本站小編為你精心整理了6篇《企業經營自查報告》的範文，但願對你的工作學習帶來幫助，希望你能喜歡！當然你還可以在本站搜索到更多與《企業經營自查報告》相關的範文。
根據省聯社和農合行“合規文化建設年”活動方案的有關文件精神要求，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況彙報如下：
一、基本情況
我叫xxx，大專學歷，從事信合工作xx年，現任xx支行xxx。在支行領導的組織下，我利用工餘時間，再次認真地學習了農合行“合規文化建設年”活動方案和合行規章制度和操作規程。通過學習，加深了對各項規章制度和操作規程的印象。
二、業務方面及存在問題
1、一年多來，本人擔任xx支行xxx一職，在支行行長的領導下，負責本單位的內勤工作，協調、理順內部各崗位之間的關係。但是在應經常向主任彙報內勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不能及時向行長提供這方面的信息。也未能做好信息反饋結果。為使支行的會計、出納工作日趨規範，能夠隨着業務的發展，按照新的業務操作流程和規範，結合本支行的實際情況，及時制定適宜的、統一的操作規範，以加強內部管理。但是由於我支行今年人員調整頻繁，崗位配置較緊，有些規定只能以書面的形式交由各人各自學習，這就容易造成內勤人員關於業務操作方面理解不一致，會出現個別崗位能力較為薄弱的現象。
2、作為支行的會計主管，既是會計輔導員，又是一位稽查員，我在抓好各項內控制度的落實的同時，能及時發現、解答和解決業務中碰到的疑難問題，做好事前輔導。能堅持每月不少於一次的會計輔導與檢查，及時發現工作中存在的問題與薄弱環節，及時提出整改意見，督促當事人積極採取措施加以防範與整改，有些不能解決的問題向支行行長彙報發現的問題，取得領導的支持，以使各項制度的執行更加到位。但是有時因為事務繁忙，時間安排不夠合理，由於時間有限，對會計輔導與檢查的力度與深度不夠。根據合行的相關制度，結合我支行的實際情況，編制月度考核評分表，明確獎罰，以此激勵內勤人員做好本職工作。
3、作為會計主管，我能認真核算各項財務收入，嚴格成本管理，認真組織會計核算，正確反映和評價經營成果，為支行的經營決策提供數據。
4、認真做好重要空白憑證的管理。能嚴格按照重要空白憑證的領用手續，做好重要空白憑證的領用登記、出庫。合理安排各櫃員存量憑證。每月堅持不少於一次的帳實檢查，確保憑證的使用、銷號有序、正規，避免出現遺失。
5、能按照制度規定做好以下日常工作：一是正確提取各項費用；二是做好每天傳票、會計檔案的收集、登記、保管工作；三是及時核對內部帳，督促會計做好內外帳户、總分帳、往來帳、帳户餘額的核對工作；四是能及時、準確地完成各種會計報表的編制。五是每季度對財務收支情況進行詳細的分析，便於支行行長的經營決策。
6、能夠嚴格執行會計、出納、結算、財務制度和會計、出納操作規程，堅持會計工作的“十六項基本規定”，保證會計核算達到“五無”、“六相符”。
7、能加強內部資金和固定資產、零星小額資產的管理。根據實際情況，合理控制合行總部規定庫存限額，在保證資金安全的同時，最大限度地壓縮現金資產的佔用。按照有關規定，對於微機、終端設備、各類機具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因實際需要在領用人之間進行調劑後，不能做到及時登記，有些物品損壞後，也未能及時進行處理。
