第一篇：房地產企業典當融資經驗交流
一、房地產典當業務開展情況
我市目前依法註冊的典當企業有五家，分別是冷水江市恆升典當有限公司、**市信泰典當有限公司、**騰飛典當有限公司、**金鬆典當有限責任公司、**縣錦宏典當有限公司。房地產典當融資的用途主要有居民
生活性融資、小企業及個體工商户融資、房地產開發性企業開發性融資這三方面。從調研彙總情況來看，房地產典當業務在我市的開展自2014年至2014年期間總體呈上升趨勢，但內部結構有此增彼伏的調整，其中：居民生活性融資呈下降趨勢，2014年佔30.85%，2014年佔20.09%，2014年佔15.83%；小企業、個體工商户生產性融資呈上升趨勢，2014年佔32.17%，2014年佔34.95%，2014年佔50.08%；房地產開發性企業開發性融資也呈上升趁勢，2014年佔8.75%，2014年佔12.5%，2014年佔22.73%。房地產典當融資中，最長當期180天，最短當期15天。平均當期97.5天，最高當金數額100萬，最低當金數額60萬，平均當金數額為80萬，單一客户最高當金額度100萬。壞帳損失為零。
近幾年房地產企業典當融資在業務中所佔比例逐年增長，主要原因有兩方面，一方面國家宏觀調控和貸款政策的變化，使銀行貨款融資嚴重緊縮，一些資金實力不強的中小房地產企業向銀行求貸無門。另一方面房地產銷售速度的減緩，影響資金迴流速度，在這兩方面因素的影響下，房地產企業融資的出路必然會轉向典當行，以緩解資金不足帶來的壓力。
房地產典當業務中，出現了建工程典當。在建工程典當屬於房地產典當範疇，其特點是房屋建築工程沒有最後竣工。從法律手續上是開發商暫時享有所有權，房屋賣出後所有權歸購房者。開發商在房屋開發過程中總會有資金短缺的時候，用典當行當金完成工程建築，用賣房款歸還典當行當金，可以避免出現爛尾樓，避免影響城市容貌。有些是期房和回遷樓，及時完工可避免羣眾的不滿情緒，從某些意義上講維護了社會穩定。同時開發商也可以較快的回籠資金。但是在建工程，風險很大，不可控。如果是已取得預售證或房地產權證的，就得防範該用於抵押的房產是否已與第三人簽訂購房合同也就是所説的一房兩賣（收了購房人的預付款然後又將該房抵押給銀行或典當行）造成三角債。資金不能正常歸還，不利於典當行資金週轉，降低了典當行收益。另在建工程的抵押在考察、評估、權證辦理，到後期的跟綜監管都有諸多困難，難以到位，相應的資金風險也隨之加大，需嚴格把控。目前我市在建工程典當業務尚不多。
二、房地產典當業務存在的主要問題
房地產典當業務雖近幾年上升，但在具體業務辦理中有些問題的存在影響了當户的快速融資和及時融資。主要是評估機構的估價和房地產登記部門的相關手續佔用的時間較長，難以滿足當户在時間上的需求。在房地產典當業務中，也不可避免的會出現當户與不法房地產評估機構串通一氣，高估冒估房地產的價值，從而達到騙貸的目的，使典當行承受風險。
三、典當行融資、經營守則情況
我市各典當行主要以自有資金開展典當業務，為規避風險，按估價的適當比例發放當金，沒有辦理超出經營範圍的業務，各典當企業各自獨立經營，按自己的市場來開展業務，未曾出現多家典當企業聯合做家的現象。
四、房地產典當業務的利弊及相關對策與建議
典當行向房地產開發企業發放典金有利有弊，利的方面：1、從事方地產開發的企業一般都是資金較雄厚的企業，資信方面相對有明顯的優勢；2、相對動產質押而言，房地產抵押典當無需專門的場地專門保管，只需到房地產管理部門辦理相關產權登記手續，對典當行而言管理成本相對要低很多；3、房地產企業資本回報率較高，能承擔起典當行較高的費率。弊的方面：1、房地產抵押貸款是當前金融市場中融資和消費的最佳、最有效的擔保方式，但實際操作中，利用房地產貸款抵押進行不法活動的現象屢見不鮮，對金融機構、抵押登記機關造成了諸多金融風險和行政風險，其風險主要有房價虛估、產權虛假、重複抵押、產權不清、產權無效等方面。2、房地產抵押貸款金額比率偏低。《典當管理辦法》明確規定，對同一當户單筆房地產抵押貸款
第二篇：典當融資中小企業融資新渠道
典當融資：中小企業融資新渠道
楊廣志
2014-7-11 14:29:00來源：《中國經濟報告》2014年11期
