摘要：農業經濟是我國經濟發展的基礎。“三農”問題是國家非常重視的問題，不僅關係到經濟發展和國民素質，同時也關係到社會穩定、國家富強和民族復興。優化金融服務是支持農業經濟的有效發展路徑。分析了農業經濟金融服務存在的問題，提出了優化金融服務和政府扶持體系、明確農業產品定位等相關建議。
關鍵詞：農業經濟；金融服務；“三農”發展
農業經濟和優化縣域金融機構服務是我國經濟可持續發展的基礎，也是“三農”經濟發展中應該重視和研究的問題。只有對農業產品進行有效規劃和定位，對金融服務機構進行完善並服務優化，才能確保農業經濟快速發展。
1農業經濟與金融市場路徑依賴和金融服務制度問題
1.1農業經濟的發展受到資金需求膨脹和供給約束的阻礙。近年來，隨着國家提高對農業的重視度，農業經濟快速發展。農業生產水平不斷提升，更加科學專業。農村經濟組織成立以及農業企業加入，使得農業生產和經營規模也在持續擴大，農業的資金需求總量也迅速上升[1]。農村經濟主體還處於發展初期，資本實力還很薄弱。要想實現農業經濟快速發展，就需要投入大量資金。目前只能通過銀行貸款獲取資金。雖然社會上很多商業金融機構加大了信貸集約力度，但他們普遍追求低風險高利潤的商業化目標，而農業生產屬於“低收益高風險”行業，導致很多金融機構不會貸款給農業經濟主體。部分地方農業銀行、農村信用社等開展支農業務，但是隻針對相關農產品收購，如糧食、食用油等，對於貸款業務開放的很少。農…本站 …業銀行大多實行城市化的經營模式，對授權和授信以及評級制度等嚴格要求，無法滿足農業信貸資金需求。銀行的信貸資金大多供給少數具有規模的民營企業經濟，對農業信貸的供給很少。調查顯示，大部分農業信貸資金來自當地農村信用社。農村信用社成為支農主力，但大部分為農户的小額貸款，只能保障農户小規模的農業生產，無法滿足農業生產規模化和產業化的資金需求。1.2農業市場風險對金融組織的支農業務造成影響。近年來，各項支農政策出台，對農業生產和產業結構進行調整和落實，促使農業經濟不斷髮展。但農業經濟依然受到市場信息滯後的影響，農業經濟的發展速度放緩。同時，受到自然災害頻發以及較大規模禽流感等影響，加大了農業產業的市場風險。因此，金融機構在對規模農户和農業企業進行資金扶持的過程中，要對農業市場風險和信貸約束進行雙重考慮，這就會對農業信貸造成一定影響，阻礙了農業企業化的發展[2]。1.3金融服務無法滿足農業經濟需求。金融服務無法滿足農業經濟需求主要表現在以下幾個方面。首先，信息不對稱。一些金融服務部門的工作人員缺乏積極主動性，對農村和農户的生產資金需求沒有進行深入瞭解，導致支農服務不到位。例如有的農户具有一定的經濟條件，但是無法找到合適的擔保人，因而無法貸款；有的農户有貸款需求，但是不知道如何申請貸款。其次，信貸工作人員較少，降低了金融服務的效率。在金融信貸服務系統中，專職的信貸工作人員較少，無法及時為農户提供信貸服務，造成金融服務效率低下。再次，金融服務機構缺乏科學的貸款定價機制，對農户貸款造成了一定影響[3]。1.4相關政府部門的扶持機制和風險規避機制不健全。農業屬於弱質產業，金融機構對農業產業的支持在很大程度上降低了地方政府的政策性義務和風險。這違背了金融機構的商業化經營理念，也降低了金融機構對農業經濟的支持率。這種情況與地方相關政府對市場風險的補貼、信用建設、農業風險投資以及保險等的金融安全運行制度不健全和不完善有一定關係。
2農業經濟發展與優化金融服務的相關政策建議
2.1完善相關政策，促進金融服務與農業經濟協調發展。首先，樹立大農業觀念，把農業經濟發展歸納到縣域經濟中，嚴格防範市場失衡現象。其次，加強對農業產業的專業指導，加大資金扶持力度。對具有一定生產規模的農户和處在成長階段的農業企業進行專業指導，讓農户和企業更加科學地開展農業生產，促進農業經濟發展。人民銀行和相關金融監管部門應與地方政府進行溝通交流，對本地區農業產業發展進行規劃，制定明確的金融服務實施計劃和意見，引導金融機構對信貸投向進行合理安排和調整，加大對具有一定生產規模的農户和農業企業的資金扶持力度。人民銀行可以通過支農再貸款、再貼現等相關政策進行調控，從而促進農村經濟發展。再次，構建有效的信貸風險預警指標體系。瞭解農業項目的發展狀況、生產週期以及資產質量等情況，從而對農業產業的信貸風險進行有效評估，並在金融系統中發佈信息，適當開展政策指導與調整工作，從而有效預防農業信貸風險。最後，完善信用建設與評價體系。建設完善的信用制度體系，通過各類媒體大力宣傳信用評價。將不良信用者進行公佈並拉入黑名單，同時實行相應的懲戒和信用再造，促使人們提高對信用體系的重視，從而促進農業金融協調發展。2.2金融部門應制定完善的制度，明確職責。根據我國農村經濟發展的實際需求，制定完善的制度，對相關金融部門的職責進行明確分工，加大金融部門對農業企業的支持力度。首先，農業銀行要提高機構運作效率，做好職能轉換工作。