8、能夠嚴格遵守財經紀律及財務制度，一切開支按照標準實行，需要上報審批的財務費用均待合行財務會計部批覆後才出帳列支；報銷費用嚴格執行經辦、證明、支行行長“三籤”制度，確保每一筆開支真實、合規。帳務處理嚴格按會計制度進行，保證會計處理正確、清楚，對違反財務制度的人和事，能堅持原則，敢於抵制，並及時反映和彙報，自覺維護財經紀律。
9、隨着農合行不斷的發展，各種業務水平不斷提高。我深知要做好會計主管，一定要有熟悉的業務知識，才能做好會計輔導工作。因此我在熟練基本功的同時，注重對新業務知識的學習，不斷提高自己的業務水平；熟悉各項會計、出納等制度；適時學習相關的電腦知識，掌握電腦操作、運用和管理的技能。
10、對於支行接收的文件收發登記能夠認真負責，及時有專人登記，按時按領導的批示進行相關的處理。定期做好裝訂、入檔，便於日後的查閲。
11、做為信貸審批小組的成員，能積極配合支行做好信貸工作，但是由於沒有參與貸前的'調查和信貸審批會議工作，只能侷限於書面的材料上，不能真正做到對每筆貸款合規性的正確判斷。
三、“三防一保”方面
做為一名金融工作者，深知安全保衞工作的重要性。除了能經常閲讀有關“三防一保”的文件外，還時常關注社會上的一些金融案件，吸取經驗教訓，安全防範意識也逐年增強。不論是營業時間還是非營業時間都能提高警惕。日益嚴峻的治安形勢，使我更加自覺地將安全工作落實到每一個細節，消除殘留的麻痺思想。
營業前，能協助臨櫃上班人員做好營業前的各項準備工作，例如安全器械的到位情況、櫃枱內外的整潔與否、監控系統的運行情況等。營業期間，能用心留意櫃枱外的一切可疑人員，協助一線人員做好櫃枱服務。營業終了，通常能在看到網點的庫款安全入箱上介後，鎖定門窗，並且確認無異常情況後方才離開。
四、回顧與總結
經過一段時間的自我反省，自我檢查，才發現自己還存在着許多的不足之處，許多地方還存在有潛在的安全隱患。我將會在最短的時間內，針對自查中發現的問題一一對照相關的制度和操作規範，一一進行整改，確保將每一條款，每一細則，真真正正地落在實處。同時請身邊的同志們幫助我找出未在自查中發現的問題，給我提出寶貴的意見，我將會虛心接受，及時改正。希望領導和同志們能夠加強對我的監督，幫助我進步，使我在工作學習中不斷提高各方面的素質；不斷增強抵禦各種腐敗思想的能力，不斷完善自我。為此，我鄭重承諾，我將嚴格遵守單位制定的各項規章制度，嚴守崗位，盡職盡責 ，在今後的工作中，我將繼續發揚優點，努力改正缺點，嚴格執行內控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發生，以小心謹慎的態度做好每天的工作，有效防範各類事故案件的發生。
企業是市場經濟的主體，它的發展和壯大不僅為社會提供了大量就業機會，還為國家增加了税費收入，促進了國民經濟的發展。然而，由於市場主體魚龍複雜，不講誠信現象依然存在，有些企業缺少防範意識，對經營活動中的法律問題了解甚少，導致經營風險時有發生，主要表現在：
一、對合作夥伴資信情況考察不細，導致上當受騙
目前，有些公司是國有企業獨家投資或者合資開辦的，但大多數商貿公司是公民個人開辦的。一些不法商人，在申辦公司時，偽造資本證明資料，騙得註冊，或者借用他人資金註冊後又予抽逃，屬於典型的“空殼”公司。這類公司沒有正式、真實的帳冊，開辦者往往把公司的有效資產落到自己或者親屬的名下，債務由公司承擔，個人不承擔任何責任。由於一些企業對合作公司的資信情況缺乏細緻、深入的調查瞭解，投入資金或者供給貨物後，便被不法商人佔有、轉移或者揮霍，無法收回。就是起訴到法院，由於股東虛假註冊、抽逃資本和非法佔有公司資產的證據難於收集，也無法追究股東的責任。如有兩家公司簽訂了合作經營煤炭合同，一公司出資50萬元，另一公司負責經營，利潤共享，實際上是借貸關係。負責經營的公司是王某用其父母的身份證，以其父母的名義開辦的，其任經理。王某開辦公司的註冊資金是向親友籌借的，驗資後即抽回償還了借款。出資公司50萬元到帳後，王某用20萬元償還了債務，其他款項因欠税被税務部門扣劃。其提出要想繼續運作，必須追加投資，使出資公司騎虎難下。