典當在我國已經有近千年的歷史，也是我國最早的金融機構。改革開放以來，典當行在我國發展迅速。從1987年12月中國第一家典當行成立開始，我國已經有典當行1000多家，還有很多典當行目前處於審批過程當中。
現在的典當行雖然還沿襲着“典當”的名字，但是與傳統意義上的當鋪卻截然不同。現代典當行的利潤主要靠當期內的綜合費用和利息，而不是以前的對絕當物處理的差價。它是解決中小企業和居民個人暫時性資金不足的機構。
2014年4月1日實施的《典當管理辦法》中指明典當是指當户將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回典當物的行為。典當融資是中小企業在短期資金需求中利用典當行救急的特點，以質押或抵押的方式，從典當行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。其作為一種間接融資方式，是對金融借貸的有效補充，其自身所具有的一些特點彌補了中小企業融資難的缺陷，成為了中小企業融資新的綠色通道，越來越受到中小企業的重視。
一、典當融資和其他融資渠道相比有哪些優勢
1.融資門檻低。典當融資對企業的信用要求和限制較少，只注重典當物品是否貨真價實，無需擔保，只要當物合適，典當行都可以發放貸款。同時，典當融資對於貸款的用途也不設限制，對企業拿到資金後的經營方式不加干預，這使得企業經營不受任何干涉，增強了企業的自主性。而典當行向企業提供貸款的風險
較少，如果企業不能按期贖當和交付利息及有關費用，典當行可以通過拍賣當物來避免損失。以上方面都使得中小企業容易從典當行獲得貸款。
2.借貸靈活自由。典當融資在典當期限和典當金額上有很強的自主性。一般來説，中小企業由於經營規模小，週轉性強，對所融資金的金額和期限都具有很大的靈活性，典當行可以依物主的意願，在規定的當期內隨時結算。典當期限由借貸雙方共同約定，可長可短，到期如需延期，可申請辦理續當手續。提前還款還可退還剩餘利息費用，這些都由當户自主選擇。借款金額也可多可少，由借貸雙方協商確定，只要按規定最多不超過當行註冊資金總額的13便可。
3.融資手續簡便，時效性強。典當融資不用像銀行發放貸款一樣經過層層審批，客户無須提供財務報表和貸款用途等相關資料，只要提供符合規定的抵、質押物即可。其價值的評估主要由雙方協商或請有關評估部門認定，能在較短的時間內為急需資金的企業提供融資服務。客户取得當金一般可即時辦理。如涉及房地產和原材料作為質押物，最多七天內就能評估完畢，辦完手續，取得當金。
4.典當融資抵押品種類較多。典當行對於動產與不動產的抵押兩者均可，只要是有價值的實物，如黃金飾品、古董、藝術品、硬木傢俱、房產、汽車、證券等等都可以進行典當。中小企業的閒置設備、積壓產品、多餘原材料以及其他各種生產資料物品也都可以進行典當，可以使企業資源得到最充分的利用。企業還可以將上述物品進行任意組合，典當行根據其總的抵押品價值，決定發放貸款的數額。
5.融資費用相對合理。按國家有關規定，典當融資的當金利率按人民銀行規定的銀行同期法定貸款利率最高上浮50%掌握，一般月息可在0.8%左右。同時又
規定質押典當的月綜合費率不得超過4.7%(房地產抵押費率月息不超過3%)。兩項相加典當融資的月息費率約在5%左右。與銀行貸款之外的其他融資方式相比，採用典當方式融資中小企業還是可以接受的。同時，我們還應看到，典當行發展到一定數量後，在同業競爭條件下，其息費率還會進一步自動調低。這對平抑市場利率、維護中小企業利益、促進經濟發展都具有積極意義。
二、典當融資發展面臨的問題和發展建議
儘管典當融資具有許多優勢，但是典當行在發展過程中也不可避免的存在一些問題。首先，典當融資不被社會廣泛認知。其次，典當行各地區發展不均衡，東部地區典當行的數量佔到了全國典當行總數的一半，東中西部典當行的數量呈階梯狀下降，同時，目前很多地方典當品二級市場發展不健全，當物不能順利的流通。此外，典當行業缺乏相應人才。
面對典當融資發展中遇到的上述問題，我們應該正確的認識並尋找適合典當融資發展的契機。首先，中小企業應該拓寬思路，改變觀念，正確認識典當融資，充分利用典當融資優勢做好自身業務發展。典當作為一種非銀行金融機構，作為對金融體系的補充，也要加大廣告宣傳力度，強調自身特點，爭取為更多中小企業的發展解決資金需求。
