在這樣的情況下,國家政府應優先考慮國內的經濟與市場是否經得起國際性的衝擊,並且為即將成為國際性的市場做最完善的準備。例如交通運輸、電信通訊、金融服務等等,這些基本設施的準備與管理,除了配合國際市場需求外,更應該以增強本國產業對外競爭能力為主要目標。尤其,金融服務業對於影響國內經濟,因此在進入國際市場前,除了必須瞭解國際性金融環境外,對於本地的金融服務產業之發展與現況更應該認識清楚,以便於為迎接全球化而準備。
二、研究目的
一般而言,亞洲大部分的銀行組成是由政府為促進經濟發展而成立,或是財團或家族集團為了替相關企業籌措資金來源而設立。(李佩芝、莊安棋,)。台灣銀行的發展過程亦如一般亞洲銀行組成相同,由政府、財團、家族集團為了促進經濟發展、替相關企業籌措資金來源而設立。台灣經濟發展初期為穩定物價、安定金融及發展經濟目標,*政府採取嚴格管制金融制度。隨着全球經濟環境的改變、國際組織的成立、加上通信科技的發達,資金的自由流動的趨勢下,對於金融管理進行彈性調整與開放措施,朝向金融自由化與金融國際化方向推動。
近年來,台灣經濟的快速成長、台商的外移,以及消費金融的興盛,在這多變的金融環境下,政府*以金融自由化與金融國際化為主要目標,採取金融開放政策、修改金融制度的方式,主導本地金融機構與金融市場的改革與轉型。銀行產業在這一波波的改革與轉型方案中,是受影響及衝擊也是關係着改革與轉型成功或失敗最重要的關鍵因素。但是,在一切的金融改革措施主要是以符合全球金融市場環境的需求為目標的前題下,台灣政府*所主導的金融改革與轉型策略如何影響本地銀行業以及是否適合本地銀行業的發展,乃本論文主要研究的目的。為了達到上述研究目的,擬針對下列之事項進行研究。
1、全球金融環境變遷對銀行產業之影響。
2、台灣金融改革過程與制度分析。
3、台灣金融改革對本地銀行業之影響。
是後,經由分析結果提出台灣金融銀行業之未來發展策略與可行之方向,以供相關單位之參考與建議。
4、研究方法與限制
本文的研究方法包括:文獻探討法與歸納分析法,首先收集與本研究相關的書籍、論文期刊、報章雜誌,含括經濟、金融發展相關之文獻與統計資料以及相關法規,進行整理歸納出全球金融演進方向及台灣金融改革策略,對台灣銀行業之影響。同時,採取相關台灣金融統計資料長期時間序列方式,分析並實證經由實行金融改革後銀行業之成果。
基於銀行的屬性為市場信用中介機構,經營的特性不同於一般企業,其受到國家制度的監督與管制。必須透過良好的策略規劃,才能跨越國界的藩籬,成功進軍國際市場。在金融改革開放策略的實施後,對於銀行產業的影響範圍甚廣,對於銀行業內部環境之影響,包括貨幣、外匯、經營項目、金融商品等;而對於外部大環境之影響,將是遷動整個金融機構系統之改變,及國家政策之修訂。因此,本論文討論之範圍是以對於整體銀行業之改革方向、國家管制政策之改革策略為主要研究主體;而分析之項目是以台灣的金融制度改革策略對本地銀行產業所造成的影響進行研究與探討。由於金融改革項目所涉及層面非常的廣泛,並非個人或論文研究可以完成的,因此,本論文將金融改革項目及影響範圍,以平衡計分卡提出之四構面為分割基礎,再由四構面加以分析金融改革之策略目標及銀行業成果評估。
四、研究創新與貢獻
台灣金融業之初期是採取傳統保守的方式,為了跟上國際發展的腳步,台灣對於金融改革之策略採取依市場需求為導向來因應,並以誘導的方式引導銀行機構進行改革與轉型。尤其在決定加入wto之前後,金融改革更是如火如茶的展開,對於金融改革議題的研究與討論更是不勝枚舉的情況下,本論文的研究創新與貢獻如下。在許多論文及研究報告對於台灣金融改革措施大多數是以現階段政策評論的方式提出討論,而本篇研究是從國際金融環境轉變的角度來分析台灣金融改革歷史及其實施之策略,此為創新之一。
另外,多數研究方法是以模型量化之方式來驗證銀行經營績效,本篇研究則依據實際銀行產業的長期經營之金融統計資料,來分析銀行配合金融改.革過程及成果趨勢,則為創新之二。
以銀行體制為研究範圍者,大多數是以銀行各別績效、一財務或風險等做為個別深入研究項目,本研究是以金融市場中之銀行產業為對象,以市場結構、顧客面、企業流程及學習創新等項目做市場分析,則為創新之三。因應國際經濟環境的變遷,台灣所提出的金融改革政策,對於本地銀行業所造成的重大沖擊與改變,其成效評估與對未來發展之建議,為本研究貢獻。
一、研究動機
愈來愈多的個人與廠商企業將其事業與投資範圍擴展到國際間,使得各國的經濟與金融市場的發展,不得不隨着貿易及資金的流動而朝向國際化發展。因此,為求與國際金融市場接軌,適當的金融改革與金融體制健全發展,進行7金融深化8是必要的手段。
然而,要將原來實行嚴格管制的封閉性經濟社會跨入開放自由的國際市場,必須是經過長時間的制度峯正與環境適應後,才有可能逐漸進入全球性的國際市場。但是在全球經濟快速發展的現代,己沒有太多的時間去等待準備好才進入國際市場。最快達成國際化及全球化的方式之一即為加入國際組織,以國際組織會員的身分得到國際資源的幫助及優惠等條件,不但加速國內經濟的成長,同時拓展國際市場增加國家收益等等的優點,使得各國紛紛以加入國際組織為全球化的首要目標。
但是,在享有利益的同時,加入之會員國亦需將國內市場開放成為.國際市場,在這樣的情況下,國家政府應優先考慮國內的經濟與市場是否經得起國際性的衝擊,並且為即將成為國際性的市場做最完善的準備。例如交通運輸、電信通訊、金融服務等等,這些基本設施的準備與管理,除了配合國際市場需求外,更應該以增強本國產業對外競爭能力為主要目標。尤其,金融服務業對於影響國內經濟,因此在進入國際市場前,除了必須瞭解國際性金融環境外,對於本地的金融服務產業之發展與現況更應該認識清楚,以便於為迎接全球化而準備。
二、研究目的