二、法律關係不清，對經營活動把握不準，風險增大
法律關係不清，錯定合同性質和名稱，導致雙方當事人的權利和義務及應承擔的責任無法確定。如，某集體企業與一民營公司做買賣，集體企業出資40萬元，由對方購買煤炭，提供儲煤場地和工具，集體企業負責銷售煤炭，利潤三七分成，屬於合作經營合同。而在操作中，集體企業卻與民營公司簽訂了煤炭購銷合同和場地使用合同。在合同履行中，該民營公司擅自在煤炭中摻入沙石，強行銷售煤炭，集體企業蒙受巨大經濟損失。無論從買賣合同，還是從場地租賃合同，對方均無違約之處，無法追究對方責任。如果以合作經營簽訂合同，則對方存在嚴重違約，依法可以解除合同，並要求對方賠償損失。
三、樂觀簽約，缺乏風險評估及保護措施，一旦形成糾紛，損失難免
在經營中，缺乏對經營項目風險評估，好多項目沒有對合作夥伴的資產、經營、信譽情況進行評估，沒有對發生糾紛解決途徑、方法進行必要的研究和效果上的考量。簽訂合同時，沒有約定糾紛解決的方式，或者約定了不利於己方的解決方式。大多數合同沒有要求對方提供擔保，或者雖然對方提供了擔保，但因未依法辦理登記手續而歸於無效。
四、盲目聯營，陷入聯營陷阱
資金實力強的企業，往往是各方招商引資的對象，面對複雜的情況，稍有不慎，一旦投入資金，便會陷入矛盾和糾紛之中。如，某公司用600萬元購買某商城的房屋，並以此為投資，與該商城聯營設立公司，經營裝飾材料市場。由於聯營前，沒有認真調查商城對市場房屋是否享有所有權，也沒有將房屋產權辦到聯營公司名下，導致在以後的經營中糾紛不斷，市場的投資人、施工單位通過訴訟手段取得了對市場房屋的租賃收費權，致使聯營公司無房可管，無費可收，造成該公司600萬元投資被架空。
五、對合同履行重視不夠，導致後續工作被動
有的企業對合同的履行不夠重視，導致合同不能履行的責任不清，應收帳款得不到及時收回。如某建築企業為某大學城建設校舍，部分校舍已投入使用，拖欠工程款上千萬元。由於建設方拖欠設計院、勘探等部門費用，這些部門拒絕向建築企業提供有關資料，致使無法形成工程竣工驗收報告。建設方以建築企業不提供竣工驗收報告為由，拖延對工程的驗收和決算。工程沒有決算，就無法確定建設方欠款確切的數額，作為施工方的建築企業就無法主張權利。經過多次談判，最終不得不以延長付款期限為代價，換取對方對工程款的決算。
六、對應收帳款催討不力，導致風險或者損失
一是超過訴訟時效，喪失勝訴權。如一企業與邢某做水泥生意，20xx年8月17日邢某出具了16萬元的欠條。20xx年該企業向法院起訴，稱多次催要過貨款，20xx年邢某曾經給付了1萬貨款。但由於當時沒有對貨款重新籤認，事後對方又不承認，無證據證實訴訟時效已中斷。從出具欠條之日起至提起訴訟，已超過2年普通訴訟時效的規定，企業喪失了勝訴權。二是由於貨款拖欠時間過長，欠款企業發生重大經濟糾紛或者經營狀況惡化，甚至破產，喪失償還能力。
七、訴訟措施不當，導致案件敗訴或者無法執行
一是選擇起訴對象不當，導致訴訟請求被駁回。如某水泥廠訴張某買賣合同糾紛一案中，水泥的買受方是某裝飾建材市場，由於該市場不具備法人和其它組織的資格，不能作為訴訟主體。張某僅是買賣水泥合同經辦人，起訴張某顯然是選擇訴訟主體錯誤。按照法律規定，某建材市場的.債務應由其開辦人負責。
