银行主题教育党课——学思悟透新思想，身体力行助发展

学思悟透新思想，身体力行助发展

——银行“不忘初心、牢记使命”主题教育党课

开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，是以习近平同志为核心的党中央作出的重大部署。按照《‘不忘初心、牢记使命’主题教育工作方案》安排，我密切联系风险管理条线工作实际，通过集中学习、交流研讨、自学钻研等方式，认认真真读原著、学原文、悟原理，深入前台一线调查研究，为分支行风险管理工作解忧纾困，认真检视反思提高服务前台意识与能力。下面，我结合我在主题教育中的学习收获和调研成果，通过此次党课和在座各位党员进行分享，供大家参考对照，不断提升自身理论学习水平与工作实效。

一、理论学习感悟

一个时代有一个时代的主题，一代人有一代人的使命。党的十九大的主题：“不忘初心，牢记使命，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。”这一主题，鲜明地向世人宣示了我们党在新时代举什么旗、走什么路、以什么样的精神状态、担负什么样的历史使命、实现什么样的奋斗目标的重大问题。

中央“不忘初心、牢记使命”主题教育领导小组印发《关于抓好第一批主题教育学习教育、调查研究、检视问题、整改落实工作的通知》，要求各地区各部门各单位要结合各自实际，探索方法、创新形式，把学习教育、调查研究、检视问题、整改落实四项重点措施贯通起来，有机融合、统筹推进，要把学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想作为主题教育的主线，体现到学习教育、调查研究、检视问题、整改落实各方面。学习教育要把学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想作为重中之重贯穿全过程，深学细悟、细照笃行，带着责任学、带着问题学，推动主题教育目标任务的实现。

全面把握“守初心、担使命，找差距、抓落实”的总要求，我们要用心学进去、用情讲出来、用力做起来，做到学思用贯通、知信行统一，以实干实绩诠释初心使命。守住初心，不辱使命，就是要苦干实干，推动全行的事业高质量发展。

二、调研发现的问题

按照总行“不忘初心、牢记使命”主题教育调研实施方案，为深入了解全行在关联交易和授权管理方面的执行情况，分析当前存在的问题和不足，有针对性的提出解决措施，先后对各支行开展专题调研。近年来，我行推进“做小做零售”的信贷结构调整，增强信贷结构本身对风险的抵御能力，分支行普遍认为当前应重点拓展住屋按揭贷款等零售业务。在授权方面，当前主城区域迎来了“改善型刚需潮”，拟购房屋的品质、价格均有上升，基本在200万元/套以上。按照现行抵押率推算，贷款额度在150万元以上的将成为市场主流，建议总行适度扩大分支行住屋按揭贷款审批权限。

三、下一步工作措施

根据我行授权管理机制，结合内控管理水平、风险管理状况以及授权监测预警情况，针对分支行提出的建议，拟从以下方面考虑优化住屋按揭贷款审批授权机制：

（一）探索按贷款产品差异化授权

虽然一、二手房住屋按揭贷款均属于住屋按揭贷款业务，但因其购买标的的不同，二者在业务模式、客户群体、抵押物状况、风险表现等方面均有所不同。从我行业务状况来看，近一年来，一手房按揭贷款业务规模不断增长，资产质量持续向好。截至2019年6月末，一手房按揭贷款不良率仅为0.38%，优于全行按揭贷款不良率0.08个百分点；二手房按揭贷款业务规模远小于一手房按揭贷款，资产质量也不及一手房按揭贷款。因此，拟根据一手房、二手房住屋按揭贷款的不同业务特性，结合业务发展需要和风险防控水平等，探索将两项业务分别授权。

（二）探索分区域对一手房住屋按揭贷款差异化授权

从一手房市场交易情况来看，根据市场统计，2018年住屋均价较2017年上涨近25%，上半年主城区住屋均价仍居于高位，且个别主城区屋价甚有小幅上涨。从区域来看，在全市住屋价格普涨的形势下，主城区住屋均价涨幅更大。自2018年以来，主城区住屋均价已从9000元/平方米左右上涨至1.2万~2万/平方米不等，而区县住屋价格虽也有所上涨，但上涨幅度远不及主城，目前，均价主要为6000元/平方米~1万/平方米不等。在购房基础需求相当的情况下，主城区客户群体的贷款需求明显高于区县客户。从我行业务状况来看，主城支行一手房按揭业务中，贷款金额100万元以上的业务占比明显高于区县支行。因此，为了使授权权限更好的与区域差异、业务发展需要相适应，拟探索分区域并综合考虑分支行的具体业务需求、资产质量状况、风控水平等因素，差异化授予审批权限。

（三）探索丰富住屋按揭贷款授权维度

在一手房住屋按揭贷款业务中，分支行的业务规模和客户贷款需求与合作楼盘项目密切相关。为进一步落实我行的战略转型，对于一手房住屋按揭贷款业务中，合作年限较长、经营实力较强、风控措施较好的合作方，可进一步加强深度合作。在授权权限方面，在信贷管理系统支持的情况下，拟探索以合作方或合作项目为维度，综合考量机构业务发展、合作方经营情况、合作项目运营情况等，以特别授权的方式，对与特定优质合作方合作的或特定优质合作项目项下的一手房按揭贷款业务差异化授予审批权限。

察势者智、御势者赢。当下，银行业的发展面临着前所未有的机遇和挑战。宏观经济“稳中有变，变中有忧”趋势依然延续，监管趋严的形势依然延续，资产质量管控压力凸显、管理体制改革纵深推进、大数据云计算等新技术层出不穷。风险管理部作为全面风险管理的牵头部门，必须认清形势、找准定位，围绕“强管理、控风险、稳发展”的工作思路，保持战略定力，要以“千磨万击还坚劲”的意志、“乱云飞渡仍从容”的定力、“不到黄河不罢休”的决心，更加主动地开展风险管理工作，搭平台、严监测、重评估、强计量、抓落实，要做到忠诚履责、尽心尽责、勇于担责，努力展现新作为、作出新贡献。