一般而言,亞洲大部分的銀行組成是由政府為促進經濟發展而成立,或是財團或家族集團為了替相關企業籌措資金來源而設立。(李佩芝、莊安棋,)。台灣銀行的發展過程亦如一般亞洲銀行組成相同,由政府、財團、家族集團為了促進經濟發展、替相關企業籌措資金來源而設立。台灣經濟發展初期為穩定物價、安定金融及發展經濟目標,*政府採取嚴格管制金融制度。隨着全球經濟環境的改變、國際組織的成立、加上通信科技的發達,資金的自由流動的趨勢下,對於金融管理進行彈性調整與開放措施,朝向金融自由化與金融國際化方向推動。
近年來,台灣經濟的快速成長、台商的外移,以及消費金融的興盛,在這多變的金融環境下,政府*以金融自由化與金融國際化為主要目標,採取金融開放政策、修改金融制度的方式,主導本地金融機構與金融市場的改革與轉型。銀行產業在這一波波的改革與轉型方案中,是受影響及衝擊也是關係着改革與轉型成功或失敗最重要的關鍵因素。但是,在一切的金融改革措施主要是以符合全球金融市場環境的需求為目標的前題下,台灣政府*所主導的金融改革與轉型策略如何影響本地銀行業以及是否適合本地銀行業的發展,乃本論文主要研究的目的。為了達到上述研究目的,擬針對下列之事項進行研究。
1、全球金融環境變遷對銀行產業之影響。
2、台灣金融改革過程與制度分析。
3、台灣金融改革對本地銀行業之影響。
是後,經由分析結果提出台灣金融銀行業之未來發展策略與可行之方向,以供相關單位之參考與建議。
4、研究方法與限制
本文的研究方法包括:文獻探討法與歸納分析法,首先收集與本研究相關的書籍、論文期刊、報章雜誌,含括經濟、金融發展相關之文獻與統計資料以及相關法規,進行整理歸納出全球金融演進方向及台灣金融改革策略,對台灣銀行業之影響。同時,採取相關台灣金融統計資料長期時間序列方式,分析並實證經由實行金融改革後銀行業之成果。
基於銀行的屬性為市場信用中介機構,經營的特性不同於一般企業,其受到國家制度的監督與管制。必須透過良好的策略規劃,才能跨越國界的藩籬,成功進軍國際市場。在金融改革開放策略的實施後,對於銀行產業的影響範圍甚廣,對於銀行業內部環境之影響,包括貨幣、外匯、經營項目、金融商品等;而對於外部大環境之影響,將是遷動整個金融機構系統之改變,及國家政策之修訂。因此,本論文討論之範圍是以對於整體銀行業之改革方向、國家管制政策之改革策略為主要研究主體;而分析之項目是以台灣的金融制度改革策略對本地銀行產業所造成的影響進行研究與探討。由於金融改革項目所涉及層面非常的廣泛,並非個人或論文研究可以完成的,因此,本論文將金融改革項目及影響範圍,以平衡計分卡提出之四構面為分割基礎,再由四構面加以分析金融改革之策略目標及銀行業成果評估。
四、研究創新與貢獻
台灣金融業之初期是採取傳統保守的方式,為了跟上國際發展的腳步,台灣對於金融改革之策略採取依市場需求為導向來因應,並以誘導的方式引導銀行機構進行改革與轉型。尤其在決定加入wto之前後,金融改革更是如火如茶的展開,對於金融改革議題的研究與討論更是不勝枚舉的情況下,本論文的研究創新與貢獻如下。在許多論文及研究報告對於台灣金融改革措施大多數是以現階段政策評論的方式提出討論,而本篇研究是從國際金融環境轉變的角度來分析台灣金融改革歷史及其實施之策略,此為創新之一。
另外,多數研究方法是以模型量化之方式來驗證銀行經營績效,本篇研究則依據實際銀行產業的長期經營之金融統計資料,來分析銀行配合金融改.革過程及成果趨勢,則為創新之二。
以銀行體制為研究範圍者,大多數是以銀行各別績效、一財務或風險等做為個別深入研究項目,本研究是以金融市場中之銀行產業為對象,以市場結構、顧客面、企業流程及學習創新等項目做市場分析,則為創新之三。因應國際經濟環境的變遷,台灣所提出的金融改革政策,對於本地銀行業所造成的重大沖擊與改變,其成效評估與對未來發展之建議,為本研究貢獻。
金融，在字面上的意思是“資金融通”的意思，金融涵蓋的內容非常豐富，囊括了銀行、保險、證券三大門類。今天讓我們一起在重温我們的金融學，證明我們大學思念並不是白白度過的。
金融學論文開題
題背景和意義
xx年，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關於中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來説至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利於商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脱穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。並且商業銀行多采取 信貸配給 的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨着很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利於雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還並不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在着信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。儘管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落後，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對於國內各家商業銀行來説無疑存在着巨大的潛在風險。如何有效評估並控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特徵，研究評估違約率風險的模型和風險防範方法。這對於有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，並構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防範的作用，這為銀行防範風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助於銀行開展汽車供應鏈金融業務。
