第一篇：銀行流水
職工養老保險清單
社會保險號碼：姓名：身份證號： 單位編號：單位名稱：
累計繳費月數：個人賬户總金額：其中個人部分：
年份起始年月終止年月繳費月數年基數月均基數
第二篇：銀行流水
本文描述的是流水作為主要資料時的作用，適合除流水外很難獲取其他資料的情況，包括銀行在自行從無貸户中篩選目標客户的情況。
因為由收、支、銀行三方參與，所以銀行流水是所有企業財務數據中比較真實的部分，與水電費、房租一樣能夠在較高程度上反映企業的真實經營情況。下面與大家分享一下我的一些經驗，説的不對的請指正。
一、銀行流水的的構成
根據開户行的不同以及同一個行內外部打印系統的不同，企業銀行流水包含的內容也會有不同。這裏以常見的部分為例，包括了企業賬號、户名、交易日期、對方帳號、對方户名、本筆交易後的帳户餘額。銀行流水一般以對帳單的形式交予企業，對帳單一般按月交付，如需補打可能會收費，企業網銀也可打印對帳單。
二、銀行流水的作用
1、可以看出企業的上下游，計算出主要客户與供應商佔比。如果該企業為一些知名企業的長期供應商則説明該企業產品品質有保證，壞帳可能性不高，經營管理水平較高。如果企業上下游均為業內不知名小企業則需要注意交易對手是否為同一控制人下的，如果是則存在空殼公司的可能性。
2、從每個月的現金出入可以看出企業的資金週轉情況，收支相抵，入不敷出還是大有盈利，也可以從每個下游企業出現的頻率大概推算出賬期（最好結合購銷合同）。
3、可以看出企業的是否確實在做正常生產經營，如果一家企業的支出主要為有規律性的支付貨款購買原料，然後有規律的收回貨款，而不是經常提取備用金，差旅費，工資，支付給各種酒店和諮詢公司。這種情況可以作為考察其業務真實性的支持因素。
4、可以瞭解企業是否參與民間借貸。如果一家企業存在下面這些情況則需考慮該企業是否參與民間融資行為：存在整數金額大額交易且交易對手為個人，或者名字中帶有＂投資＂＂諮詢＂＂擔保＂等字眼是企業、非上下游或關聯企業卻有大額資金往來的、定期或頻繁出現大額公轉私的。
5、可以看出企業是否可能存在洗錢、套現等違法行為。洗錢企業不可避免地包括以下特徵：長期不動帳户突然有大額資金進入；集中轉入分散轉尤其是對個人的分散轉出；現金流量巨大但餘額卻很少，幾乎在日終沒有餘額。套現企業則往
往可以在流水中看到進帳金額頻繁出現大額整數，或者接近大額整數如9377元等數字。
三、銀行流水並不完全可靠
既然銀行流水的祕密已經盡人皆知，所以現在的銀行流水並不是非常可靠。企業造流水並不是説做個假證，而是聯合幾個企業或者乾脆自己七大姑八大姨開幾個，相互轉帳形成貿易繁榮的樣子，銀行流水很多，但都是造的。這個情況在珠三角和長三角都比較多而且很難看出來。所以在瀏覽流水時最好要求提供其他資料如購銷合同、納税紀錄、增值税發票、水電費、租賃合同等。對於大中型企業還可以要求提供經審計帶附註的報表，作為參照驗證鈎稽關係。
我承認我説的不夠完整，但是讓我當得一個錯字...我覺得還存在一定距離。主要是邏輯問題，我本以為上知乎的都有邏輯。
1、銀行流水看不出上下游...如果有客户經理跟我説這句話，那説明他應該回去做櫃員。銀行流水反映了幾乎所有在非現金、非銀承貼現的交易情況，也就是説從銀行流水中可以找出除現金、貼現以外的幾乎全部交易對手，上下游是什麼？企業要給上游付錢，在銀行流水中表現的就是企業支付的交易對手，下游要給企業付錢，銀行流水錶現為收款的交易對手。不錯，不是所有的交易對手都是都是上下游，但是所有上下游都是交易對手。交易對手又反映在流水上，從流水裏面還看不出上下游我也沒辦法。
2、洗錢的其中一種表現形式是長期不動户突然轉入大額資金。（類似的，美國的其中一位總統是黑人）但是突然轉入大額資金不一定是洗錢（類似的，黑人不一定是美國總統）如果洗錢這麼容易看出來，也不存在洗錢犯罪了。
3、題主問的是銀行流水有什麼用、回答當然是從銀行流水能得到什麼。（因為題主沒説他有別的，所以主要立足點應該是流水）跑過來説其實銀行流水沒用，税單才是真貨....這麼回答有趣兒麼...
