20__年上半年轉瞬即逝，回顧這半年來，我在某某銀行領導及各位同事的支持與幫助下，嚴格要求自己，按照總行的要求，認真做好自己的本職工作。現將20__上半年的工作情況總結如下：
作為一名理財客户經理，不僅要逐步提高自己的服務意識和服務水平，做好客户的財務和管理工作，充分發揮客户經理應盡的職責。
1、努力提升業務技能水平，強化理財管理意識。為了能夠更好的拓展客户，在分行某某部門領導的支持幫助下，自己很快了解並熟識理財業務的操作模式，理財經驗和管理的把握也進一步得到了提升;另外，為了加強學習業務技能，半年內先後某次參加了分行舉辦的技能培訓。
2、加強客户營銷，做好客户考察、授信上報、維護等工作。由於20__年總體從緊的銀行政策，在實現市場營銷與風險管理和諧的基礎支行，深入研究行業發展趨勢，有針對性的做好目標客户營銷。半年期間，曾參與萬客户的理財工作，為客户建立了良好的關係，實現了人民幣理財產品__多萬元。
3、我還積極營銷外幣儲蓄和理財產品。今年總行推出了系列產品，藉此向我行大客户推銷我行的理財產品，共營銷了美元理財產品萬美元、港幣理財產品萬港幣、人民幣理財產品__多萬元。
由於今年國內資本市場異常活躍，股市指數不斷攀升，開放式基金的贏利能力不斷增加，吸引了不少客户的目光，我藉此機會將自己以往在股票市場上的一些經驗和自己工作上經常與基金公司人員接觸的便利而獲得較多的信息相結合，總結出了一些基金方面的營銷技巧，適時地向各類客户推薦基金，還邀請了基金公司的高級渠道經理到我行為大客户講解各種理財產品，得到了大客户的信任，今年成功地完成了、等基金的發行工作，其中基金就直接銷售了多萬元，許多客户都從其他銀行將錢轉到我行購買基金，使我行的基金客户不斷壯大，今年基金的銷售達到了萬元。同時由於基金公司推出了基金網上申購優惠政策，我適時進行宣傳，既讓客户得到了實惠，又增加了我行網上銀行的交易量。
4、加強客户營銷，增加客户羣體。自己的擔子很重，而自己的技能、營銷能力和閲歷與其客户經理業績都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學習總結，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學習、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協調辦事能力等方面，經過上半年的鍛鍊有了一定的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的態度對待各項工作任務，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業務素質，爭取工作的主動性，具備較強的專業心，責任心，努力提高工作效率和工作質量。
5、存在的問題和今後努力方向。我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現在：第一，業績技能水平還不夠熟練，有些很好的客户資源，原本能夠很好的合作，但自己卻不能很好的有針對性的為客户制定理財方案。第二，現有的客户資源，沒有能夠很好的深挖細刨，針對客户貿易鏈各環節展開營銷工作;對於自己有目標的客户羣體也一直沒有找到合適的介入機會。第三，有些工作做的不夠過細，一些工作協調不是十分到位。下半年已經步入，針對以上突出的問題，我將爭取最大努力做到以下幾點：第一，加強學習，提升技能，只有具備完善的業務技能水平，開展業務才可以得心應手，遊刃有餘。第二，在做好本職工作的同時，積極營銷，更新觀念，爭取以良好的心態和責任心，做出較好的業績回報某某銀行。第三，細節決定成敗，今後我將努力完善工作細節，增強部門、同事、銀企之間等合作意識，加強團結，不斷改進，力爭做好銀行理財工作。
年之計在於春，一天之計在於晨。每個辛勤工作者都忙碌在工作崗位第一線，投資理財也不能甘於落後。對於理財行業，是趕早不趕晚的，每次P2P理財新標一出，爭當投標就成為了投友最大的樂趣。與筆者熟識的一位P2P理財經理的一天從忙碌開始。
以下是投資理財經理一天的作息時間：
早上7：00 理財經理忙碌的一天即將開始。
每天叫醒的不是鬧鐘而是夢想，這是一種多麼美好的感覺。夢想就是成為一名出色的金融從業人員。簡單的穿戴洗漱開始。
7：15 準備出門，迎着朝陽開始新生活。
猶如P2P行業的前景，朝陽行業，充滿希望。明媚的陽光給這個清晨帶來一絲暖意。
8：30 到達公司
9：05 開始早會 全員已經整齊地站在公司會議室裏，每天會議開始口號響起，忙碌的一天正式開啟。
9：30 本着公平、公正、客觀的工作理念，開始一天新的挑戰，投資理財工作開始。
他在一家P2P投資理財公司從事理財經理的工作。未來是互聯網金融的黃金10年，選擇這個行業，給自己選擇一個美好的未來。投資理財的工作內容比較流程化，需要我保持一個客觀公平的工作態度，海量開拓客户，發單，電銷，小區展業成了主要拓客方式。
公司主要客户是小企業和個人的抵質押借款，經過多重嚴格的審核，才能生成一份信審報告，才能給客户推薦債權!
