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正文
第一篇：固定資產貸款流程
固定資產的貸款流程
固定資產貸款是銀行為解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款，主要用於固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。
固定資產貸款項目和貸款計劃的安排，必須以國家批准的項目計劃和信貸計劃為依據，根據規定的程序和授權，先評估，後決策。固定資產貸款項目的選擇必須符合國家產業政策和金融政策，向有利於促進國民經濟持續、快速、健康發展和各項社會事業全面進步的基礎產業、支柱產業以及具有較大競爭力和發展潛能的新興產業傾斜；增強市場觀念，提高投資效益，結合銀行的業務發展方向，注意培育銀行的基本户和重點户；符合商業銀行資金營運的要求，注重資金安全性、流動性、效益性的協調統一，既保證貸款本息的按時收回，擴大銀行對經濟的調節能量和影響，又兼顧銀行的實際承受能力。固定資產的貸款流程如下：
1.貸款的受理
客户應提供資料合規，並按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；借款人應在分支機構開立基本存款賬户或一般存款賬户，持有人民銀行頒發的貸款卡；能夠提供合法有效的擔保。
2.盡 職 調 查
借款人提交資料並承諾所提供材料真實、完整、有效；調查人員進行盡職調查，並撰寫調查報告；評估人員以償債能力分析為核心，重點
從借款人、項目發起人、項目合規性、項目產品市場、項目融資方案、項目技術和財務可行性、還款來源可靠性、擔保、保險、環保、安全生產等角度進行貸款風險評價。
3.貸款審查與審批
按照審貸分離、分級審批的原則報總行審貸委審批。
4.簽訂抵押、借款合同
合同中要約定提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。
5.實施賬户監控
約定專門還款準備金賬户的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬户的比例和賬户內的資金平均存量提出要求。
6.審核提款條件
在發放貸款前審核借款人滿足合同約定的提款條件，並按照合同約定支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。
7.貸款發放與支付
放款通知書提交審查後，依據合同約定的支付方式辦理出賬和結算手續；貸款發放和支付應通過約定賬户辦理，並確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，並與貸款配套使用；在貸款發放和支付過程中，根據合同約定可以與借款人協商補充貸款發放和支付條件，
或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。
8.貸後管理
定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價並採取針對性措施；對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸後動態監測和重估制度。
9.歸還貸款
10.退還抵押物他項權證
第二篇：固定資產貸款辦理
業務綜述
固定資產貸款是指中國工商銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。
中國工商銀行成立以來的十幾年間，固定資產信貸業務發展較快，貸款規模逐年增長，業務領域不斷擴大，從最初支持企業添置單台設備發展到支持企業進行總體改造，從支持輕紡企業為主到支持國民經濟各個行業，從支持技術改造和技術進步到支持基礎設施，從單純的貸款業務發展到包括貸款融資在內的全方位金融服務。
"九五"期間，中國工商銀行以支持和服務國家改革開放和經濟發展為己任，緊緊圍繞國家經濟建設大局，大力開拓信貸市場，累計對近2萬個項目發放貸款6600億元。尤其是1998年以來，配合國家積極的財政政策，加大對基礎設施的貸款投入，每年的投放額都在1100億元以上，承貸的技改項目數和貸款額佔國家安排計劃的70%以上，對擴大內需、刺激消費、拉動經濟增長和實現經濟增長方式的轉變，發揮了積極作用。
業務品種
1. 一般項目貸款：客户因從事固定資產投資活動產生資金需求而向中國工商銀行申請的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款。
1)基本建設貸款：是指用於經國家有權部門批准的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建生產性工程等基本建設而發放的貸款。
2)技術改造貸款：是用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發放的貸款。