通過小額扶貧貸款、農業基礎設施建設以及農業綜合開發等方式，以政策性信貸的方式積極開展助農貸款業務，還可以適當開展糧食加工等商業性信貸業務。對支農佈局進行重新規劃，對龍頭企業、規模農户、農村建設等進行重點支持。其次，農村信用社應當以小額農户貸款和聯户聯保貸款為基礎，對農户種植業、養殖業、農副產品的生產和加工以及其他農產品經營等進行資金支持。再次，制定相應的金融服務公約，對其他金融機構進行引導，使其參與到農業生產中，改善農户資金短缺的狀況。還可以引導民間自發性的金融支持，從多方面解決農村資金缺乏問題。2.3完善信貸創新和風險定位體系。首先，開展多樣化的信貸業務。金融機構要在現有的信貸種類基礎上，對信貸業務進行創新，開展多樣化的信貸業務，加強信貸種類的開發工作。例如針對產業鏈中的個體農户，可以通過龍頭企業進行擔保貸款，使其形成利益關係，促使個體農户向規模化經營方向發展；對具有一定生產規模的農户，可以實行抵押貸款；對普通產業化企業，可以實行協議貸款，協議貸款可以先由鄉鎮政府部門拿出3％～4％的財政收入作為協議貸款風險補償金存入金融機構，一旦出現風險，先用這部分資金進行償還，剩餘部分由貸款企業和政府部門按照一定比例分別進行償還。對農業龍頭企業實行資產抵押貸款時，政府部門可以進行協調，以多家企業聯保的方式開展。其次，提升金融服務質量。金融服務部門除處理信貸業務外，還要開展匯兑、結算、票據以及理財等業務。特別是地方農村信用社要加強業務電子化，提升工作人員的整體素質，使業務更加快捷高效的開展。再次，完善風險定價體系。金融機構要根據市場風險評估建立完善的風險定價體系，對農業市場進行科學有效分析，根據市場風險進行合理的貸款定價，在提高金融服務效率的同時，公平開展金融服務，實現效益與信譽的有機統一。2.4完善政府扶持政策，引導社會資金投入。首先，各相關政府部門要建立相應的扶持政策，指導金融行業的工作有序開展，從而起到維持市場秩序的作用。其次，地方政府可以將每年的支農資金按照一定的比例，以項目融資貼息的方式進行支付，引導其他社會金融機構投入到農業生產領域。再次，對於優質的農業龍頭企業，可以考慮讓其發行短中期債券或者加入創業板市場，開展多種渠道和多種方式的融資。最後，政府還可以結合金融部門根據農户的實際情況和生產需求開展財產抵押貸款。農民可通過房屋抵押辦理個人經營貸款，還可以通過林權、土地抵押進行大額度的貸款業務。針對專業種植大户的貸款服務可以在貸款期限和額度上給予扶持，如將額度提升到1000萬，貸款期限可長達5年等，還可以進行大中型農機具的抵押、農副產品抵押以及“公司+農户”等“三農”特色擔保方式提供貸款服務。
3結束語
農業經濟發展離不開優質的金融服務。要不斷完善相關金融政策，並根據當地農業發展實際情況制定相應的金融服務實施計劃。金融部門自身也要完善制度，明確各崗位的職責分工，為農業經濟發展提供優質的金融服務。政府相關部門需要大力扶持，建立相應的幫扶政策，對金融行業進行指導，維護市場秩序，發揮政府功能，引導更多的社會金融機構參與到農業生產中，為農業經濟的發展提供強有力的金融服務保障。只有這樣才能使農業經濟得到快速有效的發展，從而為我國整體經濟的發展奠定基礎。
眾所周知，自去年以來受到美國華爾街金融風暴的影響，全球很多著名的銀行、企業紛紛關門，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來的就是勞動介紹所的忙碌。這次寒假我來到我們區一個勞務市場（也就是工作中介所）學習，經過一段時間的學習，讓我認識了這份工作的實質內容，以及瞭解了在目前社會條件下就業的艱辛，也使自己對幾年後的未來有了一個規劃。
這個年紀的我們也許從未踏進過職業介紹所的大門，但通過這次的寒假實踐，使我更深一層地認識了勞務介紹所，它涉及方方面的業務，在這工作緊缺的時候，它的真正價值得以體現，它為無數失業者提供工作的機會，無論是應屆的畢業生，還是下崗的人羣，在勞務介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會，所以，勞務公司所起的總用非常重大。
還記得第一天來到勞務公司，負責人為我安排了一個接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡單的工作，但當求職者紛紛來到時，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無數的人頭，本以為求職者不會很多，因為這家勞務公司不是很大，但沒想到來求職的人卻非常多，大家都抱着不放過任何一個機會的心態，希望早日找到一份工作，可見目前求職市場競爭是多麼的激烈。