面對面的與客户進行溝通，並根據個人的基本情況，判定其需求與風險承受能力，並給出合理的理財規劃，這個結果是決定客户出借金額的重要因素。
打電話可能會引來客户的拒絕與抱怨，甚至怒火，無論客户給出什麼樣的反應，都要冷靜處理，客觀判斷。工作需要很細緻，也有很大的壓力。但是跟不同的行業客户接觸，總會學到不一樣的投資理財知識，這更加堅定了當初的選擇。工作需要，還要了解很多同行的產品。
不論是酷熱還是嚴寒，行走在車水馬龍的馬路上，穿梭在熙熙攘攘的人羣中。所以的一切只是為更多的理財人創造更安全的收益。不同的客户處在不同的行業，這需要對各個行業有比較專業的認知，不斷給自己充電。
各部門工作環環相扣，需要我們迅速做出判斷，高效完成規定的工作任務，乾淨利落，不留瑕疵。
中午12點 簡單的吃幾口盒飯，立馬又要投入的接下來的工作中。
餓，但很有成就感。
忙，但很充實。
累，但充滿幹勁。
每天都有新的收穫，新的感悟，新的改變。也許這就是工作的意義。從一名新員工到專業的理財顧問，到團隊經理!這應該就是成長。
17：30 下班時間。有時候手頭上的事情還沒有處理完，同事們都陸陸續續下班了，只有更上進的人依舊埋頭在整理當天的工作彙報。
19：00 走出辦公樓，抬頭髮現天空已有點點星光。
忙碌的一天暫時劃上休止符，回家的路同樣匆忙。遇到上下班的高峯期，很堵，與其浪費時間，不如在車上拿出手機，聽聽廣播，看看書。
21：00 回到家中。簡單的吃個飯，打開電腦，開始給自己充電，學習。經濟類的、金融類的、製造業、小企業的運營等等，各行各業都要用業餘時間進行了解，從皮毛的知識到專業，只要付出了努力就一定有回報。金融類的知識很廣泛。例如：P2P投資理財，一個前景如朝陽的行業，在互聯網金融的籠罩下，P2P網貸平台如雨後春筍般生長。一個前景不錯的平台，本着“做強不做大”的辦事理念，為P2P投資理財行業帶來朝陽。
23：00——07：00 休息
休憩好了準備迎接下一個充滿挑戰的一天，忙碌的一天終於換來的滿意的24小時。期待明天繼續充滿陽光，夢想照進現實，需要付出很多的努力，如果成功是100分。成功，是由99%汗水和1%淚水組成。
20__年，我所在的城市出現大量河南人開的投資公司跑路，導致本地很多大爺大媽中雷，損失巨大，到處維權，叫天天不應，叫地地不靈，在家裏受兒女指責，出門被親戚朋友數落，甚至會上網的去天涯和微博發帖，都被網友罵活該。財富遭受損失的同時，心靈也承受了巨大的創傷。
這些大爺大媽，很多都是拿出了棺材本投資，極端的甚至是賣掉了一套房子全部投入進去，而他們當時能獲得收益是多少呢?大部分都是20%而已。看到這個收益，估計投資網貸的都幾乎笑出來了，這不就是個中息平台的收益水平嘛。是的，這就是個中息平台的收益，一些排行榜裏大把這種收益的平台。所以説信息不對稱真的很可怕，大爺大媽們如果把資金分散去投20%年化的網貸，要虧掉老本還真挺難的。
無獨有偶，p2p行業也遭遇了自出現以來最大的跑路倒閉潮，拋開純詐騙平台和無知名度的小平台不談，但就知名平台，就有至少十幾雷之多。就得易貸統計的：中匯在線(跑路)、恆融財富(跑路)、積儲在線(刑拘)、my標客(清盤)、快速貸(活雷)、上鹹bank(跑路不成被刑拘)、金豪利(限提)，曾經多麼的風光，用搶標難，難於上青天都不為過。而且各種名人和評級團隊，都對這些平台給與了很高的評級，比如碧水評級上，這些平台幾乎都是BBB級，積儲在線甚至是A級，與各種拿到風投的高大上並列其中，果真是屌絲逆襲吊炸天的節奏。