3)科技開發貸款：是指用於新技術和新產品的研製開發、科技成果向生產領域轉化或應用而發放的貸款。
4)商業網點貸款：是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時，而向銀行申請的貸款。2. 併購貸款：針對境內優勢客户在改制、改組過程中，有償兼併、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的本外幣貸款。鑑於該項貸款的特殊性，中國工商銀行制定了專門的辦法規範該類貸款的審批及管理，具體情況可向中國工商銀行縣支行以上機構諮詢。
3. 臨時週轉貸款：對中國工商銀行已承諾貸款客户，在項目建設中採購設備或建築材料，因計劃安排資金暫時不能到位所發放的墊付性短期貸款。4. 外匯轉貸款：外國政府及金融機構（貸款人）向我國借款人提供並由國內銀行轉貸的貸款。該類貸款通常帶有一定優惠，如利率較低，期限較長。該類貸款的對象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優惠，如利率較低（一般在0.2％－0.3％，有的甚至為無息），期限較長（一般在10－40年間，並含有2－15年寬限期）。
貸款條件
經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他
經濟組織，均可以作為借款人向中國工商銀行申請固定資產項目貸款。但首先應具備以下條件：
1. 在中國工商銀行考慮基本帳户或一般存款帳户。實行貸款證管理的地區，須持有人民銀行頒發的貸款證；申請外匯固定資產貸款，須持有進口證明或登記文件。
2. 信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例符合國家有關規定。
3. 能夠提供合法有效的擔保。
同時，擬使用貸款的固定資產投資項目必須具備以下條件：
1. 符合國家產業政策、信貸政策和中國工商銀行貸款投向。
2. 具有國家規定比例的資本金。
3. 需要政府有關部門審批的項目，須持有批准文件。
貸款程序
一、受理
中國工商銀行辦理貸款業務的縣、區支行及其以上機構的公司業務部門（或相當於公司業務部門的市場營銷部門）均可受理借款人固定資產貸款申請。客户的申請一般由客户的開户行受理和初審，並由該行對受理的貸款提出初步意見。
二、初審
固定資產貸款初審階段主要審查內容是：下級行申請報告；項目批准文件；業主借款申請；借款人近期報表情況；項目貸款條件。
三、評估
貸款項目的評估一般由中國工商銀行信貸評估部門組織進行。根據貸款"三性"原則要求，運用定量與定性相結合的方法，對貸款進行全面和系統的評價，為貸款決策提供客觀、公正和準確的依據。對需由總行公司業務部出具有條件承諾函的，公司業務部在出具有條件貸款承諾函的同時提交信貸評估部評估，不需要公司業務部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評估部評估。
1. 貸款項目評估的依據
(1) 國家產業和佈局政策，財政税收政策，行業發展規劃，國家和行業的可行性研究設計標準及參數；
(2) 中央銀行和中國工商銀行的信貸政策管理規定，中國工商銀行的評估規定和參數；
(3) 政府有權部門對項目立項的批准文件，項目可行性研究報告及有權部門的論證意見；
(4) 借款人生產經營等有關資料；
(5) 中央和地方政府有關的城市建設規劃、環境保護、消防、安全衞生、運輸、勞動保護等有關法規和規定。
2. 評估應具備的基本條件
(1) 符合國家產業、產品佈局和投資項目審批程序，可行性研究經權威部門論證；
(2) 符合國家產業佈局政策、財政税收政策、行業發展規劃以及國家和行業的可行性研究設計標準和參數；
(3) 符合人民銀行和中國工商銀行信貸管理規定、中國工商銀行評估參數；
(4) 借款人的主要財務指標、項目資本金來源及比例符合國家和中國工商銀行規定；
(5) 具備以下基本資料：
a. 借款人營業執照，公司章程，貸款證，借款申請書。
b. 借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產負債表、損益表和
現金流量表及其報表附註。
c. 借款人現有負債清單及信用狀況。
d. 有權部門對項目立項的批覆，項目可研報告、環保部門及其他有權部門對項目的批覆文件，權威部門論證結論。
e. 市場供求、產品價格、行業狀況分析資料。
f. 項目建設資金來源證明文件。
g. 項目建設進度表，資金使用計劃。
h. 貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設期及貸款償還期內現金流量預測材料。
i. 貸款擔保意向或承諾，擔保人營業執照、財務報表、或有負債狀況，抵押（質押）物的情況説明。借款人營業執照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。
j. 同級別法律事務部門出具的法律意見書。
3.評估的範圍