要完成着一份工作，首先我要讓求職者求一份個人信息登記表，裏面包括他們的個人信息、求職意向與一些附註信息。在他們填完登記表格之後，我會仔細核對一些他們的信息，例如聯繫電話等，因為如果有合適他們的工作機會，我要能夠聯繫得到他們，儘量為他們爭取到來之不易的機會。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時，我們要把這些信息記錄下來並謄寫在正規的招聘信息紙上，貼於整個大堂的醒目位置，方便求職者查看。然後我會根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會中尋找有沒有符合他們意向的工作，然後和那位求職者協商，如果他願意去嘗試這個機會的話，我要把這份工作的面試地點和聯繫人告訴他，方便他聯繫；如果他不願意從事這類的工作，我會盡量在幫他注意這樣的面試機會。最後就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進行存檔。
在這個過程中，我發現這樣一些問題：有的求職者在填表時會寫他願意從事某一類的職業，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會給他們時，他們往往會表示他們不願意從事此項工作。從這個現象，我們不難看出這些求職者對於自己所想從事的職位並沒有一個明確的定義。其實現在的我們和這批求職者很像，我們對未來要從事的職業沒有明確的定位，定了目標之後，往往是朝訂夕改，我想在這個時候，樹立一個明確的目標的與規劃是非常重要的。
在工作的過程中，我碰到過一些比較難纏的求職者，他們一天沒找着合適的工作就一直纏着你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來可以歸咎為兩個方面的`原因：
（1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業中介公司，它在為人介紹工作時，會要求求職者交納一定的費用成為其會員，才會為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會認為，我出了錢你就一定得為我服務到家，幫我找到合適的工作。其實，作為一個服務性行業的員工，盡心盡力為客人服務是我們的宗旨，但是作為失業已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家裏的頂樑柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年後的我們，也許到時我們的情緒會比他們還要來的激動······
（2）其次是招聘單位與中介所職員的問題。在與招聘單位進行招聘工作內容的溝通時，招聘單位只是簡單的介紹一下，很多的細節問題沒有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對面試者的態度也非常的不滿意。我想這是一個雙向的問題，需要彼此更好的溝通，才能解決。
在這次的學習過程中，我還注意到了這樣一類現象，有的人現在已經在從事一份工作，但他還是來到職業中介所進行求職，就其一下，無不是為了找份既輕鬆收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會，就是發生想在社會上很流行的一個現象：跳槽。俗語説“幹一行愛一行”，對於他們的行為，我們不能説他們不熱愛自己的職業，也不能説他們不安於現狀，我只能説，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實現自己的價值，我想每個人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。
在這次寒假實踐中，我見識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實現自己的人身價值忙碌，兩年後的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時候我們的表現會如何，我們會比他們更激動？當我們找不到工作時，我們會比他們更手足無措？當我們的簡歷屢次遭別人退回時，我們的感受又將怎樣？
現在的我們就應當為兩年後的我們好好打算一下，金融危機的影響不會那麼快的消失，也許它所帶來的影響還會進一步的惡化，到時的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風暴》時，談到的問題就是有關於大學生就業難的問題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業比較困難時，也指出了還是有很多機會的存在，關鍵在於我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會各方面的條件不是那麼的完善，社會也許不是那麼地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無論最終的結果是怎樣，我想都是值得的。.。.。.
