第一篇：投資理財工具介紹
投資理財工具介紹15成熟的麥子低垂着頭，那是在教我們謙遜；一羣螞蟻能抬走大骨頭，那是在教我們團結；温柔的水滴穿巖石，那是在教我們堅韌；蜜蜂在花叢中忙碌，那是在教我們勤勞。1. 銀行存款：
指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，並能獲得一定利息，是最保守的理財方式。 銀行存款的主要分類：
（1）活期儲蓄存款：不確定在存期，可隨時存取款，存取金額不限。
（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。它是定期儲蓄中最常用的存款類型，
（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。這種儲蓄有利於強制儲蓄。是積累資金的的首選儲蓄方式。
（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲蓄方式。
（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲蓄方式。
（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時按實際存期確定利率的一種銀行儲蓄方式。銀行存款的主要特點：
（1）安全性高：銀行儲蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機構是國營銀行，基本上是以國家的信譽作擔保，幾乎沒有違約風險。
（2）變現性好：所有儲蓄基本上都是可以立即變現的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會損失掉部分利息收入，但不影響其變現能力。其流動性與現金同類。
（3）操作簡易：相對於其他投資工具，儲蓄的操作非常容易。不管是開户、存取、銷户、以及特殊的業務如掛失等，流程都比較簡易。由於銀行機構的網點比較多，存取業務非常方便，特別是atm自助終端，更是隨時隨地都可辦理
（4）收益較低：相對其他投資品種，儲蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。這是由它的低風險因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風險是成正比的
2. 債券
債券是一種表明債券債務關係的憑證。證明持有人有按照約定條件向發行人取得本金和利息的權利
債券的主要分類：
（1）按發行主體分類：國債、金融債、企業債。
（2）按券面形式分類：
記帳式國債：指將投資者持有的國債登記於證券帳户中，投資者僅取得手鋸或對帳單以證實其所有權。其特點是：成本低、收益好、安全性好、流通性強。
憑證式國債：指採用填寫“國庫券收款憑證”的方式發行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。
債券的主要特點：
（1）償還性：債券一般夠規定有償還期限，發行人必須按約定的條件償還本金和利息。
（2）流通性：債券一般都可以在流通市場上自由轉讓。或者通過金融機構進行抵押貸款。
（3）安全性：與股票相比債券通常規定有固定的利率，且與企業績效有直接關係，收益比較穩定，風險較小。
（4）收益性：債券的收益性主要表現在兩個方面：一是投資債券可以給投資者帶來定期或不
定期的利息收入（且債券的利息收入一般高於銀行儲蓄）；二是投資者可以利用債券價格變動進行買賣，賺取差價。
3. 股票
股票是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司藉助發行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。
股票的主要特點
（１）權責性 ：股票作為產權或股權的憑證，是股份的證券表現，代表股東對發行股票的公司所擁有的一定權責。股東通過參加股東大會，行使投票權來參與公司經營管理；股東可憑其所持股票向公司領取股息、參與分紅，並在特定條件下對公司資產具有索償權；股東以其所持股份為限對公司負責。股東的權益與其所持股票佔公司股本的比例成正比。（２）時間性 ：購買股票是一項無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。