凡申請中國工商銀行固定資產貸款人民幣500萬元（含）以上、外匯貸款100萬美元（含）以上的項目，均應進行評估；科技開發貸款不論貸款額大小，原則上都要進行評估；追加貸款額超過原承諾貸款30%的應重新進行評估。但符合以下條件之一的貸款可以不評估，只要提供貸款調查報告即可：
(1) 項目貸款總額在人民幣500萬元、外匯100萬美元以下的；
(2) 以存款、可轉讓國家債券或金融券全額質押的項目貸款；
(3) 經具有相應審批權限的貸款審查委員會特批的。
四、審查審批
項目貸款評估報告完成後，評估諮詢部門要認真審查評估報告,並以部門文件的形式提交信貸管理部門和信貸政策委員會；信貸管理部門依據評估報告等資料進行貸款的審查審批。
五、聯合評審
聯合評審是指對按現行評審程序需要總行相關業務部門分別提出初審、評估、審查和信貸意見，再報信貸審批中心信貸審查會議和信貸政策委員會審議、總行領導審批的信貸業務，實行有關業務部門同步評估與審查的一種特殊貸款程序的項目貸款。實行聯合評審的信貸業務原則上限於以下幾類：1、總行確定的300户重點優質客户申請的時效性較強的信貸業務；2、市場前景好、競爭激烈的基礎設施項目；3、銀團牽頭行已組織評估，我行以參與行身份參加的銀團貸款項目；
4、時效性強的投標項目；5、總行領導認為需要聯合評審的信貸業務。實行聯合評審的信貸項目原則上在10億元以上。
六、發放貸款
貸款發放前，經辦行與借款人訂立書面借款合同。借款合同由經辦行與借款人協商訂立。在簽訂合同之前，借款人應當承諾以下要求：
1.使用中國工商銀行統一的借款合同文本；
2. 提供合法有效的擔保，並根據需要辦理或督促擔保人辦理登記或公證手續；
3. 准予中國工商銀行參與項目設備和工程招標等工作；
4. 在還清中國工商銀行的全部借款之前，向第三人提供擔保的，應事先徵得中國工商銀行同意；
5. 借款合同履行期間，發生合併、分立、合資、股份制改造等產權變更或承包、租賃等經營方式改變的，應事先徵得中國工商銀行同意，並在落實貸款債務和提供相應擔保後方可實施。
第三篇：固定資產貸款
固定資產貸款
固定資產貸款是指農村信用社向借款人發放的，主要用於固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期貸款。
1、貸款對象
經國家工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企業（事業）法人和其他經濟組織。
2、貸款種類
固定資產貸款包括基本建設貸款和技術改造貸款。基本建設貸款是指用於基本建設項目的中長期貸款，技術改造貸款是指用於技術改(更多精彩文章請關注好 範文網)造項目的中長期貸款。
3、特點
固定資產貸款的特點是期限長，貸款金額大，能夠滿足借款人對固定資產項目的固定資產投資和流動資金投資需求。
4、貸款期限
實際貸款期限根據項目評估結果確定。
5、貸款利率
貸款利率可在中國人民銀行同檔期基準利率上適度浮動。
6、申請固定資產貸款提供的資料
客户提出固定資產貸款申請並按要求提供以下材料：
1）營業執照；
2）法人代碼證書；
3）法定代表人身份證明；
4）貸款證卡；
5）經財政部門或會計（審計）師事務所核准的前三個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足3年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表）；
6）税務部門年檢合格的税務登記證明；
7）公司合同或章程；
8）企業董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；
9）信貸業務由授權委託人辦理的，需提供企業法定代表人授權委託書（原件）；
10）若客户為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營企業，要求提供董事會（股東會）或發包人同意申請信貸業務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；
11）擔保人相關材料；
12）項目可行性研究報告；
13）項目概算資料（原件或影印件）；
14）項目前期準備工作完成情況報告；
15）自籌資金和其他建設資金、生產資金籌措方案及其落實資金來源的證明材料（原件）；
16）農村信用社要求提供的其他資料。
7、貸款發放流程
1）客户申請。
2）客户經理部門進行貸前調查、信用評級及授信。
3）縣聯社審查、審批。
4）與客户簽訂借款合同和擔保合同。
5）落實擔保。
6）發放貸款
注：具體業務以當地縣聯社規定為準，最終解釋權屬河北省農村信用社聯合社。
第四篇：固定資產貸款業務
固定資產貸款業務
1 .項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對於該項目所產生的現金流量享有償債請求權，並以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。它不需要以投資者的信用或有形資產作為擔保，也不需要政府部門的還款承諾.