這是博鰲亞洲論壇連續第四年發佈年度互聯網金融行業報告，本年度互聯網金融報告的主題是“金融創新與規範發展”。該報告由博鰲亞洲論壇官方雜誌《博鰲觀察》出品，清華大學五道口金融學院教授謝平擔任總顧問，中國社會科學院金融研究所副所長、國家金融與發展實驗室副主任、中國社會科學院金融法律與金融監管研究基地主任胡濱擔任課題負責人和報告發布人。
本報告的聯合研究機構為博鰲觀察旗下BR互聯網金融研究院、南湖互聯網金融學院和中國社會科學院金融法律與金融監管研究基地。報告得到了交通銀行、中國人壽、青島銀行、海通證券、太一雲科技、團貸網等機構的支持，並由中國經濟出版社於2017年3月同步出版發行，同時出版發行的還有歷年互聯網金融報告的合集——《互聯網金融年鑑2014—2016》。
“金融創新”與“規範發展”是描述2016年互聯網金融發展的兩大關鍵詞，這一年的互聯網金融發展在兩者的合力之下曲折前行。一方面，科技創新的步伐不斷加快，並逐步與金融業務深度融合，以大數據、雲計算、人工智能和區塊鏈為代表的新技術逐漸成為驅動金融發展的新動力。另一方面，2016年也是互聯網金融監管發力的一年。4月，由國務院決策部署、多個部委共同參與行動的互聯網金融專項整治在全國範圍內展開。10月，國務院辦公廳公佈了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，對互聯網金融風險專項整治工作進行了全面部署，針對不同的監管對象，確定了監管分工。如果説2015年是互聯網金融的監管元年，那麼2016年則可稱為互聯網金融的規範元年。
報告分為四篇：新動力與新趨勢、風險與監管、政策建議和博鰲對話互聯網金融。“新動力與新趨勢”回顧了互聯網金融近一年的發展狀況，尤其大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等新技術對金融領域的影響。“風險與監管”從中國和國際兩個角度梳理了互聯網金融各模式的風險與監管現狀。“政策建議”則提出了有關促進互聯網金融規範發展的政策建議。“博鰲對話互聯網金融”則精選了近一年來中外專家學者為博鰲觀察和本報告撰寫的稿件以及在博鰲觀察金融創新峯會上闡發的精彩觀點。
科技驅動金融新發展
縱觀金融行業的發展歷史不難發現，在每次金融領域獲得重大突破的背後，科技創新都起着重要的推動作用。近年來，各國政府不斷加大對科技創新的重視程度和支持力度，投資機構也青睞於投資科技企業。以大數據、雲計算、人工智能和區塊鏈為代表的新技術促進了金融業務的快速發展。新技術強化了市場穩定性，提升了資源配置效率，優化了風險配置，進一步推進了互聯網金融行業的精細化發展。
大數據在銀行、證券和保險等傳統金融領域以及互聯網銀行、互聯網保險和互聯網支付等互聯網金融領域都有廣泛的應用，包括用户畫像、精準營銷、風險管控、運營優化和市場預測等方面。
運用大數據統計分析和數據挖掘技術實時處理與風險相關的信息，建立風險預測模型以及時識別流動性風險，能夠幫助金融機構有效規避流動性風險。
雲計算的應用能夠使金融機構的IT資源具備更高的可擴展性，並能夠在多個不同物理位置佈置IT資源，從而有效規避互聯網金融機構內部IT資源配置不足或當內部IT資源出現系統故障時互聯網金融機構可能丟失重要交易數據的風險，極大地降低了互聯網金融機構的風險損失。
將人工智能應用到互聯網金融領域中，能夠有效緩解金融服務智能化不足的問題，驅動互聯網金融行業的智能化發展。人工智能從用户提供和搜索到的大量信息中提取有用部分，對該部分信息進行分析並反饋給互聯網金融機構，從而降低了交易雙方的信息不對稱性，降低了道德風險。