（３）價格波動性：股票價格受社會諸多因素影響，股價經常處於波動起伏的狀態，正是這種波動使投資者有可能實現短期獲利的希望。
（４）投資風險性：股票一經買進就不能退還本金，股價的波動就意味着持有者的盈虧變化。上市公司的經營狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產清算，首先受到補償的不是投資者，而是債權人。
（５）流動性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉讓出售或作為抵押品。（６）有限清償責任：投資者承擔的責任僅僅限於購買股票的資金，即便是公司破產，投資者也不負清償債務的責任，不會因此而傾家蕩產，最大損失也就是股票形同廢紙。
4 投資基金
基金是發行單位以基金證券或份額的形式募集社會閒散資金，形成一定規律的信託資產，然後交由專業的基金管理人管理的運營，投資於股票、債券、外匯貨幣市場工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。
投資基金的主要分類：
（1）封閉式基金：有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場購買基金單位。
（2）開放式基金：基金單位隨時按淨值贖回，資金量不固定，可再發行新的基金單位，開放式基金代表未來金融市場的發展方向，在美國被稱為“第二銀行”
投資基金的主要特點：
（1）分散投資，降低風險：通過聚集大規模的資金，基金管理公司可以投資於多種不同類型的證券，從而達到降低投資風險的目的。
（2）專業化管理：基金管理公司聘有贈券分析家和資產組合管理專家，他們運用自己的專業知識，創造出優異的成績，既可以是非專業的投資者輕鬆地取得投資收益，也可以吸納更多的資金。
（3）降低交易成本：投資基金可以通過大宗交易的方式進行證券買賣，從而節約經紀人佣金和其他與交易相關的税費。
（4）買賣方便，流通性強：投資基金可以方便地在教育所買賣證券，也可以通過櫃枱辦理購入和贖回。對封閉式基金可通過交易所實時買賣。所以它的變現能力非常好。高於定期儲蓄存款、債券。
5．房地產
房地產投資與其他投資形(更多請你搜索：)式相比，是一種中長期的投資，其投資特點是投資的起點較高，週期較長，風險適中，收益適中。購房者買房投資獲利有兩種形式：一是通過租金收益，二是通過轉讓獲取差價。通過出租的方式收取租金，投資獲益的時間較長。另一方面，投資房產從轉讓中獲取差價也不是短期的簡單問題。房價不像股價敏感，影響房屋價格變動的因素較多，因此，靠以後轉手出售獲取可觀差價，一般需要較長的時間。與其他投資形式相比，房產本身變現成本較高，變現時間較長。
6．養老保險
儲蓄兼顧保障是養老險的特性，除了能透過投保養老險來達到強迫儲蓄以作為未來年老時的退休準備金的功能外，它同時也具備了萬一在客户準備期間發生不幸身故時仍然可以提供給家人一份保障的功能。
]養老保險的特點：
（1） 人壽保險本身十分安全，在最需要現金時，還可以利用保單貸款或解約的方式來取得。
（2） 可以利用很長的時間（10年、20年甚至更長），以方便的分期付款方式來購買保險，從而減輕負擔，並可以在投保一開始就可以享受各項保障。
（3） 由於保險合同在訂立當時，已經明確約定當被保險人到約定年齡時，保險公司給付的保險金額，因此相對於其他理財工具，保險可以承諾及保證客户未來所得到的具體金額，幫助客户建立一個更有保證的退休規劃。
（4） 領取滿期保險金，無需扣税。
工具對比表
1.定期存款
國債 投資期間不限，手續簡便且運用方便，但獲利性低 保守投資人，要求報酬率與通貨膨脹率相距不遠。
風險低
2.股票 投資方便，但選股不易，損益較不穩定 對股市、產業有一定熟悉與專業，有時間看盤與研究盤勢者。風險高
3.投資基金 透過專業經理人選股
，投資標的分散，風險較低 希望籍股市投資累計財富，欲無選股專業的投資人。 風險中等
4.房地產 景氣佳時，報酬率高，
且為對抗通貨膨脹的最佳利器。 資金龐大，且希望能大達到保值、增值目標者。 風險中等
5.保險 安全性高，人生不同階段都能受到保障 各年齡層的民眾均適合且必備。 無風險