我全文用了大量的可能，這些都是為了盡職免責。
如我第一部分中所言，各家銀行之間，前後台報表系統之間存在較大區別，有的只有帳號（如農行），有的只有户名（如工行），有的全部都有。所以我這兒設置了前提，我説的流水應該有這麼些內容，當然了也包括了對方帳號户名，看清楚再做判斷也不遲。
我是很業餘，見不多，識不廣，在監管部門也只做了一年，所以我不能做名詞堆積，只能把我曾經學習過的內容平實地表達出來，一定要説我扯，我也沒辦法。至於為什麼扯美國，還是看清楚了再罵我不遲。對了，洗錢不一定要跨境的...
我覺得只有真正經歷過客户經理這個崗位，而且依靠這份收入過日子的人才能瞭解箇中辛酸吧。一個客户經理，要完成完成餘額任務，要完成中收任務，不能讓客户反感，還要避免出現風險，很難。等着客户walk in基本上就是還不上按揭的節奏了。營銷有貸户最方便的切入點就是本行無貸户，通過查閲他們的流水可以瞭解他們是否處於核心客户的供應鏈上（如有核心客户向他付款），是否一直有收入等。（這個過程客户經理除了一張本行流水，別的都沒有）然後篩選出一批具有進一步營銷可能的客户通過其他方式（如徵信，人行開户等）進一步調查瞭解。
正如我第三部分所説，流水不可靠，一張流水除了證明幾家公司相互付過錢，別的都只能是猜測，但是流水中仍然有可能包含一些蛛絲馬跡，能夠給你指出大概的方向，我所做的就是指出蛛絲馬跡的特徵，當發現這些特徵時，順着方向去搜集資料，驗證或者推翻想法，最終才能得出一個結論。看流水只是一個開始，而在開始的時候往往真的只有流水。也許你眼中的笑話天天都有人在做，不是他們願意當笑話，而是這笑話也是他們謀生的工具之一。
邏輯真的很重要，命題為真，逆否命題才為真，逆命題不一定為真；只要就，只有才這兩個組合不一樣；吵架要兩個人説話難聽才行，一個人説話難聽不叫吵架。
代發衝正：意思是銀行賬務上出了差錯，進行了衝正，也就是説把業務取消了，重新辦理了一次
第三篇：工行銀行流水翻譯
detailed list of bank current history
account no.: ********depositor:*****from 2014-06-01 to 2014-12-15operate zone: 3202s.n. 1609operator: 01691authorized operator: 0000 date work
date recorded
curr. rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb
c/e c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c.
trade no
note
withdrawal/deposit balance
zone
s.n.
oper.
interface
terminal no.
wuhan university of technology branch of industrial and commercial bank of china (accounting seal, 2014.12.15)
第四篇：如何看銀行流水
1. 貸款通常要用到的是企業的來帳總數，就是把某段時間內每筆
進賬都加起來，銀行流水的進項主要表現方式；進項表現貸方，出項表現於借方，主要有卡存，現存，轉入，工資，續存，網銀轉賬，貨款，勞務費等。
2. 拿着流水單，隨意找一筆交易，打電話去電話銀行，你自己輸
入查詢密碼，他在根據流水單上的明細，輸入(更多請你搜索：)日期，如果和電話中報
的吻合就沒問題，反之對不上，就是假的。
3. 向開户行索取對賬單，將銀行存款明細賬與對賬單進行比較，
真假立辨。
4. 從實際獲取銀行對賬單和銀行流水的程序上講，還是有所差異
的：銀行對賬單是銀行提供給企業的用以核對賬目的，審計人員一般是從企業直接獲取該證據；但對於銀行流水，一般要求審計人員與企
業財務人員一同到銀行打印，直接獲取該證據。因此，從獲取流程來
講，銀行對賬單經企業之手，因而可能被改動；而銀行流水則相對更
為可信，除非銀行和企業合謀。
看懂銀行對賬單
1、q：拿到個人的銀行流水，不知道從何下手啊，分析哪些方面可以得出説明結論？
a：從貸方發生額，能看出客户現金流入情況，這點是最重要的信息。
2、q：是否貸方發生頻率高或金額高就意味着經營狀況可以啊？