區塊鏈技術更是為互聯網金融的發展帶來裨益。區塊鏈技術的安全性、可追溯性、不可篡改性、透明性和隱私性以及智能合約實現的協議自動執行，可以有效地解決信用創造問題、提高信息披露透明度、實現更好的隱私保護，不僅能提高整個金融系統的安全性，還能進一步減輕政府的監管負擔。
推動中國互聯網金融健康可持續發展的十條高級原則
過去3-4年是互聯網金融發展的初級階段，以第三方支付、P2P、股權眾籌、互聯網理財等蓬勃發展為重要特徵，可以稱為互聯網金融發展的1.0版本。隨着金融科技的發展，中國已經進入互聯網金融發展的2.0階段，移動互聯、大數據、雲計算、人工智能以及區塊鏈等全面深入地應用於金融體系之中，並逐步呈現出跨界化、去中介、分佈式以及智能化等特徵，這將深刻影響未來的金融體系。隨着互聯網金融逐步進入2.0階段，現有互聯網監管體系難以適應互聯網金融的最新發展趨勢，我們亟待建立一個互聯網金融發展的長效機制。這裏，我們提出互聯網金融健康可持續發展的十條高級原則。
1.強化互聯網金融普惠金融和服務實體經濟的'政策導向
互聯網金融的發展應着重體現普惠性和服務實體經濟雙重目標。一方面，互聯網金融作為數字普惠金融的一個有機部分，通過提供平等的金融參與權、市場化的金融收益權和可承擔的服務成本來改善金融服務，提高普惠金融發展水平，使金融惠及普羅大眾。另一方面，互聯網金融的本質是應用新興技術手段提高經濟運行效率、降低經濟運行成本，更加有效地服務於實體經濟。以上兩個導向應作為未來互聯網金融行業發展政策鼓勵或強化監管的基本判定標準。
2.深化監管體制改革，防止分業監管與跨界經營的制度性錯配
互聯網金融風險根源之一實質上是現行分業監管體系與互聯網金融跨界經營的制度性錯配。為了防範潛在的交叉性風險，從根本上解決制度性錯配問題，需要在國務院層面統籌建立包括現有金融監管機構、信息管理、公安、工商等部門以及地方金融監管部門等在內的監管協調機制。可嘗試的方案是參照英國金融行為管理局(FCA)的模式，在監管協調機制下設置實體性監管協調機構，並設立創新監管中心，統籌各部門解決包括互聯網金融、影子銀行、資產管理等在內的監管協調問題，重點防範跨界、混業和套利等可能引發的風險。
3.轉變監管理念，實施主動式、包容性監管
由於監管缺位，互聯網金融初期野蠻發展出現了諸多風險事件和羣體性事件，風險事件的處置基本是事後的司法救濟渠道，互聯網金融的監管整體上是一個被動響應式的監管實踐，沒有構建一個基於金融消費者權益保護以及互聯網金融行業可持續發展的主動式、包容性監管框架。為此，一是要建立監管機構與市場之間的信息互動共享機制，監管機構和金融服務提供商之間應定期進行知識共享。二是要建立互聯網金融風險監測和預警機制，主動識別和防控金融科技整體風險和個別高風險領域。三是要實施監管機制創新，設立“監管沙盒”，運用監管科技，提升監管的主動性和有效性。
4.創新監管新機制，引入中國版“監管沙盒”
“監管沙盒”是要構建一個金融創新的“安全空間”，在這個安全空間內，金融科技企業可以測試其創新的金融產品、服務、商業模式和營銷方式。監管者在保護消費者權益、嚴防風險外溢的前提下，通過主動合理地放寬監管規定，減少金融科技創新的規則障礙，從而實現金融科技創新與有效管控風險的雙贏局面。“監管沙盒”有助於減少金融創新產品面世的時間和成本，同時也增強了監管對創新的適應性。