研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然後論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最後論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明瞭供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，並比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險.
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防範措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防範的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，並提出有待進一步研究的問題。
本文主要運用了以下分析方法：
文獻歸納法
收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑑已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據 .
因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對後續的模型建立起了至關重要的作用。
模型建立法
在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過logistic迴歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。
對比分析法
通過對比融入期權契約前後的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防範的作用。
定量分析與定性分析相結合的分析方法定性研究主要集中於對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic迴歸分析法對基於供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。
創新與不足
本文可能的創新之處國內對於供應鏈金融的研究和應用還處於探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收穫成果，本文所提出的基於銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯繫實際的產物，在以下方面做了探索性工作：
第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和logistic迴歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，並且企業間上下游關係不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關係來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據採用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。
第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防範措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防範風險並擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。
不足和需要改進：
第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這隻能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。
第二，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實順利合理開展需要做出進一步討論。金融學論文開題範文二：
問題的提出
研究背景
經過30多年改革開發，我國的經濟發展取得了巨大的成就。20xx年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經濟體。隨着中國製造業迅猛發展，自主創新能力弱、自主知識產權和核心技術受制於人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術產業在巾國的國民經濟中佔有重要地位，世界經濟進入技術經濟時代以後，科學技術貢獻成分已經成為了推動經濟增長的主要動力。要保障國民經濟保持持續穩定發展就要求我們必須花大力氣解決高新技術產業發展的問題。同時我們應當保持清 醒的意識，我國現階段的高新技術產業發展水平仍舊處於起步階段，基礎脆弱，核心競爭力及可持續發展能力不強仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰略的高度，立足於高新技術產業的戰略性地位與其作用來鼓勵高新技術產業發展。金融市場是現代市場經濟體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約着整個市場體系的發展。金融支 |1持，是改善和提升產業的發展水平和競爭力的必要手段。高新技術產業的可持續發展離不幵科學、完善的金融支持體系。相較於傳統產業，高投入、高風險、高收益及長週期性等是高科技產業的顯著特徵。