其次，可以逐步建立專門的當物品流通市場，開通專門的典當物品流通網絡，加速典當物品流轉，提高當物的變現能力，盤活典當業資金，避免因典當物品流通不暢給典當行造成的損失。
另外，可通過學校教育、專業培訓、經驗積累等途徑實現對人才的培養，提
高從業人員的當物鑑定技術、評估市場價值、預測未來走勢的能力，這不僅能幫助典當行規避風險，也是典當行發展的現實需求。
典當行不能通過吸收存款來籌集資金，也很少能通過貸款實現資金來源，只能以自有資金為基礎進行經營，一次大的金融詐騙很可能導致典當行的倒閉破產，典當行在經營過程中所面臨的經營風險、法律風險、政策風險等不得不引起重視。因此，完善典當行的內控機制，規避自有資金經營過程中可能遇到的各類風險，提高典當行的抗風險能力顯得尤為重要。典當行也可以從整合資源做大做強典當業的角度出發，創新經營模式，實現自身快速發展，例如實行連鎖經營的模式。
與此同時，針對一些地區的典當行違規經營，如吸收存款、違規發放貸款等擾亂秩序的經營行為，國家也要進一步加大對典當業的外部監管和調控力度，促使典當業健康有序的發展。此外，我國典當行業還沒有正式法律出台，現行的《典當管理辦法》只是商務部和公安部共同頒佈的一個部門規章，其權威性和約束性均有限。所以要進一步加快典當立法進程，在適當的時候，制定一部比較系統、完備的《典當法》。進一步明確各部門的監管職責，最終實現以行業自我約束、管理為主，行政管理為輔的監管體制。
（作者單位：致富資本集團）
第三篇：典當融資
10、票據貼現融資
票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兑匯票和商業承兑匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況（銷售合同）來貸款。企業收到票據至票據到期兑現之日，往往是少則幾十天，多則三百天，資金在這段時間處於閒置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
11、金融租賃
金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。設備使用廠家看中某種設備後，即可委託金融租賃公司出資購得，然後再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還清後，最終還將擁有該設備的所有權。通過金融租賃，企業可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產、邊還租金，對於資金缺乏的企業來説，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好辦法；就某些產品積壓的企業來説，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。
12、典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢：
·與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客户的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。·到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客户和中小企業服務。
·與銀行貸款手續繁雜、審批週期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。
·客户向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的範圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。
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第四篇：典當融資
“典當融資”悄然升温 莫忘規避風險
2014-03-14 來源：安徽日報
央行上月再次上調存款準備金率，使得銀行貸款額度再次收緊。 “貸款難”促使中小企業尋找新的融資途徑，典當作為一種融資方式再度升温