二是沒有申請財產保全措施，導致被告人的財產被其轉移、處分或者被其它法院查封、凍結，失去了償還債務的機會。
三是有關事項沒有保留書面材料或者材料丟失，導致無法向法庭提供證據；舉證不全面或者不及時，導致超過舉證期限而失權。
四是經過訴訟程序勝訴後，沒有在法定期限內向法院申請執行，使生效的判決、調解喪失強制執行的效力。
為了提高企業對經營風險的識別、防範能力，促進企業健康的發展，提出以下對策建議：
第一，加強對經營管理人員法律知識的培訓，提高運用法律解決問題的能力。
第二，建立兼職或者專職的法律顧問隊伍，加強對合同簽訂、履行的法律審查。企業可根據本單位人員和業務量等狀況，設立專職或者兼職法律顧問，具體負責對合同簽訂、履行的法律審查和訴訟代理工作。未經法律顧問審查同意，不得簽訂和變更合同。
第三，認真審查合作方的資信情況，謹防上當受騙。簽訂合同前，要對合作方的工商登記、資產、信譽及經營狀況進行認真調查，對於公民個人開辦或控制、無資產、操作不規範的有限責任公司，要儘量規避。對於資信情況不明朗，但確有合作必要的，要通過嚴格財物控制、同時履行、對方提供擔保等方式予以防範和化解風險。
第四，密切關注合同履行過程，確保合同履行善始善終。生意的運作過程實質上是合同的履行過程。合同一經簽訂成立，即具有法律效力，必須按照合同的約定履行；變更合同，須經雙方當事人協商一致，否則就要承擔相應的法律後果。
第五，慎重開展緊密型、法人型聯營業務，預防聯營風險。在緊密型、法人型聯營中，有的是聯營各方組成新的法人企業，有的是以一方企業的名義對外經營，對緊密型、法人型聯營項目要慎重。對於有些項目確實需要聯營的，儘量採取協作型聯營即合作經營的方式進行，通過簽訂合作協議，明確約定雙方各自的權利和義務，各自對外承擔法律責任。
第六，加強應收帳款的監督和檢查，建立應收帳款管理的長效機制。一是加強財務部門日常對應收帳款的統計和分析，及時報告應收帳款情況，控制應收帳款規模；二是定期召開有主管領導、經營管理人員、法律顧問、財務人員參加的企業經營活動及應收帳款情況分析會，對合同的履行、資金回收、存在的風險等情況進行研究，提出應對措施。對於沒有還款誠意，有較大風險的應收帳款，應及時向法院起訴，以減少和避免經濟損失；三是制定應收帳款的催收、籤認、資料保管等具體操作規範，保全證據，完善法律手續；四是把應收帳款作為考核企業及經營管理人員業績的主要內容，並與工資、獎金掛鈎，充分調動企業和經營管理人員的積極性；五是建立玩忽職守、濫用職權追究制度，對於不盡職責、濫用權利、貪圖私利，造成重大經濟損失的，要依法追究責任人的行政或者法律責任。從而形成應收帳款管理、回收的長效機制，有利有節的開展工作。
第七，視債務人的經營狀況和對債務的態度，確定清欠方案
當發生糾紛時，通過協商解決，實行各方利益的雙贏，是最理想的狀態。但是，必須有通過訴訟手段解決糾紛的心理和技術準備，一旦出現對方以種種理由推脱，遲遲不予落實，或避而不見；經營狀況嚴重惡化，有停產停業可能；債務人欠債較多，有可能被起訴；或已經涉及重大訴訟，且訴訟進程表明其將敗訴等情況，應及時啟動訴訟程序，以避免和減少損失。向法院起訴清理外欠款，要做好以下事項：
一是要選擇好訴訟主體。
1、債務人已經歇業、被吊銷營業執照，無力償還債務，這就要調查債務人在工商登記時註冊資金是否到位，如果虛假出資，驗資機構虛假驗資，金融機構提供虛假驗資證明，依法應當承擔侵權責任。把債務人的開辦單位或者股東、驗資機構、金融機構與債務人一併起訴。
2、法人資格濫用，如人格混同、公司財產不分、虛假股東等，就要揭開公司的面紗，請求股東承擔債務償還責任。