如果沒有資金支持，一家科技企業是無法成功的從一開始的項目培育過渡到產品成形階段，最終實現科技產業化。如果項目沒有充足的資金鍊供應，項目的研發進度勢必會受到影響，那麼最終的產品即使能走上市場，也會因為喪失了原先的優勢而使市場份消失殆盡。與此同時，單一的、缺乏層次的資本市場受其自身條件的制約無法滿足科技企業發展每個階段的融資需求。如何彌補這一缺陷，建立一個多層次資本市場，使其與科技企業在各個發展階段保持同步，就成為了支持科技產業成長的核心問題。
研究目標和研究意義
本研究選題來源於高科技產業發展過程巾金融與科技密切結合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價值。
研究目標 i預期要解決的問題有以下三個方面：(1)對高新技術產業金融支持進行理論上的梳理。文章希望通過對前人關於高新技術產業發展金融支持的研究成果進行總結梳理，對高新技術產業發展與金融支持相互作用的理論機制進行了研究與探討，並對高新技術產業發展金融支持的理論知識體系進行總結完善。(2)進一步探索高新技術產業金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學理論作為基礎理論，並以金融支持為切入點，採用歷史與現實相結合、國內與國外經驗作對比的方法，探究我國高新技術產業發展過程中金融支持的現狀以及存在的一些問題。(3)對構建合理科學的高新技術產業金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術產業的含義，對高新技術產業的與資金需求的特點進行了研究，圍繞我國高新技術產業金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產業發展的基本做法和成功經驗進行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術產業金融支持體系的構建和發展戰略，提出實現該戰略的思路以及相應的制度與政策創新建議。
研究意義
高新技術產品的成長週期的每一個環節都需要大量的資金投入，為了促進高新技術產業的發展，必須構建一個完善的金融支持體系。從木質上看，高新技術產業發展實際上就是一個高新技術規模化、科學化、市場化的發展過程。憑藉金融市場1?身的發展與金融工具的不斷推陳出新來增強技術產業的資金利用率，從而實現高新技術的產業化，最終使金融市場與高新技術有機融合在一起，這彳嚴然成為了新時代背景下高新技術產業發展的必經之路。所以，當務之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場與高新技術產業的結合成為可能。
(1)對增強高新技術產業政策的有效性和完整性具有重要意義。
(2)通過高新技術產業金融工具創新，合理滿足高新技術企業各個階段的融資需求。
(3)有利於建立高新技術產業與金融互動機制，促進金融與高新技術產協調發展。
研究內容、方法及創新之處
研究內容
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術產業金融支持的有關理論。介紹一下高新技術產業內涵和金融支持概念的界定，以及高新技術產業成長的週期性特點並總結了這些理論研究對本文的冶示。
第三章是高新技術產業與金融支持的概況介紹。主要對高新技術產業的發展歷史做了一個梳理，並對其現階段發展的狀況以及存在的障礙進行梳理，這些研究為提出有針對性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發達國家高新技術產業金融支持的經驗借鑑。通過歸納演繹分析方法對美國、日本、德國的金融支持高新技術產業的經驗與成果進行了總結，並提出了自己的觀點。
第五章是我國高新技術產業發展金融支持制度的優化與設計。本章是全文的精髓所在，在前面四章內容的鋪墊下，本章通過整合對策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術金融支持體系如何進行優化提供若干對策。
第六章是總結與展望。
研究方法
研究任何一門學科都離不開科學方法的輔助。有了科學研究的方法，有利於正確的認識客觀規律和進行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實證分析與規範分析相結合的方法和統計分析與比較分析相結合的方法。
實證分析與規範分析相結合的方法實證分析是研究經濟學的基本方法。當然也可以用來研究高新技術產業金融支問 i題。實證分析法主要是研究 是什麼 的問題，即考察這一問題的實際情況是什麼樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術產業金融支持研究過程巾，需要調查統計各種數據的實際數值並與理論規律比較，用理論規律加以解釋以加深對高新技術產業金融支 i持體系的客觀認識。
規範分析則是研究這一現象 應該是怎麼樣的 ，也就足説要對某一客觀現象的好壞做出評價。高新技術產業金融支持研究的目的就是為了更好的調整相關金融支持安排，促進高新技術產業更好的發展，以帶動經濟發展。所以不可避免的需要涉及什麼是 好 的標準，以及以此標準來決定怎麼調整、安排相關的政策措施。
統計分析與比較分析相結合的方法高新技術產業金融支持研究的是高新技術產業發展過程中其與金融支持政策措施的相互關係，以及兩者之間相互作用的發展規律。這些必然會寓於特定的國家或地區的特定發展階段之中，包含了自身特有的特徵。因此，我們不可以將某一國家或地區的某一時間段的發展演化過程，當作一切國家此現象的必然發展過程。
