遵章守紀 乾淨做人 盡職免責
不知不覺已在銀行幹了30多年了，雖然總是對從事的工作充滿着熱情和幹勁，但兩鬢銀絲也在悄悄的告訴自己已不再年輕。這些年既有人生的輝煌，也經歷了風風雨雨，但總的來説還算平穩。雖然一直從事着信貸等高風險業務，審查審批的各種授信業務也有幾萬筆了，但經我手的業務沒有一筆不良貸款，也沒有給我行造成過任何信貸風險，説來，也算是一點小成就吧。也希望能一直堅持到退休，給自己畫上個圓滿的句號。同時，也想聊一聊自己這些年來的一些工作體會與人生感悟，與各位餃子們共勉，尤其是年輕的餃子，希望你們能將我行建設的更加美好，我們的福利和待遇也會越來越好……
以下是在一次部門工作總結大會上的發言，也算是拋磚引玉，能夠引起大家的共鳴，希望大家給出更多更好的建議和感悟！
第一、遵章守紀
我們部門主要從事的是信貸管理和風險控制工作，可以説是與風險打交道的關鍵部門，無論哪個環節出現了疏漏都可能給行裏造成重大的資產損失，所以我們必須慎之又慎。作為部門的一員，要想做好本職工作就必須要遵章守紀。
首先，要了解自己的崗位、瞭解自己的工作，熟練掌握本崗位的各項規章制度。規章制度是我們的基本行為準則，只有熟練掌握涉及到我們所從事崗位的各項規章制度，我們才能明確哪些能做、哪些不能做，哪些紅線是不能觸碰的。只有做到遵章守紀、恪盡職守，才能更好地完成本職工作，才能不犯錯誤，才能服務好一線。
其次，在熟練掌握規章制度的基礎上要不斷提高工作質量和效率。俗話説熟能生巧，在你熟練掌握了基本制度和業務技能後，在你從事的崗位上就會慢慢總結出一些工作技巧來，這個時候要撲下身子持之以恆，慢慢提煉出更有效的工作方法並不斷提高工作質量和工作效率，若干年後你也許就能成為這個崗位上的專家，這也許就是習總書記提倡的“工匠精神”。
最後，要擺正心態，以平常心，做平常事。一個崗位從從事久了，既能總結出一些高效的工作技能和方式方法，也能發現一些業務漏洞和管理缺陷。而工作長了不免會出現枯燥和乏味之感，這時切不可做投機取巧、急功近利的事情。通過警示教育，我們看到了很多有才華和大好前途的員工，因一時的急功近利或是貪圖私利，走錯了路，前功盡棄，讓人痛心疾首。所以，我們一定要擺正心態，以平常心，做平常事，坦蕩工作，舒心生活。
第二、乾淨做人
信貸管理工作涉及到很多原則性問題，這些原則性問題我們把控好了，就可能防住風險，保障了我行的信貸資產。把控不好，就可能引入風險，造成重大的資產損失。所以，堅持原則是我們做好本職工作的準繩。但是，我們手中的原則，對於客户和收入直接與營銷業績掛鈎的客户經理來説也許就是利益的砝碼，只要稍微偏一偏，他們就可能獲得更大的利益。一些利益輸送往往都從不起眼的喝一口礦泉水、遞一支煙開始，到成為所謂的好朋友後就會一起吃個飯，直至接受利益輸送。俗話説：“吃人家嘴短，拿人家手短。”接受了利益之後，我們就會失去原則的準心，直至喪失原則，滑向深淵。所以，作為信貸管理人員來説必須時刻保持高度的警覺，自尊自重，堅決杜絕與他人發生利益往來的行為。
另外，作為授信審查審批人員更應擺正自己的位置，我們與客户經理的關係應該是亦師亦友亦同事的關係。雖然我們手中掌握着原則，但亦不是要高高在上、指手畫腳，而是要傳遞信貸知識、交流業務經驗，幫助客户經理分析防控風險的。我們在授信規章制度、信貸知識等方面可能是他們的老師，他們在業務經驗、市場實操等方面也許是我們的老師，我們都有互相學習的地方。所以，在退卷、需要追加授信條件和客户經理補充説明的地方，我們可先聽聽客户經理的意見和接這筆業務的時出發點，往往在傾聽他們解釋的時候就能開拓我們的思路，發現他們的疏漏，這樣在交流的時候可能會更有説服力，他們會更願意接受我們的建議。
當然，更重要的是——乾淨做人、堅持原則，只有做到這兩點，我們才能挺起腰桿做事，才能樹立起審查審批的威信，才能不負使命。
第三、盡職免責
在信貸管理工作中，一定要認真仔細、盡職盡責。所有經我們手的業務，一定要嚴格按照總分行的信貸規章制度，嚴把准入關、合規關、風險關，充分揭示風險，提出最佳的防控風險的方案。因為，只有盡職才可以免責。
例如，在我剛到零貸部時曾負責小企業的授信審查工作，那時總行大力推廣無錫分行模式的鋼貿貸款，我作為業務骨幹還被派到無錫分行學習經驗，回來後我行也相繼辦理了閩龍、膠州、即墨國際鋼貿城等鋼貿貸款業務，經我手審查的項目就有十多個億。當時，我根據總行和無錫分行的相關制度和操作手冊，制定了青島分行管理辦法和業務流程，嚴格按照審查審批要點審查項目，對信用風險、資金挪用風險、羣髮式風險等都提出了相應的風險管控措施，每一筆授信業務的授信條件和貸後監控措施達到16條之多，自覺已經非常充分了。但是在貸後檢查過程中卻發現一個問題，我們對鋼貿企業的貸款利率都在基準上浮50%以上，同時營銷支行為完成業務指標，銀承、保險、黃金、基金、沃德客户、私銀客户等大部分中間業務指標基本都由鋼貿客户承擔了，總賬算下來他們的資金成本可能超過15%，我想不出他們做什麼生意能這麼賺錢，但又不知道他們為什麼還要貸款。在一個偶然的機會裏，李滄二支行的行長曾提示過我説純做鋼鐵生意的利潤率也就2—3%左右，因為李滄二支行是青鋼、濟鋼、萊鋼的主管行，趙行長的話可信度是極高的。在搞不清別人借你錢去幹什麼、會發生什麼風險的時候，你只有採取一個最笨也是最實用的辦法——看好他放在你這裏的錢，即他拿了100元錢質押給你，然後從你這裏貸出去50元錢，你只要看好這100元錢，他就一定會還借你的50元錢。當時鋼貿企業除擔保公司擔保外，還以動產質押的方式擔保，我每個季度都必到貨場清點質押物。為了確保質押物足值，我先讓貨場打印出全部質押物清單，然後隨機選一樣鋼材進行清點。堆放質押物的貨場綿延10多公里，走一個來回就得20多公里，夏天衣服被汗水濕透了又在烈日下烤乾，冬天全身都能凍僵。在我幹小企業授信審查期間，質押鋼材沒少過一件，貸款也全部到期收回。所以，直到我離開授信審查崗位的兩年後，鋼貿貸款又發放了兩輪也全部到期收回，這是因為他要想把質押在你手裏的那100元錢偷偷拿走也必須有時間，只有拿走了100元錢後，他才敢不還你貸給他的50元錢。
在鋼貿不良貸款追責中，因導致鋼貿貸款損失的信用、貸款挪用、羣髮式風險我都相應提出了風險控制措施，而我審查的業務也都全部到期收回，所以審計部門沒有再追究我的責任，即——盡職免責。
謝謝大家！
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