3、有的負債企業通過企業改制的機會逃廢債務，這就需要針對其改制的具體情況，選擇起訴對象，訴請改制後的新企業、負債企業的投資人承擔責任。
4、行使代位權，起訴次債務人。依照合同法第七十三條規定，因債務人怠於行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。
二是弄清糾紛性質，確定訴訟請求。決定起訴時，要研究合同糾紛的性質，是買賣合同糾紛，還是合作合同糾紛；是借款合同，還是聯營合同糾紛。然後再確定訴訟主張和請求，是主張合同有效，還是主張合同無效；是主張繼續履行，還是主張終止合同；是主張賠償損失，還是主張支付違約金，以及請求的金額等。
三是注意收集、提供有關證據。依照法律的規定，誰主張誰舉證，主張權利要有證據支持，否則，要承擔敗訴的法律後果。因此，要保留好合同書、運單、結算憑證等文書原件，及時向法院提供。
四是儘量收集對方的財產線索，及時申請財產保全。依照我國民事訴訟法的規定，債權人在訴訟前或訴訟過程中，可以向法院提出財產保全申請，請求法院查封、扣押、凍結對方的財產。受訴法院一旦對財產實施了保全措施，任何單位和個人不得動用，其他法院也不得重複保全。可見，申請財產保全有利於保護自己的債權。
五是判決書、調解書生效後，在法定期限內申請執行。依照我國民事訴訟法的規定，申請執行的期限，從法律文書規定履行期間最後一日起，對方為公民的為一年，對方為法人或者其他組織的為六個月。超過法定期限申請執行的，法院將不予受理。
當然，還要有訴訟風險意識。訴訟不是萬能的，訴訟與經營一樣也有風險，當出現簽訂的合同有瑕疵、有關證據滅失、超過訴訟時效等情況時，法院就不會支持你的訴訟請求；債務人確無財產清償債務或者其進入破產程序時，勝訴的判決也無法得到執行。
我公司全名為阜陽市阜康醫療設備有限公司，根據《安徽省重點監管醫療器械經營企業質量信用分類管理辦法（暫行）》的.要求，制定自查報告，報告內容如下：
一、人員與機構
公司法人代表、企業負責人王明團瞭解醫療器械監督管理的法律、法規等。
公司質量負責人郭進京畢業於蚌埠醫學院，醫學檢驗專業，本科學歷；售後主管王士峯，畢業於安徽工業大學，機電工程專業，大專學歷。目前均在職在崗，沒有在其它公司兼職。
二、場地與設施
場地為商住兩用樓，地址：安徽省潁泉區阜陽工業園管莊路東側6號，使用面積與國家規定相符，辦地場所配有電腦、電話、網線、桌椅、文件櫃等，且擺放整齊、合理。
倉庫內整潔衞生，通風、明亮。有温度計、安全照明、消防等設施。還有防塵、防潮、防污染和防蟲及消毒區等。內有黃、綠、紅三色標識。
三、制度與記錄
1．公司建立了管理制度，制度內容完整，便於日後管理。
2．公司收集並保存有醫療器械監督管理的法規、規章及相關的文件。
3．公司建立了供貨方案，有購銷憑證及質量保證協議。
4．公司建立了質量問題投訴、查詢制度，及時負責地處理用户投訴並做好記錄。
5．公司建立了客户檔案，設立了質量跟蹤卡。
為了有效服務實體經濟，規範貸款業務條件和收費，不斷提高服務質量，切實維護社會公眾對廣發銀行的信心，根據《關於貫徹落實銀行業協會行規行約自查工作的通知》的要求和廣發大慶支行的統一部署和安排，我部全面開展了“規範經營、有效服務實體經濟”問題專項檢查活動，自查結果如下：。
一、工作目標
開展以“規範貸款行為、科學合理收費”為主題的規範經營、有效服務實體經濟問題專項整治活動，確保我行：認真遵守信貸管理各項規定和業務流程，按照風險控制適度、合理、有效的原則確定貸款條件，不對貸款附加不合理條件；嚴格按照國家利率管理相關規定進行貸款定價；認真遵守國家價格主管部門和監管機構關於金融服務收費的各項政策規定，合規合理收費。