在具體研究某一目標、某一時段的高新技術產業金融支持問題時必須考慮到各國自身的特點，對不同國家之間的共性與特性進行了研究，並總結相關的經驗教訓，歸納出 ||具有代表性的一般發展規律。這對本國高新技術產業金融支持體系的建設與發展時非常 ：有意義的。 1.3.3創新之處本文的創新之處在於：1.本文運用實證分析與規範分析相結合，統計分析與比較分析相結合的方法，對我國高新技術產業金融支持體系進行了分析，針對我國高新技術產業特點及融資需求現狀，分析現階段我國高新技術產業金融支持建設的不足之處。
綜合介紹對比了美國、日本和德國三個具有代表性的發達資本主義國家高新技術產業金融支持政策，歸納總結了上述三個國家對於促進高新技術產業發展所設置的金融支持體系的可取經驗。
對我國高新技術產業金融支持問題作了全面、系統和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現今實施的金融支持的難點，提出了一些具體的高新技術產業金融支持的創新性做法。
畢業論文(設計)題目：諸暨市信用卡使用情況調查報告
一、選題理由:
近年來信用卡的使用在我國越來越普遍，但其用卡環境仍存在一些需要重視和改善的問題，這些問題已制約到信用卡的使用。據業內人士不完全估計，現在整個銀行業所發行的信用卡中，大約只有20%是“活”的，其餘80%是“睡眠卡”。另據瞭解，截至底，中國銀行卡發行總量7.62億,總交易金額35萬億元,但消費交易僅4億元,只佔全部消費額不到5%的份額，其餘95%都是現金存取和轉賬,信用卡的使用率並不高。如今，各種各樣的信用卡已進入尋常百姓家，店口鎮也不例外，持卡消費已日漸成為平常之舉，但是據我瞭解，信用卡業務在店口鎮的發展並非一帆風順，雖然各銀行利用免首年年費、降低髮卡門檻等各種手段極力促銷信用卡，可是人們的用卡積極性並不高。制約和阻礙使用率的因素成為了店口人們關注的焦點，究竟目前我國信用卡使用情況如何，信用卡的安全問題怎樣解決，這都使信用卡問題已經成為人們關注的焦點。
二、擬實現的目標:
本文采用問卷調查的形式，以一個鎮為範圍進行調查，以瞭解諸暨地區目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發展中存在的問題，通過對調查結果的分析，從不同角度，提出解決問題的對策。
三、綜述﹛與本論文(設計)相關的已有研究(設計)成果的綜述﹜:
近幾年，信用卡問題越來越受到人們的關注，許多學者也提出了自己的觀點。其中彭千在《銀行信用卡業務使用率偏低》()一書中提到銀行對於信用卡現在的發展眼光應放在針對不同的客户發行帶有不同增值功能的信用卡上，找尋優質客户，提供他們所需的服務，在增加信用卡發行量的同時增加信用卡的使用率以減少“睡眠卡”。 虞月君在《中國信用卡產業發展模式研究》()一書中提到對於銀行方面可以多開展一些刷卡獎勵的活動或是增加特約商户數量以刺激消費者消費;還可以添加增值服務，讓有此需要的消費者在出示卡時即可消費享用。這些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防範信用卡被“盜刷” [n]()一書中提到信用卡如果被非法提現或盜用，銀行不承擔責任，這樣將很難保證持卡人的資金安全。所以一方面，應該加強信用卡的立法建設，改善用卡環境，另一方面持卡人可以採取下面的一些措施，以防範信用卡被盜刷以及相關的損失。萬曉東,何春雷在我國信用卡用卡環境尚須改善[n]，提到(1)利用免息期。先消費後還款，就相當於銀行為你提供了一筆無須手續的短期信用貸款，只要在到期還款日前全額償清當期對賬單上的本期應繳款，即可享受免息待遇。(2)利用循環信用，通過適當的負債來換取資金的週轉，以降低理財成本。(3)巧用免息分期購物。
四、論文(設計)主體框架與進度安排:
論文主體框架:
一、諸暨市信用卡使用問題的提出
二、諸暨市信用卡使用情況現狀調查
(一)、諸暨市信用卡持有量情況調查
(1) 信用卡的持有年齡
(2) 信用卡的持有張數
(3) 不同銀行的持有量
(二)、信用卡使用情況調查
(1)信用卡的增長情況
(2)信用卡的使用頻率情況
(3)信用卡的功能使用情況
(三)、持卡人安全防範調查
(1)、信用卡的滿意度
(2)、信用卡設密碼調查
(3)、客户和銀行所面臨的安全問題
三、諸暨市信用卡使用情況因素分析
(一)、信用卡持有量情況因素分析
(二)、信用卡使用情況因素分析
(三)、持卡人安全防範因素分析
四、諸暨市信用卡發展中存在問題的解決對策
(一)拓寬信用卡的持有量
(二)提高信用卡的使用率
(三)防範信用卡的安全
進度安排:
20xx年11月，完成開題報告，並交指導老師修改。
20xx年12月~1月，資料收集。
20xx年1月，問卷調查的設計。
20xx年1月中旬,分發調查問卷。
20xx年2~3月，完成論文初稿交於指導老師修改。
20xx年4~5月，完成論文。
金融學專業開題報告第：
設計(論文)選題的依據(選題的目的和意義、該選題在國內外的研究現狀及發展趨勢，等)
目的：
通過分析股指期貨的基本概念、以及國外股指期貨的發展情況及對現貨市場的影響，並結合結合中國的經濟情況和金融環境，探討我國股指期貨推出將對我國的股票市場發展的的作用和影響。
意義：
股指期貨的發展，對於完善市場運作機制，抑制股票市場的大起大落，提高投資的安全性，吸引更多的投資者參與，促進股票市場健康、穩定的發展具有重要意義。
在國內外的研究現狀及發展趨勢：
主要發達國家在20世紀八九十年代陸續推出了股指期貨。上世紀90年代中後期以來，新興市場也加快了股指期貨市場建設的步伐，韓國、中國台灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時至今日，股指期貨已成為現代資本市場不可或缺的重要組成部分。
主要參考文獻綜述
世紀70年代，西方各國普遍出現經濟滯脹，經濟增長緩慢，物價飛漲，政治局勢動盪，股票市場也經歷了二戰後最嚴重的一次危機，道 瓊斯指數的跌幅在1973-1974年的股市下跌中超過了50%，人們開始意識到在股市下跌面前沒有恰當的避險工具可供利用。