第二篇：投資與理財專業介紹
本專業培養的學生應具備良好的思想品德、職業道德和政治素養；具有較強的自學能力和信息獲取能力，系統掌握具有良好的文字寫作、語言表達和社會交往能力，具有一定的英語聽、説、寫能力，能閲讀一般英文專業資料，具有較好的計算能力，能夠運用現代信息技術檢索資料，熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業財務狀況分析和投、融資管理分析能力，具有一定的資產重組、產權交易實際操作能力。
培養目標
掌握紮實的財務管理學的基本理論與方法，系統瞭解管理、經濟、法律和理財、金融等方面的相關知識，具有一定的理財規劃技能，能勝任企事業單位的財務管理工作的高等複合應用型職業技術人才。
專業核心能力
投資與理財管理及實務操作技能。
職業主修課程
貨幣銀行學、投資學概論、投資與理財、基礎會計、財務會計、財務管理、國際貿易與實務、公司理財、個人理財、保險實務、企業
戰略管理、項目決策與管理、投資與理財實訓、證券技術分析實訓、調查研究等。
就業方向
（1）各類企事業單位的會計、理財崗位；投資公司、證券機構、基金管理公司的投資分析和業務代理崗位。（2）金融、保險機構的業務、投資諮詢、理財服務崗位；投資銀行的經理人崗位。 專業名稱：投資與理財
專業代碼：620141
專業培養目標：培養掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，從事投資管理和投資理財實務操作的高級管理人才。
專業核心能力：投資與理財管理及實務操作技能。
專業核心課程與主要實踐環節：投資學、國際投資理論與實務、期貨投資原理與實務、證券投資原理與實務、投資會計核算、技術經濟學、國際貿易及實務、保險實務、公司理財、個人理財規劃、企業戰略管理、項目決策與管理、電子商務、保險營銷、證券技術分析實訓、期貨投資實習、調查研究、畢業論文等，以及各校的主要特色課程和實踐環節。
可設置的專業方向：
就業面向：一般企業的投資管理崗位，銀行、保險、證券期貨等金融企業的諮詢、代理或營銷崗位，財務公司、租賃公司、建設工程諮詢機構的投資經濟管理崗位。
第三篇：金蘇財富介紹目前襄陽投資理財什麼好
金蘇財富介紹襄陽目前投資理財什麼好
人到中年大多事業穩定，有家庭孩子。同時，家庭的開支可能越來越大，不僅生活用品需要支出，而且子女教育費用也要支出，若不加以財富管理，稍有不慎，可能會出現“財政危機”。為了避免這種情況發生，我們為您分享中年人理財方法。
1、家庭應備足流動資金
家庭流動資金主要是為了能應對家庭短期資金的需求，以備不時之需。對於這部分資金，一般為3-6個月的家庭月支出，可以將這部分資金配置定期存款(3個月或6個月)，可以根據家庭資金實際使用情況自行選擇理財方式。
2、做好安全性投資
中年人還要配置一些本金有保障，收益率和風險都比較適中的理財方式，讓家庭資產穩定增值。可以選擇定期存款，年利率3%；國債，3年期年利率5%，5年期年利率5.41%；保本型的銀行理財產品，年化收益率5%左右，固定收益類理財產等。這些安全性投資方式適合長期投資，時間越長，收益也會越高。
3、提高家庭抗風險能力
中年人應重點考慮健康和養老的問題，提高家庭抗風險能力。中年人除了基礎的社保外，可以再搭配重大疾病險和意外傷害險，用來補充基礎社保的不足，提高家庭抗風險能力。
4、多元化投資
多元化投資儘量不要採用單一的投資方式，要分散投資規避風險。多元化投資並不是純粹的買點股票、買點基金、投資房地產、買點黃金等等，不可盲目為之。如何做好多元化投資？要依據自己的風險承受能力，來對資產進行合理配置，投資方式不一定要多，而要“精”！
在這個投資理財的時代，不會投資理財顯得有點out了，通過正確的投資理財可以使我們的錢不會因為通貨膨脹而貶值，實現原始財富的積累與財富的進一步增值，學會投資理財讓自己的生活能夠更加的富足。
第四篇：個人投資理財趨向分析介紹
在2014年中，大家面對個人投資理財這個問題，有些確定不了投資理財方向，今年個人投資理財的趨向是什麼呢？下面小編為大家介紹一下！
什麼是投資理財？投資理財就是管理現有的財富積累，“你不理財，財不理你”。要懂得如何管理我們的財富，首先我們得弄清楚2014個人投資理財的具體方向。前幾年的經濟危機，雖然現在已經漸漸失去了威力，但是因為它的影響讓我們現在的經濟仍處於比較低迷的階段。