二、組織領導
我行成立“不規範經營”問題專項自查活動領導小組，由行總經理孟宇博任組長，副總經理王新偉、李廷宇任副組長。領導小組在支行有關部門的指導下，負責全面統籌、協調、推動此項活動的深入開展，確保組織領導有力、合理配置資源、責任落實到位，以達到活動預期效果。
三、自查中發現的問題、整改和處理情況
在自查中，我行員工能夠規範貸款行為，科學合理收費，在宣傳和解釋業務中堅持實事求是原則，絕無誤導、誇大和虛假等行為發生，每位員工嚴格按照物價部門和監管部門關於金融服務收費政策收取費用。
四、下一階段的工作計劃。
（一）加強組織領導，確保活動取得實效
要求網點員工要認真開展本次專項整治活動，確保工作取得實效。在網點自查結束後，及時召開專題會議，通報在自查中發現的問題及風險，落實到每個員工進行整改。
（二）認真分析問題及成因
通過此次活動，切實梳理並清除當前業務中的經營不規範的問題，在認真檢查的基礎上，實事求是地進行總結，針對暴露出的問題，制定防範措施，提升我行的服務質量。
（三）建立暢通的監督渠道，完善舉報投訴機制
要建立暢通的監督渠道，通過設立舉報信箱、公佈舉報電話等形式。員工之間相互監督，一經發現違規行為舉報給支行長，部門總經理對投訴反映的問題進行調查核實，按有關規定上報進行處理，及時掌握行內不規範經營行為，及時查處糾正。
（四）加強上下聯動，及時上報重大情況
網點員工在辦理業務過程中，發現對社會產生重大影響或危害廣發信譽的情況，必須在第一時間報告支行長。
中國銀行業監督管理委員會__監管分局：
為進一步推動我行各項業務合法合規，健康持續開展，根據總行和貴局要求，按照《關於進一步做好“不規範經營”行為排查工作的通知》（__【20__】67號）的文件精神，我分行積極開展了全面、詳細的自查工作。現將自查結果報告如下：
一、公司銀行業務
（一）公司類貸款的支用管理
我分行發放公司類貸款和政府融資平台貸款，貸款的支用嚴格按照“三法一指引”的要求，堅決遏制以貸引存，存貸掛鈎的行為。約定按照受託支付的，嚴格按照申報和審批要求管理受託資金，約定為自主支付的，按照借款人實際經營需求發放貸款，落實實貸實付原則。自查過程中暫未發現要求客户將貸款轉為定期存款，或設定不合理貸款條件，將定期存款作為發放貸款的前提條件。
（二）公司類貸款的利率管理
公司類貸款的利率水平，均是綜合了借款人行業狀況、企業經營狀況、還款能力、抵質押物變現能力（保證方代償能力）、金融產品風險等重要因素進行定價。在執行環節，均按照審批通知書要求嚴格執行，未發現超權限變更公司類貸款利率定價的違規行為；分 1
支行能夠依據定價執行利率。賬户管理費、財務諮詢費等服務費用均為實際的管理和服務性收費，並非利息讓渡；未發現支行借發放公司貸款之機，要求客户辦理不合理中間業務或其他金融服務，並收取額外費用以及捆綁其他金融產品。
（四）其他費用。支行在辦理政府融資平台貸款、房地產貸款等公司信貸業務前期盡職調查、押品評估等環節均按照能夠嚴格執行道德操守，未發現直接或者間接要求客户支付相關費用，導致客户財務負擔不合理增加；在提供資信證明、資金監管、代發代收等金融產品和相關服務時，嚴格按照總行____有關產品定價的文件要求執行，未發現違規收費、擅自提價的現象。
（五）公司類企業的存款營銷和資金管理
堅決落實《中國人民銀行關於嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》（銀髮2000253號）、中國銀行業協會《中國銀行業存款業務自律公約》（銀協發201110號）的文件要求，未發現高息或變相高息攬存的行為，更未發現我行員工蓄意吸納掮客資金，假借我行名義非法得利。