年2月24日，美國堪薩斯市期貨交易所推出了第一份股指期貨合約 價值線綜合平均指數(thevaluelineindex)合約。由於股指期貨能夠為股票市場提供有效的避險工具，順應了市場管理系統性風險的要求，主要發達國家在20世紀八九十年代陸續推出了股指期貨。上世紀90年代中後期以來，新興市場也加快了股指期貨市場建設的步伐，韓國、中國台灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時至今日，股指期貨已成為現代資本市場不可或缺的重要組成部分。
我國的股指期貨始於，11月上證所着手開發股指期貨，4月8日滬深300指數正式發佈，9月8日，中國金融期貨交易所在上海成立，10月25日中金所發佈中國金融期貨交易規則，10月30日開始仿真交易滬深300。4月15日，《期貨交易管理條例》正式施行，6月27日中金所發佈《中國金融交易所交易規則》及其交易配套細則，8月13日股票期限交易跨市場監管協作制度建立，當日上交所、深交所、中金所、中國登記結算公司、中國期貨保證金監控公司在上海簽訂了股票市場和股指期貨市場跨市場監管合作協作。20xx年1月8日，國務院原則同意開設融資融券試點和推出股指期貨，證監會將統籌股指期貨的各項安置工作。20xx年2月22日，股指期貨進入實質開户階段。4月16號，滬深300股指期貨正式上市交易。股指期貨的推出可以完善中國證券市場的健康完善發展有着積極的意義和重要影響。但同時股指期貨的推出也伴隨着很多不利因素和風險的存在。因此在推出股指期貨的同時，積極研究國外股指期貨的發展情況，從中吸取寶貴的經驗和教訓。
設計(論文)的研究方案(擬採用的研究方法、準備工作情況及主要措施)、主要研究內容及預期目標
研究方案：
主要研究內容及預期目標：
設計(論文)工作進展安排
年10月12日-10月17日，指導老師向學生下達任務書。
年11月8日-20xx年3月26日，撰寫論文初稿。
xx年3月27日-20xx年5月16日，撰寫論文二稿並修改完善。
xx年5月17日-20xx年5月30日，進行論文答辯。
金融學專業開題報告第：
課題背景和意義
xx年，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關於中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來説至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利於商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脱穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。並且商業銀行多采取 信貸配給 的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨着很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利於雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還並不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在着信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。儘管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落後，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對於國內各家商業銀行來説無疑存在着巨大的潛在風險。如何有效評估並控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特徵，研究評估違約率風險的模型和風險防範方法。這對於有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，並構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防範的作用，這為銀行防範風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助於銀行開展汽車供應鏈金融業務。
研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然後論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最後論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明瞭供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，並比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防範措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防範的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，並提出有待進一步研究的問題。
以下是本文的技術路線圖：
本文主要運用了以下分析方法。
文獻歸納法
收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑑已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據 .