中國已經初步具備實施“監管沙盒”的基礎條件。未來，可以考慮可以先吸收借鑑英國、新加坡等國“監管沙盒”的限制性授權、監管豁免、免強制執行函等具體措施，從單個金融科技創新開始進行先行試用，再逐步實現金融機構、消費者和監管者的良性互動，構建起完整的“監管沙盒”體系。
5.運用監管科技，提升監管技術水平
隨着互聯網金融進入2.0時代，互聯網金融的監管不僅是針對機構、市場和產品的監管，更重要還有對技術的監管，需要強化應用監管科技(RegTech)，來提升監管體系的技術水平和監管效率。構建以技術為驅動的監管新範式，重點建立監管科技專業團隊，藉助信息科技部門力量，提高金融監管者的信息科技知識水平，提升監管的微觀技術標準。
6.注重權益保護，健全消費者保護機制
互聯網金融體現數字普惠金融的秉性，在於其對金融消費者的服務跨越了時空的約束，但這也使得消費者權益保護的任務更加重要。首先，應該建立健全消費者保護機制，建立消費者准入機制、投資者適當性管理體系、強制性信息披露制度、消費者爭議處置機制。其次，強化現場監管，打擊偽劣互聯網金融機構，深化線下獲客渠道管理，對於線下門店、廣告、活動等加強管控，切斷非法融資互聯網化的線上線下轉換機制。最後，強化資產管理機構負債端監管、融資鏈合規化管理，防止私募產品公募化，防止互聯網金融作為金融機構主動負債或者違規操作的渠道。
7.完善基礎設施，夯實可持續發展基礎
完善互聯網金融發展的基礎設施建設，是未來健康可持續發展的有力保障。一是完善支付結算體系。在着重加強第三方支付體系特別是移動互聯支付體系的信息系統和風險控制體系建設的同時，注重第三方支付體系與傳統支付結算體系的協調發展。二是健全徵信體系。在注重信息保護的基礎上，擴大互聯網和大數據徵信數據的來源和範圍，提高互聯網大數據徵信模型的準確性，建立信用信息採集的行業標準和基本規範。鼓勵市場化競爭，調動優質市場主體參與徵信體系建設的積極性，擴大信用產品使用範圍，提高信用體系的效率。
8.堅守數據安全，防範技術風險
維護數據安全是互聯網金融可持續發展的生命線。一是注重數據採集合法性。注意保護個人隱私，確保信息採集、提供、存儲和交易的合法性。二是注重數據安全性。數據管理形成規範流程，防範數據丟失、竊取、篡改、非法販賣等問題。三是注重信息系統安全。強化互聯網金融平台的技術標準建設，強化數據災備管理，制定技術風險處置預案，防止出現重大技術失敗。
9.強化信息披露，提升行業透明度
信息披露是整個行業“陽光化”發展的基礎。第一，建立強制性信息披露制度，制定最低信息披露標準，對互聯網金融平台以及產品、服務信息實行強制化、規範化和“陽光化”披露。第二，加強互聯網金融風險提示制度，對相關產品和服務的重要風險進行重點提示。第三，強化互聯網平台和相關服務的評價體系，建立分層懲罰機制，對於違規披露、不完全披露採取相應的懲罰措施，納入失信名單，嚴重失信者可採取行業禁入等措施。
10.深化行業自律，淨化生態體系
在分業監管格局下，傳統的行業協會基本依託相應的監管機構而設立自律組織，具有明顯的條塊分割性質。互聯網金融的跨界性，客觀上要求建立與行業特點相適應的自律體系，在現行監管框架下：一是強化自律組織及其功能建設，完善自律組織的框架體系。二是在自律組織的框架下，搭建共享信息平台，制定互聯網金融自律公約，形成信息支撐下的行業自律機制。三是互聯網金融企業要聯合行動，嚴格執行規章制度，主動曝光行業內不法企業，不斷淨化互聯網金融生態體系。
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