（六）公司類業務的產品管理
各支行在為公司客户提供一攬子服務和全面解決方案等產品服務和諮詢業務過程中，本着客户自願的原則，根據企業行業和自身經營情況，均提供了有針對性的產品服務方案，客户接受與否，絕對自由。
二、小企業銀行業務
（一）小企業貸款的支用管理
分行能夠鼓勵引導客户經理對小微企業貸款積極採取受託支付方式，貫徹“實貸實付”原則，通過嚴格控制貸款支付對象把好第一道風險關，從而杜絕了“以貸轉存”現象的滋生；與此同時，強化銀企合作關係，不強制設定條款或協商約定違規吸存，通過培育企業做大做強增加綜合收益，通過積極營銷借款人上下游企業，儘量爭取資金體內循環；在小企業授信環節要求借款人提高我行結算量，而並非絕對存款，目的是通過借款人現金流掌控企業實際經營情況，控制風險，落實貸後管理工作。
（二）小企業貸款費率管理
對小微企業，大多數支行按照《__X銀監局關於實施差異化監管加強小型微型企業金融服務的意見》（__監發201128號）相關規定禁止一切不合理收費，除銀團貸款的管理費和承諾費外，其他費用如貸款承諾費、管理費、顧問費、諮詢費等全部取消。
（三）小企業銀行產品管理
我分行能夠為小微企業提供切實有效的一攬子金融服務方案，有效滿足客户金融服務需求。小企業資產業務的開展，不以負債業務和中間業務為條件。企業對我行理財、保險、基金等其他產品的
選擇完全具有自由選擇權，堅決維護我行小企業借款人公平交易權。
（四）小企業產品定價
我行能夠本着“流動性、安全性、流動性”相結合的方式，科學地對小微企業貸款進行差別化定價，對信用等級較高、償債能力較強、擔保等風險緩釋措施較充分等客户在貸款定價時予以傾斜；與此同時，對綜合評價較好的客户制定了切合實際的長期培育政策，簡化授權授信審批流程，切實提升了小微企業服務質量和效率，逐步提高小企業業務盈利能力和水平，培育了一批在業內具有相當競爭力的小微企業羣體。
（五）小企業培育和政策傾斜
1、分行能夠對“__X”、“__X”等小企業優質客户，積極按照《關於深化“__X”、“__X”企業培育工作的指導意見》（__2010120號）等文件要求，在授信額度、定價、特色產品及超值服務等方面切實落實相關優惠政策。
2、創新小微企業流動資金貸款還款方式，根據小微企業的資金週轉情況，在貸款還款方式上指導小微企業選擇分次發放、分次還款等科學的出賬和還款方式，一方面有效幫助小微企業縮減財務成本，另一方面有效減輕客户到期一次還款的資金壓力。
3、為提升小企業融資效率，分行進一步優化小微企業授信流程，提升審批效率，特別是分行授信授權方面，通過審批權和審批形式
的調整，多角度優化和提高小企業貸款的服務效率和質量；對小微企業在有效控制風險的前提下，採取靈活多樣的擔保方式，不斷拓展貿易融資產品在中小企業金融服務中的份額，降低小微企業客户的擔保成本，減輕小微企業財務負擔。
三、零售銀行業務
（一）個人貸款的支用管理
我分行個人貸款支用管理嚴格按照銀監會《個人貸款暫行管理辦法》和我行零售業務制度執行，對於採取受託支付方式發放的個人貸款，在貸款發放後按照約定，將申請支付款項轉至借款人支付對象賬户；對於採取自主支付方式發放的個人貸款，客户支用理由合法合規，即進行貸款發放。
（二）個人貸款的利率管理
1、我行個貸產品的定價嚴格按照資金成本、風險成本和管理成本科學計價。同時考慮和區分借款人資金用途、還款能力、擔保水平與業務風險等實際情況，不存在隨意定價，上浮至最高限額的情況。
（三）流程和其他收費管理