因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對後續的模型建立起了至關重要的作用。
模型建立法
在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過logistic迴歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。
對比分析法
金融學專業開題報告範文精選金融學專業開題報告範文精選
通過對比融入期權契約前後的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防範的作用。
定量分析與定性分析相結合的分析方法定性研究主要集中於對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic迴歸分析法對基於供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。
創新與不足
本文可能的創新之處國內對於供應鏈金融的研究和應用還處於探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收穫成果，本文所提出的基於銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯繫實際的產物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和logistic迴歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，並且企業間上下游關係不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關係來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據採用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。
第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防範措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防範風險並擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。
不足和需要改進
第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這隻能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。
第二，本文違約風險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風險評估準確性。
第三，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實順利合理開展需要做出進一步討論。
金融學論文開題報告範文
一、題目來源及研究的理論與實際意義
金融是現代經濟的核心，沒有現代的金融市場也就沒有現代的金融經濟，現代金融市場是現代金融經濟的核心，金融學論文開題報告範文。由於金融市場的存在，資金從資金富餘方流向資金短缺方，從不能投入生產性用途的人手中轉移到那些能夠將其投入到生產性用途的人手中，通過這一過程經濟效率得到提高。而金融衍生工具在現代金融市場中的地位與作用更是越來越重要。
因此，在發展股指期貨的同時，如何防範股指期貨帶來的市場風險，維護金融安全，保持金融穩定一直是國際金融界面臨的重大課題。
進入一十世紀九十年代後，國際資本流動日益全球化，同時機構投資者逐漸成為金融市場上的主導力量，從而對風險管理工具和手段提出了更高的要求。在此背下，發達證券市場和新興證券市場竟相開設股指期貨交易，形成了世界性的股指期貨交易熱潮。中國股票市場建立才十餘年，市場的不成熟、不完善和不規範使得國內股市的股價在過去的十年中經常劇烈波動，股票現貨市場的系統性風險很大。因此，中國股票市場十分迫切地需要一種能有效規避股票現貨市場系統性風險的金融工具一一股指期貨。
以來，沉寂了數年的期貨市場重新活躍了起來。大品種的全面活躍，期貨經紀公司牌照審價飆升，國際期貨巨頭頻頻造訪尋覓合作等等，無不顯示出我國期貨市場的勃勃生機。而近期新華社授權發佈的《政府工作報告》中也多次強調要穩步發展股票市場，加快發展債券市場，積極穩妥地發展期貨市場。由於開放式基金的推出，股票市場風險的加大，社保資金開始不斷進入證券市場以及加入wto等原因，使得市場對推出股指期貨的呼聲越來越高。那麼，我國是否應該推出股指期貨?國內對它推出的必要性和現實條件等等方面的研究已經汗牛充棟了。但我看來，由於中國已經加入wto,經濟全球一體化正在曲折的發展，種種金融產品進入中國已是不可逆轉的潮流，面對這樣的機遇和挑戰，推出股指期貨是順勢而為的選擇。
既然發展股指期貨是順勢而為的選擇，那麼我們就有必要去研究發展股指期貨對商品期貨市場會帶來怎樣的影響?如何有效化解股指期貨帶來的種種正負面的影響?我想這些問題都是我國金融市場建設和完善過程中一個不可迴避的重大問題。
二、國內外相關研究成果及研究動態綜述
1.國內相關研究：
國內對股指期貨的理論研究嚴重滯後於實踐的發展，研究相對分散，缺少系統的研究。國內對股指期貨的研究始於20世紀90年代初，這中間有1993年海南證券交易中心對股指期貨6個品種交易的嘗試，但幾個月後由於諸多的原因而關閉。
在早期的研究中，國內對股指期貨的研究主要集中在海外股指期貨基本理論和基本運作知識上的介紹。汪利娜介紹了英國金融期貨市場的發展現狀、監管特色，歸納總結了一些值得借鑑的經驗。作者認為，期貨市場的發展必須正確處理金融現貨市場與期貨市場的關係，建立獨立的清算機構和系統，加強法制建設，完善監管體制。於磊和樑國勇對股票股指期貨市場的產生與發展、功能、特點等問題進行了具體介紹。朱孟楠以國際金融期貨期權市場的發展為實證，分析了金融期貨期權交易以及現代期貨市場發展的總趨勢，提出了我國為重開境內期貨試點交易積極作好理論和實務準備的觀點。胡懷邦系統分析了金融衍生市場發展及其影響，提出指數相關交易和動態套頭交易不是股災的罪魁禍首，股災真正原因是不合理的制度安排、股災前股票價值的高估、以及經濟信息的過度反應。
進入2000年以後，關於股指期貨的研究重心已經轉移到可行性、必要性等問題上。傅強對國內開展股票股指期貨交易限制條件做出了全面的分析，指出我國股票現貨市場上還沒有做空機制，以中小散户為主體的投資者結構以及濃厚的市場投機氣氛將使套期保值功能很難實現。
同時，我國目前上市公司不進行現金股利分配的現象非常普遍，政府實行較為嚴格的金融分業經營、分業監管的體制，進一步制約了套利交易發現股指期貨合理價格功能的發揮。綜合這兩方面的因素，作者認為我國尚不具備開展股指期貨的條件，開題報告《金融學論文開題報告範文》。王拴紅對中國推行股票股指期貨交易的現實意義、可行性條件和策略進行了詳細的分析。他們認為中國現階段推出股票股指期貨交易存在着較多的有利因素，但不能否認仍有一些不利的制約因素，因此在中國推行股指期貨成功與否的關鍵還是在於該金融衍生工具能否與中國實際國情相結合。
鄒新月在回顧發達國家股指期貨交易發展的基礎上，分析了中國開展股指期貨交易的可行性與必要性。發展股指期貨有助於投資者規避系統風險，使股市波動趨於平穩，促進中國股市健康有序發展;有助於推動券商承銷業務的發展;有利於增強我國股票現貨市場的流動性和活力;有助於經濟、金融信息的傳遞，增加股票現貨市場的透明度;有利於增加需求，促進股票市場均衡發展。
徐曉光認為，推出股指期貨的不利條件的確存在，但有利條件及市場的需求卻使我不能再對股指期貨交易採取迴避的態度，機構投資者佔的比重日益增加，投資者逐漸成熟，規避風險的意識增強，都為股指期貨的推出提供了機遇。鮑建平、劉文財在《規避系統風險需要股指期貨》一文中提出要加快股指期貨的推出。他們認為etfs的出現能夠提高股指期貨的定價效率，從而提高股指期貨市場的效率，使股指期貨的功能得到更好的發揮;反過來投資etfs也需要股指期貨來規避市場系統風險。
金融學開題報告(1)
1.1課題背景和意義