a：(1)對，基本如此。請關注貸方累計發生額，及每筆發生額對應的會計科目，是否同銷售行業直接相關。目前還很少有企業通過半年前粉飾銀行對賬單，來獲得信貸部門的信用記錄。
(2)銀行對賬單應該結合客户銀行存款明細賬、銷售收入明細賬、成本費用明細賬以及客户的上下游合同一起做綜合比較。總的來説看對賬單，一是怕對賬單假；二是怕業務不真。單純的看對賬單，第一，就是看貸方的流水總額是否超過銷售額，否則銷售收入就有造假的嫌疑。當然並不是絕對，這裏也有收現金的可能。
(3)第二，看流進流出的金額是否與客户的業務相一致，比如客户商品買賣金額都在幾十萬左右但銀行對賬單金額在幾百萬或者幾萬塊徘徊，那就需要注意了，問其原因，另外要注意幾點：流水總額超過銷售額也不代表銷售收入就一定真，可能客户幾個賬户來回倒，看借貸方是否正常。
(4)目前很多客户基本上都走一部分個人卡，對於客户拿來的個人卡，需要進行鑑別，不要客户隨便拿過來幾張卡的流水就説是自己的。看户主以及流水金額是否與業務相符。
(5)現在很多不規範的企業為了逃税，很大部分收入都是走的個人賬户，審查時要了解清楚該企業的實際情況。
3、q：請問怎麼看“可能客户幾個賬户來回倒；看借貸方是否正常。借貸方異常，這個怎麼看？經常有整數金額的進出，這個算正常嗎？一般貨款是不是都是非整數的？
a：拿到企業的銀行對賬單主要從以下幾點分析：
(1)是否存在節假日期間發生對公業務結算情況，若有那銀行對賬單就是假的。
(2)核實一下銀行對賬單的貸方發生額，若貸方發生額大於企業的當期的銷售收入，則説明企業的銷售收入還比較客觀真實，但這不是全部就能認定！
(3)抽查銀行對賬單中一些大額的往來，然後對應合同、發票（或收據）出庫單一起進行核實印證，看企業是否存在真實的結算交易記錄，特別是在年前及
年終幾個月份要仔細核實幾筆，因為現在企業也很賊，往往用一筆資金或者讓一些關係不錯的企業不斷的劃轉資金來擺帳從而“抬高”銀行對賬單貸方發生額的額度，所以必須要仔細抽查一些大額的資金往來，是否和合同，發票或者收據及出庫單對應一致，從而確定交易的真實性！
(4)同時還要識別對賬單的真假。流水及對賬單都非常重要，這個是輔助材料，但是流水和對賬單之間有聯繫性，也有排斥性，畢竟有可能流水和對賬單之間的數字有差異。
①對賬單、流水要有與之相配的合同或者進出庫票據（或者其他輔助證明材料）。
②對賬單貸方發生額與流水（有可能是員工的、公司領導私人卡）要看他數字上是否有來回走賬的可能，需核實。
③不能單一説貸方發生額愈大就是經營愈好，經營收入與其貸方發生額、流水無關；很多企業為了避税也會選擇走個人私人卡，因此數據的準確性是需要調查與核實的。
④銀行為了幫助客户貸款會幫客户找流水，這個是最可怕的，需要你去了解和溝通；
⑤對賬單、流水會有客户以往的應付賬款和應收賬款；需要調查、核實和剔除；如果都調查清楚了，就以第“1”條來看他的主營業務情況能否滿足貸款擔保需求。
第五篇：如何看銀行流水
流水作為主要資料時的作用，適合除流水外很難獲取其他資料的情況，包括銀行在自行從無貸户中篩選目標客户的情況。
因為由收、支、銀行三方參與，所以銀行 流水是所有企業財務數據中比較真實的部 分，與水電費、房租一樣能夠在較高程度 上反映企業的真實經營情況。下面與大家 分享一下我的一些經驗，説的不對的請指正。
一、銀行流水的的構成
根據開户行的不同以及同一個行內外部打 印系統的不同，企業銀行流水包含的內容 也會有不同。
這裏以常見的部分為例，包括了企業賬 號、户名、交易日期、對方帳號、對方户 名、本筆交易後的帳户餘額。
銀行流水一般以對帳單的形式交予企業， 對帳單一般按月交付，如需補打可能會收 費，企業網銀也可打印對帳單。
二、銀行流水的作用
1、可以看出企業的上下游，計算出主要 客户與供應商佔比。
如果該企業為一些知名企業的長期供應商 則説明該企業產品品質有保證，壞帳可能 性不高，經營管理水平較高。如果企業上 下游均為業內不知名小企業則需要注意交 易對手是否為同一控制人下的，如果是則 存在空殼公司的可能性。
2、從每個月的現金出入可以看出企業的 資金週轉情況。
收支相抵，入不敷出還是大有盈利，也可 以從每個下游企業出現的頻率大概推算出 賬期（最好結合購銷合同）。
3、可以看出企業的是否確實在做正常生 產經營。
如果一家企業的支出主要為有規律性的支 付貨款購買原料，然後有規律的收回貨 款，而不是經常提取備用金，差旅費，工 資，支付給各種酒店和諮詢公司。這種情 況可以作為考察其業務真實性的支持因 素。