在發放個人貸款時，未發現有要求客户接受不合理的中間業務或其他金融服務的行為，無“貸款承諾”賬户管理費、財務諮詢費、貸款安排費、額度佔用費等額外附加費用；與此同時，在業務開展
過程中應計入銀行成本的相關費用，均由我行自行承擔，不存在變相轉嫁的情形。
（四）個人貸款的產品管理
在受理個人貸款和辦理其他零售業務時，充分尊重客户的自由選擇權和公平交易權，無強制產品捆綁、不當搭售等行為。客户辦理信用卡、基金等各種其他金融產品享有充分的獨立性。
（五）個人儲蓄業務的管理
經查無違反《中國人民銀行關於嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》（ 銀髮2000253號）、《存款自律公約》、《徽商銀行儲蓄業務管理辦法》（__2011218號）等制度辦法的要求，高息攬存、借道收息的行為；未發現涉及民間融資、掮客資金以通過我行賬户支付和收取高息的情形。
四、國際業務
（一）國際業務產品的定價和費率
分支行對我行外匯業務收費標準均進行公示，收費公開透明、合理有據，外匯資金交易匯率按總行統一發布的人民幣外匯牌價進行；國際貿易融資按總行審批表指導利率執行，無亂浮動利率行為；收費項目均按我行收費標準中規定項目收費，無收取額外費用的情況；與我行開展國際貿易融資的客户均由總行審批，准入、出賬、產品定價明確合規。
（二）國際業務操作合規性
國際業務條線操作人員崗位分離、權限分離，無越權經辦、越權複核行為。
五、授信評審業務
授信審批時嚴格按照資金成本、風險成本和管理成本合理進行貸款定價。在授信審批時，不存在以存款作為審批和發放貸款的前提條件得情況。授信業務的開展不以任何負債業務、中間業務等其他產品作為前提條件，杜絕了捆綁銷售、轉嫁費率和成本的情形。
六、檢查發現問題
部分財務顧問費、貸款承諾費收取不合規。自2011年10月24日後，個別支行對小微企業收取財務顧問費或貸款承諾費，收費不合規。
結合市局（公司）關於嚴格規範經營的部署要求，為進一步規範捲煙經營秩序，根據上級安排部署， 對規範捲煙經營方面進行了認真的自查自糾活動，具體有以下幾個方面：
一、自查自糾情況
在當前行業情況下，捲煙品牌培育的重要性越來越突出。每月品牌培育的任務也較重，考核多，任務重，是當前客户經理所面對的情況。在這樣一種環境中，我們客户經理所採取的工作方法可能會比較激進，對品牌培育工作造成了一定的不利的影響，把品牌培育的主要目的都忘記了，存在重任務指標輕規範經營的思想。
而當前市場上部分經營户在多次訂購培育品牌滯銷的情況下，這部分經營户對品牌培育工作產生了抗拒的`思想，對客户經理的品牌培育工作帶來了非常大的困難，在這樣的一種市場環境下，我們品牌培育工作受到了很大的阻礙，所以，在越來越大壓力的情形下，不是為了品牌培育而做工作，而是為了完成任務指標做工作。
二、對規範經營重要性的認識
規範經營是煙草企業的一項長期任務，國家局也多次強調必須始切實抓好企業的規範經營，培育誠信、有秩序、負責任的現代化企業。
三、需要改進的措施
在品牌培育工作中，應該以人為本，以市場需求為導向，針對捲煙產品特色進行推廣，先立品牌，後做銷量，如果一味的追求當前的銷量或者不按照市場意願推廣，所導致的或許是該產品在當地市場無法形成規模及品牌，更嚴重的是造成該品牌一系列的產品形象及美譽度下降，形成做死市場的情況。
所以在當前品牌培育工作中，不要激進，不要造成客户對我們的不好印象，保持良好的客情關係，利用感情牌做好品牌上櫃及品牌銷售工作，同時，根據當前客户經理考核多而重，任務多而重的情況下，我們在日常工作中應妥善協調處理好品牌培育與客户接受度的關係，做好為了品牌培育而工作，不是為了考核指標而工作。
蒙田範文網