得易貸專家提醒：有段時間被p2p的大好形勢衝昏頭腦，做起了和小姐一樣在家躺着都能把錢賺了的美夢，也在以上雷掉的平台中投了一些錢。雖然不多，但這個幾千，那個一萬，加起來也有六七萬，雖然沒虧損到本金，但吃掉了差不多三分之一的收益。
眾平台雷掉後，抽空也加了幾個維權羣，看到很多投資者在那些平台上竟然也幾十萬，十幾萬的投，真的是令人唏噓，得多大的勇氣，才敢在那些平台上重倉投入自己的身家。痛定思痛，決定寫篇帖子，從幾個角度聊聊投資，兼而聊聊P2P，順便反省一下自己的錯誤。
收益率和虧損率得易貸聽房地產行業中有一句至理名言叫——地段、地段、還是地段，套用到投資這事上，同樣有句至理名言——本金、本金、還是本金，不管做什麼投資，保住本金才是王道，就是炒股，也是要嚴格按照投資紀律嚴格止損的，不然只怕連內褲都要虧掉。
投資這種事情，收益固然越高越好，但要看到的是，收益率越高，成功概率越低，也就是虧損率越高。
通過收益率和虧損率，得易貸將投資大體分成五類
第一類、成功概率很高、成功後收益率中等，失敗概率很低，失敗後虧損率很低 第二類、成功概率很低、成功後收益率很高，失敗概率很高、失敗後虧損率很高 第三類、成功概率中等、成功後收益率很高，失敗概率中等，失敗後虧損率很高。 第四類、成功概率中等、成功後收益率很高，失敗概率中等、失敗後虧損率很低 第五類、成功概率很高、成功後收益率很高，失敗概率很低、失敗後虧損率很低 實際收益 = 收益率_概率。
大部分人看到的永遠是收益率，而忽略概率，或者虧損率，所以這也是導致虧損的主要原因。當一旦開始追求高收益，其實就是已經在進行第二類投資。 具體到產品上，又可以按照風險程度將常見投資產品做個排列： 無風險：銀行存款、保險、國債、貨幣基金 低風險：銀行理財 中風險：信託
中高風險：類信託(資管、有限合夥)、P2P(那種10~12%年化的航母高大上平台)
高風險：股票、股基、PE(私募股權投資) 超高風險：期貨、VC(風險投資)
同樣可以看出，隨着風險度的提高，收益率也越來越高，同樣虧損率也越來越高。 如果不做槓桿，虧損率最高為100%，但收益率卻無上限，聽起來是不是很美好，但一旦失敗一次，收益就會徹底歸零，這個喜歡賭的朋友可能最有體會。比如風投，虧損率是100%，收益率卻可能有200%、300%，甚至更高(參見京東、百度、阿里等風投的收益率)，但風投如果不分散投資，也早就傾家蕩產了，所以風投喜歡遍地開花，各行各業都投一些，廣撒網，力求多捕魚。
本文開頭提到的大媽將棺材本都悉數投到河南人開的詐騙投資公司，導致血本無歸，其實就是最典型的虧損率100%案例。按照概率和收益率可以概括為：成功概率中等、成功後收益率中等，失敗概率很高，失敗後虧損率很高。典型的收益率和虧損率失衡。 資產的分配
按照國際上比較流行的4321理財法則，家庭資產應該按照4：3：2：1的比例分成四份，然後按照不同的風險承受程度進行具體投資分配。
比如穩健型：40%資金投資於銀行存款、國債等無風險產品，30%資金投資於銀行理財;20%資金投資於股票、基金;10%資金投資於貨幣基金(各種寶)留做日常生活和應急。 當然這個要視資產規模而定，如果是高淨值人羣(可投資資金>100萬美元)，那麼完全可以將40%資金投資於信託、房產;30%資金投資於股票、基金;20%投資於定存、國債;10%依舊留作備用。
一般敢投資P2P的都是激進型投資者，所以按照4321法則，將40%資金投資於P2P已經是最高的比例了，再高就純粹是賭徒風格了。
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