4、可以瞭解企業是否參與民間借貸。
如果一家企業存在下面這些情況則需考慮 該企業是否參與民間融資行為：存在整數 金額大額交易且交易對手為個人，或者名 字中帶有＂投資＂＂諮詢＂＂擔保＂等字 眼是企業、非上下游或關聯企業卻有大額 資金往來的、定期或頻繁出現大額公轉私 的。
5、可以看出企業是否可能存在洗錢、套 現等違法行為。
洗錢企業不可避免地包括以下特徵：長期 不動帳户突然有大額資金進入；集中轉入 分散轉尤其是對個人的分散轉出；現金流 量巨大但餘額卻很少，幾乎在日終沒有餘 額。套現企業則往往可以在流水中看到進 帳金額頻繁出現大額整數，或者接近大額 整數如9377元等數字。
三、銀行流水並不完全可靠
既然銀行流水的祕密已經盡人皆知，所以 現在的銀行流水並不是非常可靠。企業造 流水並不是説做個假證，而是聯合幾個企 業或者乾脆自己七大姑八大姨開幾個，相 互轉帳形成貿易繁榮的樣子，銀行流水很 多，但都是造的。這個情況在珠三角和長 三角都比較多而且很難看出來。所以在瀏 覽流水時最好要求提供其他資料如購銷合 同、納税紀錄、增值税發票、水電費、租 賃合同等。對於大中型企業還可以要求提 供經審計帶附註的報表，作為參照驗證鈎稽關係。
我承認我説的不夠完整，但是讓我當得一 個錯字...我覺得還存在一定距離。主要是 邏輯問題，我本以為上知乎的都有邏輯。
1、銀行流水看不出上下游...如果有客户 經理跟我説這句話，那説明他應該回去做 櫃員。銀行流水反映了幾乎所有在非現 金、非銀承貼現的交易情況，也就是説從 銀行流水中可以找出除現金、貼現以外的 幾乎全部交易對手，上下游是什麼。
企業要給上游付錢，在銀行流水中表現的 就是企業支付的交易對手，下游要給企業 付錢，銀行流水錶現為收款的交易對手。 不錯，不是所有的交易對手都是
都是上下 遊，但是所有上下游都是交易對手。交易 對手又反映在流水上，從流水裏面還看不 出上下游我也沒辦法。
2、洗錢的其中一種表現形式是長期不動 户突然轉入大額資金。（類似的，美國的 其中一位總統是黑人）但是突然轉入大額 資金不一定是洗錢（類似的，黑人不一定 是美國總統）如果洗錢這麼容易看出來， 也不存在洗錢犯罪了。
3、題主問的是銀行流水有什麼用、回答 當然是從銀行流水能得到什麼。（因為題 主沒説他有別的，所以主要立足點應該是 流水）跑過來説其實銀行流水沒用，税單 才是真貨....這麼回答有趣兒麼...
我全文用了大量的可能，這些都是為了盡職免責。
如我第一部分中所言，各家銀行之間，前 後台報表系統之間存在較大區別，有的只 有帳號（如農行），有的只有户名（如工 行），有的全部都有。所以我這兒設置了 前提，我説的流水應該有這麼些內容，當 然了也包括了對方帳號户名，看清楚再做 判斷也不遲。
我是很業餘，見不多，識不廣，在監管部門也只做了一年，所以我不能做名詞堆 積，只能把我曾經學習過的內容平實地表 達出來，一定要説我扯，我也沒辦法。至 於為什麼扯美國，還是看清楚了再罵我不 遲。對了，洗錢不一定要跨境的...
我覺得只有真正經歷過客户經理這個崗 位，而且依靠這份收入過日子的人才能了 解箇中辛酸吧。一個客户經理，要完成完 成餘額任務，要完成中收任務，不能讓客 户反感，還要避免出現風險，很難。等着 客户walk in基本上就是還不上按揭的節 奏了。營銷有貸户最方便的切入點就是本 行無貸户，通過查閲他們的流水可以瞭解 他們是否處於核心客户的供應鏈上（如有 核心客户向他付款），是否一直有收入 等。（這個過程客户經理除了一張本行流 水，別的都沒有）然後篩選出一批具有進 一步營銷可能的客户通過其他方式（如徵 信，人行開户等）
進一步調查瞭解。
正如我第三部分所説，流水不可靠，一張 流水除了證明幾家公司相互付過錢，別的 都只能是猜測，但是流水中仍然有可能包 含一些蛛絲馬跡，能夠給你指出大概的方 向，我所做的就是指出蛛絲馬跡的特徵， 當發現這些特徵時，順着方向去搜集資 料，驗證或者推翻想法，最終才能得出一 個結論。看流水只是一個開始，而在開始 的時候往往真的只有流水。也許你眼中的 笑話天天都有人在做，不是他們願意當笑 話，而是這笑話也是他們謀生的工具之 一。
成功需要圈子，圈子決定你的位置。 分享是一種美德，轉發是一種智慧。
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