，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關於中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來説至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利於商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脱穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。並且商業銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨着很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利於雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還並不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在着信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。儘管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落後，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對於國內各家商業銀行來説無疑存在着巨大的潛在風險。如何有效評估並控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特徵，研究評估違約率風險的模型和風險防範方法。這對於有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，並構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防範的作用，這為銀行防範風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助於銀行開展汽車供應鏈金融業務。
1. 3研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然後論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最後論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明瞭供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，並比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防範措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防範的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，並提出有待進一步研究的問題。
以下是本文的技術路線圖：
本文主要運用了以下分析方法。
1、文獻歸納法
收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑑已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據 .
2、因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對後續的模型建立起了至關重要的作用。
3、模型建立法
在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過logistic迴歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。
4、對比分析法
通過對比融入期權契約前後的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防範的作用。
5、定量分析與定性分析相結合的分析方法定性研究主要集中於對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic迴歸分析法對基於供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。
1. 4創新與不足
1.4.1本文可能的創新之處國內對於供應鏈金融的研究和應用還處於探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收穫成果，本文所提出的基於銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯繫實際的產物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和logistic迴歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，並且企業間上下游關係不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關係來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據採用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。
第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防範措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防範風險並擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。
1.4. 2不足和需要改進
第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這隻能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。
第二，本文違約風險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風險評估準確性。
第三，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實順利合理開展需要做出進一步討論。
1.1課題背景和意義
，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關於中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來説至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利於商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脱穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。並且商業銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨着很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利於雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還並不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在着信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。儘管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落後，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對於國內各家商業銀行來説無疑存在着巨大的潛在風險。如何有效評估並控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特徵，研究評估違約率風險的模型和風險防範方法。這對於有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，並構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防範的作用，這為銀行防範風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助於銀行開展汽車供應鏈金融業務。
1. 3研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然後論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最後論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明瞭供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，並比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防範措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防範的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，並提出有待進一步研究的問題。
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