2.無追索權的項目融資: 無追索的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目的經營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產取得物權擔保。如果該項目由於種種原因未能建成或經營失敗，其資產或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權向該項目的主辦人追索。
物權擔保指的是為確保債權的實現而設定的，以直接取得或者支配特定財產的交換價值為內容的權利 有限追索權項目的融資
除了以貸款項目的經營收益作為還款來源和取得物權擔保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔保。貸款行有權向第三方擔保人追索。
3．一般固定資產貸款
看課本p121
補充:基本建設貸款貸款期限一般不超過8年，最長不超過10年 技術改造貸款；一般不超過3年，最長不超過5年。
4.利率
六個月以內（含6個月）貸款
六個月至一年（含1年）貸款 一至三年（含3年）貸款 三至五年（含5年）貸款 五年以上貸款 5.60 6.00 6.15 6.40 6.55 5.客户資料
? 1）營業執照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權
的委託書；
? 2）有權部門批准的企（事）業章程或合資、合作的合同或
協議，驗資證明；
? 3）人民銀行頒佈的貸款卡；
4）技術監督部門頒發的組織機構代碼
? 5）實行公司制的企業法人辦理信貸業務需提供公司章程；
公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；
? 6）特殊行業的企業還須提供有權批准部門頒發的特殊行業
生產許可證或企業資質等級證書；
? ）上年度財務報表和近期財務報表，有條件的要經會計事
物所審計；
? 8）新客户還需提供印鑑卡、法定代表人簽字式樣；
6.貸前調查
擔保方式：住房抵押貸款 權利質押貸款 第三方保證貸款
第五篇：固定資產貸款申請條件
四項審批： 1規劃審批《建設工程施工許可證》，《建設用地規劃許可證》，《建設項目選址意見書》《建設工程規劃許可證》；2.項目備案證 3.土地使用權證；4環評批覆（環保部門審批）的原件
其他基本資料：
（一）經年檢的借款人營業執照副本
（二）經年檢的組織機構代碼證，有效的税務登記證及近兩年的完税證明（複印件），特殊行業經營許可證（複印件），法定代表人及委託代理人身份有效證明（複印件），或法定代表人授權的委託書（原件）。
（三）企業章程驗資證明（複印件）。
（四）人民銀行核發經年檢有效的貸款卡及密碼。
（五）公司章程對辦理信貸業務有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件。
（六）客户應提供近三年年度財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務報告及最近一期財務報表。
（八）印鑑卡、法定代表人及授權代理人簽字式樣（查看）。
（九）水電費、税務憑證等反映客户生產經營情況的單據，生產經營計劃或購銷合同等反映客户資金需求的憑證、資料，進出口
批文及批准使用外匯的有效文件。
（十）借款申請書（寫明客户概況、申請借款金額、期限、用途、用款計劃、還款來源等）。
（十一）與貸款相關其他資料。
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