今年是“十二五”開局之年，加上市場環境轉好，企業對資金的需求也明顯增加。但受到去年以來我國銀行信貸收緊、貸款利率上浮等因素影響，處於訂單增加亟待擴大生產的部分中小企業近期陷入了融資困境。
省城一位從事建材生意的小企業主告訴記者，公司剛成立半年多，為了融資幾乎跑遍了該市所有銀行，但最後都因為自己是小企業的緣故，被拒之門外，不得已而轉向典當融資。記者採訪發現，一些短期資金存在壓力的中小企業主為尋求方便、快捷、靈活的融資方式而將目光投向典當行，使得自去年以來持續火暴的典當融資業務再度升温。
典當貸款生意火暴
“我們從辦理典當手續到拿到資金，前後只用了兩天時間。 ”2月24日，合肥一家環保工程公司財務經理順利地從合肥金龍典當有限公司拿到了200萬元的典當借款。據瞭解，該環保公司主營污水處理、自來水管道鋪設等環保類工程項目，其承接的一項自來水村村通工程前期需要墊資，除自籌資金外，還剩200萬元資金缺口。經向多家銀行諮詢，其融資均不能滿足其時效性需求。該公司最終選擇了通過國有典當行融資，用公司一處房產辦理了200萬元抵押典當借款，期限一個月，解決了燃眉之急。
“目前，我們的資金已全部放出，但仍滿足不了客户的需求。 ”合肥金龍典當有限公司總經理汪合黔説，從2014年下半年開始，一些中小企業資金緊張情況開始加劇，面臨資金缺口的中小企業主要集中在製造業、貿易業和房地產業。
據瞭解，目前我省共有典當企業168家，其中合肥有52家，國有和民營各佔一半。目前，大多數典當行不是怕沒生意，而是擔心錢不夠。“金龍典當作為是我省首家通過iso9001：
2014國際質量管理體系認證的典當公司，現在我們每天都會接到不少中小企業負責人打來的電話諮詢融資事宜，與之前幾個月相比，業務量至少增長了三成。前來抵押融資的中小企業佔80%以上，個人業務不足20%。今年以來，公司典當餘額已超過註冊資本。 ”汪合黔説，業務量的不斷增長經常讓他面臨着“手中無錢”的尷尬，無法全部及時滿足前來申請短期資金需求的企業。
安徽國元典當有限責任公司一位工作人員告訴記者，他們也遇到了近期中小企業抵押融資業務快速增加的情況。 “與去年底相比，現在的業務量明顯增加。 ”
“包括製造業、裝潢業和物流業在內的中小企業目前資金需求非常緊張，不少中小企業主希望通過典當獲取資金。 ”蕪湖市一家民營典當公司負責人説，與去年同期相比，公司的資金業務漲幅超過2倍。
融資方式快捷靈活
在巢湖市經營着一家服裝廠的魏女士告訴記者，春節是服裝消費旺季，為抓住商機，急需進一批面料，但手頭資金週轉不暢，她將自己的一套商品房典當出去，換回了10萬元的現金。 30天后，廠裏另一筆資金回籠，魏女士又把商品房從典當行“贖”了回來。就這樣，僅支付3000元的典當利息，讓她抓住了服裝的暢銷期，狠狠地賺了一筆。
以往救窮救急的典當行業，在歷經多年沉寂後，近年來已成為人們理財融資的好幫手。與過去不同是，如今走進典當行的客户，大多不是為了生計難關而來的個人，其中不少正是
像魏女士這樣的中小企業主。
在典當行，可以用手中閒置的物資、設備、房屋等資產，押取一定的資金，然後投入到生產經營中，將“死”物變成“活”錢，利用融資的時間差，獲得經濟效益。相對於銀行貸款來説，典當貸款具有手續簡便、快捷、省時省力，不受貸款額度限制等特點，典當貸款的對象主要針對中小企業、個體工商户及個人。
“中小企業融資貸款具有周期短、頻率高、額度小、需求急的特點，與典當行短期性、安全性、小額性、便捷性的特點十分吻合。”汪合黔介紹説，從貸款典當物來看，目前合肥地區還是以房產抵押為主。典當行放的主要是中、短期貸款，按月甚至按天為單位來計算利息，這一點相較於銀行來説具有較大的靈活性。所以，有短期借款需要的投資者，利用典當行融資要比銀行方便。同時，典當融資也能保證客户資金需求的時效性，一個典當項目從客户申請至放款一般只需要三到五個工作日。
潛在風險亟待重視
典當是一把雙刃劍。它在擴大中小企業融資規模的同時，往往會加快贏利或虧損速度。省城金融部門有關專家提醒，典當融資只能當作一種應急性質的短期融資服務，不應作為一種常態化的融資方式，同時，它潛藏的風險也應引起重視。
基於風險控制角度考慮，目前省城一些典當行為規避風險，已把房屋折當率下調至不超過40%，也就是説，100萬元的房產典當，現在最多隻能拿到40萬元。