隨着我們國家一系列財政政策的逐步落實到位，投資理財市場變得更為的廣闊，擁有更多的發展空間，2014個人投資理財可謂熱點頗多，主要有以下幾個方面：
首先是基金，從1997年第一批封閉式基金的發行開始，基金投資備受個人投資者的關注，去年基金投資已經明顯的超過存款，成為個人投資理財的選擇看點中的重要一環。2014年許多投資者十分看好基金投資的收益穩定、風險小等優勢，希望能夠獲得理想的收益。其次是股票，股票投資的最大特點就是它的不確定性，高收益與高風險是並存的。因此，投資者如果要選擇炒股，應保持謹慎態度，需要看準時機再進行投資。
還有儲蓄，儲蓄是一種傳統的個人理財方式，現在，仍有大多數人將儲蓄作為個人投資理財的選擇首選。雖然基本零風險，但是也不會為投資者帶來多少收益。
最重要的是保險，自從收益類險種推出，一直備受人們追捧。保險投資險種一般品種豐富，這些險種不僅有最基本的保障功能，可以在我們醫保的基礎上多一層健康保障，同時還可以給投資者帶來不錯的收益，可以做到保障與投資的雙贏。因此，2014個人投資理財的一大熱點就是對保險業務的投資。市場上繁多的保險公司中，我們比較推薦泰康人壽，他們的服務一流，產品的種類也格外的豐富，絕對是個人投資理財不錯的選擇。特別是他們推出的“e理財d財富傳承計劃”，是適合大多數投資者的險種。
我們為您分析了2014個人投資理財的幾個方向，相信大家對這些也有了一定的瞭解了，如果是想做一個穩健型、理智的投資者，我們為您推薦的保險業務的投資理財絕對是個不錯的選擇，希望我們的建議能對大家的個人投資計劃有所幫助。
第五篇：關於投資理財顧問的相關內容介紹
關於投資理財顧問的相關內容介紹
資本業務中，其中在貸款的行業中人們最希望得到的是比較有知名度和信譽度的宜人貸，借款人最關心的除利率外，最在意的當屬放款的時間以及審批的金額。大部分借款人的借款需求屬於短期急需資金，對此很多商業貸款平台為需求用户做到當天放款服務，同時借款金額可高達車輛評估價的150%，在投資理財顧問的面臨的問題中，這個幾乎是任何產品都達不到的估值，所以説這種高效率放款及高放款金額贏得了借款人的一致好評。
投資理財顧問的對象：
理財顧問指投資銀行利用自身擁有的智力和信息資源為籌資者和投資者提供市場信息、設計融資和投資方案、出具諮詢報告、提出公正意見、開展委託理財等服務，是一種新型創收業務。投資理財顧問的服務對象有兩類。
服務對象有兩大類：一類是籌資者；另一類是投資者。
為籌資者提供的顧問服務即財務顧問；為投資者提供的顧問服務即是投資顧問（也稱為投資諮詢）。
投資理財顧問概述：
業務範圍：為客户（主要是企業和政府機構）進行籌資顧問、資產重組顧問、投資顧問、財務風險管理顧問、項目融資顧問
收費方式：一種是獨立收費方式，即投行接受客户委託，為客户提供各類獨立的顧問服務，顧問費用由雙方商定，也可由投資銀行根據該項目所耗費的時間和人工確定，另一種是非獨立收費形式，即投行提供的顧問服務包括在其它業務中，如證券承銷、企業併購和風險管理等，顧問報酬也列入其它業務當中計算。
張宇先生是管理會計領域的金牌講師，國資委下屬企業cma集訓班特聘講師，國內多家培訓機構的特聘講師。
美國註冊管理會計師、法國國立橋路大學mba、美國管理會計師協會（ima）會員。 10年的職業講師經驗，前4年主要講授營銷以及質量和設備管理、最近6年主要講授管理會計的知識體系。
成為職業講師之前有10年世界500強企業的管理經驗。
目前致力於管理會計的教學和諮詢，推動管理會計在中國企業內的實踐，提高國內企業的決策和管理水平。
具有紮實而全面的企業管理理論素養。系統地掌握管理會計的理論體系，同時又熟悉企業的銷售、生產、採購等經營活動，並將兩者進行完美結合。因此既能為企業財務人士授課，又能為經營部門的管理人員授課。
投資理財顧問的業務範圍及收費方式：
第一、投資銀行為了科學、準確、規範、有序地開展理財顧問業務，必須組建諮詢業務
專家委員會。
第二、要建立金融諮詢業務的資料信息庫。
第三、要加強對金融諮詢業務人員的崗位培訓。
第四、切忌草率出具諮詢意見，注意諮詢結論的權威性。
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