而作為典當人，通過典當行獲取資金雖然相對簡單方便，但成本也相當驚人。 “與銀行貸款相比，典當行貸款的利息較高。 ”省城一家國有典當行的工作人員説，典當行的利息是“銀行同期貸款利率+綜合費”。目前省城的房地產抵押，一般典當行收取的月綜合費率在2.5%左右，加上同期同檔貸款利率，典當貸款月合計費率已達3%以上。業內人士指出，典當融資成本並不是所有中小企業都能承受的。中小企業一旦出現不可預見性的經營風險，如此高成本融資就會給企業發展帶來更多不穩定因素。
專家認為，一些中小企業本身經營利潤就不高，如果依賴於高成本和高風險的典當融資，將會遇到很大的還款風險。中小企業典當融資，只能解決應急所需，而不能滿足生產和技術研發需求。對於一些用於長期資產投資和投機的資金需求，還應考慮成本因素通過銀行途徑解決，不宜通過典當融資。如果借用典當資金去炒股或炒作房地產項目，則風險更大。汪合黔建議，選用典當進行融資時需謹慎行事，要考慮好自己的經營狀況和償還能力，細算一下典當融資的成本是否划算。切不可不顧後果地操作，否則將會造成不可挽回的慘痛後果。(記者蔣明、通訊員尹曉曼)
第五篇：典當融資的特點
典當融資的特點
來源：華律整理 日期：2014-07-23
典當融資的特點
(一)具有較高的靈活性
典當融資方式的靈活性主要表現在以下四個方面：
1.當物的靈活性。典當行一般接受的抵押、質押的範圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產資料、商品房產、有價證券等，這就為中小企業的融資提供了廣闊的當物範圍。
2.當期的靈活性。典當的期限最長可以半年，在典當期限內當户可以提前贖當，經雙方同意可以續當。
3.當費的靈活性。典當的息率和費率在法定最高範圍內靈活制定，往往要根據淡旺季節、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當物風險大小及債權人與債務人的交流次數和關係來制定。
4.手續的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當物，典當的手續可以十分簡便，當物當場付款;對一些需要鑑定、試驗的當物，典當行則會爭取最快的速度來為出當人解決問題。
(二)融資手續簡便、快捷
通過銀行申請貸款手續繁雜、週期長，而且銀行更注重大客户而不願意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當行，向中小企業提供的質押貸款手續簡單快捷，除了房地產抵押需要辦理產權登記以外，其他貸款可及時辦理。這種經營方式也正是商業銀行不願做而且想做也做不到的。
(三)融資限制條件較少
典當融資方式對中小企業的限制較少，主要體現在以下幾個方面。
1.對客户所提供的當物限制條件較少。中小企業只要有值錢的東西，一般就能從典當(請你關注：)行獲得質押貸款。我國2014年8月正式實施的《典當行管理辦法》對典當行收當財產的限制較少，不得收當的財產包括四個方面：
(1)依法被查封、扣押或者已被採取其他保全措施的財產;
(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產權利;
(4)法律、法規及國家有關規定禁止買賣的自然資源或者其他財物。
中小企業所擁有的財產，只要不在上述範圍之內，經與典當行協商，經後者同意，便可作為當物獲得典當行提供的質押貸款。
2.對企業的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當行對客户的信用要求幾乎為零，對貸款用途的要求很少過問。典當行向企業提供質押貸款的風險較少。如果企業不能按期贖當和交付利息及有關費用，典當行可以通過拍賣當物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業貸款的運作成本太高，對中小企業貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴格。
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